สี่หุ้นผลตอบแทนสูงที่อาจช่วยให้คุณได้รับรายได้เกษียณอายุประจำปี 60,000 ดอลลาร์

- Enterprise Products Partners (EPD) ให้ผลตอบแทน 5.9% โดยมีการจ่ายเงินปันผลรายปี 2.20 ดอลลาร์ และเพิ่มขึ้นติดต่อกัน 27 ปี British American Tobacco (BTI) ให้ผลตอบแทน 5.7% โดยมีการจ่ายเงินปันผลรายปี 3.34 ดอลลาร์ และเพิ่งเพิ่มขึ้นในปี 2026 Verizon (VZ) ให้ผลตอบแทน 5.9% โดยมีการจ่ายเงินปันผลรายปี 2.76 ดอลลาร์ และมีประวัติการจ่ายเงินอย่างต่อเนื่องมากกว่า 27 ปี และ Energy Transfer (ET) ให้ผลตอบแทน 7% โดยมีการจ่ายเงินปันผลรายปี 1.34 ดอลลาร์ ซึ่งเพิ่มขึ้นทุกไตรมาสตั้งแต่ปี 2022 เป็น 0.335 ดอลลาร์

- การสร้างพอร์ตโฟลิโอรายได้ประจำปี 60,000 ดอลลาร์จากหุ้นผลตอบแทนปานกลางทั้งสี่นี้ต้องใช้เงินทุนประมาณ 857,000 ถึง 1.05 ล้านดอลลาร์ เมื่อเทียบกับ 1.4 ล้านดอลลาร์สำหรับพันธบัตรรัฐบาลที่ไม่มีความเสี่ยง แต่ต้องยอมรับการเติบโตของการจ่ายเงินปันผลที่ช้าลงและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับภาคส่วนมากกว่าการชื่นชมเงินต้น

- อ่าน: ฉันรีวิวแพลตฟอร์มการลงทุนเพื่อเลี้ยงชีพ และ SoFi Crypto ก็เปลี่ยนความคิดของฉันไปแล้ว

สี่ตัวอักษรย่อ เป้าหมายเดียว: รายได้ 60,000 ดอลลาร์ต่อปีโดยไม่ต้องแตะเงินเดือน คำถามคือต้องใช้เงินทุนเท่าไร และคุณจะสูญเสียอะไร ขึ้นอยู่กับว่าคุณผลักดันพอร์ตโฟลิโอของคุณให้ทำงานหนักแค่ไหน

ก่อนพิจารณาหุ้นปันผลใดๆ ให้พิจารณาค่าพื้นฐาน อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีอยู่ที่ประมาณ 4.3% ซึ่งหมายความว่าพันธบัตรของรัฐบาลที่ไม่มีความเสี่ยงในปัจจุบันจ่ายมากกว่าที่เคยมานานหลายปี หากต้องการรายได้ 60,000 ดอลลาร์จากพันธบัตรรัฐบาลเพียงอย่างเดียว คุณจะต้องมีเงินทุนประมาณ 1.4 ล้านดอลลาร์ นั่นคือพื้นฐาน กลยุทธ์รายได้ทั้งหมดที่กล่าวถึงด้านล่างแข่งขันกับตัวเลขนี้

หุ้นย่อสี่ตัวที่ครอบคลุมในที่นี้ Enterprise Products Partners (NYSE:EPD), British American Tobacco (NYSE:BTI), Verizon (NYSE:VZ) และ Energy Transfer (NYSE:ET) ล้วนให้ผลตอบแทนในช่วง 5.7% ถึง 7% ในราคาปัจจุบัน ช่วงการเปลี่ยนแปลงนี้มีความสำคัญมากกว่าที่ฟังดู

อ่าน: นักวิเคราะห์ที่เรียก NVIDIA ในปี 2010 เพิ่งตั้งชื่อหุ้น AI อันดับต้นๆ ของเขา 10 ตัว

ด้วยอัตราผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยมที่ 3.5% ถึง 4% ซึ่งเป็นอัตราปกติของกองทุนการเติบโตของเงินปันผลแบบกว้างและหุ้นบลูชิพ การบรรลุรายได้ 60,000 ดอลลาร์ต้องใช้เงินทุนประมาณ 1.5 ล้านดอลลาร์ถึง 1.7 ล้านดอลลาร์ ความแตกต่างนั้นชัดเจน: พอร์ตโฟลิโอมีความหลากหลาย เงินปันผลมักจะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป และเงินต้นมีแนวโน้มที่จะชื่นชม

