การทำงานเพิ่มอีก 1 ปี จะช่วยเพิ่มเงินประกันสังคมของคุณได้เท่าไหร่?

ประเด็นสำคัญ

สำนักงานประกันสังคมจะพิจารณาจาก 35 ปีที่มีรายได้สูงสุดของคุณในการคำนวณเงินบำนาญ

การทำงานนานขึ้นอาจช่วยขจัดปีที่ไม่มีรายได้ออกจากการคำนวณเงินบำนาญของคุณ

นอกจากนี้ยังอาจช่วยให้คุณเลื่อนการยื่นขอรับเงินประกันสังคมออกไปได้ ซึ่งจะช่วยเพิ่มเงินบำนาญของคุณได้อีก

• โบนัสประกันสังคม 23,760 ดอลลาร์ ที่คนส่วนใหญ่ที่เกษียณอายุพลาดไป ›

เมื่อคุณอายุถึงเกณฑ์ที่จะขอรับเงินประกันสังคมได้ คุณอาจไม่เห็นเหตุผลที่จะต้องเลื่อนการยื่นขอรับเงิน การขอรับเงินทันทีอาจช่วยปรับปรุงมาตรฐานการครองชีพของคุณ หรืออาจให้เงินที่คุณต้องการเพื่อเกษียณอายุในที่สุด

แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าการสมัครทันทีจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณเสมอไป การทำงานเพิ่มอีกหนึ่งปีก่อนยื่นขอรับเงินบำนาญอาจนำไปสู่การเกษียณอายุที่สะดวกสบายยิ่งขึ้น

AI จะสร้างมหาเศรษฐีล้านล้านดอลลาร์คนแรกของโลกหรือไม่? ทีมของเราเพิ่งเผยแพร่รายงานเกี่ยวกับบริษัทเล็กๆ ที่ไม่ค่อยมีใครรู้จักเพียงแห่งเดียว ซึ่งถูกเรียกว่า "การผูกขาดที่จำเป็น" ที่ให้บริการเทคโนโลยีที่สำคัญซึ่งทั้ง Nvidia และ Intel ต้องการ อ่านต่อ »

การทำงานเพิ่มอีกหนึ่งปีอาจช่วยขจัดปีที่ไม่มีรายได้ออกจากการคำนวณเงินบำนาญของคุณ

ผลกระทบของการทำงานเพิ่มอีกหนึ่งปีต่อเงินบำนาญประกันสังคมของคุณขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับในปีนั้นและระยะเวลาประวัติการทำงานของคุณ สำนักงานประกันสังคมจะพิจารณาจาก 35 ปีที่มีรายได้สูงสุดของคุณ ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ ในการคำนวณเงินบำนาญของคุณ

เมื่อคุณทำงานไม่นานพอ ระบบจะรวมปีที่ไม่มีรายได้เข้ามาในการคำนวณ แม้แต่ปีเดียวก็อาจทำให้เงินบำนาญรายเดือนของคุณลดลงหลายดอลลาร์ ดังนั้น หากคุณมีประวัติการทำงานสั้น การทำงานเพิ่มอีกหนึ่งปีเป็นโอกาสในการแทนที่ปีที่ไม่มีรายได้ด้วยปีที่มีรายได้จริง

สมมติว่าคุณทำงานมา 34 ปี และได้รับเงิน 60,000 ดอลลาร์ ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ ในแต่ละปี สำนักงานประกันสังคมจะรวมรายได้ของคุณจากทั้ง 34 ปี — 2.04 ล้านดอลลาร์ — และหารด้วย 420 (จำนวนเดือนใน 35 ปี) เพื่อหาค่าเฉลี่ยรายได้รายเดือนที่ปรับดัชนี (AIME) ในกรณีนี้คือประมาณ 4,857 ดอลลาร์

จากนั้น ระบบจะใช้สูตรเงินบำนาญประกันสังคมที่เหมาะสมกับ AIME ของคุณ นี่คือสิ่งที่ดูเหมือนสำหรับสูตรเงินบำนาญปี 2026:

• คูณ 1,286 ดอลลาร์แรกของ AIME ของคุณด้วย 90%
• คูณจำนวนเงินใดๆ ระหว่าง 1,286 ดอลลาร์ ถึง 7,749 ดอลลาร์ ด้วย 32%
• คูณจำนวนเงินใดๆ ที่เกิน 7,749 ดอลลาร์ ด้วย 15%
• รวมผลลัพธ์ของคุณจากสามขั้นตอนข้างต้น

นี่คือจำนวนเงินประกันหลัก (PIA) ของคุณ ในตัวอย่างของเรา PIA ของคุณจะอยู่ที่ประมาณ 2,300 ดอลลาร์ นั่นก็ไม่เลว แต่ก็อาจดีกว่านี้ได้หากคุณทำงานอีกปี

สมมติว่าคุณได้รับเงินประมาณ 60,000 ดอลลาร์ต่อปีอีกครั้ง AIME ของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 5,000 ดอลลาร์ต่อเดือน และ PIA ของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 2,346 ดอลลาร์ต่อเดือน

