ค่าเช่า หนี้สิน และของชำ: ชาวอเมริกันใช้เงินคืนภาษีอย่างไร

ภาษีคืนฤดูกาลอาจรู้สึกเหมือนหายใจไม่ออกทางการเงินหายาก แต่สำหรับชาวอเมริกันหลายคน เงินนั้นไม่ใช่เงินสดส่วนเกิน—มันเป็นสายพยุงค์
ในปีนี้ ผู้ยื่นภาษีมากกว่าหนึ่งในสามคนกล่าวว่าพวกเขาจะใช้เงินคืนเพื่อครอบคลุมอาหาร ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค การชำระหนี้ หรือการออมทรัพย์ ตามข้อมูลจากการสำรวจของ LendingTree ปีนี้ เงินส่วนใหญ่ถูกจัดสรรเพื่อความต้องการทางการเงิน ไม่ใช่การใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
ชาวอเมริกันพึ่งพาเงินคืนภาษีมากขึ้น
เงินคืนภาษีกำลังเป็นส่วนสำคัญมากขึ้นในการทำให้ครัวเรือนหลายแห่งจัดการการเงินให้เป็นไปตามเป้าหมาย
Robert Jackson อายุ 33 ปี ทำงานเป็นบริกรในร้านอาหารสองแห่งในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก รัฐฟลอริดา กล่าวว่าเงินคืนของเขาเป็นสิ่งจำเป็นในการจัดหาการซื้อและการใช้จ่ายครั้งใหญ่ที่เขาไม่สามารถจ่ายได้โดยทั่วไป
“ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เราใช้มันเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการย้าย” Jackson กล่าว “มันเป็นวิธีเดียวที่ฉันสามารถจ่ายค่าเช่าเดือนแรกและเดือนที่สองได้ ฝากเงิน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการย้าย”
ปีนี้ เขาจะนำไปใช้จ่ายเพื่อส่วนลดเงินดาวน์รถ “การได้รถเป็นเรื่องใหญ่—การใช้รถเพียงคันเดียวไม่ใช่เรื่องปฏิบัติได้อีกต่อไป” เขากล่าว “มันจำเป็น แต่แทบจะทั้งหมดของเงินคืนของฉันไปกับสิ่งนั้น”
ตามข้อมูลจากการสำรวจของ LendingTree เกือบครึ่งหนึ่งของผู้ยื่นภาษี (46%) กล่าวว่าพวกเขาพึ่งพาการได้รับเงินคืนในปีนี้ ซึ่งสูงกว่า 42% ในปีที่แล้ว และ 40% ในปี 2567
สำหรับครัวเรือนหลายแห่ง รวมถึงครอบครัวของ Jackson เงินคืนภาษีได้เปลี่ยนจากสิ่งที่น่าจะเป็นไปได้ไปสู่สิ่งที่คล้ายกับการสนับสนุนทางการเงิน
“ฉันรู้สึกเหมือนถูกขังครึ่งปีรอคอยเงินภาษีจะมาถึง” เขากล่าว
ผู้ยื่นภาษีมากกว่าสองในสามคนกล่าวว่าเงินคืนของพวกเขาสำคัญมากหรือมีความสำคัญในระดับหนึ่งต่อสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา และมากกว่าครึ่งบอกว่าพวกเขาจะต้องใช้เงินคืนภายในหนึ่งเดือนหลังจากได้รับ
“เวลาคืนเงินมาตลอดเป็นเรื่องของการเอาตัวรอด—ฉันต้องมีอาหาร ฉันต้องย้าย ฉันต้องจ่ายค่าเช่า” Jackson กล่าว “คนส่วนใหญ่ที่ฉันรู้จักอยู่ในสถานการณ์เดียวกันในระดับหนึ่ง”
กลุ่มคนที่น่าจะบอกว่าพวกเขาพึ่งพาเงินคืนมากที่สุดก็คือกลุ่มคนหนุ่มสาว ครอบครัวที่มีเด็กอายุต่ำกว่า 18 ปี และครัวเรือนที่มีรายได้น้อย
แต่การพึ่งพาไม่ได้จำกัดเฉพาะครอบครัวที่กำลังดิ้นรนเพื่อหาเลี้ยงชีพ แม้แต่ในหมู่ครัวเรือนที่มีรายได้ 100,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ หรือมากกว่า ก็ 70% บอกว่าเงินคืนของพวกเขายังมีความสำคัญต่อภาพรวมทางการเงินของพวกเขา
อ่านเพิ่มเติม: เงินคืนของฉันอยู่ที่ไหน? วิธีตรวจสอบสถานะการยื่นภาษีของคุณ
