คู่รักที่เลี้ยงลูก 4 คนและต้องผ่อนชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ กำลังเผชิญกับการตื่นตัวทางการเงิน วิธีหลีกเลี่ยงกับดัก BNPL

<h1>คู่รักที่เลี้ยงลูก 4 คนและต้องผ่อนชำระค่างวดเผชิญหน้ากับความเป็นจริงทางการเงิน วิธีหลีกเลี่ยงกับดัก BNPL</h1>
<p>Moneywise และ Yahoo Finance LLC อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือรายได้ผ่านลิงก์ในเนื้อหาด้านล่างนี้</p>
<p>คู่รักชาวแคลิฟอร์เนียวัยหนุ่มสาว เอ็มม่าและไบรอัน ได้ปรากฏตัวในรายการพอดแคสต์ Financial Audit ของ Caleb Hammer และยอมรับในสิ่งที่อาจทำให้ผู้ชมส่วนใหญ่ตกใจ</p>
<p>“ฉันจะบอกตามตรงนะ ฉันไม่เคยดูยอดเงินในบัญชีเลย เว้นแต่ว่ามันจะถูกปฏิเสธ” เอ็มม่ากล่าวในตอนหนึ่ง (1)</p>
<h2>รายการที่น่าสนใจ</h2>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">ด้วยฝีมือของ Jeff Bezos ตอนนี้คุณสามารถ</p><a href="https://moneywise.com/c/1/276/1456?throw=DM1_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_bc96fc2f-29e4-4c42-bfdc-ccd3284c9420">เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ได้ด้วยเงินเพียง 100 ดอลลาร์</a>— และไม่ต้องกังวลกับการจัดการผู้เช่าหรือซ่อมแซมอุปกรณ์ นี่คือวิธี</li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">Dave Ramsey เตือนว่าเกือบ 50% ของชาวอเมริกันกำลังทำผิดพลาดครั้งใหญ่เกี่ยวกับ Social Security —</p><a href="https://moneywise.com/dave-ramsey-warns-nearly-50-of-americans-are-making-1?throw=DM2_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_f88f79fe-ce83-4441-a7cb-4ec5fd756928">นี่คือสิ่งที่พวกเขาทำผิดและขั้นตอนง่ายๆ ในการแก้ไขโดยเร็วที่สุด</a></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">Vanguard เปิดเผยสิ่งที่อาจเกิดขึ้นกับหุ้นสหรัฐฯ และกำลังสร้างความกังวลให้กับผู้เกษียณอายุ</p><a href="https://moneywise.com/vanguard-raise-alarm-stocks-retirees?throw=DM3_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_0c8ea985-da3d-4b62-94b5-5ba43eda1808">นี่คือเหตุผลและวิธีป้องกันตัวเอง</a></li>
</ul>
<p>เอ็มม่าและไบรอัน คู่หมั้นของเธอ อาศัยอยู่ในบ้านหลังเดียวกับอดีตสามีของเธอ แบ่งปันความรับผิดชอบทางการเงินระหว่างสองครัวเรือน และเลี้ยงดูบุตรสี่คน — ทั้งหมดนี้ต้องเผชิญกับหนี้สินที่เพิ่มขึ้น</p>
<p>ไบรอันยอมรับว่าการใช้จ่ายของเขาไม่ได้ช่วยอะไร “หลายครั้งฉันก็ไม่สนใจ… ฉันจะออกไปกินข้าวนอกบ้านทุกวันเมื่อฉันอยู่ที่ทำงาน และฉันก็จะสั่งของจาก Amazon ตลอดเวลา” เขากล่าว</p>
<p>การผสมผสานระหว่างการมองข้ามปัญหาทางการเงินและการใช้จ่ายตามอารมณ์ ทำให้คู่รักคู่นี้จมอยู่กับหนี้สินในขณะที่ต้องเลี้ยงดูบุตรสี่คน</p>