หุ้นย่อทั้งสี่ในบทความนี้อยู่ในระดับปานกลาง 5.7% ถึง 7% ที่นี่ คณิตศาสตร์กลายเป็นสิ่งที่เข้าถึงได้ง่ายขึ้น ด้วยอัตราผลตอบแทน 6.5% คุณต้องใช้เงินทุนประมาณ 923,000 ดอลลาร์ และที่ 7% จะลดลงเหลือประมาณ 857,000 ดอลลาร์ นั่นเป็นความแตกต่างที่มีความหมายจากการเติบโตของเงินปันผลที่บริสุทธิ์ การเติบโตของการจ่ายเงินปันผลช้าลงเมื่อเทียบกับหุ้นการเติบโตของเงินปันผลที่แท้จริงบางส่วน รายได้บางส่วนอาจไม่ทันกับการเงินเฟ้อในช่วงหลายทศวรรษ และแต่ละชื่อมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับภาคส่วน

ที่ระดับผลตอบแทนที่ก้าวร้าว 10% ถึง 12% กองทุน Covered Call, REITs ที่มีจำนอง และกลยุทธ์รายได้แบบใช้เลเวอเรจจะลดเงินทุนที่ต้องการลงอย่างมาก ที่ 10% คุณต้องใช้เงินทุน 600,000 ดอลลาร์ และที่ 12% จะลดลงเหลือ 500,000 ดอลลาร์ การแลกเปลี่ยนคือความรุนแรง: การกัดกร่อนเงินต้นเป็นเรื่องปกติ การจ่ายเงินปันผลจะถูกตัดทอนเมื่อสภาวะเปลี่ยนแปลง และนักลงทุนมักจะใช้สินทรัพย์แทนที่จะใช้ชีวิตจากผลกำไรของการเติบโต

Enterprise Products Partners ซื้อขายใกล้เคียง 37 ดอลลาร์ และจ่าย 0.55 ดอลลาร์ต่อหน่วยรายไตรมาส ทำให้เป็นรายปี 2.20 ดอลลาร์ ซึ่งทำให้ผลตอบแทนปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 5.9% EPD ได้เพิ่มการจ่ายเงินปันผลของตนเป็นเวลา 27 ปีติดต่อกัน ซึ่งมีความสำคัญต่อผู้เกษียณอายุที่ต้องการรายได้ที่เติบโต ราคาต่อหน่วยเพิ่มขึ้นประมาณ 35% ในช่วงปีที่ผ่านมา ซึ่งบ่งชี้ถึงความแข็งแกร่งของธุรกิจที่อยู่เบื้องหลัง

British American Tobacco ซื้อขายใกล้เคียงเกือบ 59 ดอลลาร์ และจ่าย 0.83 ดอลลาร์ต่อไตรมาส ทำให้เป็นรายปีประมาณ 3.34 ดอลลาร์ ผลตอบแทนปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 5.7% BTI ได้เพิ่มการจ่ายเงินปันผลรายไตรมาสในปี 2026 อย่างมีนัยสำคัญจาก 0.75 ดอลลาร์ในปี 2025 และการเปลี่ยนแปลงไปสู่ smokeless ของบริษัท รวมถึงการเติบโตของรายได้ Modern Oral 310% ในสหรัฐอเมริกา ทำให้การจ่ายเงินปันผลมีเหตุผลทางธุรกิจนอกเหนือจากกระแสเงินสดจากบุหรี่แบบดั้งเดิม

Verizon ซื้อขายใกล้เคียง 46 ดอลลาร์ และจ่าย 0.69 ดอลลาร์ต่อหุ้นรายไตรมาส ทำให้เป็นรายปี 2.76 ดอลลาร์ ผลตอบแทนปัจจุบันใกล้เคียง 5.9% VZ ได้เพิ่มเงินปันผลของตนทุกปีเป็นเวลามากกว่าสองทศวรรษ และมีประวัติการชำระเงินรายไตรมาสอย่างต่อเนื่องเป็นเวลา 27 ปี การเติบโตของผู้ใช้ Fixed wireless และการเข้าซื้อกิจการ Frontier ที่กำลังจะเกิดขึ้นเพิ่มการสัมผัสใยแก้วนำแสง หนี้สินเป็นเรื่องจริง แต่กระแสเงินสดเพื่อชำระหนี้ก็เป็นเรื่องจริงเช่นกัน: 19.8 พันล้านดอลลาร์ในกระแสเงินสดอิสระใน FY2024

Energy Transfer ซื้อขายใกล้เคียง 19 ดอลลาร์ และจ่าย 0.335 ดอลลาร์ต่อหน่วยรายไตรมาส ทำให้เป็นรายปี 1.34 ดอลลาร์ ผลตอบแทนปัจจุบันใกล้เคียง 7% ET ได้เพิ่มการจ่ายเงินปันผลของตนทุกไตรมาสตั้งแต่ปี 2022 เพิ่มจาก 0.175 ดอลลาร์ใน Q1 2022 เป็น 0.335 ดอลลาร์ใน Q1 2026 บริษัทได้ทำข้อตกลงจัดหาพลังงานกับ Oracle สำหรับการส่งมอบก๊าซธรรมชาติไปยังศูนย์ข้อมูล ซึ่งเพิ่มตัวเร่งการเติบโตที่ชื่อ midstream ส่วนใหญ่ขาดหายไป

