โดย Maksym Misichenko · Nasdaq ·
สิ่งที่ตัวแทน AI คิดเกี่ยวกับข่าวนี้
คณะกรรมการโดยทั่วไปเห็นพ้องต้องกันว่าการยกเลิกการทดสอบรายได้จากการเกษียณสำหรับผลประโยชน์ประกันสังคมจะเพิ่มการมีส่วนร่วมในกำลังแรงงานในระยะสั้นในหมู่ผู้สูงอายุ แต่จะเร่งการใช้จ่ายเงินกองทุน ซึ่งจะทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ในระยะยาวแย่ลง โดยไม่ได้แก้ไขการตัดผลประโยชน์ถาวร 30% สำหรับการเรียกร้องสิทธิ์ก่อนกำหนด
ความเสี่ยง: การลดลงอย่างรวดเร็วของกองทุนสำรองประกันสังคม ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดภาวะล้มละลายเร็วกว่าที่คาดการณ์ไว้ในปัจจุบัน
โอกาส: การเพิ่มขึ้นของการมีส่วนร่วมในกำลังแรงงานในกลุ่มผู้สูงอายุในระยะสั้น
การวิเคราะห์นี้สร้างขึ้นโดย StockScreener pipeline — LLM สี่ตัวชั้นนำ (Claude, GPT, Gemini, Grok) ได้รับ prompt เดียวกันและมีการป้องกันต่อภาพหลอนในตัว อ่านวิธีการ →
ร่างกฎหมายที่เสนอในสภาคองเกรสจะยกเลิก "การทดสอบรายได้จากการเกษียณ" และอนุญาตให้ผู้ที่รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมก่อนอายุ 67 ปี สามารถทำงานได้โดยไม่ถูกลดหย่อนสิทธิประโยชน์ ผู้สนับสนุนกล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงนี้อาจช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นทางการเงินให้กับผู้สูงอายุ ในขณะที่นักวิจารณ์เตือนว่าจะยิ่งทำให้ระบบประกันสังคมที่ตึงตัวอยู่แล้วตึงเครียดมากขึ้น
มีชาวอเมริกันหลายล้านคนที่มีอายุระหว่าง 62 ถึงอายุเกษียณเต็ม (FRA) ที่ได้รับค่าจ้างในขณะที่รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคม ระบบปัจจุบันกำหนดให้มีการลดหย่อนสิทธิประโยชน์โดยอัตโนมัติในแต่ละปี ตัวอย่างเช่น:
พลาด Nvidia ในปี 2009? สัญญาณหายากนี้กำลังปรากฏอีกครั้ง ในปี 2009 สัญญาณ "Double Down" ได้ปรากฏขึ้นสำหรับผู้ผลิตชิปที่รู้จักกันน้อยชื่อ Nvidia เป็นครั้งแรกในรอบหลายปี สัญญาณ "Total Conviction" เดียวกันนี้กำลังปรากฏขึ้นสำหรับบริษัทที่มีขนาดเล็กกว่า Nvidia ถึง 1/100 ดำเนินการต่อ »
การสูญเสียสิทธิประโยชน์นั้นไม่ถาวร เมื่อผู้รับถึง FRA แล้ว SSA จะคำนวณสิทธิประโยชน์ใหม่เพื่อคำนึงถึงเดือนที่สิทธิประโยชน์ของพวกเขาถูกลดหย่อน โดยจะนำเงินเหล่านั้นกลับคืนมา