<h2>“ไม่มีการจัดการใดๆ เลย”</h2>
<p>ไบรอันยอมรับว่าเขาแทบไม่เคยตรวจสอบบัญชีเลย</p>
<p>“ฉันแค่ไม่ดูบัญชีธนาคาร” เขาบอกกับ Hammer “ฉันแค่อยากจะใช้เงิน แม้ว่าฉันจะไม่มีก็ตาม”</p>
<p>เอ็มม่ากล่าวว่าสถานการณ์ของเธอก็ไม่ดีขึ้นเท่าไหร่ “ไม่มีการจัดการใดๆ เลย ฉันจะบอกตามตรง”</p>
<p>การหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินเป็นเรื่องปกติอย่างยิ่งในหมู่คู่รักที่ต้องเผชิญกับความเครียดหรือหนี้สิน</p>
<p>เมื่อไม่มีใครรับผิดชอบเรื่องตัวเลข พฤติกรรมการใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ ก็ค่อยๆ บานปลายกลายเป็นปัญหาทางการเงินใหญ่หลวงสำหรับคู่รักคู่นี้</p>
<p>และแม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้เผชิญปัญหานี้เพียงลำพัง การปรับเปลี่ยนทัศนคติและแนวทางเล็กๆ น้อยๆ ก็สามารถช่วยให้พวกเขาพ้นจากปัญหาได้ — และยังสามารถช่วยให้พวกเขากลับมาจัดการการเงินของตนเองได้อีกด้วย</p>
<p>อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://moneywise.com/hybrid-nothing-saved-for-retirement-catch-up?throw=HALF_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_bc221e09-fac2-49b2-833d-f98fcf5d0fb5">ฉันอายุเกือบ 50 ปีแล้วและยังไม่มีเงินเก็บเพื่อการเกษียณ มันสายเกินไปที่จะตามทันหรือไม่?</a></p>
<p>อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://moneywise.com/fundrise-private?throw=HALF2_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_13e00af6-3374-47d2-8d12-70fe8df580fd">ผู้ที่ไม่ได้เป็นเศรษฐีสามารถลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์ส่วนบุคคลมูลค่า 1 พันล้านดอลลาร์ได้แล้ว โดยเริ่มต้นเพียง 10 ดอลลาร์</a></p>
<h3>เหตุใดเครื่องมือจัดทำงบประมาณจึงช่วยให้คู่รักรับผิดชอบได้</h3>
<p>ขั้นตอนแรกในการแก้ไขปัญหาทางการเงินคือการมองเห็นว่าเงินของคุณกำลังจะไปที่ไหน</p>
<p>ระบบติดตามค่าใช้จ่ายของ Monarch Money ทำให้การจัดการการเงินของคุณง่ายขึ้น แพลตฟอร์มนี้เชื่อมต่อบัญชีทั้งหมดของคุณเข้าด้วยกันในที่เดียว ทำให้คุณเห็นภาพที่ชัดเจนว่าคุณกำลังใช้จ่ายเกินตัวไปที่ไหน</p>
<p>ด้วยการเชื่อมโยงบัญชีบัตรเครดิตของคุณ คุณสามารถติดตามความคืบหน้าการชำระเงินของคุณได้แบบเรียลไทม์ และตั้งเป้าหมายเฉพาะเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณให้เร็วขึ้น</p>
<p>สำหรับระยะเวลาจำกัด คุณสามารถรับส่วนลด 50% สำหรับปีแรกของคุณด้วยรหัส WISE50</p>
<p>แทนที่จะคาดเดาว่าคุณเหลือเงินในบัญชีเท่าไหร่ เครื่องมืออย่าง Monarch จะแสดงการใช้จ่ายของคุณแบบเรียลไทม์ เพื่อให้ทั้งสองฝ่ายอยู่ในหน้าเดียวกัน</p>
