เมื่อคุณมีเงินเก็บ 2 ล้านดอลลาร์ คุณควร (น่าจะ) เกษียณทันที ทำไมคุณถึงเสียสละไปโดยเปล่าประโยชน์

Moneywise และ Yahoo Finance LLC อาจมีรายได้หรือค่าคอมมิชชันจากการเชื่อมโยงในเนื้อหาด้านล่าง

ชาวอเมริกันที่เข้าร่วมแผนเกษียณในที่ทำงานเชื่อว่าพวกเขาต้องการเงินประมาณ 1.28 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อเกษียณอย่างสบายใจ ตามข้อมูลจาก Schroders (1) ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสมเหตุสมผลที่จะสันนิษฐานว่าหากคุณมีเงินเกือบสองเท่า หรือ 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ คุณจะเกษียณทันที

แต่สำหรับเศรษฐีบางคน การลาออกจากอาชีพและรายได้ประจำไม่ใช่เรื่องง่าย คนทำงานที่อายุมากขึ้นอาจตั้งเป้าไว้ว่า “ต้องการอีกสักหน่อย” ก่อนที่จะออกจากงานอย่างถาวร อาจมีความกลัวอย่างลึกซึ้งว่าจะหมดตัว ซึ่งทำให้พวกเขาทำงานนานกว่าที่วางแผนไว้ในตอนแรก

- ขอบคุณ Jeff Bezos ตอนนี้คุณสามารถเป็นเจ้าของบ้านเช่าได้ในราคาเพียง 100 ดอลลาร์สหรัฐฯ — และไม่ คุณไม่ต้องจัดการกับผู้เช่าหรือซ่อมแซมตู้แช่แข็ง นี่คือวิธี

- Dave Ramsey เตือนว่าชาวอเมริกันเกือบ 50% กำลังทำความผิดพลาดครั้งใหญ่เกี่ยวกับ Social Security — นี่คือวิธีแก้ไขโดยเร็วที่สุด

- IRS โดยทั่วไปจะเก็บภาษีทองคำในฐานะของสะสม — แต่กลยุทธ์ที่น้อยคนรู้นี้ช่วยให้คุณถือทองคำแท่งปลอดภาษีได้ รับคู่มือฟรีของคุณจาก Priority Gold

อย่างไรก็ตาม นี่คือสามเหตุผลที่คุณอาจต้องการพิจารณาเกษียณเมื่อคุณทำเงินได้ถึง 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ — พร้อมสี่วิธีในการรักษาเงินที่หามาอย่างยากลำบากของคุณหลังจากที่เงินเดือนหมดไป

อายุขัยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 76.4 ปี ตามข้อมูลจาก World Health Organization (WHO) ดังนั้นคุณอาจคิดว่าการเสียสละเวลาอีกไม่กี่ปีเพื่อทำงานหนักขึ้นในช่วงปลายห้าสิบต้นหกสิบนั้นคุ้มค่า (2)

ท้ายที่สุดแล้ว คุณมีเวลามากมายที่จะเพลิดเพลินกับผลผลิตจากการทำงานของคุณ ใช่ไหม? อย่างไรก็ตาม WHO รายงานเพิ่มเติมว่าอายุขัยที่ปรับตามสุขภาพนั้นต่ำกว่า — อยู่ที่ 63.9 ปีโดยเฉลี่ย

นั่นหมายความว่า หากคุณเกษียณเมื่ออายุ 60 ปี คุณอาจมีเวลาเพียงไม่กี่ปีที่มีสุขภาพแข็งแรงก่อนที่จะเริ่มมีโรคเรื้อรังหรือข้อจำกัดด้านการทำงาน หลังจากจุดนั้น คุณอาจค่อยๆ สูญเสียพลังงาน การเคลื่อนไหว หรือความปรารถนาที่จะเดินทางหรือใช้เวลากับครอบครัว

การเสียสละนี้อาจสมเหตุสมผลหากคุณมีความเสี่ยงที่จะยากจนในวัยเกษียณ แต่เมื่อคุณมีเงิน 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ในพอร์ตการลงทุน การทำงานต่อไปจึงไม่สมเหตุสมผลเท่าที่ควร และเป็นการแลกเปลี่ยนช่วงเวลาที่ดีที่สุดในวัยเกษียณของคุณ

อ่านเพิ่มเติม: Robert Kiyosaki เตือนถึง 'ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่' — พร้อมชาวอเมริกันหลายล้านคนยากจน เขาพูดถูกหรือไม่?