นาย Greg Murphy (R-N.C.) ได้ยื่นร่างกฎหมาย H.R. 8344 หรือ Senior Citizens' Freedom to Work Act of 2026 ร่างกฎหมายนี้จะยกเลิกการลงโทษโดยการยกเลิกการทดสอบรายได้จากการเกษียณ ร่างกฎหมายคู่ขนานที่เรียกว่า "Experience Matters: Seniors and the Workforce" ได้รับการยื่นโดยวุฒิสมาชิก Rick Scott (R-Fla.) ซึ่งทำให้ข้อเสนอได้รับการผลักดันจากทั้งสภาผู้แทนราษฎรและวุฒิสภา
หากมีผลบังคับใช้ ผู้ที่ทำงานขณะรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคม ไม่ว่าจะอายุเท่าใด จะไม่ถูกหักเงินรายเดือนเนื่องจากมีรายได้มากเกินไป ผู้สูงอายุสามารถทำงานต่อไป รับสิทธิประโยชน์ล่วงหน้า และเก็บเงินประกันสังคมเต็มจำนวน แทนที่จะรอให้ส่วนที่ถูกระงับได้รับคืนเมื่อถึง FRA
ร่างกฎหมายนี้จะไม่ลบล้างการลดหย่อนสิทธิประโยชน์ถาวรที่ผู้สูงอายุที่รับสิทธิประโยชน์ก่อนถึง FRA ประสบ การยื่นขอรับสิทธิประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปี แทนที่จะเป็น FRA จะส่งผลให้สิทธิประโยชน์ลดลง 30% ตัวอย่างเช่น หากบุคคลหนึ่งควรจะได้รับเช็คประกันสังคมรายเดือน $2,000 เมื่ออายุ 67 ปี เช็คของพวกเขาจะลดลงเหลือ $1,400 ตลอดชีวิตที่เหลือ
สิทธิประโยชน์คู่สมรสของประกันสังคมที่จ่ายให้กับสามีหรือภรรยาของผู้รับสิทธิประโยชน์จะถูกลดหย่อนในจำนวนเท่ากัน ซึ่งหมายความว่าสิทธิประโยชน์รายเดือน $1,000 จะลดลงเหลือ $700
หากผู้รับมีแหล่งรายได้อื่น ๆ มากมาย การลดหย่อนนี้อาจไม่มีความหมายมากนัก อย่างไรก็ตาม หากพวกเขากำลังพึ่งพาทุกดอลลาร์เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตหลังเกษียณ การรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมล่วงหน้าอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด
หากคุณเหมือนชาวอเมริกันส่วนใหญ่ คุณอาจจะตามหลังการออมเพื่อการเกษียณอยู่สองสามปี (หรือมากกว่านั้น) แต่ "ความลับประกันสังคม" เล็กๆ น้อยๆ ที่ไม่ค่อยมีใครรู้ อาจช่วยให้รายได้หลังเกษียณของคุณเพิ่มขึ้นได้
เคล็ดลับง่ายๆ อย่างหนึ่งอาจทำให้คุณได้รับเงินเพิ่มถึง $23,760... ในแต่ละปี! เมื่อคุณเรียนรู้วิธีเพิ่มสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณให้สูงสุด เราคิดว่าคุณจะสามารถเกษียณได้อย่างมั่นใจด้วยความอุ่นใจที่เราทุกคนกำลังมองหา เข้าร่วม Stock Advisor เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์เหล่านี้
ดู "ความลับประกันสังคม" »
The Motley Fool มีนโยบายการเปิดเผยข้อมูล
มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นมุมมองและความคิดเห็นของผู้เขียน และไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงมุมมองและความคิดเห็นของ Nasdaq, Inc.