<h2>หนี้สินที่ค่อยๆ เพิ่มขึ้น: การซื้อของเล็กๆ น้อยๆ สามารถบานปลายได้อย่างไร</h2>
<p>พฤติกรรมการใช้จ่ายของคู่รักคู่นี้บานปลายกลายเป็นหนี้สินอย่างรวดเร็ว พวกเขาใช้แผน “ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง” (BNPL) ในการซื้อทุกอย่าง ตั้งแต่การเดินทางไปจนถึงค่าอาหาร</p>
<p>ครั้งหนึ่ง พวกเขายอมรับว่ามีค่างวดที่ต้องผ่อนชำระอยู่หลายสิบรายการ</p>
<p>“ตอนนี้คุณมีรายการที่ต้องจ่ายอยู่ 40 ถึง 60 รายการ Colton บอกฉันว่ามากกว่านั้นอีก” Caleb กล่าวในพอดแคสต์</p>
<p>แม้กระทั่งหลังจากนำเงินเก็บเพื่อการเกษียณของเอ็มม่ามาใช้ชำระหนี้ วงจรก็ยังคงดำเนินต่อไป</p>
<p>เธอเสริมว่า “เราผ่อนรถหมด… แล้วเราก็กลับไปสร้างหนี้เพิ่มขึ้นไปอีก”</p>
<p>นี่เป็นกับดักทั่วไปของบริการ BNPL</p>
<p>การซื้อแต่ละครั้งอาจดูเหมือนจัดการได้ — การจ่ายเงิน 40 ดอลลาร์ที่นี่ หรือการผ่อนชำระ 25 ดอลลาร์ที่นั่น แต่เมื่อมีการผ่อนชำระหลายสิบรายการรวมกัน ภาระผูกพันรายเดือนทั้งหมดอาจเพิ่มขึ้นเป็นหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์</p>
<p>บริการผ่อนชำระสามารถสร้างภาพลวงตาของความสามารถในการจ่าย ทำให้ผู้บริโภคใช้จ่ายเงินที่พวกเขาอาจไม่จ่ายล่วงหน้า การวิจัยจาก Harvard Business School พบว่าการยอมรับ BNPL นำไปสู่ “การเพิ่มขึ้นของการใช้จ่ายทันทีและอย่างมีนัยสำคัญ” โดยโอกาสในการซื้อเกินความจำเป็นเพิ่มขึ้นจาก 17% เป็น 26% (2) นักช้อปใช้จ่ายเพิ่มขึ้นประมาณ 10% ต่อการซื้อโดยเฉลี่ยหลังใช้ BNPL</p>
<p>พลวัตนี้ทวีความรุนแรงขึ้นอย่างรวดเร็ว ลองจินตนาการว่ามีคนผ่อนชำระเพียง 10 รายการ แต่ละรายการมูลค่า 200 ดอลลาร์ โดยใช้แผนการผ่อนชำระทั่วไป 4 งวด การซื้อแต่ละครั้งอาจต้องจ่ายเพียง 50 ดอลลาร์ทุกๆ สองสัปดาห์ ซึ่งดูเหมือนจะจัดการได้</p>
<p>แต่ถ้าการซื้อทั้ง 10 รายการซ้อนทับกัน บุคคลนั้นจะมียอดค้างชำระ 500 ดอลลาร์ทุกๆ สองสัปดาห์ หรือประมาณ 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือน และนั่นยังไม่รวมต้นทุนการกู้ยืม — อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้เอง</p>
<h3>วิธีเปลี่ยนการผ่อนชำระหลายสิบรายการให้เป็นรายการเดียว</h3>
<p>เมื่อหนี้สินบานปลายจนควบคุมไม่ได้ บางครัวเรือนจะใช้กลยุทธ์ในการรวมยอดหนี้ให้เป็นเงินกู้เดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า</p>
<p>Credible เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการช่วยกำจัดหนี้ของคุณให้เร็วขึ้น โดยใช้การชำระเงินที่คาดการณ์ได้เพียงรายการเดียวในการจัดการแต่ละเดือน</p>
<p>ผ่านตลาดออนไลน์ของ Credible การค้นหาเงินกู้ที่เหมาะสมจะง่ายขึ้นมาก Credible ช่วยให้คุณเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดได้ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง</p>