อัตราผลตอบแทน 5.9% ที่เติบโต 5% ต่อปีจะเพิ่มกระแสรายได้เป็นสองเท่าภายในเวลาประมาณ 14 ปี อัตราผลตอบแทน 10% ที่คงที่ไม่มีวันทำเช่นนั้น การเติบโตของการจ่ายเงินปันผล 27 ปีของ EPD หมายความว่านักลงทุนที่ซื้อเมื่อสิบปีก่อนกำลังได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าต้นทุนเดิมมากที่ 5.9% บ่งชี้หรือไม่ กลยุทธ์ผลตอบแทนสูงที่ 10% หรือ 12% มักจะไม่ให้สิ่งนั้น

สำหรับเป้าหมายรายได้ 60,000 ดอลลาร์ ระดับปานกลาง ระหว่าง 857,000 ถึง 1.05 ล้านดอลลาร์ในเงินทุนคือที่ที่หุ้นย่อทั้งสี่นี้อาศัยอยู่ ระดับที่ก้าวร้าวกำลังพาคุณไปถึงด้วยเงินทุนน้อยลง แต่ก็เปิดเผยความเสี่ยงที่สำคัญต่อการตัดทอนการจ่ายเงินปันผลและการสูญเสียเงินต้นเมื่อเวลาผ่านไป

- คำนวณค่าใช้จ่ายประจำปีจริงของคุณแทนที่จะใช้เงินเดือนของคุณเป็นเป้าหมาย ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่มักใช้จ่ายน้อยกว่าที่พวกเขาได้รับ และการลดเป้าหมายรายได้ลง 10,000 ดอลลาร์จะลดเงินทุนที่ต้องการได้อย่างมากที่อัตราผลตอบแทน 5.9%

- จำลองการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางภาษีของแต่ละประเภทรายได้ การจ่ายเงินปันผล MLP จาก EPD และ ET เกี่ยวข้องกับแบบฟอร์ม K-1 และส่วนประกอบของการคืนทุน ซึ่งเลื่อนการเสียภาษี แต่ทำให้การยื่นแบบฟอร์มซับซ้อนขึ้น การจ่ายเงินปันผลของ BTI อยู่ภายใต้การหักภาษีเงินได้ต่างประเทศในบางบัญชี การจ่ายเงินปันผลของ VZ เป็นเงินปันผลที่มีคุณสมบัติโดยตรง

- ตรวจสอบวันที่ประกาศการจ่ายเงินปันผลครั้งต่อไป EPD รายงานผลประกอบการ Q1 2026 ประมาณวันที่ 4 พฤษภาคม และ ET รายงานประมาณวันที่ 5 พฤษภาคม ทั้งก่อนเปิดตลาด รายงานเหล่านั้นจะยืนยันว่าการเติบโตของการจ่ายเงินปันผลยังคงดำเนินต่อไปหรือหยุดชะงัก ซึ่งเป็นตัวแปรที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้ถือครองที่เน้นรายได้

วอลล์สตรีทกำลังเทเงินหลายพันล้านดอลลาร์เข้าสู่ AI แต่ผู้ลงทุนส่วนใหญ่กำลังซื้อหุ้นผิดตัว นักวิเคราะห์ที่ระบุ NVIDIA เป็นการซื้อครั้งแรกในปี 2010 — ก่อนที่มันจะวิ่งขึ้น 28,000% — เพิ่งระบุบริษัท AI 10 แห่งที่เขาเชื่อว่าจะสามารถสร้างผลตอบแทนที่สูงเกินดุลได้ตั้งแต่ตอนนี้เป็นต้นไป แห่งหนึ่งครอบงำตลาดอุปกรณ์มูลค่า 100 พันล้านดอลลาร์ อีกแห่งหนึ่งกำลังแก้ไขปัญหาคอขวดที่ใหญ่ที่สุดที่จำกัดศูนย์ข้อมูล AI อีกแห่งหนึ่งเป็น pure-play ในตลาดเครือข่ายออปติกที่ตั้งเป้าหมายว่าจะเพิ่มขึ้นสี่เท่า นักลงทุนส่วนใหญ่ไม่เคยได้ยินชื่อบริษัทเหล่านี้ครึ่งหนึ่งเลย รับรายการหุ้นทั้ง 10 ฟรีได้ที่นี่