ทำภาษีของคุณเหมือนคนรวยและประหยัดเงิน

<p>"เก็บภาษีคนรวย" เป็นคำขวัญยอดนิยม แต่ก็ขึ้นอยู่กับผู้อื่นในการเปลี่ยนแปลงประมวลกฎหมายภาษี ในขณะที่คุณรอ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณนำประมวลกฎหมายภาษีมาไว้ในมือของคุณเอง และทำการยื่นภาษีเหมือนคนรวยแทน</p>
<p>เมื่อละเว้นคำถามว่าใครมีส่วนร่วมในรายได้ภาษีของสหรัฐอเมริกามากที่สุด (ในปี 2022 ผู้เสียภาษี 1% แรกมีส่วนรับผิดชอบภาษีเงินได้มากกว่า 90% ล่างรวมกัน ตามข้อมูลจาก Tax Foundation) การเปิดเผยบางส่วนของแบบแสดงรายการภาษีที่รั่วไหลก่อนหน้านี้และการพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสำหรับบุคคลที่มีความมั่งคั่งสุทธิสูงมาก สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีการที่ชาวอเมริกันที่ร่ำรวยที่สุดปกป้อง โอน และเพิ่มพูนทรัพย์สินของพวกเขา</p>
<p>แม้ว่ากลยุทธ์บางอย่างอาจเกินเอื้อมสำหรับคนส่วนใหญ่ แต่กลยุทธ์อื่นๆ ก็ง่ายพอที่จะนำไปใช้ได้หากมีการวางแผนอย่างเพียงพอ</p>
<p>วิธีใช้ Roth IRA เพื่อหลีกเลี่ยงภาษีและเพิ่มความมั่งคั่ง</p>
<p>Peter Thiel มหาเศรษฐี ได้บริจาคเงิน 2,000 ดอลลาร์ในปี 1999 ให้กับ Roth IRA และใช้ 1,700 ดอลลาร์จากจำนวนนั้นเพื่อซื้อหุ้นผู้ก่อตั้ง PayPal จำนวน 1.7 ล้านหุ้น ภายในสองทศวรรษ ซึ่งรวมถึงการซื้อ PayPal โดย eBay และการลงทุนส่วนตัวใน Facebook – ทั้งหมดนี้อยู่ภายใต้ขอบเขตของ Roth IRA อย่างปลอดภัย การลงทุนนั้นเพิ่มขึ้นเป็น 5 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งทั้งหมดสามารถถอนออกได้โดยปลอดภาษีเมื่อเขาอายุครบ 59 ปีครึ่ง</p>
<p>การบริจาค Roth IRA ใช้เงินหลังหักภาษี ซึ่งอนุญาตให้ถอนเงินได้โดยปลอดภาษีหลังอายุ 59 ปีครึ่ง และลงทุนอย่างน้อยห้าปี ในทางตรงกันข้าม IRA แบบดั้งเดิมได้รับทุนจากเงินก่อนหักภาษีเพื่อผลประโยชน์ล่วงหน้าและการถอนเงินที่ต้องเสียภาษี</p>
<p>เป็นไปได้ยากที่คนทั่วไปจะพบการลงทุนส่วนตัวที่ให้ผลกำไรเหมือน Thiel แต่พวกเขาก็ยังสามารถใช้ประโยชน์จาก Roth IRA ได้ แม้ว่าพวกเขาจะมีรายได้เกินกว่าขีดจำกัดที่กำหนดไว้</p>
<p>ในปี 2025 คุณสามารถบริจาคให้กับ Roth IRA ได้ก็ต่อเมื่อรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้วของคุณน้อยกว่า 150,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นเดี่ยว หรือ 236,000 ดอลลาร์หากแต่งงานและยื่นร่วมกัน โดยมีจำนวนสูงสุด 7,000 ดอลลาร์ (8,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) จำนวนเงินบริจาคจะค่อยๆ ลดลงจนถึง 165,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นเดี่ยว และ 246,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นร่วม</p>