<p>ภายในเวลาไม่ถึงสามนาที คุณจะเห็นผู้ให้กู้ทั้งหมดที่ยินดีช่วยเหลือในการชำระหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้สินอื่นๆ ของคุณด้วยเงินกู้ส่วนบุคคลเพียงรายการเดียว</p>
<p>หากคุณมียอดหนี้จำนวนมาก คุณอาจต้องการตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมบรรเทาหนี้หรือไม่ เพื่อช่วยเคลียร์หนี้ส่วนใหญ่ของคุณ</p>
<p>ด้วย Freedom Debt Relief คุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านการบรรเทาหนี้ที่ได้รับการรับรองได้ฟรี ซึ่งสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าคุณอาจประหยัดได้เท่าไหร่</p>
<p>หากคุณมีคุณสมบัติ พวกเขาสามารถเจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้จนกว่าหนี้ที่ลงทะเบียนของคุณจะได้รับการแก้ไข</p>
<h2>พฤติกรรมการใช้จ่ายที่ค่อยๆ ทำลายงบประมาณ</h2>
<p>การซื้อของเอ็มม่าและไบรอันไม่ได้เป็นค่าใช้จ่ายจำนวนมาก แต่ความถี่ในการซื้อของพวกเขาก็ทำให้หนี้สินพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว</p>
<p>ไบรอันยอมรับว่าการใช้จ่ายตามอารมณ์เป็นจุดอ่อนที่ใหญ่ที่สุดของเขา: “ฉันใช้เงินไปกับเรื่องไร้สาระตลอดเวลา นั่นคือปัญหาใหญ่ของฉัน”</p>
<p>การใช้จ่ายบางส่วนนั้นเป็นไปเพื่อของสะสม</p>
<p>“[ฉัน] น่าจะใช้เงินประมาณพันดอลลาร์ต่อเดือนไปกับของสะสมไร้สาระ” เขากล่าวเสริม</p>
<p>ระหว่างมื้ออาหารแบบสั่งกลับบ้านทุกวัน การซื้อของจาก Amazon และการซื้อตามอารมณ์ คู่รักคู่นี้ได้สร้างกระแสค่าใช้จ่ายใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง ทำให้แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะลดหนี้สิน</p>
<p>หากไม่มีระบบในการติดตามการใช้จ่าย การซื้อของเล็กๆ น้อยๆ เหล่านี้สามารถค่อยๆ ทำลายงบประมาณได้</p>
<h2>ความเครียดทางการเงินสามารถทำลายความสัมพันธ์ได้</h2>
<p>ปัญหาเงินมักจะส่งผลกระทบมากกว่าแค่บัญชีธนาคาร</p>
<p>ในรายการพอดแคสต์ เอ็มม่าสารภาพว่าเธอรู้สึกหงุดหงิดกับทัศนคติเฉยเมยของไบรอันต่อการเงิน: “ฉันรู้สึกเหมือนเขาไม่สนใจ… เขาแค่มีอยู่ตรงนั้น”</p>
<p>เธอสารภาพว่ารู้สึกไม่พอใจสะสมต่อสถานการณ์ทางการเงินและการที่ไบรอันไม่ใส่ใจต่อภาระผูกพันร่วมกัน</p>
<p>ในอีกด้านหนึ่ง ไบรอันก็แบ่งปันความคับข้องใจของเขาว่าเขาไม่ได้รับฟัง เขาบอกกับ Hammer ว่า “หลายครั้งผลลัพธ์ที่ฉันต้องการก็ไม่เกิดขึ้น” แต่เห็นได้ชัดว่าความเฉื่อยชาไม่ได้เป็นประโยชน์ต่อคู่รักคู่นี้เช่นกัน</p>
<p>ความขัดแย้งทางการเงินเป็นหนึ่งในสาเหตุของความเครียดที่พบบ่อยที่สุดในความสัมพันธ์</p>