นี่คือวิธีที่ผู้เสียภาษีวางแผนที่จะใช้เงินคืนของพวกเขา
ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
ในบรรดผู้ยื่นภาษีที่ได้รับการสำรวจความคิดเห็น 34% กล่าวว่าพวกเขาวางแผนที่จะใช้ส่วนหนึ่งของเงินคืนเพื่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น อาหาร ค่าเช่า หรือค่าสาธารณูปโภค ซึ่งพบได้บ่อยเป็นพิเศษในกลุ่มผู้ยื่นภาษีรายได้ต่ำ กลุ่ม Millennials และครอบครัวที่มีเด็กเล็ก
หากเงินคืนช่วยครอบคลุมความจำเป็นโดยไม่ต้องบังคับให้คุณใช้บัตรเครดิตจนเกินขีดจำกัด ต้องติดหนี้ค่าเช่า หรือจัดการค่าใช้จ่ายต่างๆ เงินนั้นกำลังทำสิ่งที่จำเป็น
ในขณะเดียวกันก็เน้นย้ำถึงความจริงที่ยากขึ้น: สำหรับครัวเรือนจำนวนมาก รายได้รายเดือนเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอที่จะมีพื้นที่เหลือสำหรับค่าใช้จ่าย
Patrick Yaghoobians นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้ก่อตั้ง Noor Financial Services กล่าว
“ตอนนี้ผู้คนกำลังเผชิญกับแรงกดดันทางการเงินที่เพิ่มขึ้น” เขากล่าว
อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญและผู้เชี่ยวชาญด้านอื่นๆ กล่าวว่าการเก็บเงินส่วนน้อยของเงินคืน—กล่าวคือ 5%—สามารถสะสมและสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในระยะยาวได้
“มันสามารถสร้างความคืบหน้า ทำให้ง่ายต่อการอยู่บนเส้นทางที่ถูกต้องกับเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ” เขากล่าว
การชำระหนี้
อีก 34% ของผู้ตอบแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขาจะใช้เงินคืนเพื่อชำระหนี้
นั่นเป็นสถานที่ที่ชาญฉลาดที่สุดที่เงินคืนสามารถไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากหนี้อยู่ในบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง Yaghoobians กล่าว
การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสามารถลดจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในอนาคต ปลดปล่อยพื้นที่ในงบประมาณรายเดือนของคุณ และลดความเสี่ยงที่ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินหนึ่งจะกลายเป็นวงจรทางการเงินที่ยาวนาน
เรียนรู้เพิ่มเติม: 4 วิธีเพิ่มกระแสเงินสดและชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
การนำเงินไปฝากเงิน
การออมเงินเข้ามาใกล้เคียงกับหมวดหมู่ยอดนิยมอื่นๆ โดยผู้ยื่นภาษี 32% กล่าวว่าพวกเขาจะนำส่วนหนึ่งของเงินคืนไปฝากเงินหรือสร้างกองทุนฉุกเฉิน
การดำเนินการนี้อาจไม่ได้ให้ความโล่งใจทันทีเหมือนการจ่ายค่าใช้จ่าย แต่การสร้างเงินสดสำรองเป็นสิ่งจำเป็น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับครอบครัวที่ทำงานที่มีเด็ก ซึ่ง Yaghoobians กล่าว
“ทุกครั้งที่คุณได้รับเงินก้อน เช่น โบนัส มรดก หรือเงินคืนภาษี ฉันคิดว่าสิ่งสำคัญคือต้องวางแผนว่าจะใช้เงินเหล่านั้นอย่างไร และที่สำคัญคือควรใช้เงินเหล่านั้นอย่างไร” เขากล่าว
