การอาศัยต่างประเทศหลังลาอางาน: การตอบคำถามสำคัญจากผู้อ่าน

มีความน่ารักและน่าดึงดูดแบบโรแมนติกในการอยู่อาศัยต่างประเทศหลังลาอางาน รวมถึงข้อดีทางปฏิบัติด้วย
จำนวนผู้ลาอางานจากสหรัฐฯ ที่ย้ายไปอยู่ต่างประเทศเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง และยังมีผู้มากมายที่กำลังพิจารณาจะทำเช่นเดียวกัน ค่าใช้จ่ายที่ต่ำ การเดินทางช้าๆ การผจญภัยใหม่ๆ และบรรยากาศทางการเมืองที่สงบมากขึ้นในปัจจุบัน เป็นส่วนหนึ่งของความน่าดึงดูด
คอลัมน์ล่าสุดของผมที่เน้นแนวโน้มนี้ ได้รับการตอบกลับจาก hundreds of you แก่การแบ่งปันความคิดเห็นและถามคำถามสำคัญ
ต่อไปนี้เป็นการแก้ไข Q & A เกี่ยวกับสองหลักสำคัญของการเงินหลังลาอางานสำหรับผู้ที่กำลังคิดจะย้ายไปอยู่ต่างประเทศ: การดูแลสุขภาพและ Social Security
ต้นทุนการดูแลสุขภาพ
การดูแลสุขภาพเป็นเรื่องสำคัญสำหรับเรา ประเทศที่มีระบบสุขภาพสาธารณะจะลดความเสี่ยงที่คุณจะล้มเหลวจากการป่วยหนัก แม้ประกันสุขภาพส่วนตัวในหลายประเทศก็ถูกกว่าและมีความเสี่ยงที่ต่ำกว่า
การดูแลสุขภาพในสหรัฐฯ มีความเสี่ยงที่สูงอย่างมากในระยะหลังลาอางาน ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ต้องจ่ายเองสำหรับผู้ลาอางานทำให้หลายคนประหลาดใจ
ผู้ชายอายุ 65 ปีที่มี Medicare แบบดั้งเดิมและเข้าร่วมแผน Medigap ที่มีค่าเบี้ยเฉลี่ย จะต้องมีเงินเก็บไว้ $212,000 เพื่อมีความน่าจะเป็น 90% ที่มีเงินเพียงพอสำหรับค่าเบี้ยและค่าใช้จ่ายยาสำหรับโรคประจำตัว และผู้หญิงอายุ 65 ปีจะต้องมีเงินเก็บไว้ $252,000 ตามรายงานใหม่จาก Employee Benefit Research Institute (EBRI)
มีปัจจัยหลายอย่างที่จะกำหนดว่าตัวเลขนั้นจะคำนวณออกมาเท่าใดสำหรับคุณ — เพศ, สุขภาพของคุณ, ที่ที่คุณอยู่, และจำนวนปีที่คุณจะอยู่
แม้ว่าการดูแลสุขภาพจะถูกกว่าในประเทศอื่นโดยทั่วไป แต่การเตรียมตัวสำหรับการรักษาในประเทศใหม่ก็ไม่ใช่เรื่องง่าย
ทำการสำรวจให้ละเอียด ก่อนที่คุณจะย้ายไป ไปติดต่อผู้ลาอางานและเพื่อนที่คุณรู้จักที่กำลังอยู่อาศัยในเมืองหรือจังหวัดที่คุณกำลังมองหา ถามว่าพวกเขาดำเนินการเกี่ยวกับประกันสุขภาพ หมอ โรงพยาบาล และร้านขายยาได้อย่างไร และขอคำแนะนำจากพวกเขา
ผู้อยู่ต่างประเทศโดยทั่วไปสามารถเข้าถึงความคุ้มครองสาธารณะที่มีราคาไม่สูงที่ให้โดยระบบสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลท้องถิ่น หรือลงทะเบียนในตัวเลือกประกันสุขภาพส่วนตัว
ผู้เชี่ยวชาญด้านการย้ายที่ผมพูดถึงหลายคนแนะนำให้ลงทะเบียนแผนประกันส่วนตัวจากบริษัทประกันระดับชาติหรือระดับสากลอย่างน้อยในช่วงแรก นี่คือเหตุผล: หลายประเทศกำหนดให้คุณมีประกันสุขภาพเป็นเงื่อนไขในการขอวีซ่า และอาจใช้เวลาในการมีสิทธิ์ในบริการสุขภาพสาธารณะ
บริษัทประกันที่ให้แผนสากลบางรายการรวมถึง Cigna Global, GeoBlue (Blue Cross Blue Shield Global Solutions), Allianz Care, และ International Medical Group (IMG)
