หยุดการสูญเสียเงินให้กับเงินปันผลขั้นต่ำที่กำหนด และใช้แนวทางแก้ไขง่ายๆ นี้

ประเด็นสำคัญ
เงินปันผลจาก IRAs ทั่วไปมักเป็นการถอนเงินที่ต้องเสียภาษี แม้ว่าเจ้าของบัญชีจะไม่ต้องการหรือจำเป็นต้องใช้เงินก็ตาม
อย่างไรก็ตาม เป็นไปได้ที่จะเร่งการเสียภาษีที่หลีกเลี่ยงไม่ได้บางส่วนหรือทั้งหมดไปยังช่วงเวลาที่เหมาะสมที่จะรับภาระค่าใช้จ่ายนี้ได้
การดำเนินการนี้อาจพิสูจน์ได้ว่าฉลาดเป็นพิเศษ หากคุณวางแผนที่จะทิ้งเงินจำนวนมากปลอดภาษีไว้ให้กับผู้รับผลประโยชน์ หรือหากคุณมักจะลืมทำ RMD ก่อนสิ้นปี
- โบนัสประกันสังคม $23,760 ที่นักเกษียณส่วนใหญ่ละเลยอย่างสมบูรณ์ ›
รู้สึกเศร้ากับ RMD หรือไม่? กล่าวอีกนัยหนึ่ง คือวงจรหมุนเวียนที่ไม่สิ้นสุดของการถอนเงินที่ต้องเสียภาษีตามที่กำหนดเป็นประจำจาก IRA ของคุณทำให้คุณรู้สึกหดหู่หรือไม่? คงไม่น่าแปลกใจเลย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ต้องการเงินนั้น หรือหากคุณกำลังถูกปรับเป็นเงิน 25% เนื่องจากไม่สามารถทำ RMD ได้ทันเวลา
แม้ว่าคุณจะไม่สามารถหลีกเลี่ยงภาษีได้จริงๆ แต่คุณสามารถจัดการให้เสร็จสิ้นได้ทั้งหมดในขณะที่ยังคงเงินของคุณไว้ในบัญชีเกษียณที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษี
AI จะสร้างเศรษฐีรายแรกของโลกที่มีสินทรัพย์พันล้านเหรียญหรือไม่? ทีมของเราเพิ่งเผยแพร่รายงานเกี่ยวกับบริษัทที่ไม่เป็นที่รู้จักเพียงแห่งเดียวที่เรียกว่า "Indispensable Monopoly" ซึ่งเป็นผู้ให้บริการเทคโนโลยีที่สำคัญที่ทั้ง Nvidia และ Intel ต่างต้องการ ติดตาม »
RMD คืออะไร?
กล่าวโดยสรุป RMD คือการถอนเงินขั้นต่ำที่กำหนดโดย IRS จากบัญชีเกษียณทั่วไปเมื่อคุณอายุ 73 ปี "ขั้นต่ำ" ขึ้นอยู่กับอายุของคุณและมูลค่าของ IRA ของคุณ ณ สิ้นปีปฏิทินก่อนหน้า
การถอนเงินขั้นต่ำที่กำหนดสำหรับปีที่คุณอายุ 73 ปีคือประมาณ 3.7% ของมูลค่า IRA อย่างไรก็ตาม เมื่ออายุ 80 ปี จะเป็น 4.95% ของยอดคงเหลือ ณ สิ้นปีของปีก่อน เมื่ออายุ 87 ปี RMD ของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 6.94% เมื่ออายุ 93 ปี ให้วางแผนที่จะถอนเงินอย่างน้อย 9.9% ของมูลค่าบัญชีเกษียณ ณ สิ้นปีของปีก่อนหน้า IRS มีเป้าหมายเพื่อให้แน่ใจว่า IRA ของคุณจะถูกใช้จนหมดเมื่อคุณอายุ 120 ปี ดังนั้นจึงเพิ่ม RMD ของคุณเมื่อคุณอายุมากขึ้น
จะเป็นอย่างไรถ้ามีวิธีลดลงอย่างถาวร -- หรือกำจัดไปเลย -- การถอนเงินขั้นต่ำที่กำหนดของคุณ และการถูกปรับเป็นเงิน 25% สำหรับการพลาดพวกเขา? คุณสามารถแปลง IRA ทั่วไปของคุณเป็น Roth IRA ได้
การแปลง Roth หรือไม่?