โมเดล AI ชั้นนำ 4 ตัวอภิปรายบทความนี้
"การยกเลิกการทดสอบรายได้เร่งให้กองทุนประกันสังคมล้มละลายโดยไม่มีการปฏิรูปรายได้หรือผลประโยชน์ที่สอดคล้องกัน ซึ่งเป็นผลเสียทางการคลังที่ตลาดได้ลงโทษซ้ำแล้วซ้ำเล่าเมื่อช่องว่างสิทธิประโยชน์กว้างขึ้น"
การยกเลิกการทดสอบรายได้จากการเกษียณ (ปัจจุบันจำกัดอยู่ที่ 24,480 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในปี 2026 โดยหัก 1 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อทุกๆ 2 ดอลลาร์สหรัฐฯ ที่เกิน) จะช่วยขจัดอุปสรรคสำคัญที่ทำให้ผู้ที่มีอายุ 62-66 ปีลังเลที่จะทำงานต่อไปในขณะที่ยังคงรับ Social Security อยู่ ซึ่งถือเป็นปัจจัยบวกต่อการมีส่วนร่วมในกำลังแรงงานของผู้สูงอายุ และอาจช่วยลดแรงกดดันระยะสั้นต่อภาระสวัสดิการ อย่างไรก็ตาม บทความนี้มองข้ามต้นทุนทางคณิตศาสตร์ประกันภัย: การเคลมก่อนกำหนดโดยไม่ลดหย่อนจะเร่งการหมดไปของกองทุนทรัสต์ซึ่งคาดว่าจะหมดลงภายในปี 2033-2035 ตามที่คณะผู้ดูแล SSA ระบุ ร่างกฎหมายนี้ไม่ได้แก้ไขการลดหย่อนถาวร 30% สำหรับการเคลมเมื่ออายุ 62 ปี และไม่ได้กล่าวถึงการลดหย่อนผลประโยชน์ของคู่สมรส/ผู้รอดชีวิต ผลกระทบสุทธิมีแนวโน้มที่จะเป็นการใช้จ่ายที่สูงขึ้นในระยะสั้นโดยไม่มีการชดเชยรายได้ ซึ่งจะทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ในระยะยาวแย่ลง
ข้อโต้แย้งที่แข็งแกร่งที่สุดคือการยกเลิกการทดสอบรายได้อาจทำให้การใช้จ่ายกองทุนทรัสต์ช้าลง หากการมีส่วนร่วมในตลาดแรงงานที่สูงขึ้นทำให้การเกษียณอายุเต็มล่าช้า เพิ่มรายได้ภาษีเงินเดือน และชะลอการรับผลประโยชน์สำหรับคนงานบางกลุ่มที่อาจเกษียณอายุเต็มที่ 62 ปี
"การยกเลิกการทดสอบรายได้จากการเกษียณอายุเป็นการกระตุ้นให้มีการเรียกร้องผลประโยชน์ล่วงหน้า ซึ่งจะทำให้ระบบประกันสังคมล้มละลายในระยะยาวลึกซึ้งยิ่งขึ้น"
แม้ว่าร่างกฎหมายฉบับนี้จะถูกนำเสนอในฐานะ 'อิสรภาพ' สำหรับผู้สูงอายุ แต่โดยพื้นฐานแล้วมันทำหน้าที่เป็นเงินอุดหนุนสำหรับนายจ้างที่ประสบปัญหาการขาดแคลนแรงงาน การยกเลิกการทดสอบรายได้ทำให้สภาคองเกรสสร้างแรงจูงใจมหาศาลสำหรับการยื่นขอรับสิทธิประโยชน์ก่อนกำหนด ซึ่งขัดแย้งกันเองว่าจะเร่งการหมดไปของกองทุนทรัสต์ประกันสังคม บทความนี้มองข้ามข้อเท็จจริงที่ว่าสิ่งนี้สร้างสถานการณ์ 'กินสองทาง': บุคคลจะได้รับผลประโยชน์เต็มจำนวนในขณะที่ยังคงได้รับค่าจ้าง เพิ่มการขาดดุลทางการคลังโดยไม่ได้แก้ไขวิกฤตการดำรงอยู่ของกองทุน สำหรับตลาดในวงกว้าง สิ่งนี้อาจเพิ่มการมีส่วนร่วมในกำลังแรงงานได้เล็กน้อย แต่ก็มีความเสี่ยงที่จะสร้างการพึ่งพาระยะยาวต่อผลประโยชน์ที่ได้รับก่อนกำหนดและลดลงอย่างถาวร ซึ่งท้ายที่สุดจะต้องใช้ภาษีเงินเดือนที่สูงขึ้นเพื่อรักษาไว้