แหล่งข้อมูลสำหรับการวิจัย World Health Organization ให้ข้อมูลแยกตามประเทศเกี่ยวกับปัจจัยเช่น อัตราส่วนแพทย์ต่อประชากร และ Joint Commission International (JCI) ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงผลกำไรด้านสุขภาพทั่วโลก ให้รายการศูนย์การแพทย์ที่ได้รับการรับรองในประเทศทั่วโลก Index การอาศัยต่างประเทศหลังลาอางานประจำปี 2026 ของ International Living ก็ให้ข้อมูลเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพที่ละเอียดในภูมิภาคยอดนิยมต่างๆ
เตรียมตัวสำหรับปัญหาภาษา แม้ว่าภาพการแพทย์หลายคนที่ทำงานนอกสหรัฐฯ จะพูดภาษาอังกฤษได้ โดยเฉพาะถ้าเขาไปปฏิบัติงานในเมืองที่ผู้อยู่ต่างประเทศนิยมไป แต่คุณต้องการให้แน่ใจว่าอะไรไม่ได้สูญหายในการแปล ประกันสุขภาพสากลควรจะสามารถนำคุณไปยังผู้ให้บริการที่พูดภาษาอังกฤษได้ หรือตรวจสอบกับสถานทูตสหรัฐฯ ในประเทศนั้นเพื่อขอคำแนะนำ
แอปพลิเคชันแปลบนโทรศัพท์ของคุณก็จะเป็นประโยชน์ด้วย
ผู้ที่ย้ายไปต่างประเทศเพื่อลาอางาน ยังต้องจ่ายค่าเบี้ย Medicare หรือไม่? ถ้า they “permanently” ย้ายออกจากประเทศ เขายังต้องจ่ายค่าเบี้ยหรือไม่ กำหนดว่าพวกเขาจะไม่กลับมาอีก?
แม้ว่าผู้ลาอางานหลายคนจะไปต่างประเทศมาหลายปี แต่ไม่น่าเป็นประหลาดที่จะกลับไปสหรัฐฯ เพื่ออยู่ใกล้ครอบครัว โดยเฉพาะถ้าเขาต้องการการดูแลสุขภาพพิเศษเมื่ออายุเพิ่มขึ้น
“นี่เป็นข้อตัดสินใจที่ยากสำหรับผู้ที่อยู่อาศัยต่างประเทศหลังลาอางาน” Kim Lankford ผู้เขียนหนังสือใหม่ “Medicare 101” แก่ผม
“Medicare rarely covers any care outside the US, so if you do sign up, you’ll be paying Part B premiums for coverage you can’t benefit from while abroad. Most people don’t pay premiums for Part A, so there’s less of a downside to signing up for that,” เธอบอก
แต่ถ้าคุณไม่ได้ลงทะเบียน คุณก็จะไม่มีประกันหากคุณเดินทางกลับไปสหรัฐฯ และต้องการการรักษา
อีกหนึ่งจุดที่ซับซ้อน: คุณสามารถลงทะเบียน Part B ได้เฉพาะช่วงเวลาบางช่วงเท่านั้น และคุณอาจต้องจ่ายค่าปรับการลงทะเบียน Part B late enrollment penalty ถ้าคุณในที่สุดย้ายกลับไปสหรัฐฯ และต้องการเข้าร่วม Medicare เธอบอก
ค่าปรับนี้คือ 10% ของค่าเบี้ย Part B แบบมาตรฐานสำหรับแต่ละช่วง 12 เดือนที่คุณสามารถมี Part B ได้แต่ไม่ได้ — ซึ่งสำหรับคนส่วนใหญ่จะเป็นตั้งแต่ช่วงการลงทะเบียนครั้งแรกที่อายุ 65 ปี
แผน Medicare Advantage โดยทั่วไปต้องการให้คุณอยู่อยู่ในสหรัฐฯ และจะยกเลิกหากคุณย้ายไปต่างประเทศอย่างถาวร สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม ตรวจสอบ booklet ของ Medicare
ประโยชน์ Social Security
การจ่ายเงิน Social Security ของคุณจะถูกฝั่งลงบัญชีในธนาคารสหรัฐฯ หรือธนาคารในประเทศที่คุณย้ายไป?