ตามข้อมูลจาก LongTermCare.gov ชาวอเมริกันประมาณ 60% จะต้องการความช่วยเหลือบางประเภทเมื่ออายุมากขึ้น (3) และค่าใช้จ่ายประจำปีในการดูแลอาจสูงมาก ตามรายงานของ SeniorLiving.org (4):

- 75,756 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับสถานดูแลผู้สูงอายุ

- 80,300 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับผู้ช่วยดูแลสุขภาพที่บ้าน

- 118,104 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับห้องพักโรงพยาบาลที่ใช้ร่วมกัน

- 135,528 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับห้องพักส่วนตัวในโรงพยาบาล

แม้ว่าจะเป็นเรื่องที่เข้าใจได้ว่าคุณจะกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการดูแลเมื่อคุณอายุมากขึ้น แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องทำงานต่อไปเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายเหล่านั้น แทนที่จะวางแผนล่วงหน้าเพื่อปกป้องความมั่งคั่งของคุณ

ด้วยประกันการดูแลระยะยาวของ GoldenCare คุณสามารถรับความคุ้มครองสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น โรงพยาบาล ผู้สูงอายุ และการดูแลสุขภาพที่บ้านได้ โดยไม่ต้องจ่ายเงินออกจากกระเป๋าและลดเงิน 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ที่เก็บออมไว้ของคุณ

คุณต้องทำคือกรอกข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณเล็กน้อย และ GoldenCare จะให้ราคาเสนอสำหรับการคุ้มครองการดูแลระยะยาวที่เหมาะกับความต้องการและงบประมาณของคุณ

จากกฎ 4% มาตรฐาน เงิน 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ สามารถสนับสนุนวิถีชีวิตที่สะดวกสบายสำหรับผู้เกษียณอายุหลายคน ขึ้นอยู่กับการใช้จ่ายและสภาวะตลาด

ครัวเรือนชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยใช้จ่ายประมาณ 78,535 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปี ตามข้อมูลจาก Bureau of Labor Statistics อย่างไรก็ตาม ตัวเลขนั้นรวมกลุ่มอายุและครอบครัวที่เลี้ยงดูบุตรและจ่ายค่าบ้านหรือค่าเช่า นอกจากนี้ ค่าเฉลี่ยอาจถูกบิดเบือนอย่างมากโดยค่าผิดปกติ หรือชาวอเมริกันที่ร่ำรวยที่สุดและพฤติกรรมการใช้จ่ายของพวกเขา

ผู้ที่เกษียณอายุแล้วโดยไม่มีบุตรหลานมักจะใช้จ่ายน้อยกว่า ในความเป็นจริง ครัวเรือนที่มีอายุระหว่าง 65 และ 74 ปีใช้จ่ายประมาณ 65,354 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปี — น้อยกว่าค่าเฉลี่ยเกือบ 13,200 ดอลลาร์สหรัฐฯ (5)

การใช้กฎ 4% กับเงิน 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ จะสร้างรายได้ 80,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปี ซึ่งไม่รวมถึงผลประโยชน์ Social Security หรือเงินบำนาญองค์กรที่คุณอาจมี กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากคุณต้องการใช้ชีวิตแบบปกติ เงิน 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ อาจเพียงพอ

อย่างไรก็ตาม หากวิถีชีวิตของคุณมีราคาแพงหรือใช้จ่ายอย่างอิสระ อาจไม่เพียงพอ

ท้ายที่สุดแล้ว คุณต้องถามตัวเองว่าอะไรคือจำนวนที่เพียงพอ — และวิถีชีวิตแบบใดที่คุณสะดวกสบายที่จะรักษาไว้

