การชำระค่าตอบแทนทางการเงินสำหรับรถยนต์จะดำเนินการอย่างไร?

How will car finance compensation payments work?
ผู้ขับขี่หลายล้านคนจะได้ทราบในวันจันทร์ว่าจะสามารถเรียกร้องค่าชดเชยสำหรับสัญญาเงินกู้รถยนต์ที่ขายให้โดยมิชอบได้อย่างไร
คาดว่าจะมีการจ่ายเงินค่าเฉลี่ยประมาณ £700 ภายใต้กฎเกณฑ์ที่กำลังเผยแพร่โดย Financial Conduct Authority (FCA)
ใครบ้างที่อาจได้รับค่าชดเชยสำหรับเงินกู้รถยนต์?
รถยนต์ใหม่ส่วนใหญ่ และรถยนต์มือสองจำนวนมาก ซื้อด้วยข้อตกลงทางการเงิน ลูกค้าจะชำระเงินฝากเริ่มต้นเพื่อซื้อยานพาหนะ จากนั้นจึงชำระค่าธรรมเนียมรายเดือนพร้อมดอกเบี้ย
อาจมีการจ่ายค่าชดเชยให้กับผู้ที่ทำเงินกู้รถยนต์ระหว่างเดือนเมษายน 2007 ถึง พฤศจิกายน 2024 จำนวนมาก
การตัดสินใจของ FCA ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน ครอบคลุมเงินกู้รถยนต์ 14 ล้านรายการ ซึ่งคิดเป็นประมาณ 44% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดในช่วงเวลาดังกล่าว
ในปี 2021 FCA ได้ห้ามข้อตกลงที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผู้ให้กู้ โดยอิงตามอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากลูกค้า ข้อตกลงเหล่านี้เป็นที่รู้จักกันในชื่อ discretionary commission arrangements (DCAs) และลูกค้ามักไม่ได้รับการแจ้งให้ทราบ
FCA กล่าวว่าสิ่งนี้ให้แรงจูงใจในการคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่จำเป็นสำหรับผู้ซื้อ ทำให้พวกเขาต้องจ่ายเงินมากเกินไป
ผู้ซื้อรถยนต์รายอื่นยังถูกตัดสินว่าได้ลงนามในสัญญาที่ไม่เป็นธรรมเนื่องจากค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับตัวแทนจำหน่ายสูงเกินไป คิดเป็นอย่างน้อย 35% ของต้นทุนเครดิตทั้งหมด และ 10% ของเงินกู้
ลูกค้าบางรายไม่ได้รับข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับข้อตกลงทางการเงินที่ดีที่สุดเนื่องจากข้อตกลงพิเศษระหว่างตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และผู้ให้กู้
ผู้เสียหายจะได้รับค่าชดเชยเท่าไร?
ภายใต้ข้อเสนอล่าสุด FCA คาดว่าจะมีการจ่ายเงินค่าเฉลี่ย £700 ต่อข้อตกลงที่ขายให้โดยมิชอบ
ต้นทุนรวมของการชดเชยอาจสูงถึง £8.2bn
จำนวนเงินที่ผู้บริโภคแต่ละรายจะได้รับจะขึ้นอยู่กับระดับความเสียหายที่ได้รับ
สำหรับลูกค้าบางราย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากข้อมูลติดต่อของพวกเขาเปลี่ยนแปลงไป อาจต้องใช้เวลาหลายเดือนกว่าจะได้รับค่าชดเชย
ผู้เสียหายต้องทำอย่างไรเพื่อเรียกร้องค่าชดเชย?