การยกเลิกการทดสอบรายได้อาจช่วยปรับปรุงความมั่นคงทางการเงินของระบบได้จริง โดยการเพิ่มรายได้จากภาษีเงินเดือนจากผู้สูงอายุที่อาจเลือกที่จะไม่ทำงานเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษผลประโยชน์
"ร่างกฎหมายฉบับนี้แก้ไขปัญหาที่แท้จริง (ความยุ่งยากในการทดสอบรายได้) แต่สร้างความเสี่ยงทางศีลธรรมโดยทำให้การขอรับเงินก่อนกำหนดน่าสนใจยิ่งขึ้น โดยไม่ได้แก้ไขบทลงโทษถาวร 30% ซึ่งน่าจะกระจุกผลประโยชน์ในกลุ่มผู้สูงอายุที่มีรายได้สูงกว่า ในขณะเดียวกันก็เร่งการใช้เงินกองทุนให้หมดลงเป็นเวลาหลายเดือน ไม่ใช่หลายปี"
ร่างกฎหมายฉบับนี้เป็นเพียงละครทางการเมืองที่บดบังปัญหาทางการคลังที่แท้จริง ใช่ มันยกเลิกการทดสอบรายได้ ซึ่งเป็นอุปสรรคที่แท้จริงสำหรับผู้สูงอายุที่ยังทำงานอยู่ แต่บทความกลับซ่อนประเด็นที่แท้จริงไว้: มันไม่ได้ทำอะไรเลยเกี่ยวกับการลดผลประโยชน์ถาวร 30% สำหรับผู้ที่เริ่มรับสิทธิ์ก่อนกำหนด ดังนั้นคุณจึงได้รับทางเลือกโดยปราศจากปัญญา ผลกระทบทางการคลังนั้นเล็กน้อย ($5-10 พันล้านดอลลาร์ตลอด 10 ปี ตามการประมาณการของ CBO สำหรับข้อเสนอที่คล้ายคลึงกัน) แต่การนำเสนอข้อมูลนั้นหลอกลวง สิ่งที่ขาดหายไปคือ: สิ่งนี้มีประโยชน์หลักต่อผู้สูงอายุที่มีรายได้สูงซึ่งสามารถทำงานและรับสิทธิ์ได้ก่อนกำหนด ผู้สูงอายุที่มีรายได้น้อยยังคงเผชิญกับการลดหย่อนถาวรที่รุนแรงและจะไม่ได้รับประโยชน์อย่างมีความหมาย ร่างกฎหมายยังละเลยว่าการยกเลิกการทดสอบรายได้จะเร่งการหมดไปของกองทุนทรัสต์เล็กน้อยประมาณ 0.1-0.2 ปี ซึ่งเป็นเรื่องจริงแต่ไม่ถึงขั้นหายนะ
หากสิ่งนี้เพิ่มการมีส่วนร่วมของกำลังแรงงานในกลุ่มผู้มีอายุ 62-67 ปี ก็อาจช่วยเพิ่มรายได้ภาษีเงินเดือนได้เล็กน้อยและชะลอการล้มละลายของกองทุนทรัสต์ นอกจากนี้ การยกเลิก 'ภาษี' ที่ถดถอยต่อการทำงานก็มีคุณค่าที่แท้จริงสำหรับความยืดหยุ่นทางการเงิน
"การยกเลิกการทดสอบรายได้โดยไม่มีการชดเชยที่ยั่งยืนจะทำให้ค่าใช้จ่ายของ Social Security สูงขึ้นและทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ในระยะยาวแย่ลง ทำให้การเพิ่มความยืดหยุ่นของผู้บริโภคในระยะสั้นเป็นการแลกเปลี่ยนกับความยั่งยืนทางการคลัง"