แม้ว่าคุณจะวางแผนการเกษียณอายุที่เรียบง่าย ก็เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดเพียงพอที่จะรักษาเงินสำรองฉุกเฉินที่ดีต่อสุขภาพ

คำแนะนำทั่วไปคือการเก็บค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตไว้สามถึงหกเดือนสำหรับวันที่ฝนตก แต่ผู้เกษียณอายุควรตั้งเป้าหมายไว้ที่เงินสำรอง 18 ถึง 24 เดือน ตามรายงานของ AARP (6)

ท้ายที่สุดแล้ว คุณไม่ได้หารายได้อีกต่อไป และอายุที่มากขึ้นอาจนำมาซึ่งโอกาสที่สูงขึ้นในการเกิดเหตุฉุกเฉิน — ดูความแตกต่างระหว่างอายุขัยเฉลี่ยและอายุขัยที่แข็งแรงเฉลี่ย การตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดสำรองเพื่อรับมือกับพายุในชีวิตอาจเป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์การเกษียณอายุของคุณ

บัญชีผลตอบแทนสูง เช่น Wealthfront Cash Account สามารถเป็นสถานที่ที่ดีในการเพิ่มเงินสดที่ไม่ได้ลงทุนของคุณ โดยนำเสนอทั้งอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และการเข้าถึงเงินของคุณได้ง่ายเมื่อคุณต้องการ

บัญชี Wealthfront Cash Account ปัจจุบันมี APY พื้นฐาน 3.30% ผ่านธนาคารพันธมิตร และลูกค้าใหม่สามารถรับโบนัสเพิ่มเติม 0.75% ในช่วงสามเดือนแรกสำหรับเงินสูงสุด 150,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งรวมเป็น APY แบบผันแปร 4.05%

นั่นคือ 10 เท่าของอัตราการออมเงินฝากระดับประเทศ ตามรายงานของ FDIC ในเดือนมีนาคม (7)

นอกจากนี้ Wealthfront ยังเสนอโบนัส APY เพิ่มเติม 0.25% แก่ลูกค้าใหม่ที่เปิดใช้งานการฝากเงินโดยตรง (ขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อเดือน) ในบัญชี Cash ของตนและเปิดและให้ทุนกับบัญชีการลงทุนใหม่ โดยไม่มีวันหมดอายุหรือข้อจำกัดด้านยอดคงเหลือ ซึ่งหมายความว่า APY ของคุณอาจสูงถึง 4.30%

ไม่มีข้อกำหนดด้านยอดคงเหลือขั้นต่ำหรือค่าธรรมูมบัญชี และคุณสามารถถอนเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน พร้อมกับการโอนเงินภายในประเทศฟรี เงินทุนของคุณยังคงสามารถเข้าถึงได้เสมอ นอกจากนี้ คุณจะได้รับสิทธิ์ในการประกันเงินฝาก FDIC สูงสุด 8 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ผ่านธนาคารพันธมิตร

การเปิด certificate of deposit (CD) สามารถเป็นวิธีที่ชาญฉลาดอีกวิธีหนึ่งในการเพิ่มเงินสำรองฉุกเฉินของคุณ CD ช่วยให้คุณล็อคอัตราได้ล่วงหน้า ดังนั้นผลตอบแทนของคุณจะคงที่สำหรับระยะเวลาที่กำหนด แม้ว่าอัตราตลาดจะลดลง

หากคุณกำลังมองหาการเติบโตที่คาดเดาได้และเชื่อถือได้ CD Valet สามารถช่วยคุณค้นหาตัวเลือกที่ให้ผลตอบแทนสูงที่เหมาะสำหรับคุณในการเกษียณอายุได้

นี่คือวิธี: CD Valet ติดตามอัตราที่ได้รับการตรวจสอบแล้วกว่า 40,000 อัตราจากธนาคารที่มีการประกัน FDIC และสหภาพเครดิตที่มีการประกัน NCUA ทั่วประเทศ — และต่างจากเว็บไซต์อื่นๆ พวกเขาแสดงอัตราที่เปิดเผยต่อสาธารณะทั้งหมด ทำให้คุณมีมุมมองที่ครอบคลุมเกี่ยวกับตลาด