<p>เพื่อหลีกเลี่ยงข้อจำกัดเหล่านั้น ให้ใช้สิ่งที่เรียกว่า backdoor Roth IRA นี่คือวิธี:</p>
<p>บริจาคให้กับ traditional IRA โดยใช้เงินก่อนหักภาษี</p>
<p>ชำระภาษี หากคุณได้รับประโยชน์ทางภาษีเมื่อคุณบริจาคให้กับ traditional IRA คุณต้องคืนภาษีนั้นในเวลาที่ต้องยื่นภาษี โดยรายงานว่าเป็นรายได้ รวมถึงกำไรใดๆ ที่เงินได้สร้างขึ้น</p>
<p>เนื่องจากการบริจาคเพื่อการเกษียณอายุสำหรับปี 2025 สามารถทำได้และนับได้จนถึงกำหนดเวลายื่นภาษีในวันที่ 15 เมษายน ยังมีเวลาที่จะใช้เคล็ดลับนี้</p>
<p>วิธีใช้การขาดทุนเพื่อลดหย่อนภาษีของคุณ</p>
<p>มหาเศรษฐีอย่าง Jeff Bezos ผู้ก่อตั้ง Amazon.com และ Trump ชื่นชอบการขาดทุน เพราะช่วยลดภาระภาษีได้ คุณก็สามารถใช้ได้เช่นกัน ในระดับที่เล็กกว่า ด้วยการขาดทุนของสกุลเงินดิจิทัลเมื่อปีที่แล้ว ฤดูกาลภาษีนี้อาจเป็นเวลาที่ดีในการทำความคุ้นเคยกับกลยุทธ์นี้</p>
<p>หากคุณขายการลงทุน เช่น bitcoin ที่ขาดทุนเมื่อสินทรัพย์ดิจิทัลร่วงลงในช่วงปลายปี 2025 คุณสามารถใช้ได้ถึง 3,000 ดอลลาร์ต่อปีเพื่อหักล้างรายได้ปกติในภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง และยกยอดส่วนที่เหลือไปปีต่อๆ ไป บุคคลที่แต่งงานแล้วที่ยื่นแยกกันสามารถหักลดหย่อนได้ครึ่งหนึ่งของจำนวนนั้นในแต่ละปี</p>
<p>การขาดทุนที่ไม่ได้ใช้สามารถยกยอดไปได้เรื่อยๆ</p>
<p>เคล็ดลับ: การขาดทุนระยะสั้นและระยะยาวจะต้องถูกนำมาหักล้างกำไรประเภทเดียวกันก่อน ดังนั้นให้เน้นที่การขาดทุนระยะสั้นก่อนเมื่อมองหาการขาดทุนทางภาษี การขาดทุนระยะสั้นให้ประโยชน์สูงสุด เพราะจะถูกนำมาหักล้างกำไรระยะสั้นก่อน และกำไรระยะสั้นต้องเสียภาษีในอัตราที่สูงกว่า ตามข้อมูลจาก Fidelity</p>
<p>คำเตือน: กฎการขายซ้ำ (wash sale rule) ระบุว่าคุณไม่สามารถรับประโยชน์ทางภาษีได้หากคุณขายการลงทุนที่ขาดทุนและซื้อหลักทรัพย์เดียวกันหรือหลักทรัพย์ที่เหมือนกันอย่างมีนัยสำคัญภายใน 30 วันก่อนหรือหลังการขาย ดังนั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ต้องการการลงทุนนั้นอีกต่อไป หรือสามารถแทนที่ด้วยการลงทุนอื่นที่ทำหน้าที่คล้ายคลึงกันในพอร์ตโฟลิโอของคุณได้อย่างง่ายดาย</p>
<p>หมายเหตุ: สกุลเงินดิจิทัลและสินทรัพย์ดิจิทัลอื่นๆ ได้รับการยกเว้นจากกฎการขายซ้ำ</p>
<p>"Crypto ถูกกำหนดและควบคุมในฐานะทรัพย์สิน ไม่ใช่หลักทรัพย์" Rob Burnette ที่ปรึกษาการลงทุนและผู้จัดเตรียมภาษีมืออาชีพที่ Outlook Financial Center กล่าว "คุณสามารถขายและซื้อ crypto กลับได้ทันทีในราคาที่ต่ำกว่า หากคุณยังต้องการเป็นเจ้าของและใช้ประโยชน์ทางภาษี"</p>
