ชาวอเมริกันหันมาใช้สินเชื่อส่วนบุคคลมากขึ้นกว่าที่เคยเป็นมา นี่คือสิ่งที่ขับเคลื่อน

ชาวอเมริกันใช้สินเชื่อส่วนบุคคลมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อช่วยจัดการการเงินของตนเอง ตามรายงานล่าสุดจาก Experian บริษัทข้อมูลเครดิต ณ ปี 2025 ผู้บริโภคถึง 38% มีสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างน้อยหนึ่งรายการ ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 30.9% ในปี 2017 ในช่วงระยะเวลาแปดปีนี้ การใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ยอดคงค้างสินเชื่อส่วนบุคคลก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน แม้ว่าจะไม่สูงเท่าเมื่อสองปีก่อน แต่ยอดคงค้างก็เพิ่มขึ้นระหว่างปี 2024 ถึง 2025 เป็นค่าเฉลี่ย 19,333 ดอลลาร์ “ผู้บริโภคในสหรัฐฯ ยังคงใช้จ่าย โดยพิจารณาจากยอดขายปลีก ล่าสุด และยอดคงค้างบัตรเครดิตยังคงเพิ่มสูงขึ้น” รายงานระบุ โดยตั้งข้อสังเกตว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่สูงเป็นประวัติการณ์ อาจกระตุ้นให้ผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นมองหาวิธีการจัดการหนี้สินที่มีต้นทุนต่ำกว่า Rakesh Patel รองประธานบริหารของ Experian Consumer Services Marketplace กล่าวในรายงานว่า ผู้บริโภคหันมาใช้สินเชื่อส่วนบุคคลมากขึ้นเรื่อยๆ ในฐานะ “เครื่องมือทางการเงินหลักของครัวเรือน” โดยทั้งสินเชื่อและยอดคงค้างเพิ่มขึ้นในกลุ่มผู้กู้ที่แตกต่างกัน การสำรวจยังแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันประมาณครึ่งหนึ่งกล่าวว่าพวกเขาจะขอสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2026 เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อและภาษีที่สูงขึ้นยังคงผลักดันต้นทุนให้สูงขึ้น นี่คือภาพรวมที่ละเอียดขึ้นเกี่ยวกับความสนใจที่เพิ่มขึ้นของชาวอเมริกันในสินเชื่อส่วนบุคคล และสิ่งที่ควรรู้ก่อนที่คุณจะสมัครขอสินเชื่อในปีนี้ อ่านเพิ่มเติม: สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับปี 2026 ทำไมสินเชื่อส่วนบุคคลจึงได้รับความนิยมมากขึ้น? การรวมหนี้เป็นเหตุผลทั่วไปในการใช้สินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณกำลังพยายามชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง แต่ผู้กู้จำนวนมากกำลังใช้สินเชื่อเพื่อเหตุผลที่แตกต่างกัน รายงานของ Experian แสดงให้เห็น เมื่อเทียบกับปี 2024 ผู้บริโภคชาวอเมริกันในปัจจุบันมีแนวโน้มที่จะอ้างถึงการซื้อของชิ้นใหญ่ ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน การปรับปรุงบ้าน การพักผ่อน ค่ารักษาพยาบาล และการศึกษา เป็นเหตุผลที่พวกเขาจะใช้สินเชื่อส่วนบุคคล ระหว่างราคาที่สูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินและจัดการการใช้จ่ายของคุณในต้นทุนที่อาจต่ำกว่าทางเลือกการกู้ยืมอื่นๆ ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ เศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไปอาจเป็นเหตุผลหนึ่งที่ชาวอเมริกันรับสินเชื่อส่วนบุคคลมากขึ้น รายงานของ Experian ระบุว่าสินเชื่อส่วนบุคคลกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นในฐานะทางเลือกที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อจัดการยอดหนี้และต้นทุนที่สูงขึ้น รายงาน Credit Industry Insights ล่าสุดจาก TransUnion ยังแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคหันมาใช้สินเชื่อส่วนบุคคล โดยมีจำนวนการออกสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกันรายไตรมาสสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในไตรมาสสุดท้ายของปี 2025 “สำหรับหลายครัวเรือน สินเชื่อส่วนบุคคลได้มอบช่องทางระบายทางการเงิน — วิธีการรวมหนี้ ครอบคลุมช่องว่าง หรือจัดการกับต้นทุนเงินเฟ้อที่ยังคงอยู่” รายงานของ TransUnion ระบุ ในรายงานของ Experian ผู้บริโภค 42% กล่าวว่าสภาวะเศรษฐกิจล่าสุดทำให้พวกเขามีแนวโน้มที่จะรับสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2026 ในขณะที่ผู้ตอบแบบสอบถามเพียง 12% กล่าวว่าสภาวะเศรษฐกิจทำให้พวกเขามีแนวโน้มที่จะขอสินเชื่อส่วนบุคคลน้อยลง อัตราดอกเบี้ย อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลมีแนวโน้มที่จะตามการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลาง ซึ่งหมายความว่าอัตราที่ลดลงในช่วงสองสามปีที่ผ่านมาอาจเป็นส่วนหนึ่งของความสนใจที่เพิ่มขึ้นในสินเชื่อ “การลดอัตราดอกเบี้ยเป็นตัวเร่งระยะสั้นที่มีประสิทธิภาพ — ทำให้การรีไฟแนนซ์น่าสนใจยิ่งขึ้น และช่วยเปลี่ยนความสนใจของผู้บริโภคในหมวดหมู่นี้ไปสู่การได้รับสินเชื่อจริง” Patel กล่าวในรายงาน