มีการร้องเรียนเกี่ยวกับข้อตกลงทางการเงินแล้วประมาณสี่ล้านรายการ ผู้ที่ร้องเรียนไปแล้วไม่ต้องทำอะไรเลย
หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวว่าผู้ที่ยังไม่ได้ร้องเรียนควรติดต่อผู้ให้กู้รถยนต์ของตนโดยตรง แทนที่จะใช้บริษัทจัดการการเรียกร้องของบุคคลที่สาม
ผู้ขับขี่ยังได้รับการเตือนให้ระวังนักต้มตุ๋นที่แสร้งเป็นผู้ให้กู้รถยนต์เพื่อเสนอค่าชดเชยปลอม
FCA ได้เผยแพร่คำแนะนำนี้เกี่ยวกับวิธีการร้องเรียน
ภายใต้แผนการของตน:
- ผู้ให้กู้จะติดต่อผู้ที่ร้องเรียนไปแล้ว หากพวกเขาไม่ได้รับการตอบกลับภายในหนึ่งเดือน ผู้ให้กู้จะสันนิษฐานว่าพวกเขาควรตรวจสอบกรณีและจ่ายค่าชดเชยหากเหมาะสม
- ผู้ที่ร้องเรียนไปแล้วก่อนที่โครงการจะเริ่มดำเนินการมีแนวโน้มที่จะได้รับค่าชดเชยเร็วยิ่งขึ้น
- ผู้ที่ยังไม่ได้ร้องเรียนจะได้รับการติดต่อจากผู้ให้กู้ของตนภายในหกเดือนนับจากเริ่มโครงการ ผู้คนจะถูกถามว่าพวกเขาต้องการเข้าร่วมโครงการหรือไม่เพื่อตรวจสอบกรณีของพวกเขา พวกเขาจะมีเวลาหกเดือนในการตัดสินใจ
- ผู้กู้รถยนต์ที่ไม่ได้รับจดหมาย - ตัวอย่างเช่น เนื่องจากผู้ให้กู้ไม่มีรายละเอียดของพวกเขาและไม่สามารถติดตามพวกเขาได้ - จะมีเวลาหนึ่งปีนับจากเริ่มโครงการในการยื่นคำร้อง
หน่วยงานกำกับดูแลได้เตือนบริษัทจัดการการเรียกร้องและสำนักงานกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้องค่าคอมมิชชั่นสำหรับเงินกู้รถยนต์ให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้บริโภคไม่มีตัวแทนหลายคนสำหรับคำร้องเดียวกัน และไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยกเลิกที่สูงเกินไป
เมื่อใดที่ผู้ขับขี่จะได้รับค่าชดเชยและใครจะเป็นผู้จ่าย?
FCA ต้องการให้โครงการชดเชยเริ่มดำเนินการในช่วงต้นปี 2026 โดยมีการจ่ายเงินอย่างรวดเร็วหลังจากนั้น
อย่างไรก็ตาม ความล่าช้าและการปรึกษาหารือที่ขยายออกไปเนื่องจากแรงกดดันจากผู้ให้กู้ได้เลื่อนกำหนดวันที่ออกไป
การผ่อนปรนเพิ่มเติมช่วยให้มีระยะเวลาดำเนินการสามถึงห้าเดือนก่อนที่ผู้ให้กู้จะต้องติดต่อลูกค้าที่อาจมีสิทธิ์
ค่าชดเชยอาจล่าช้าออกไปอีกหากผู้ให้กู้ยื่นฟ้องร้อง
ผู้ให้กู้มีเวลา 28 วันในการยื่นคำฟ้องต่อศาล ซึ่งอาจไปถึงศาลที่สูงขึ้นเพื่อตัดสินใจ ก่อนที่จะมีการจ่ายเงินใดๆ
คาดว่าอุตสาหกรรมจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของโครงการชดเชย รวมถึงค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการใดๆ
ผู้ให้กู้ - รวมถึงธนาคารที่ใหญ่ที่สุดบางแห่งของสหราชอาณาจักรและบริษัทเงินกู้รถยนต์เฉพาะทาง - ได้กันเงินไว้แล้วหลายพันล้านปอนด์สำหรับการจ่ายเงินที่อาจเกิดขึ้น
อย่างไรก็ตาม ผู้อำนวยการของหน่วยงานที่ตัวแทนผู้ให้กู้กล่าวว่า FCA กำลัง "ชดเชยมากเกินไป"
"เราไม่รับรู้การสูญเสียในขนาดนั้น" Adrian Dally จาก Finance and Leasing Association กล่าว โดยเสริมว่าจำนวนคนที่ FCA กล่าวว่าได้รับผลกระทบนั้น "ดูเหมือนเป็นไปไม่ได้เลย"
ศาลฎีกาพิจารณาคดีตัวอย่างสามกรณี ก่อนที่จะตัดสินใจ ศาลมุ่งเน้นไปที่ว่าตัวแทนจำหน่ายรถยนต์มีหน้าที่ต้องดำเนินการแทนลูกค้าหรือไม่ ไม่ใช่เพื่อผลประโยชน์ของตนเอง คดีตัวอย่างที่ได้รับการยืนยันคือของ Marcus Johnson ซึ่งซื้อรถยนต์คันแรกของเขา - Suzuki Swift - ในปี 2017
ในกรณีของเขา ศาลฎีกากล่าวว่าข้อกำหนดของข้อตกลงทางการเงินของเขาไม่เป็นธรรมเนื่องจากขนาดของการชำระค่าคอมมิชชั่น และข้อเท็จจริงที่ดูเหมือนว่าเขาถูกหลอกเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างบริษัทการเงินและตัวแทนจำหน่าย