เลิกจ้างตอนอายุ 62 และต้องการหยุดทำงาน — $1.3 ล้านพอสำหรับการเกษียณในปี 2026 หรือไม่? นี่คือการแจกแจงตัวเลข

Moneywise และ Yahoo Finance LLC อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือรายได้ผ่านลิงก์ในเนื้อหาด้านล่างนี้
เมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณ การประเมินเงินออมของคุณเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการ สถานะของเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณสามารถส่งผลอย่างมากต่อเวลาที่คุณตัดสินใจเกษียณได้
ยกตัวอย่างเช่น Hector อายุ 62 ปี เขาทำงานในบริษัทอเมริกันมาเกือบทั้งอาชีพ แต่หลังจากเขาถูกเลิกจ้าง เขาก็สงสัยว่าอาจถึงเวลาที่จะถอยกลับ
ก่อนที่เขาจะถูกเลิกจ้าง เขากับภรรยา Juana มีฐานะทางการเงินดีมาก พวกเขามีรายได้รวมกัน 300,000 ดอลลาร์ต่อปี และไม่มีหนี้สิน ทั้งคู่ยังสามารถรวบรวมเงินออมได้รวม 1.3 ล้านดอลลาร์
แม้ว่า Hector ต้องการเกษียณตอนนี้ การตัดสินใจขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงเมื่อ Juana วางแผนที่จะเกษียณ พวกเขาต้องการเท่าใดเพื่อใช้ชีวิตอย่างสุขสบาย เงินออมของพวกเขาจะอยู่ได้นานแค่ไหน และบทบาทของ Social Security และ Medicare ในแผนของพวกเขาจะเป็นอย่างไร
เพื่อหาคำตอบทั้งหมด มาดูตัวเลขกัน
เมื่อพิจารณาคำถามเหล่านี้ เป็นเรื่องน่าสนใจที่จะเริ่มต้นด้วยการจำไว้ว่าภูมิทัศน์การเกษียณได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างมากในอเมริกาตั้งแต่ต้นศตวรรษที่ 21
ตัวอย่างเช่น ตามข้อมูลจาก Center for Retirement Research ที่ Boston College อายุเกษียณเฉลี่ยตอนนี้ช้ากว่ายุค 90 ประมาณสามปี (1)
ในทางกลับกัน ชาวอเมริกันก็ทำงานนานขึ้นเรื่อยๆ ในปี 2024 สำนักสถิติแรงงานสหรัฐฯ รายงานว่าเกือบ 20% ของชาวอเมริกันอายุ 65 ปีขึ้นไปยังคงทำงานอยู่ ซึ่งเป็นอัตราที่เพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าในช่วง 30 ปีที่ผ่านมา (2)
ในขณะเดียวกัน อายุขัยก็เพิ่มขึ้น นั่นหมายความว่าจำนวนปีระหว่างการเกษียณและการเสียชีวิตกำลังเพิ่มขึ้น ทำให้การเกษียณยาวนานขึ้น ตามข้อมูลจาก Social Security Administration ผู้หญิงอายุ 65 ปีโดยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกามีอายุเหลืออีก 20.12 ปี ในขณะที่ผู้ชายอายุ 65 ปีโดยเฉลี่ยมีอายุเหลืออีก 17.48 ปี (3)
แน่นอนว่านี่เป็นเพียงค่าเฉลี่ย แต่หนึ่งในความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดต่อแผนการเกษียณใดๆ คือการมีชีวิตอยู่จนเงินออมหมด
อ่านเพิ่มเติม: ฉันอายุเกือบ 50 ปีและไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ สายเกินไปหรือไม่ที่จะตามทัน?