หากไม่มีแผน Oeth กล่าวว่าง่ายต่อการให้เงินคืน windfall ของคุณหลุดลอยไปหรือถูกใช้จ่ายอย่างไม่มีเหตุผล
ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้เก็บเงิน 3 ถึง 6 เดือนของค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต แต่แม้กองทุนฉุกเฉินขนาดเล็กก็สามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างมาก
กลยุทธ์แบ่งส่วนก็สามารถใช้ได้เช่นกัน หากคุณกำลังถกเถียงกันระหว่างการชำระหนี้และการออม คุณไม่จำเป็นต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง สำหรับครัวเรือนจำนวนมาก กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการจัดสรรเงินคืนไปยังเป้าหมายทางการเงินหลายอย่าง
คุณอาจได้รับเงินคืนที่ใหญ่ขึ้นในปีนี้
สำหรับสัปดาห์สิ้นสุดวันที่ 6 มีนาคม 2568 IRS รายงานว่าจำนวนเงินคืนเฉลี่ยอยู่ที่ 3,676 ดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งเพิ่มขึ้น 10.6% จากช่วงเวลาเดียวกันในปีที่แล้ว
หนึ่งในเหตุผลที่ผู้ยื่นภาษีบางรายอาจได้รับเงินคืนที่มากขึ้นคือเนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงภาษีใหม่ที่ลงนามในกฎหมายภายใต้ One Big Beautiful Bill Act
สำหรับฤดูกาลยื่นภาษีปัจจุบัน IRS ได้เน้นย้ำถึงค่าลดหย่อนใหม่หรือได้รับการปรับปรุงหลายรายการที่เกี่ยวข้องกับกฎหมาย รวมถึงค่าลดหย่อนเพิ่มเติมสำหรับ:
-
ผู้สูงอายุที่ได้รับการอนุมัติ
-
ค่าทิปที่ได้รับ
-
รายได้ค่าล่วงเวลาที่ได้รับการอนุมัติ
-
ภาษีรัฐและท้องถิ่นขยาย (SALT)
-
ดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์ใหม่บางประเภท
โดยทั่วไป การลดหย่อนภาษีจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี ซึ่งอาจลดจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีและในบางกรณีเพิ่มขนาดของเงินคืน
อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินคืนเฉลี่ยที่สูงขึ้นไม่ได้หมายความว่าทุกคนจะได้รับเงินคืนมากขึ้น เงินคืนของคุณขึ้นอยู่กับรายได้ การหักลบภาษี เครดิต และการลดหย่อนภาษี รวมถึงสถานะการยื่นภาษีของคุณ บางคนจะได้รับเงินคืนมากขึ้น ในขณะที่บางคนจะไม่
อ่านเพิ่มเติม: เงินคืนภาษีเพิ่มขึ้นเกือบ 11% พร้อมกับชาวอเมริกันกว่า 37 ล้านคนได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีใหม่
ทำไมเงินคืนที่ใหญ่ขึ้นจึงไม่ใช่สิ่งที่ดีเสมอไป
เงินคืนที่ใหญ่ขึ้นอาจรู้สึกเหมือนเป็นความสำเร็จ แต่ก็อาจไม่ใช่การเคลื่อนไหวที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
ในบางกรณี เงินคืนจำนวนมากเป็นสัญญาณว่ามีการหักภาษีมากเกินไปในช่วงต้นปี ซึ่งหมายความว่าคุณได้จ่ายภาษีมากกว่าที่คุณจำเป็นต้องจ่าย จากนั้นจึงรอรับเงินส่วนเกินกลับมาในเวลาที่ยื่นภาษี
สิ่งนี้อาจทำให้พลาดโอกาสต่างๆ ตลอดทั้งปี
Oeth กล่าว “เงินเหล่านั้นอาจสะสมดอกเบี้ยให้คุณในบัญชีเงินออมที่มีผลตอบแทนสูง ไม่ใช่แค่ตอนยื่นภาษี”