ถ้าคุณเลือกธนาคารท้องถิ่นในประเทศที่คุณอยู่ปัจจุบัน คุณจะต้องยืนยันว่าประเทศนั้นมีข้อตกลงการฝั่งเงินผ่านทางสากลกับสหรัฐฯ นี่คือรายการประเทศและดินแดนที่อนุญาตให้มีการจ่ายผ่านฝั่งเงินผ่านทางสากล
คุณต้องแจ้ง Social Security Administration เมื่อคุณย้ายไปต่างประเทศ คุณจะได้รับแบบประเมินทุก 1-2 ปีเพื่อยืนยันที่อยู่และสถานะ ซึ่งต้องส่งกลับเพื่อหลีกเลี่ยงการระงับ
ฉันยังต้องจ่ายภาษีบนประโยชน์ Social Security หรือไม่ถ้าฉันอยู่ในประเทศอื่น?
ใช่ ถ้าคุณเป็นผู้สัญชาติสหรัฐฯ คุณอยู่ภายใต้กฎหมายภาษีเงินได้ของสหรัฐฯ ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหน นี่หมายความว่าลด方เงินของคุณ รวมถึงได้ถึง 85% ของประโยชน์ Social Security ที่คุณได้รับ อาจถูกภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง
จำไว้ว่าถ้าคุณอยู่ต่างประเทศและได้รับเงินได้แม้แต่จากงาน part-time ข้อจำกัดของเงินได้ Social Security ของคุณยังคงเหมือนกับเมื่อคุณทำงานในสหรัฐฯ โดยทั่วไป ถ้าคุณอยู่ในอายุ 62 ถึงอายุเต็มที่สมบูรณ์ของการลาอางาน ได้เงินเกิน $24,480 (ข้อจำกัดปรับขึ้นทุกปี) และได้รับ Social Security การบริหารจะหักเงิน $1 สำหรับทุก $2 ที่เกินข้อจำกัด
ประโยชน์ที่หักไว้ไม่สูญหาย Social Security จะคำนวณค่าประโยชน์ใหม่ทุกเดือนเมื่อคุณถึงอายุเต็มที่สมบูรณ์ของการลาอางานและให้ประโยชน์ที่หักไว้กลับมา
มีข้อควรพิจารณาอีก: ถ้าคุณได้รับประโยชน์ Social Security และมีอายุน้อยกว่าอายุเต็มที่สมบูรณ์ของการลาอางาน SSA จะหักประโยชน์ของคุณสำหรับแต่ละเดือนที่คุณทำงานมากกว่า 45 ชั่วโมงนอกสหรัฐฯ และคุณไม่ได้อยู่ภายใต้ภาษี Social Security ของสหรัฐฯ ตรวจสอบ How Work Affects Your Benefits ของ SSA