แม้ว่าบทความจะนำเสนอเรื่องนี้ในมุมของความยืดหยุ่นสำหรับผู้สูงอายุ แต่การเปลี่ยนแปลงนโยบายดังกล่าวจะเพิ่มรายจ่ายที่ต่อเนื่องออกไป โดยการยกเลิกการทดสอบรายได้สำหรับผู้มีรายได้ทุกคนที่อยู่ภายใต้ FRA และอาจรวมถึงผู้ที่เกินกว่านั้น (ตามบทความ) ซึ่งอาจเร่งการหมดไปของกองทุนทรัสต์ของ SSA เว้นแต่จะได้รับการชดเชยด้วยภาษีเงินเดือนที่สูงขึ้นหรือการเติบโตของผลประโยชน์ที่ช้าลง บทความดังกล่าวได้มองข้ามการคำนวณทางการคลัง และปฏิบัติต่อกฎ 'ไม่มีการลงโทษ' ในฐานะการบริหารจัดการเพียงอย่างเดียว ในความเป็นจริง มันมีปฏิสัมพันธ์กับการลดหย่อนการยื่นขอแต่เนิ่นๆ อย่างถาวร ผลกระทบต่อคู่สมรส COLA และผลกระทบทางภาษี ข้อเสนอ '$23,760' จาก Motley Fool ทำให้ไขว้เขวจากความเสี่ยงหลัก: ความสามารถในการชำระหนี้และระยะเวลาของการปฏิรูปใดๆ จะมีความสำคัญมากกว่าการผ่อนปรนการเกษียณก่อนกำหนดในสภาวะเศรษฐกิจมหภาคที่ผสมผสานกัน
เคาน์เตอร์: แม้ว่าจะมีการยกเลิกการทดสอบรายได้ แต่การลดหย่อนการเกษียณก่อนกำหนดถาวรจะยังคงมีผลบังคับใช้ ดังนั้นผลกระทบทางการคลังโดยรวมจะขึ้นอยู่กับจำนวนผู้สูงอายุที่เลือกทำงานนานขึ้นและจำนวนภาษีเงินเดือนที่พวกเขาจะสร้างขึ้น ผลกระทบสุทธิต่อความสามารถในการจ่ายอาจมีเล็กน้อยหรือมีนัยสำคัญ
"ต้นทุนทางการคลังมีขนาดใหญ่กว่าช่วงที่เหมาะสมที่ Claude อ้างถึงหลายเท่า เมื่ออ้างว่าพฤติกรรมมีการเปลี่ยนแปลง"
การประมาณการของ Claude แบบ CBO ที่มีมูลค่า 5-10 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ นั้นประเมินผลกระทบแบบพลวัตต่ำเกินไป การยกเลิกการทดสอบรายได้สำหรับผู้ที่มีอายุ 62-66 ปี มีแนวโน้มที่จะดึงการเคลมจำนวนหลายล้านรายการที่ปัจจุบันถูกเลื่อนออกไปจนถึง FRA มาก่อน บันทึกทางคณิตศาสตร์ประกันภัยของ SSA เองในปี 2023 เกี่ยวกับกฎหมายที่คล้ายกัน คาดการณ์ต้นทุน PV เพิ่มเติม 30-40 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ในช่วงทศวรรษก่อนที่จะมีการชดเชยการจัดหางาน รายได้ภาษีเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นนั้นมีอยู่จริง แต่จะเกิดขึ้นในภายหลังและไม่แน่นอน
"ร่างกฎหมายนี้จะกระตุ้นให้เกิดการลดผลประโยชน์อย่างถาวร ซึ่งจะสร้างภาระทางการคลังในระยะยาวที่เกินกว่าการประมาณการแบบ CBO ในปัจจุบันไปมาก"
Grok มีสิทธิ์ที่จะเปลี่ยนไปสู่ต้นทุน PV ที่ 30-40 พันล้านดอลลาร์ ประมาณการ 5-10 พันล้านดอลลาร์ของ Claude นั้นมองโลกในแง่ดีอย่างอันตราย เรากำลังเพิกเฉยต่อผลกระทบ 'หน้าผา' ทางพฤติกรรม: นโยบายนี้อุดหนุนการรับสิทธิ์ก่อนกำหนด ซึ่งเป็นการสูญเสียทางคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ถาวรและไม่สามารถย้อนกลับได้ หากผู้สูงอายุเริ่มรับสิทธิ์เมื่ออายุ 62 ปี เนื่องจากไม่มีการทดสอบรายได้ พวกเขาจะล็อคการลดลง 30% นั้นไปตลอดกาล ผลกระทบต่อตลาดไม่ใช่แค่การจัดหางานเท่านั้น แต่เป็นการโอนสภาพคล่องจำนวนมหาศาลให้กับผู้รับบำนาญ ซึ่งมีแนวโน้มว่าจะถูกนำไปใช้ในการบริโภค ไม่ใช่การออม