<p>จากการวิจัยที่ตีพิมพ์ใน National Library of Medicine 40% ของความขัดแย้งในความสัมพันธ์ระยะยาวเกี่ยวข้องกับการเงิน (3)</p>
<p>นอกจากนี้ การสำรวจของ Ipsos พบว่าคู่รักชาวอเมริกันหนึ่งในสามมองว่าเงินเป็นแหล่งของความขัดแย้งในความสัมพันธ์ของพวกเขา (4) ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นเกือบครึ่งหนึ่งของคู่รักชาวอเมริกันที่อายุน้อยที่สุด (อายุ 18-24 ปี) ในการศึกษาเดียวกัน คู่รักยอมรับว่าไม่ซื่อสัตย์เกี่ยวกับเงินของพวกเขากับคู่สมรสใน 36% ของกรณี</p>
<p>เมื่อคู่รักไม่เห็นด้วยกับลำดับความสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่าย การออม หรือการตัดสินใจด้านอาชีพ ปัญหาเงินสามารถกลายเป็นความขัดแย้งส่วนตัวได้อย่างรวดเร็ว</p>
<h3>การขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญเพื่อปรับปรุงการเงิน</h3>
<p>สำหรับคู่รักที่ประสบปัญหาทางการเงินที่ซับซ้อน บางครั้งบุคคลที่สามที่เป็นกลางก็สามารถช่วยได้</p>
<p>ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้ครัวเรือนสร้างแผนที่สมจริงสำหรับการจัดการหนี้ การสร้างเงินออม และการวางแผนสำหรับอนาคต</p>
<p>Advisor.com ทำงานหนักแทนคุณ โดยคัดเลือกที่ปรึกษาตามประวัติผลงาน อัตราส่วนลูกค้า และประวัติการกำกับดูแล เครือข่ายของพวกเขาประกอบด้วยผู้ที่ได้รับความไว้วางใจซึ่งมีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ</p>
<p>เพียงกรอกรายละเอียดเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและเป้าหมายของคุณไม่กี่อย่าง และเครื่องมือจับคู่ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Advisor.com จะเชื่อมต่อคุณกับผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติตามสถานการณ์ของคุณ</p>
<p>คุณยังสามารถกำหนดเวลาการปรึกษาเบื้องต้นฟรี โดยไม่มีข้อผูกมัดในการจ้างงาน ซึ่งจะช่วยให้คุณพิจารณาว่าที่ปรึกษานั้นเหมาะสมกับคุณหรือไม่</p>
<p>เมื่อคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมอยู่เคียงข้างแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการทำความเข้าใจอย่างชัดเจนว่าเงินของคุณกำลังจะไปที่ไหน</p>
<h2>คู่รักคู่นี้จะสามารถสร้างการเงินของตนเองขึ้นมาใหม่ได้อย่างไร?</h2>
<p>ในช่วงต้นของรายการพอดแคสต์ Hammer ชี้ให้เห็นว่าเครื่องมือและทรัพยากรทางการเงินสามารถเข้าถึงได้ง่ายกว่าที่เคยเป็นมา: “คุณสามารถเข้าถึงทุกทรัพยากรที่มีอยู่ในประวัติศาสตร์โลก”</p>
<p>สำหรับคู่รักที่อยู่ในสถานการณ์คล้ายคลึงกัน นี่คือขั้นตอนพื้นฐานบางประการที่สามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างมาก:</p>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">ติดตามการใช้จ่ายและสร้างงบประมาณที่สมจริง</p></li>
<li> <p class="yf-1fy