<p>การกำหนดเวลาเป็นสิ่งสำคัญ</p>
<p>การกำหนดเวลาการทำธุรกรรมขนาดใหญ่ก็สามารถช่วยประหยัดเงินได้เช่นกัน Burnette กล่าว หากคุณต้องการถอนเงินจาก IRA เพื่อการซื้อขนาดใหญ่ ลองแบ่งการถอนออกเป็นสองปีปฏิทิน</p>
<p>ตัวอย่างเช่น คุณต้องการเงิน 300,000 ดอลลาร์เพื่อซื้อที่ดินและสร้างบ้าน คุณต้องซื้อที่ดินภายใน 30 วันข้างหน้า แต่จะเริ่มก่อสร้างในอีกหกเดือน ซึ่งจะเป็นปีปฏิทินถัดไป พิจารณาถอนเงิน 150,000 ดอลลาร์เพื่อซื้อที่ดิน จากนั้นรอถอนอีก 150,000 ดอลลาร์ในปีถัดไป</p>
<p>เนื่องจากการถอนเงินจาก IRA จะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติในปีที่ถอน "คุณได้แบ่งรายได้ออกเป็นสองแบบแสดงรายการภาษี" Burnette กล่าว "คุณประหยัดภาษีได้ 38,000 ดอลลาร์ บวกกับผลตอบแทนจากเงิน 150,000 ดอลลาร์" ที่ไม่ได้ถอนออกทันที</p>
<p>"ควรพิจารณาผลกระทบทางภาษีเสมอ และจำไว้ว่า สิ่งสำคัญไม่ใช่สิ่งที่คุณหาได้ แต่เป็นสิ่งที่คุณเก็บไว้ได้" เขากล่าว</p>
<p>จ้างลูกของคุณ</p>
<p>หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ ให้จ้างลูกของคุณ</p>
<p>คุณสามารถจ้างพวกเขาและจ่ายเงินเดือนจำนวนมากได้ เงินเดือนจะสามารถหักลดหย่อนเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจได้ และคุณกำลังส่งต่อเงินให้กับญาติของคุณ ผู้เชี่ยวชาญกล่าว</p>
<p>หากลูกของคุณยังเป็นผู้เยาว์ จะมีประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติมอีกมากมาย พวกเขากล่าว</p>
<p>ตามข้อมูลจาก David Stuehling ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งที่ Mercer หากบุตรหลานของคุณ:</p>
<p>อายุต่ำกว่า 18 ปี: ค่าจ้างได้รับการยกเว้นภาษีประกันสังคมและ Medicare</p>
<p>อายุต่ำกว่า 21 ปี: ค่าจ้างได้รับการยกเว้นภาษีการว่างงานของรัฐบาลกลาง</p>
<p>"บุตรหลานของคุณไม่ต้องเสียภาษีประกันสังคมหรือ Medicare จากค่าจ้างเหล่านั้นด้วย" เขาเขียนไว้ในบล็อก "ด้วยเหตุนี้ ค่าตอบแทนที่จ่ายให้กับบุตรหลานผู้เยาว์จึงอาจปลอดภาษีเงินเดือนของรัฐบาลกลางได้อย่างสมบูรณ์ นอกจากนี้ ค่าจ้างยังสามารถหักลดหย่อนเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจได้อย่างเต็มที่ ซึ่งช่วยลดทั้งภาษีเงินได้และภาระภาษีจากการจ้างงานตนเอง"</p>
<p>Medora Lee เป็นนักข่าวด้านเงิน ตลาด และการเงินส่วนบุคคลที่ USA TODAY คุณสามารถติดต่อเธอได้ที่ [email protected] และสมัครรับจดหมายข่าว Daily Money ฟรีของเราสำหรับเคล็ดลับการเงินส่วนบุคคลและข่าวธุรกิจทุกวันจันทร์ถึงวันศุกร์</p>