อ่านเพิ่มเติม: ผู้ที่ไม่ใช่เศรษฐีสามารถลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์เอกชนมูลค่า 1 พันล้านดอลลาร์นี้ได้แล้ว โดยเริ่มต้นเพียง 10 ดอลลาร์
Hector และ Juana อาจไม่ต้องกังวลมากเกินไปเกี่ยวกับการมีชีวิตอยู่จนเงินออมเพื่อการเกษียณหมด เพราะพวกเขาได้บรรลุเป้าหมายการเกษียณที่สำคัญแล้ว แม้ว่าจะเป็นเป้าหมายตามอำเภอใจก็ตาม
พวกเขาได้ออมเงินตาม "ตัวเลขวิเศษ" สำหรับการเกษียณในใจของชาวอเมริกันทั่วไป ตามการสำรวจปี 2025 โดย Northwestern Mutual: ผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาคิดว่าจะต้องใช้เงิน 1.26 ล้านดอลลาร์เพื่อเกษียณอย่างสุขสบาย (4)
แม้ว่าพวกเราส่วนน้อยจะมีเงินออมเพียงพอ แต่คู่รักคู่นี้ได้บรรลุเป้าหมายที่ชาวอเมริกันคนอื่นๆ จำนวนมากจะรู้สึกสบายใจที่จะวางมือ
ในขณะเดียวกัน หาก Hector และ Juana มีชีวิตอยู่จนถึงวัยเก้าสิบ เงินของพวกเขาจะต้องอยู่ได้เกือบสามทศวรรษ — เงิน 1.3 ล้านดอลลาร์นั้นอาจไม่มากเท่าที่คุณคิด
ยิ่งไปกว่านั้น การชะลอตัวของตลาด อัตราเงินเฟ้อที่สูงกว่าที่คาดไว้ และต้นทุนการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้น อาจกัดกร่อนอำนาจซื้อของพวกเขาเมื่อเวลาผ่านไป การมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่ออายุ 65 ปีควรช่วยจัดการค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพได้ แต่ประกันเสริมและค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองยังคงมีจำนวนมาก
ดังนั้น คุณจะรักษาพอร์ตการลงทุนของคุณให้เหนือกว่าคลื่นเมื่อตลาดผันผวนได้อย่างไร?
นี่คือที่ที่สินทรัพย์ทางเลือกสามารถเข้ามามีบทบาทได้ ต่างจากหุ้นและพันธบัตรแบบดั้งเดิม สินทรัพย์ทางเลือกสามารถเป็นเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพต่อภาวะเงินเฟ้อ ซึ่งสามารถกัดกร่อนมูลค่าเงินของคุณในระยะยาวได้
ตัวอย่างเช่น ทองคำไม่ได้ผูกติดอยู่กับประเทศ สกุลเงิน หรือเศรษฐกิจใดเศรษฐกิจหนึ่ง และเมื่อตลาดการเงินมีความผันผวนหรือความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ปะทุขึ้น นักลงทุนมักจะหลั่งไหลเข้าไป — ทำให้ราคาสูงขึ้น
โลหะสีเหลืองอันล้ำค่านี้ยังมีปีที่น่าจดจำในปี 2025 โดยมีราคาสูงสุดที่ 5,589.38 ดอลลาร์ต่อออนซ์ในช่วงปลายเดือนมกราคม ก่อนที่จะอ่อนตัวลงเล็กน้อย (5)
และเมื่อคุณลงทุนในทองคำด้วย Gold IRA คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญสำหรับการเกษียณของคุณ
Thor Metals นำเสนอ Gold IRA ที่ช่วยให้นักลงทุนถือทองคำจริงหรือสินทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับทองคำภายในบัญชีเกษียณ โดยรวมสิทธิประโยชน์ทางภาษีของ IRA เข้ากับประโยชน์ในการป้องกันความเสี่ยงจากการลงทุนในทองคำ การผสมผสานนี้สามารถทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการป้องกันเงินเกษียณของตนจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ
หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติม คุณสามารถรับคู่มือข้อมูลฟรีที่มีรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการรับโลหะฟรีสูงสุด 20,000 ดอลลาร์สำหรับการซื้อที่มีคุณสมบัติ เพียงจำไว้ว่าทองคำมักเป็นเพียงส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนที่กระจายความเสี่ยงอย่างดี