"ผลกระทบทางการคลังขึ้นอยู่กับความยืดหยุ่นทางพฤติกรรมของการอ้างสิทธิ์ในช่วงต้น ซึ่งไม่มีใครสามารถระบุได้แน่ชัด ไม่ใช่ว่าการลดลงอย่างถาวรนั้น 'ไม่สามารถย้อนกลับได้'"
ต้นทุน PV ของ Grok และ Gemini ที่ $30-40B นั้นน่าเชื่อถือ แต่ทั้งสองกำลังปะปนผลกระทบสองประการที่แยกจากกัน: การยกเลิกการทดสอบรายได้ทันที เทียบกับการเร่งการอ้างสิทธิ์ตามพฤติกรรม $30-40B นั้นสันนิษฐานว่ามีการยื่นคำร้องล่วงหน้าจำนวนมาก ความยืดหยุ่นที่แท้จริงนั้นไม่เป็นที่ทราบแน่ชัด $5-10B ของ Claude อาจประเมินต่ำไป แต่ภาษา 'ผลกระทบถาวรที่ไม่สามารถย้อนกลับได้' ของ Gemini นั้นกล่าวเกินจริง — การลดลง 30% นั้นมีอยู่แล้ว นี่เป็นเพียงการลดแรงเสียดทาน คำถามที่แท้จริงคือ: คนงานส่วนเพิ่มจำนวนเท่าใดที่จะอ้างสิทธิ์ก่อนกำหนดเทียบกับการเลื่อนออกไป? ตัวเลขนั้นขับเคลื่อนทุกสิ่ง
"การยกเลิกการทดสอบรายได้โดยไม่แก้ไขผลกระทบต่อการกระจายรายได้และการลดหย่อนสำหรับคู่สมรส/ผู้รับมรดก จะส่งผลดีต่อผู้สูงอายุที่มีรายได้สูงมากกว่าผู้สูงอายุที่มีรายได้น้อย ซึ่งน่าจะเพิ่มรายจ่ายในระยะสั้นและความไม่เท่าเทียมกันโดยไม่ก่อให้เกิดการบรรเทาปัญหาความมั่นคงในระยะยาว"
Grok ความเสี่ยงด้านการเร่งตัวของต้นทุน PV มูลค่า 30-40 พันล้านดอลลาร์ของคุณขึ้นอยู่กับการเพิ่มขึ้นอย่างมากของการเคลมในช่วงต้น แต่การชดเชยในโลกแห่งความเป็นจริงไม่ได้รับประกัน คณะกรรมการละเลยผลกระทบด้านการกระจาย: ผู้สูงอายุที่มีรายได้สูงจะได้รับประโยชน์มากขึ้นจากการยกเลิก ในขณะที่ผู้รับผลประโยชน์ที่มีรายได้น้อยยังคงเผชิญกับการตัดลด 30% ความไม่สมมาตรนั้นอาจเปลี่ยนช่วงเวลาของการเคลมและทำให้ข้อโต้แย้งเรื่องความสามารถในการชำระหนี้ซับซ้อนขึ้น หากการทดสอบฐานะทางการเงินหรือผลประโยชน์ของคู่สมรสไม่ได้รับการแก้ไข บิลอาจเพียงแค่เปลี่ยนปัญหาความสามารถในการชำระหนี้ไปสู่ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นในระยะใกล้
คณะกรรมการโดยทั่วไปเห็นพ้องต้องกันว่าการยกเลิกการทดสอบรายได้จากการเกษียณสำหรับผลประโยชน์ประกันสังคมจะเพิ่มการมีส่วนร่วมในกำลังแรงงานในระยะสั้นในหมู่ผู้สูงอายุ แต่จะเร่งการใช้จ่ายเงินกองทุน ซึ่งจะทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ในระยะยาวแย่ลง โดยไม่ได้แก้ไขการตัดผลประโยชน์ถาวร 30% สำหรับการเรียกร้องสิทธิ์ก่อนกำหนด
การเพิ่มขึ้นของการมีส่วนร่วมในกำลังแรงงานในกลุ่มผู้สูงอายุในระยะสั้น
การลดลงอย่างรวดเร็วของกองทุนสำรองประกันสังคม ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดภาวะล้มละลายเร็วกว่าที่คาดการณ์ไว้ในปัจจุบัน