อัตราบัตรเครดิตก็ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของ Fed เช่นกัน แต่บัตรเครดิตมักจะมีอัตราที่สูงกว่ามากโดยรวม ปัจจุบัน อัตราบัตรเครดิตเฉลี่ยสูงกว่า 20% และมากกว่า 22% สำหรับบัญชีที่มีการคิดดอกเบี้ย ในทางกลับกัน สินเชื่อส่วนบุคคลมีอัตราเฉลี่ยประมาณ 11% ซึ่งเกือบครึ่งหนึ่งของอัตราบัตรเครดิตเฉลี่ย ในการประชุม FOMC ล่าสุดในเดือนมีนาคม Fed ได้ตัดสินใจคงอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงไว้คงที่หลังจากการลดอัตราดอกเบี้ยหลายครั้งตลอดปี 2024 และ 2025 อัตราที่คงที่อาจเป็นแนวโน้มในปีนี้: Fed ยังคงคาดการณ์ว่าจะมีการลดอัตราดอกเบี้ยเพียงครั้งเดียวในช่วงที่เหลือของปี 2026 แต่แม้การเคลื่อนไหวเพียงเล็กน้อยก็สามารถช่วยผู้กู้ในระยะยาวได้ “เนื่องจากราคาของสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะเคลื่อนไหวตามอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลาง แม้การลดลง 1 เปอร์เซ็นต์ก็สามารถแปลเป็นยอดชำระรายเดือนที่ต่ำลงอย่างมาก และทำให้การรีไฟแนนซ์หนี้หมุนเวียนที่มีต้นทุนสูงน่าสนใจยิ่งขึ้น” Patel กล่าว อ่านเพิ่มเติม: 5 กลยุทธ์ในการชำระคืนเงินกู้ของคุณให้เร็วขึ้น สิ่งที่ควรมองหาในสินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณกำลังคิดที่จะสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลในปีนี้ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจคุณสมบัติที่แตกต่างกันของสินเชื่อของคุณเพื่อค้นหาสิ่งที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณ นี่คือบางสิ่งที่ควรพิจารณา: - สินเชื่อไม่มีหลักประกันเทียบกับสินเชื่อมีหลักประกัน: สินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมากไม่มีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกันใดๆ เพื่อเปิดสินเชื่อ เนื่องจากไม่มีหลักประกันสำหรับผู้ให้กู้ สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันอาจต้องใช้เครดิตที่ดีกว่าในการมีสิทธิ์ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันในตอนแรก เช่น บัญชีออมทรัพย์หรือยานพาหนะ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันอาจมีสิทธิ์ได้ง่ายกว่า แต่ไม่ค่อยพบเห็น และคุณอาจสูญเสียทรัพย์สินที่คุณวางเป็นหลักประกันหากคุณไม่ชำระ - APR: อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะต่ำกว่า APR ของบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงในปัจจุบัน แต่ก็ยังอาจมีราคาสูง ตามข้อมูลของ Federal Reserve สินเชื่อส่วนบุคคลระยะเวลา 24 เดือนมี APR เฉลี่ย 11.65% ในปัจจุบัน โดยทั่วไป คุณสามารถหาอัตราสินเชื่อส่วนบุคคลได้ต่ำถึงประมาณ 6% — แต่คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยมเมื่อสมัครเพื่อมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ต่ำที่สุดในปัจจุบัน - ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ: ค่าธรรมเนียมการดำเนินการเป็นเรื่องปกติในค่าใช้จ่ายสินเชื่อส่วนบุคคล บ่อยครั้งเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณกู้ โดยมีตั้งแต่ 1% ถึง 10% ของจำนวนเงินกู้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้คำนวณต้นทุนนี้เมื่อพิจารณาต้นทุนรวมของสินเชื่อของคุณ - ระยะเวลาเงินกู้: ผู้ให้กู้เสนอระยะเวลาสินเชื่อส่วนบุคคลที่หลากหลาย โดยทั่วไปตั้งแต่ไม่ถึงหนึ่งปีถึงนานกว่าเจ็ดปี ระยะเวลาเงินกู้สามารถส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณและจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะสะสม (และจำนวนเงินที่คุณต้องชำระคืนทั้งหมด) ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเลือกระยะเวลาที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ - จำนวนเงินกู้: เช่นเดียวกับระยะเวลาเงินกู้ จำนวนเงินสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณอาจแตกต่างกันมาก คุณอาจพบผู้ให้กู้ที่ให้คุณกู้ได้น้อยถึง 1,500 ดอลลาร์ หรือ 2,000 ดอลลาร์ หรือมากถึง 50,000 ดอลลาร์ ข้อมูลในการสมัครของคุณ รวมถึงคะแนนเครดิตของคุณ อาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์กู้ยืม คุณควรพิจารณาว่าคุณต้องการเงินเท่าใดและคุณสามารถชำระคืนได้เท่าใดในแต่ละเดือน - ค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด: ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระคืนเงินกู้ของคุณก่อนกำหนด แม้ว่าการชำระคืนก่อนกำหนดจะเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดค่าดอกเบี้ย แต่ค่าธรรมเนียมนี้อาจหักล้างเงินออมเหล่านั้น มองหารายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนดในข้อตกลงเงินกู้ของคุณหรือบนเว็บไซต์ของผู้ให้กู้ก่อนที่คุณจะลงนาม