สินทรัพย์ทางเลือกอีกอย่างคืออสังหาริมทรัพย์
แน่นอนว่าผู้ที่ต้องการเกษียณจำนวนมากกำลังนับการขายบ้านของครอบครัวเพื่อเสริมเงินออมเพื่อการเกษียณ อันที่จริง การศึกษาปี 2023 โดย Vanguard พบว่าประมาณ 80% ของชาวอเมริกันอายุ 60 ปีขึ้นไปเป็นเจ้าของบ้าน และทรัพย์สินเหล่านี้คิดเป็น 48% ของมูลค่าสุทธิมัธยฐานของพวกเขา (6)
ในช่วงเวลาของการศึกษา เจ้าของบ้านที่ขายออกไปเมื่อเกษียณได้ปลดล็อกมูลค่าบ้านเฉลี่ย 100,000 ดอลลาร์จากการขายและย้ายออก — แต่ตลาดที่อยู่อาศัยในปี 2026 ไม่เหมือนกับปี 2023
อย่างไรก็ตาม ด้วยอุปสงค์ที่ลดลงในหลายตลาดหลัก คุณอาจต้องมองหานอกบ้านของคุณสำหรับโอกาสด้านอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบัน
แต่ตอนนี้คุณสามารถเข้าถึงตลาดบ้านพักตากอากาศหรือบ้านเช่าได้ผ่าน Arrived
Arrived ได้รับการสนับสนุนจากนักลงทุนระดับโลก รวมถึง Jeff Bezos โดย Arrived อนุญาตให้คุณลงทุนในหุ้นของบ้านพักตากอากาศและบ้านเช่า สร้างกระแสรายได้แบบพาสซีฟโดยไม่ต้องทำงานเพิ่มเติมที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของบ้านเช่าของคุณเอง
ในการเริ่มต้น เพียงเรียกดูรายการทรัพย์สินที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว ซึ่งแต่ละแห่งได้รับการคัดเลือกจากศักยภาพในการเพิ่มมูลค่าและสร้างรายได้ เมื่อคุณเลือกทรัพย์สินแล้ว คุณสามารถเริ่มลงทุนได้ด้วยเงินเพียง 100 ดอลลาร์ โดยมีโอกาสได้รับเงินปันผลรายไตรมาส
อีกหนึ่งการลงทุนทางเลือกที่ทนทานต่อเงินเฟ้อที่คุณอาจพิจารณาคืออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
หากการกระจายการลงทุนในอพาร์ตเมนต์และโรงงานอุตสาหกรรมน่าสนใจสำหรับคุณ คุณอาจพิจารณาลงทุนกับ Lightstone DIRECT ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการลงทุนใหม่จาก Lightstone Group ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทอสังหาริมทรัพย์เอกชนที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ โดยมีหน่วยอพาร์ตเมนต์มากกว่า 25,000 หน่วยในพอร์ตโฟลิโอ
เนื่องจากพวกเขาตัดตัวกลาง — นายหน้าและตัวกลางการระดมทุน — นักลงทุนที่ได้รับการรับรองซึ่งมีการลงทุนขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ สามารถเข้าถึงโอกาสอพาร์ตเมนต์คุณภาพระดับสถาบันได้โดยตรง รูปแบบที่คล่องตัวนี้สามารถช่วยลดค่าธรรมเนียมพร้อมทั้งเพิ่มความโปร่งใสและการควบคุม
และด้วย Lightstone DIRECT คุณลงทุนในดีลอพาร์ตเมนต์แบบสินทรัพย์เดี่ยวร่วมกับ Lightstone — พันธมิตรที่แท้จริง — เนื่องจาก Lightstone ลงทุนอย่างน้อย 20% ของเงินทุนของตนเองในทุกข้อเสนอ โอกาสการลงทุนทั้งหมดของ Lightstone ผ่านการตรวจสอบอย่างเข้มงวดหลายขั้นตอนก่อนที่จะได้รับการอนุมัติจากผู้บริหารของ Lightstone รวมถึงผู้ก่อตั้ง David Lichtenstein
วิธีการทำงานนั้นง่ายมาก เพียงลงทะเบียนด้วยอีเมลของคุณ และคุณสามารถกำหนดเวลาการโทรพร้อมผู้เชี่ยวชาญด้านการสร้างทุนเพื่อประเมินโอกาสการลงทุนของคุณ จากจุดนี้ สิ่งที่คุณต้องทำคือยืนยันรายละเอียดของคุณเพื่อเริ่มลงทุน