นอกจากนี้ อัตรา CD ของพวกเขาจะได้รับการอัปเดตอย่างต่อเนื่อง ดังนั้นคุณจึงสามารถช้อปปิ้ง เปรียบเทียบ และเปิด CD ได้อย่างง่ายดาย

โปรดทราบว่าต้นทุนการดูแลสุขภาพที่สูงขึ้น ควบคู่ไปกับตลาดที่ไม่แน่นอน อาจทำให้การยืดเงิน 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ให้เพียงพอต่อการทำให้คุณสบายใจในการเกษียณอายุเป็นเรื่องยากขึ้น

แต่ด้วยการเข้าร่วมองค์กรที่เน้นผู้สูงอายุอย่าง AARP คุณสามารถรับส่วนลดสำหรับทุกสิ่งตั้งแต่ยาและแผนทันตกรรมไปจนถึงการเดินทาง ความบันเทิง และประกันภัย — ช่วยลดต้นทุนเพื่อให้คุณสามารถรักษาไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุของคุณได้

ในฐานะองค์กรที่ได้รับความไว้วางใจมากที่สุดแห่งหนึ่งสำหรับชาวอเมริกันสูงวัย AARP ไม่เพียงแต่มีสิทธิประโยชน์ประหยัดเงินเท่านั้น แต่ยังสามารถช่วยคุณตัดสินใจทางการเงินและสุขภาพอย่างรอบรู้ได้อีกด้วย

สมาชิก AARP สามารถเข้าถึงคู่มือที่สามารถช่วยคุณใช้ประโยชน์จาก Social Security ได้อย่างเต็มที่ เลือกแผน Medicare ที่เหมาะสม และค้นหาผลประโยชน์ของรัฐบาลอื่น ๆ — ซึ่งอาจช่วยประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์สหรัฐฯ

สมัครสมาชิก AARP วันนี้และรับส่วนลด 25% สำหรับปีแรกของคุณ

ชาวอเมริกันโดยทั่วไปบรรลุสถานะผู้มั่งคั่งในช่วงห้าสิบและหกสิบปี ตามข้อมูลจาก Empower (8) หากคุณอายุ 60 ปีและมีเงิน 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ตาราง actuarial แนะนำว่าคุณอาจมีอายุขัยเฉลี่ยเหลืออยู่ประมาณสองทศวรรษ — ขึ้นอยู่กับสุขภาพและเพศ — ตามข้อมูลอายุขัยตามเงื่อนไขมากกว่าตัวเลข 76.4 ปีที่วัดจากเมื่อแรกเกิด (9)

เพื่อเป็นตัวอย่าง คุณจะต้องมีงบประมาณประจำปี 125,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อใช้เงิน 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ภายใน 16 ปี — โดยสมมติว่าผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นศูนย์และไม่มีแหล่งรายได้เพิ่มเติม ในความเป็นจริง พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายมักจะสร้างผลตอบแทนเมื่อเวลาผ่านไป แม้ว่าจะมีความเสี่ยงก็ตาม

กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณสามารถใช้ชีวิตแบบหกหลักได้ด้วยช่วงความปลอดภัยที่สมเหตุสมผลภายใต้สภาวะตลาดทั่วไป สำหรับคู่ที่เกษียณอายุแล้วโดยไม่มีบุตรหลาน นั่นอาจเพียงพอมากกว่า — โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคำนึงถึงผลประโยชน์ Social Security