อย่างไรก็ตาม การได้รับเงินคืนจำนวนมากก็ไม่ใช่สิ่งที่ไม่ดีเสมอไป สำหรับบางคน การบังคับให้เก็บเงินเป็นสิ่งที่มีประโยชน์ หากคุณมีปัญหาในการเก็บเงินตลอดทั้งปี เงินคืนอาจเป็นหนึ่งในครั้งเดียวที่คุณได้รับเงินก้อนจำนวนมาก
แต่จากมุมมองของการจัดการเงิน การได้รับเงินคืนที่ใหญ่เกินไปอาจหมายความว่าคุณมีรายได้สุทธิที่น้อยลง—เงินที่คุณสามารถใช้จ่ายเพื่อค่าใช้จ่ายจำเป็นหรือจัดการหนี้ได้ทั้งหมด ไม่ใช่แค่ตอนยื่นภาษี
IRS สนับสนุนให้ผู้เสียภาษีตรวจสอบการหักลบภาษีโดยใช้เครื่องมือประเมินการหักลบภาษีของสำนักงาน
อ่านเพิ่มเติม: การหักลบภาษีคืออะไร และฉันจะตรวจสอบหรือเปลี่ยนแปลงมันได้อย่างไร
วิธีที่ดีที่สุดในการใช้เงินคืนของคุณตามที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ
วิธีที่ดีที่สุดในการใช้เงินคืนของคุณขึ้นอยู่กับสิ่งใดที่ส่งผลกระทบต่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณมากที่สุด
หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง เงินคืนของคุณสามารถเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในอนาคตและปรับปรุงกระแสเงินสดรายเดือน
“การค้นหาเครื่องมือจัดงบประมาณที่คุณจะใช้ได้อย่างสม่ำเสมอเพื่อช่วยจัดการค่าใช้จ่ายและประเมินค่าใช้จ่ายสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมาก” Oeth กล่าว
หากค่าใช้จ่ายของคุณอยู่ในสภาพที่ดี แต่คุณไม่มีกองทุนฉุกเฉิน การสร้างกองทุนนี้ด้วยเงินส่วนเกินเป็นสิ่งที่ดี
“ขั้นตอนเล็กๆ น้อยๆ สามารถช่วยสร้างความคืบหน้าและสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีขึ้นในระยะยาว” Yaghoobians กล่าว
และหากสิ่งจำเป็น หนี้ และการออมของคุณอยู่ในสภาพที่ดี คุณสามารถคิดเชิงกลยุทธ์มากขึ้นได้
อ่านเพิ่มเติม: เงินคืนภาษีมีขนาดใหญ่ขึ้น นี่คือ 5 วิธีฉลาดในการใช้เงินคืนของคุณ
คำถามที่พบบ่อย
ใช้เวลานานเท่าใดในการได้รับเงินคืน?
IRS กล่าวว่าส่วนใหญ่จะออกเงินคืนภายใน 21 วันเมื่อยื่นแบบฟอร์ม e และเลือกการโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรง แต่การยื่นแบบฟอร์มแบบกระดาษอาจใช้เวลานานกว่า
ฉันจะตรวจสอบสถานะเงินคืนของฉันได้อย่างไร?
คุณสามารถตรวจสอบสถานะเงินคืนของคุณได้โดยใช้เครื่องมือ “ที่ไหนคือเงินคืนของฉัน” ของ IRS แอป IRS2Go หรือบัญชีออนไลน์ของ IRS ข้อมูลสถานะโดยทั่วไปจะพร้อมใช้งาน 24 ชั่วโมงหลังจากการยื่นแบบฟอร์ม e-file หรือสี่สัปดาห์หลังจากการยื่นแบบฟอร์มแบบกระดาษ
ใครมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินคืนมากที่สุด?
ไม่มีประเภทของผู้ยื่นภาษีใดที่ได้รับเงินคืนมากที่สุดเสมอไป โดยทั่วไป เงินคืนที่มากขึ้นมักจะไปถึงผู้ยื่นภาษีที่ได้รับการอนุมัติสำหรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเครดิตที่สามารถคืนได้ เช่น เครดิตรายได้ที่ได้รับและเครดิตเด็กเพิ่มเติม นอกจากนี้ยังอาจไปถึงผู้ยื่นภาษีที่ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีมากกว่าที่คาดไว้ อย่างไรก็ตาม ขนาดของเงินคืนยังแตกต่างกันอย่างมากตามรายได้ การหักลบภาษี และขนาดของครอบครัว