Lightstone ก่อตั้งขึ้นในปี 1986 มีประวัติที่พิสูจน์แล้วในการส่งมอบผลตอบแทนที่ปรับความเสี่ยงแล้วอย่างแข็งแกร่งในทุกสภาวะตลาด โดยมี IRR สุทธิในอดีต 27.6% และอัตราส่วนส่วนทุนสุทธิในอดีต 2.54x สำหรับการลงทุนที่รับรู้ตั้งแต่ปี 2004 โดยรวมแล้ว Lightstone มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร 12 พันล้านดอลลาร์ — รวมถึงในอสังหาริมทรัพย์ภาคอุตสาหกรรมและเชิงพาณิชย์
ดังนั้น แม้ว่าอพาร์ตเมนต์อาจไม่น่าสนใจสำหรับคุณ Lightstone ก็ยังสามารถให้บริการคุณได้ดีในฐานะยานพาหนะการลงทุนสำหรับภาคอสังหาริมทรัพย์อื่นๆ
เริ่มต้นวันนี้ด้วย Lightstone DIRECT และลงทุนร่วมกับผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ซึ่งมีส่วนได้ส่วนเสีย
กลับมาที่คู่รักคู่นี้ Hector และ Juana ยังคงนำหน้าชาวอเมริกันหลายคน ด้วยเงินออม 1.3 ล้านดอลลาร์
เงินออมเพื่อการเกษียณเฉลี่ยสำหรับชาวอเมริกันอายุระหว่าง 55 ถึง 64 ปีอยู่ที่ประมาณ 185,000 ดอลลาร์ในปี 2022 ตามข้อมูลจาก Federal Reserve (7)
อย่างไรก็ตาม นักวางแผนทางการเงินมักแนะนำว่าเมื่อคุณอายุเข้าสู่ช่วงต้นทศวรรษที่หกสิบ คุณควรมีเงินออมสำหรับการเกษียณระหว่าง 8 ถึง 10 เท่าของรายได้ต่อปีของคุณ
สำหรับ Hector และ Juana นั่นจะเทียบเท่ากับเงินออมระหว่าง 2.4 ล้านดอลลาร์ถึง 3 ล้านดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าเป้าหมายอย่างมาก แม้ว่าพวกเขาจะทำได้ดีสำหรับกลุ่มของพวกเขา
แต่นั่นชี้ให้เห็นถึงปัญหาที่ใหญ่กว่า: ไม่มี "ตัวเลขทองคำ" เดียวสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ เนื่องจากพฤติกรรมการใช้จ่าย สุขภาพ และทางเลือกไลฟ์สไตล์แตกต่างกันไป
อย่างไรก็ตาม เงิน 1.3 ล้านดอลลาร์สามารถให้การเกษียณที่สุขสบายสำหรับบางคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคู่สมรสอย่างน้อยหนึ่งคนยังคงมีรายได้และชะลอการถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์
คำถามที่แท้จริงคือ Hector และ Juana จะสามารถรักษาคุณภาพชีวิตปัจจุบันของพวกเขาในการเกษียณด้วยจำนวนเงินนั้นได้หรือไม่
คำตอบสำหรับคำถามนั้นคือไม่มี "ตัวเลขทองคำ" เดียวสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ เนื่องจากพฤติกรรมการใช้จ่าย สุขภาพ และทางเลือกไลฟ์สไตล์แตกต่างกันไป
อย่างไรก็ตาม เงิน 1.3 ล้านดอลลาร์สามารถให้การเกษียณที่สุขสบายสำหรับบางคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคู่สมรสอย่างน้อยหนึ่งคนยังคงมีรายได้และชะลอการถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์
คำถามที่แท้จริงคือ Hector และ Juana จะสามารถรักษาคุณภาพชีวิตปัจจุบันของพวกเขาในการเกษียณด้วยจำนวนเงินนั้นได้หรือไม่
หากทั้ง Hector และ Juana เกษียณในปีนี้ พวกเขาจะสามารถเริ่มถอนเงินจากบัญชีเกษียณได้โดยไม่มีค่าปรับ
ตามกฎการถอน 4% ที่อ้างถึงบ่อยครั้ง เงินออม 1.3 ล้านดอลลาร์สามารถให้พวกเขาได้มากกว่า 50,000 ดอลลาร์ต่อปี ก่อนหักภาษี นั่นน้อยกว่ารายได้ต่อปีปัจจุบันของทั้งคู่มากกว่า 80%
ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายอย่างมาก
แม้ว่าจะดูเหมือนไม่น่าเป็นไปได้ที่พวกเขาจะสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสุขสบายด้วยรายได้ที่ลดลงอย่างมาก แต่อาจมีวิธีที่พวกเขาจะลดค่าใช้จ่ายเพื่อใช้ชีวิตด้วยเงินออมที่น้อยลงได้
การตรวจสอบบัญชีรายวันอย่างรวดเร็วสามารถแสดงให้คุณเห็นได้อย่างแม่นยำว่าเงินของคุณไปที่ไหน
แอปอย่าง Rocket Money สามารถระบุการสมัครสมาชิกที่เกิดขึ้นประจำ บิลที่กำลังจะมาถึง และค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติได้อย่างง่ายดาย โดยดึงธุรกรรมจากบัญชีที่เชื่อมโยงทั้งหมดของคุณ
ซึ่งสามารถช่วยคุณลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น จากนั้นคุณสามารถโอนเงินออมไปยังกองทุนเกษียณของคุณได้โดยตรง ไม่ต้องใช้สเปรดชีต ไม่ต้องคาดเดา ไม่ต้องเครียด นิสัยเล็กๆ น้อยๆ เช่นนี้สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป
แอปที่ใช้งานง่ายของ Rocket Money มีเครื่องมือฟรีและพรีเมียมหลากหลาย คุณสมบัติฟรี ได้แก่ การติดตามการสมัครสมาชิก การแจ้งเตือนบิล และพื้นฐานการจัดทำงบประมาณ ในขณะที่คุณสมบัติพรีเมียม — เช่น การออมอัตโนมัติ การติดตามมูลค่าสุทธิ แดชบอร์ดที่ปรับแต่งได้ และอื่นๆ — ทำให้ง่ายต่อการติดตามเงินสมทบเพื่อการเกษียณและเป้าหมายทางการเงินโดยรวมของคุณ
ถึงตอนนี้ ควรเป็นที่ชัดเจนสำหรับ Hector และ Juana ว่ายิ่งพวกเขาเกษียณเร็วเท่าไหร่ พวกเขาก็ยิ่งต้องจริงจังกับการจัดทำงบประมาณมากขึ้นเท่านั้น
ตัวอย่างเช่น หากพวกเขาขอ Social Security ตอนอายุ 62 ปี ซึ่งเป็นปีแรกที่ชาวอเมริกันมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ พวกเขาจะได้รับเงินน้อยลงประมาณ 30% ต่อเดือนกว่าหากรอจนถึงอายุเกษียณเต็มที่ที่ 67 ปี
พวกเขาจะได้รับน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของสิ่งที่พวกเขาจะได้รับหากชะลอการเกษียณจนถึงอายุ 70 ปี
ดังนั้น หาก Juana ชะลอการเกษียณจนถึงอายุ 67 ปี ผลประโยชน์ Social Security ของเธอจะช่วยเพิ่มรายได้ของพวกเขาได้อย่างมาก และเธอจะได้รับเงินที่สูงขึ้นตลอดชีวิต ในขณะเดียวกัน Hector สามารถขอรับผลประโยชน์ของเขาได้เร็วขึ้นและรอจนถึงอายุเกษียณเต็มที่ หรือแม้กระทั่งจนถึงอายุ 70 ปี เพื่อเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดของเขา
ตามแผนนี้ ทั้งคู่สามารถรวมการถอนเงินจากเงินออม Social Security และรายได้ต่อเนื่องของ Juana ในอีกหกปีข้างหน้า — และรักษาระดับรายได้ปัจจุบันของพวกเขาไว้จนกว่าทั้งคู่จะเกษียณ
แต่ก็อีกครั้ง สิ่งนี้จะขึ้นอยู่กับแผนของ Juana เป็นหลัก และว่าเธอต้องการเกษียณพร้อมกับสามีของเธอหรือไม่
ก่อนตัดสินใจเกษียณ มีสิ่งอื่นๆ อีกสองสามอย่างที่ Hector และ Juana ควรพิจารณา:
-
การสร้างงบประมาณการเกษียณโดยละเอียด ซึ่งรวมถึงค่าดูแลสุขภาพ ค่าที่พัก การเดินทาง และค่าใช้จ่ายตามดุลยพินิจ
-
การทำงานพาร์ทไทม์หรือเป็นที่ปรึกษาเพื่อหารายได้พิเศษ เพื่อให้พวกเขาสามารถลดการถอนเงินจากเงินออมในช่วงปีแรกๆ หาก Hector หางานพาร์ทไทม์ สิ่งนี้ไม่เพียงแต่จะช่วยเพิ่มรายได้เล็กน้อย แต่ยังสร้างความสัมพันธ์ทางสังคมอีกด้วย
-
การพบกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือนักวางแผนเพื่อทำการจำลองตามอายุเกษียณและสภาวะตลาดที่แตกต่างกัน อาจเป็นขั้นตอนที่ดีสำหรับคู่รักคู่นี้
ทั้งหมดนี้เป็นตัวเลือกที่ดี แต่หากการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินดูเหมือนเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับ Hector และ Juana พวกเขาอาจพิจารณาใช้ Advisor.com เพื่อค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ตรงกับเป้าหมายของพวกเขา
ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินทั้งหมดของ Advisor.com เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีภาระผูกพันทางกฎหมายที่จะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของพวกเขา — และของคุณ
เพียงกรอกรายละเอียดเกี่ยวกับการเงินและเป้าหมายของคุณ แล้วเครื่องมือจับคู่ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Advisor.com จะเชื่อมต่อคุณกับผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ โดยพิจารณาจากเป้าหมายทางการเงินและความชอบเฉพาะของคุณ
จากนั้น คุณสามารถตั้งเวลาโทรฟรีโดยไม่มีข้อผูกมัดในการจ้าง เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาเหมาะสมกับความต้องการของคุณ
การเกษียณตอนอายุ 62 ด้วยเงิน 1.3 ล้านดอลลาร์และไม่มีหนี้เป็นไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคู่สมรสคนหนึ่งยังคงทำงานต่อไปอีกหลายปี
อย่างไรก็ตาม หากทั้งคู่เกษียณพร้อมกัน พวกเขาอาจต้องเปลี่ยนวิถีชีวิตเพื่อปรับตัวให้เข้ากับรายได้ต่อปีใหม่
ท้ายที่สุดแล้ว พวกเขาควรจำไว้ว่ากุญแจสู่ความสำเร็จในการเกษียณคือการเข้าใจว่าเงินของพวกเขาจะต้องอยู่ได้นานแค่ไหน และพวกเขาต้องการรักษาวิถีชีวิตแบบใด
ในกรณีของคู่รักคู่นี้ รายได้ต่อเนื่องของ Juana สามารถเป็นตัวช่วยได้หากเธอตัดสินใจทำงานต่อไป แต่การตัดสินใจของเธอควรอยู่บนพื้นฐานของการวางแผนอย่างรอบคอบ ความคาดหวังในการใช้จ่ายที่สมจริง และการตระหนักถึงความเสี่ยงด้านอายุขัย — ไม่ต้องพูดถึงการพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงิน
ด้วยกลยุทธ์ที่เหมาะสม Hector และ Juana สามารถเปลี่ยนผ่านสู่การเกษียณด้วยความมั่นคงทางการเงินและความสบายใจ
เข้าร่วมผู้อ่านกว่า 250,000 คน และรับเรื่องราวที่ดีที่สุดและการสัมภาษณ์พิเศษของ Moneywise ก่อนใคร — ข้อมูลเชิงลึกที่ชัดเจน คัดสรรและจัดส่งรายสัปดาห์ สมัครสมาชิกเลย
เราพึ่งพาเฉพาะแหล่งข้อมูลที่ผ่านการตรวจสอบและรายงานของบุคคลที่สามที่น่าเชื่อถือ สำหรับรายละเอียด โปรดดูหลักการและแนวทางด้านบรรณาธิการของเรา
Center for Retirement Research at Boston College (1); U.S. Bureau of Labor Statistics (2); Social Security Administration (3); Northwestern Mutual (4); CBS News (5); Vanguard (6); Board of Governors of the Federal Reserve System (7)
บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรถือเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใดๆ