การปรับขึ้นค่าครองชีพ (COLA) ของ Social Security ปี 2027 คาดว่าจะได้รับ "Trump Bump" -- นี่คือจำนวนเงินพิเศษที่คุณอาจได้รับ

ประเด็นสำคัญ

อาจกล่าวได้ว่าไม่มีการประกาศใดที่ผู้รับสวัสดิการประกันสังคมรอคอยมากไปกว่าการเปิดเผย COLA ประจำปีในเดือนตุลาคม

ประมาณการการปรับค่าครองชีพ (COLA) ของประกันสังคมปี 2027 กำลังเพิ่มสูงขึ้น อันเป็นผลจากการกระทำของโดนัลด์ ทรัมป์ ในอิหร่าน

อย่างไรก็ตาม การเพิ่มขึ้นของทรัมป์เป็นปีที่สองติดต่อกันจะไม่สามารถชดเชยความผิดหวังหลายทศวรรษของผู้รับสวัสดิการประกันสังคมได้

• โบนัสประกันสังคม 23,760 ดอลลาร์ ที่ผู้เกษียณส่วนใหญ่ละเลยไปอย่างสิ้นเชิง ›

ในเดือนมีนาคม ผู้รับบำนาญโดยเฉลี่ยได้รับผลประโยชน์ประกันสังคม 2,079.49 ดอลลาร์ แม้ว่ารายได้ต่อปีจะน้อยกว่า 25,000 ดอลลาร์ แต่รายได้นี้ก็มีความสำคัญอย่างยิ่งในการช่วยให้ผู้สูงอายุสามารถดำรงชีวิตอยู่ได้

สำหรับผู้รับบำนาญ 54.1 ล้านคน ที่ปัจจุบันได้รับเงินประกันสังคม การประกาศประจำปีที่สำคัญที่สุดคือการปรับค่าครองชีพ (COLA) ซึ่งสำนักงานประกันสังคม (SSA) จะประกาศในเดือนตุลาคม

AI จะสร้างมหาเศรษฐีคนแรกของโลกมูลค่าหนึ่งล้านล้านดอลลาร์ได้หรือไม่? ทีมงานของเราเพิ่งเผยแพร่รายงานเกี่ยวกับบริษัทที่รู้จักกันน้อยเพียงแห่งเดียว ซึ่งถูกเรียกว่า "การผูกขาดที่ขาดไม่ได้" ซึ่งให้บริการเทคโนโลยีที่สำคัญที่ Nvidia และ Intel ต่างต้องการ อ่านต่อ »

เป็นปีที่สองติดต่อกันที่ COLA ของประกันสังคมอยู่ภายใต้เงื่อนไขที่น่าสนใจ กล่าวคือ การกระทำของประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ จะส่งผลโดยตรงต่อจำนวนเงินที่ผู้รับสวัสดิการจะได้รับในแต่ละเดือนในปี 2027

COLA ของประกันสังคมคืออะไรกันแน่?

อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะเจาะลึกรายละเอียดว่านโยบายของประธานาธิบดีทรัมป์ส่งผลกระทบต่อเงินประกันสังคมได้อย่างไร (อีกครั้ง) สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการปรับค่าครองชีพของประกันสังคมคืออะไร และคำนวณอย่างไร

ลองนึกภาพว่าคุณกำลังพิจารณาสินค้าและบริการหลายร้อยรายการที่ผู้สูงอายุซื้อเป็นประจำ และคุณสังเกตเห็นว่าต้นทุนรวมของตะกร้านี้เพิ่มขึ้น 2% จากปีก่อน หากผลประโยชน์ประกันสังคมยังคงไม่เปลี่ยนแปลง ผู้รับสวัสดิการจะสูญเสียอำนาจซื้อไปตามกาลเวลา COLA ของประกันสังคมคือ "การขึ้นเงิน" เกือบทุกปีที่มอบให้กับผู้รับสวัสดิการ ซึ่งพยายามรักษาระดับให้เท่าทันกับอัตราเงินเฟ้อ (กล่าวคือ ราคาที่สูงขึ้น)

ตลอด 51 ปีที่ผ่านมา ดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับคนงานในเมืองและพนักงานเสมียน (CPI-W) เป็นตัวกำหนดอัตราเงินเฟ้อของโครงการ CPI-W มีหมวดหมู่การใช้จ่ายมากกว่า 200 หมวดหมู่ พร้อมน้ำหนักเปอร์เซ็นต์เฉพาะ หมวดหมู่เหล่านี้ช่วยให้ CPI-W แสดงเป็นตัวเลขเดียวในแต่ละเดือน เพื่อกำหนดอย่างรวดเร็วว่าราคากำลังเพิ่มขึ้น (เงินเฟ้อ) หรือลดลง (ภาวะเงินฝืด)

แม้ว่าสำนักสถิติแรงงานแห่งสหรัฐอเมริกาจะรายงาน CPI-W เป็นรายเดือน แต่การอ่านค่า 12 เดือนล่าสุดจากไตรมาสที่สาม (กรกฎาคม – กันยายน) เท่านั้นที่ใช้ในการคำนวณการปรับค่าครองชีพ หากค่าเฉลี่ย CPI-W ในไตรมาสที่สามของปีนี้สูงกว่าช่วงเวลาเดียวกันในปี 2025 ผู้รับสวัสดิการจะได้รับเงินเพิ่ม

จำนวนเงินที่ผลประโยชน์เพิ่มขึ้นจะถูกกำหนดโดยการเพิ่มขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบปีต่อปีของค่าเฉลี่ย CPI-W ในไตรมาสที่สาม โดยปัดเศษเป็นทศนิยมตำแหน่งที่หนึ่ง

เงินประกันสังคมอยู่ในแนวโน้มที่จะได้รับ "Trump bump" อีกครั้ง

การสร้างประวัติศาสตร์เป็นเรื่องปกติสำหรับโครงการเกษียณอายุชั้นนำของอเมริกาในช่วงปีที่ผ่านมา ในเดือนพฤษภาคม 2025 ผลประโยชน์ของผู้รับบำนาญโดยเฉลี่ยเกิน 2,000 ดอลลาร์ เป็นครั้งแรกนับตั้งแต่ก่อตั้งประกันสังคม

นอกจากนี้ การปรับค่าครองชีพ 2.8% ที่มอบให้ในปีนี้ ถือเป็นปีที่ห้าติดต่อกันที่ผลประโยชน์เพิ่มขึ้นอย่างน้อย 2.5% ครั้งสุดท้ายที่เกิดขึ้นคือเมื่อสามทศวรรษที่แล้ว

แต่สิ่งที่น่าสังเกตเกี่ยวกับการขึ้นเงิน 2.8% ที่ผู้รับสวัสดิการได้รับในปี 2026 คือ ได้รับการสนับสนุนจาก "Trump bump" นโยบายภาษีและการค้าของโดนัลด์ ทรัมป์ ได้เพิ่มราคาสินค้านำเข้าบางรายการและผู้ผลิตในประเทศ ส่งผลให้เกิดภาวะเงินเฟ้อในภาคสินค้าที่เหนียวแน่น กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ภาษีของทรัมป์ส่งผลโดยตรงต่อเช็คประกันสังคมที่สูงขึ้นสำหรับผู้รับสวัสดิการในปีนี้

จากการประมาณการเบื้องต้นสำหรับ COLA ของประกันสังคมปี 2027 ผู้รับสวัสดิการน่าจะเห็น Trump bump อีกครั้ง แต่ครั้งนี้ไม่เกี่ยวข้องกับภาษี

ตามคำสั่งของประธานาธิบดีทรัมป์ กองทัพสหรัฐฯ ร่วมกับอิสราเอล ได้เริ่มโจมตีอิหร่านตั้งแต่วันที่ 28 กุมภาพันธ์ ไม่นานหลังจากความขัดแย้งนี้เริ่มต้นขึ้น อิหร่านได้ปิดช่องแคบฮอร์มุซต่อการขนส่งน้ำมันเกือบทั้งหมด สงครามอ่าวเปอร์เซียได้ก่อให้เกิดการหยุดชะงักของอุปทานพลังงานครั้งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์สมัยใหม่

ในช่วงเจ็ดสัปดาห์ที่ผ่านมา ราคาน้ำมันดิบพุ่งสูงขึ้น และราคาน้ำมันเชื้อเพลิงก็ตามมา ผู้บริโภคกำลังประสบปัญหาที่ปั๊มน้ำมันเนื่องจากราคาน้ำมันพุ่งสูงขึ้น ในขณะที่ธุรกิจต้องจ่ายค่าขนส่งและ/หรือต้นทุนการผลิตมากขึ้น ภาวะช็อกราคาพลังงานนี้กำลังเริ่มปรากฏในรายงานเงินเฟ้อรายเดือนของสหรัฐฯ และส่งผลกระทบที่จับต้องได้ต่อการคาดการณ์ COLA ปี 2027

ตามข้อมูลจาก The Senior Citizens League (TSCL) กลุ่มผู้สนับสนุนผู้สูงอายุที่ไม่ใช่พรรคการเมือง คาดว่า COLA ปี 2027 จะอยู่ที่ 2.8% ในขณะเดียวกัน Mary Johnson นักวิเคราะห์นโยบายประกันสังคมและ Medicare อิสระ คาดการณ์ว่าการขึ้นเงินปี 2027 จะอยู่ที่ 3.2% ซึ่งเกือบสองเท่าของการคาดการณ์ก่อนหน้านี้ที่ 1.7% ก่อนสงครามอ่าวเปอร์เซียจะเริ่มต้นขึ้น

หากเราใช้ค่ากลางระหว่างการประมาณการทั้งสองนี้ (3%) เป็นฐาน COLA สำหรับปี 2027 ผู้รับบำนาญโดยเฉลี่ยจะเห็นการจ่ายเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นมากกว่า 62 ดอลลาร์

เมื่อเทียบกันแล้ว ผู้พิการโดยเฉลี่ยและผู้รับสวัสดิการผู้รอดชีวิตโดยเฉลี่ยจะเห็นเช็ครายเดือนของพวกเขาเพิ่มขึ้นประมาณ 49 ดอลลาร์ในปี 2027

Trump bump ของประกันสังคมจะไม่ชดเชยความผิดหวังหลายทศวรรษ

แม้ว่าการกระทำของทรัมป์คาดว่าจะส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผลประโยชน์ประกันสังคมเป็นปีที่สองติดต่อกัน แต่การขึ้นเงินที่อาจจะสูงขึ้นในปี 2027 จะไม่สามารถชดเชยความผิดหวังหลายทศวรรษสำหรับผู้เกษียณอายุได้

แม้ว่า CPI-W จะออกแบบมาเพื่อสะท้อนผลกระทบของเงินเฟ้อต่อผู้รับสวัสดิการอย่างใกล้ชิด แต่ก็ยังทำได้ไม่ดีนัก

ปัญหานี้เห็นได้ชัดจากชื่อเต็ม: ดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับคนงานในเมืองและพนักงานเสมียน "คนงานในเมืองและพนักงานเสมียน" โดยทั่วไปคือบุคคลวัยทำงานที่ปัจจุบันไม่ได้รับผลประโยชน์ผู้รับบำนาญ แม้ว่า 87% ของผู้รับสวัสดิการประกันสังคม ณ เดือนธันวาคม 2024 จะมีอายุ 62 ปีขึ้นไป แต่ดัชนีเงินเฟ้อของโครงการกำลังติดตามพฤติกรรมการใช้จ่ายของชาวอเมริกันวัยทำงานเป็นหลัก ซึ่งเป็นปัญหา

บุคคลวัยทำงานและผู้เกษียณอายุใช้จ่ายเงินแตกต่างกัน โดยผู้สูงอายุจะจัดสรรงบประมาณส่วนใหญ่ให้กับค่าที่พักอาศัยและการดูแลทางการแพทย์ CPI-W เพียงแค่ไม่ได้คำนึงถึงความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สำหรับผู้เกษียณอายุ

ยิ่งไปกว่านั้น ประกันสังคมยังขาด "แสงสว่าง" มาสามปีติดต่อกัน กล่าวคือ เบี้ยประกัน Medicare ส่วน B ซึ่งเป็นส่วนบริการผู้ป่วยนอกของ Medicare แบบดั้งเดิม กำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้ COLA ประจำปีถูกหักล้างบางส่วนหรือทั้งหมด

ตามข้อมูลของ TSCL อำนาจซื้อของรายได้ประกันสังคมลดลง 20% ตั้งแต่ปี 2010 ถึง 2024 Trump bump เล็กน้อยในปีที่ติดต่อกันจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงการลดลงของอำนาจซื้อที่อ่อนแอลงมานานหลายทศวรรษได้

โบนัสประกันสังคม 23,760 ดอลลาร์ ที่ผู้เกษียณส่วนใหญ่ละเลยไปอย่างสิ้นเชิง

หากคุณเหมือนคนอเมริกันส่วนใหญ่ คุณกำลังตามหลังการออมเพื่อการเกษียณอายุอยู่สองสามปี (หรือมากกว่านั้น) แต่ "ความลับประกันสังคม" ที่ไม่ค่อยมีใครรู้จำนวนหนึ่งสามารถช่วยเพิ่มรายได้หลังเกษียณของคุณได้

เคล็ดลับง่ายๆ อย่างหนึ่งอาจจ่ายให้คุณเพิ่มขึ้นถึง 23,760 ดอลลาร์... ในแต่ละปี! เมื่อคุณเรียนรู้วิธีเพิ่มผลประโยชน์ประกันสังคมให้สูงสุด เราคิดว่าคุณจะสามารถเกษียณได้อย่างมั่นใจด้วยความอุ่นใจที่เราทุกคนต้องการ เข้าร่วม Stock Advisor เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์เหล่านี้

ดู "ความลับประกันสังคม" »

The Motley Fool มีนโยบายการเปิดเผยข้อมูล

มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นมุมมองและความคิดเห็นของผู้เขียน และไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงมุมมองและความคิดเห็นของ Nasdaq, Inc.