การทำงานนานขึ้นอาจช่วยให้คุณเลื่อนการยื่นขอรับเงินประกันสังคมออกไปได้

คุณมีสิทธิ์ได้รับ PIA เมื่ออายุเกษียณเต็ม (FRA) ซึ่งคือ 67 ปีสำหรับคนส่วนใหญ่ในปัจจุบัน เมื่อคุณยื่นขอรับเงินเมื่ออายุต่างกัน สำนักงานประกันสังคมจะปรับเงินบำนาญของคุณขึ้นหรือลงตามลำดับ

ผู้ที่ขอรับเงินก่อนกำหนดจะได้รับเช็คที่น้อยลง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พวกเขาจะสูญเสียห้าในเก้าของ 1% ต่อเดือนเป็นเวลาสูงสุด 36 เดือนของการขอรับเงินก่อนกำหนด จากนั้นห้าในสิบสองของ 1% ต่อเดือนหลังจากนั้น นั่นหมายความว่าผู้ที่สมัครทันทีเมื่ออายุ 62 ปี จะได้รับเพียง 70% ของ PIA ต่อเดือน อย่างไรก็ตาม หากพวกเขารอจนถึงอายุ 63 ปีเพื่อสมัคร พวกเขาจะได้รับ 75% ของ PIA ต่อเดือน

เมื่อพิจารณาจากตัวอย่างข้างต้นของเรา หากคุณวางแผนเดิมที่จะขอรับเงินเมื่ออายุ 62 ปี แต่คุณมีประวัติการทำงานเพียง 34 ปี คุณจะได้รับ 70% ของ PIA 2,300 ดอลลาร์ของคุณ หรือ 1,610 ดอลลาร์ต่อเดือน แต่ถ้าคุณทำงานและเลื่อนการรับเงินประกันสังคมออกไปจนถึงอายุ 63 ปี PIA ของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 2,346 ดอลลาร์ต่อเดือน และคุณจะได้รับ 75% ของจำนวนนั้น หรือประมาณ 1,760 ดอลลาร์ต่อเดือน

ยิ่งคุณรอเพื่อยื่นขอรับเงินนานเท่าไหร่ เช็คของคุณก็จะยิ่งเพิ่มขึ้นเร็วขึ้นเท่านั้น และสิ่งนี้จะไม่หยุดเมื่อคุณถึง FRA เช็คของคุณจะยังคงเพิ่มขึ้นสองในสามของ 1% ต่อเดือนหลังจากจุดนี้ จนกว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเช็คสูงสุดที่อายุ 70 ปี จากนั้น คุณจะได้รับ 124% ของ PIA ต่อเดือน หาก FRA ของคุณคือ 67 ปี

การตัดสินใจว่าจะขอรับเงินเมื่อใดขึ้นอยู่กับคุณ

ทั้งหมดนี้ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องรออีกต่อไปเพื่อสมัครรับเงินประกันสังคม หากคุณไม่สามารถรอได้ เช่น และคุณต้องการเช็คของคุณตอนนี้เพื่อจ่ายบิล การสมัครก่อนกำหนดก็สมเหตุสมผล

แต่ถ้าคุณสามารถรอได้อีกหน่อย การทำเช่นนั้นอาจนำไปสู่เงินบำนาญรายเดือนที่มากขึ้น ซึ่งอาจนำไปสู่เงินที่มากขึ้นตลอดชีวิตของคุณ ขึ้นอยู่กับอายุขัยของคุณ

โบนัสประกันสังคม 23,760 ดอลลาร์ ที่คนส่วนใหญ่ที่เกษียณอายุพลาดไป

หากคุณเหมือนคนอเมริกันส่วนใหญ่ คุณกำลังตามหลังการออมเพื่อการเกษียณอายุอยู่สองสามปี (หรือมากกว่านั้น) แต่มี "ความลับของประกันสังคม" เล็กๆ น้อยๆ ที่ไม่ค่อยมีใครรู้จัก ซึ่งอาจช่วยเพิ่มรายได้หลังเกษียณของคุณได้

เคล็ดลับง่ายๆ อย่างหนึ่งอาจทำให้คุณได้รับเงินเพิ่มถึง 23,760 ดอลลาร์... ในแต่ละปี! เมื่อคุณเรียนรู้วิธีเพิ่มประสิทธิภาพเงินบำนาญประกันสังคมของคุณ เราคิดว่าคุณสามารถเกษียณอายุได้อย่างมั่นใจ ด้วยความสบายใจที่เราทุกคนต้องการ เข้าร่วม Stock Advisor เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์เหล่านี้

ดู "ความลับของประกันสังคม" »

The Motley Fool มีนโยบายการเปิดเผยข้อมูล

มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นมุมมองและความคิดเห็นของผู้เขียน และไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงมุมมองและความคิดเห็นของ Nasdaq, Inc.