อย่างไรก็ตาม บางคนที่มีทรัพย์สินหลายล้านดอลลาร์สหรัฐฯ มีความปรารถนาอย่างแรงกล้าที่จะทิ้งมรดกไว้ นั่นเป็นเป้าหมายที่ถูกต้องอย่างสมบูรณ์ แต่ไม่ใช่ภาระผูกพัน คุณใช้ทศวรรษในการหารายได้ ออม และเสียสละเพื่อสร้างความมั่งคั่งนี้ หากคุณต้องการใช้เงินของคุณกับประสบการณ์ การเดินทาง ความสะดวกสบาย และการใช้ชีวิตอย่างดีในช่วงบทสุดท้ายของคุณ นั่นก็ถูกต้องเช่นกัน

ไม่มีกฎที่บอกว่าบัญชีธนาคารของคุณต้องมีชีวิตอยู่หลังคุณ เงินนั้นมีไว้เพื่อรับใช้ชีวิตของคุณ — ไม่ใช่ในทางกลับกัน

ไม่ว่าเป้าหมายทางการเงินของคุณคืออะไร เป็นเรื่องฉลาดที่จะวางแผนทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุของคุณ — รวมถึงกลยุทธ์ในการเพิ่มพูนเงิน 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ของคุณให้มากขึ้น หากคุณต้องการทิ้งมรดกที่ใหญ่ไว้

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคำนวณตัวเลขและสร้างแผนที่ใช้งานได้ — แต่สิ่งสำคัญคือต้องค้นหาผู้เชี่ยวชาญที่คุณไว้วางใจได้

นั่นคือที่ Advisor.com เข้ามา Advisor.com เชื่อมต่อคุณกับผู้เชี่ยวชาญใกล้ตัวของคุณได้ฟรี

Advisor.com ทำงานหนักแทนคุณ โดยตรวจสอบผู้ให้คำปรึกษาตามประวัติผลงาน อัตราส่วนลูกค้า และประวัติการกำกับดูแล นอกจากนี้ เครือข่ายของพวกเขาประกอบด้วยผู้ดูแลผลประโยชน์ ซึ่งมีภาระผูกพันทางกฎหมายในการดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ

เพียงป้อนรายละเอียดทางการเงินและเป้าหมายของคุณ และเครื่องมือจับคู่ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Advisor.com จะเชื่อมต่อคุณกับผู้เชี่ยวชาญที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

ที่ดีกว่านั้น คุณสามารถกำหนดเวลาการให้คำปรึกษาฟรีโดยไม่มีข้อผูกมัดเพื่อหารือเกี่ยวกับเป้าหมายการเกษียณอายุและแผนการเงินระยะยาวของคุณ วิธีนี้ คุณสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความคิดเห็นตรงกันก่อนที่จะดูว่าเกิดอะไรขึ้นต่อไป

ด้วยเงิน 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ คุณสามารถใช้ชีวิตแบบหกหลักได้เป็นเวลาหลายปี แม้ว่าผลลัพธ์จะขึ้นอยู่กับตลาด เงินเฟ้อ และอายุขัย แต่โอกาสทางการเงินโดยทั่วไปนั้นเป็นไปในทางที่ดีที่ระดับสินทรัพย์นั้น

โดยสรุป: คุณสามารถทำงานต่อไปได้หลังจากที่คุณทำเงินได้ 2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ หรือมากกว่านั้น — แต่มีเหตุผลทางการเงินและส่วนตัวที่น่าสนใจที่คุณอาจไม่จำเป็นต้องทำ

เข้าร่วมผู้อ่าน 250,000+ คนและรับเรื่องราวที่ดีที่สุดและบทสัมภาษณ์สุดพิเศษจาก Moneywise — ข้อมูลเชิงลึกที่คัดสรรและส่งมอบรายสัปดาห์ สมัครสมาชิกเลย

เราอ้างอิงเฉพาะแหล่งที่ได้รับการตรวจสอบแล้วและรายงานจากแหล่งที่น่าเชื่อถือของบุคคลที่สามเท่านั้น สำหรับรายละเอียด โปรดดู จริยธรรมบรรณาธิการและแนวทางของเรา

Schroders (1); World Health Organization (2); LongTermCare.gov (3); SeniorLiving.org (4); U.S. Bureau of Labor Statistics (5); AARP (6); FDIC (7); Empower (8); Social Security Administration (9)

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรถือเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใดๆ