Gen X กำลังเผชิญกับภาวะขาดแคลนเงินเกษียณอายุ 400,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เหตุใดพวกเขาจึงล้าหลังในการออม — และวิธีที่ทุกคนสามารถตามให้ทันได้

Gen X กำลังเผชิญกับภาวะขาดแคลนเงินเกษียณอายุ 400,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เหตุใดพวกเขาจึงล้าหลังในการออม — และวิธีที่ทุกคนสามารถตามให้ทันได้
Chris Clark
อ่าน 5 นาที
เมื่อชาวอเมริกันเข้าสู่วัย 40 และ 50 ปี การเกษียณอายุเริ่มรู้สึกเหมือนไม่ใช่ความคิดที่ไกลเกินเอื้อมอีกต่อไป แต่เป็นเหตุการณ์สำคัญที่แท้จริงที่อยู่ใกล้เข้ามา
หลังจากทศวรรษของการมีส่วนร่วมในบัญชี 401(k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) หลายคนคาดว่าจะเห็นเงินทุนสำรองที่ดีเกิดขึ้น รางวัลสำหรับการออมอย่างมีวินัยเป็นเวลาหลายปี
สำหรับ Gen X หลายคน ภาพนั้นกลับไม่เป็นอย่างที่คาดหวัง
Gen X เป็นคนรุ่นแรกที่พึ่งพา 401(k) ของนายจ้างเป็นหลักสำหรับรายได้หลังเกษียณ เนื่องจากเงินบำนาญที่รับประกันไม่มีให้สำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ และความวิตกกังวลเกี่ยวกับ Social Security เพิ่มมากขึ้น
ตอนนี้คนรุ่นนี้รู้สึกว่ากำลังล้าหลัง: รายงานจากบริษัทบริหารความมั่งคั่ง Schroders แสดงให้เห็นว่า Gen X คาดว่าจะขาดแคลนเงิน 404,976 ดอลลาร์สหรัฐฯ (1) จากจำนวนเงินที่พวกเขาต้องการสำหรับการเกษียณอายุ
“ในขณะที่เบบี้บูมเมอร์หลายคนมีแผนเงินบำนาญผลประโยชน์ที่กำหนดซึ่งให้รายได้ที่แน่นอนตลอดชีวิต Gen X เข้าสู่ตลาดแรงงานในขณะที่เงินบำนาญกำลังถูกแทนที่ด้วยแผนผลประโยชน์ที่กำหนด และก่อนที่ฟีเจอร์สำคัญ เช่น การลงทะเบียนอัตโนมัติและการเพิ่มขึ้นอัตโนมัติจะกลายเป็นเรื่องปกติ” Deb Boyden หัวหน้าฝ่าย Defined Contribution ของ Schroders ในสหรัฐอเมริกา กล่าว
Gen X มักถูกเรียกว่า “คนรุ่นแซนวิช” (2) ใช้เวลาส่วนใหญ่ในชีวิตผู้ใหญ่ในการรักษาสมดุลความรับผิดชอบหลายอย่าง — สร้างอาชีพในขณะที่มักจะสนับสนุนทั้งลูกที่กำลังเติบโตและพ่อแม่ที่สูงอายุ การปรับสมดุลอย่างต่อเนื่องนั้นสามารถทำให้ทั้งเวลาและเงินทุนตึงเครียด ทำให้มีพื้นที่น้อยลงในการมุ่งเน้นไปที่การวางแผนเกษียณอายุในระยะยาว
เหตุใดรังจึงยังไม่เสร็จสมบูรณ์
แบบสำรวจ US Retirement Survey ปี 2025 ของ Schroders แสดงให้เห็นว่า Gen X เชื่อว่าพวกเขาจะต้องมีเงิน 1,116,747 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับเงินทุนสำรองที่สะดวกสบาย แต่คาดว่าจะได้รับเพียง 711,771 ดอลลาร์สหรัฐฯ เมื่อเกษียณอายุ
ข้อมูลของ Fidelity แสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือ 401(k) เฉลี่ยของ Gen X คือ 192,300 ดอลลาร์สหรัฐฯ และยอดคงเหลือ IRA เฉลี่ยคือ 103,952 ดอลลาร์สหรัฐฯ (3)
Gen X ที่อายุน้อยกว่ายังมีเวลาอีกมากกว่าหนึ่งทศวรรษก่อนเกษียณอายุ — เวลาเพียงพอที่จะเพิ่มการมีส่วนร่วมและให้ความสำคัญกับการวางแผน
แต่สำหรับสมาชิกที่อายุมากที่สุดของคนรุ่นนี้ การเกษียณอายุอยู่ห่างออกไปเพียงไม่กี่ปี หลายคนอาจสงสัยว่าจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตขั้นพื้นฐานด้วยเงินที่พวกเขาออมได้อย่างไร ไม่ต้องพูดถึงการจ่ายค่าเดินทาง พักผ่อน และความสะดวกสบายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุ
การไม่สามารถจ่ายค่าอาหารและค่ารักษาพยาบาลในการเกษียณอายุเป็นความจริงอันน่ากลัวที่ชาวอเมริกันหลายคนกำลังเผชิญอยู่ Sharon หญิงอายุ 65 ปีที่พิการเมื่อเร็วๆ นี้โทรเข้า C-SPAN (4) เพื่อแสดงความเสียใจต่อการลดโครงการช่วยเหลือที่ทำให้เธอมีเงินเพียง 65 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อเดือนสำหรับซื้ออาหาร
“ฉันตาบอดทางกฎหมาย ฉันได้รับเงินช่วยเหลือจากผู้พิการ ฉันไปพบแพทย์ และฉันลดน้ำหนักไป 28 ปอนด์ในปีที่แล้ว ฉันไม่จำเป็นต้องลดน้ำหนัก 28 ปอนด์ ฉันไม่ได้พยายามลดน้ำหนัก 28 ปอนด์” Sharon กล่าว “ฉันลดน้ำหนัก 28 ปอนด์เพราะฉันไม่สามารถจ่ายค่าอาหารได้อีกต่อไป”
Gen X บางคนอาจพบว่าตัวเองใกล้เคียงกับสถานการณ์ของ Sharon อย่างไม่สบายใจ เนื่องจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่าคนรุ่นนี้ขาดเครือข่ายความปลอดภัยหลายอย่างที่สนับสนุนผู้เกษียณอายุรุ่นก่อน
ตามรายงานปี 2025 จาก Retirement Income Institute (5) Gen X ได้รับผลกระทบอย่างมากจากการเปลี่ยนแปลงไปสู่ 401(k) และความไม่แน่นอนอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับอนาคตของ Social Security
“ในขณะที่เบบี้บูมเมอร์ครองพาดหัวข่าว Generation X (อายุ 45–60 ปี) เผชิญกับวิกฤตการเกษียณอายุที่ยิ่งใหญ่กว่า” ผู้เขียนรายงานของสถาบันกล่าว โดยระบุข้อมูลก่อนหน้าที่แสดงให้เห็นว่า 83% ของ Gen X มีความรับผิดชอบในการดูแลบุตร ผู้ปกครอง หรือทั้งสองอย่าง (6)
“ด้วยเงินบำนาญที่ลดลง อายุขัยที่เพิ่มขึ้น และภาระในการดูแลผู้ปกครองและสมาชิกในครอบครัวอื่นๆ Gen X มีความเสี่ยงที่จะกลายเป็นกลุ่มประชากรที่เปราะบางทางการเงินมากที่สุดที่เข้าสู่วัยเกษียณ”
มากกว่าครึ่ง (53%) ของ Gen X กังวลเกี่ยวกับการมีชีวิตอยู่เกินเงินออมของพวกเขา ในขณะที่เพียง 14% เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงเงินบำนาญแบบดั้งเดิม ผู้เขียนรายงานระบุ และ Social Security อาจไม่มั่นคง เนื่องจากกองทุนที่ให้ผลประโยชน์คาดว่าจะหมดในปี 2033 (7) ตามที่คณะกรรมการผู้ดูแล Social Security กล่าว
ใช้ประโยชน์จากช่วงเวลาที่เหลือของการทำงานของคุณให้เกิดประโยชน์สูงสุด
การอยู่ห่างจากการเกษียณอายุเพียง 10 ถึง 20 ปี โดยมีเงินออมไม่เพียงพอ อาจทำให้ Gen X รู้สึกเหมือนว่าพวกเขามีเวลาจำกัด แต่ก็ยังเป็นช่วงเวลาที่สำคัญในการเริ่มต้นวางแผนและเริ่มเสริมสร้างเงินทุนสำรองสำหรับการเกษียณอายุ
การเพิ่มการหักเงินจากเงินเดือนให้สูงสุดอาจเป็นขั้นตอนแรก การลงทะเบียนสำหรับการเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติจนกว่าจะถึงขีดจำกัดสูงสุด และตรวจสอบให้แน่ใจว่านายจ้างของคุณจะจับคู่ 401(k) สามารถช่วยสร้างรากฐานของคุณได้
พิจารณาการนำโบนัสหรือเงินเพิ่มขึ้นเงินเดือนใดๆ ลงใน 401(k) ของคุณ ในขณะที่การเปิด Roth IRA หรือบัญชีออมดอกเบี้ยสูงสามารถช่วยให้คุณประหยัดได้มากขึ้น นอกจากนี้ หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณมีสิทธิ์ได้รับการมีส่วนร่วมเพิ่มเติม (8)
หากคุณกังวลเกี่ยวกับความยั่งยืนของผลประโยชน์ Social Security ของคุณ ให้พิจารณาการเลื่อนการรับผลประโยชน์เหล่านั้น การทำงานอีก 2 ถึง 5 ปีหลังอายุเกษียณที่คาดหวังไว้สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมาก คุณสามารถเริ่มรับ Social Security ได้เร็วที่สุดเมื่ออายุ 62 ปี แต่การรอจนถึงอายุ 70 ปีสามารถให้ผลประโยชน์สูงสุดแก่คุณได้

การมีอายุ 50 ปีโดยไม่มีเงินออมสำหรับการเกษียณอายุ? ผู้คนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าพวกเขาเพิ่งเข้าสู่ทศวรรษที่ทำรายได้สูงสุดของพวกเขา นี่คือ 6 วิธีในการตามให้ทันอย่างรวดเร็ว
เข้าร่วมกับผู้อ่านมากกว่า 250,000 คนและรับเรื่องราวที่ดีที่สุดของ Moneywise และบทสัมภาษณ์พิเศษก่อน — ข้อมูลที่ชัดเจนที่คัดสรรและส่งมอบทุกสัปดาห์ สมัครสมาชิกตอนนี้