บัญชีเกษียณ Roth มีการเก็บภาษีที่แตกต่างจาก IRAs ทั่วไป ในขณะที่เงินบริจาคให้กับบัญชีเกษียณทั่วไปมักจะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ และการถอนเงินจากบัญชีเหล่านั้นจะต้องเสียภาษี เงินบริจาคให้กับ Roth จะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่การถอนเงินจากบัญชีเหล่านั้นปลอดภาษี ในความเป็นจริง คุณไม่จำเป็นต้องทำการถอนเงินใดๆ จากบัญชี Roth
มีข้อแม้ในการแปลง IRA ทั่วไปเป็น Roth: ธุรกรรมทั้งหมดนี้ถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี หากมีขนาดใหญ่ การแปลงอาจทำให้คุณเข้าสู่ช่วงภาษีที่สูงขึ้น นั่นเป็นเหตุผลที่คุณอาจต้องการกระจายการแปลงออกเป็นหลายปี
แต่ค่าใช้จ่ายอาจคุ้มค่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางภาษีได้ โปรดทราบว่าไม่มีกฎที่ระบุว่าคุณต้องชำระภาษีเงินได้ที่เกิดจากการแปลงด้วยเงินจากบัญชีเกษียณที่เกี่ยวข้อง IRS ต้องการเพียงจำนวนเงินที่ค้างชำระ
อย่างไรก็ตาม เมื่อดำเนินการเสร็จสิ้น คุณจะไม่ต้องกังวลกับการถอนเงินขั้นต่ำอีกต่อไป -- หรือถูกปรับเป็นเงิน 25% สำหรับการพลาดพวกเขา -- จากเงินออมที่แปลงแล้ว
เพียงแค่คิดให้รอบคอบก่อน
มีกฎบางอย่างที่ต้องพิจารณา รวมถึงสำหรับผู้รับผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่น ผู้ใดก็ตามที่สืบทอด Roth ที่แปลงจากคู่สมรสอาจยังคงต้องทำการถอนเงินจากบัญชีนั้น ขึ้นอยู่กับวิธีการจัดการบัญชีนั้นในขณะนั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งคุ้นเคยกับสถานการณ์ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าการแปลง Roth จะบรรลุผลลัพธ์ที่คุณต้องการ
นอกจากนี้ การแปลง Roth อาจช่วยประหยัดเงินได้หรือไม่ก็ได้ คุณกำลังเร่งการเก็บภาษี IRA ของคุณในขณะที่ปล่อยให้สินทรัพย์เหล่านี้อยู่ในบัญชีเกษียณที่สามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษี หากคุณไม่ได้ปล่อยเงินที่แปลงแล้วนี้ไว้ หรือชำระค่าภาษีโดยไม่จำเป็น ก็อาจไม่มีผลประโยชน์สุทธิสำหรับคุณ
อย่างไรก็ตาม ด้วยวิธีที่อาจเป็นประโยชน์ต่อคุณ การคำนวณตัวเลขเปรียบเทียบเล็กน้อยด้วยแนวคิดนี้ก็ไม่น่าจะผิด
โบนัสประกันสังคม $23,760 ที่นักเกษียณส่วนใหญ่ละเลย
หากคุณเป็นเหมือนคนอเมริกันส่วนใหญ่ คุณจะตามหลังเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณของคุณไปหลายปี (หรือมากกว่านั้น) แต่เคล็ดลับ "ความลับของประกันสังคม" ที่น้อยคนจะรู้บางอย่างอาจช่วยให้มั่นใจได้ว่ารายได้เกษียณของคุณจะเพิ่มขึ้น
กลเม็ดง่ายๆ อย่างหนึ่งอาจจ่ายให้คุณได้มากถึง $23,760... ทุกปี! เมื่อคุณเรียนรู้วิธีเพิ่มผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณแล้ว เราคิดว่าคุณอาจสามารถเกษียณได้อย่างมั่นใจด้วยความสงบสุขที่เราทุกคนปรารถนา เข้าร่วม Stock Advisor เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์เหล่านี้
ดู "ความลับของประกันสังคม" »
The Motley Fool มีนโยบายการเปิดเผยข้อมูล
ความคิดเห็นและความคิดเห็นที่แสดงไว้ในที่นี้เป็นความคิดเห็นและความคิดเห็นของผู้เขียนและไม่จำเป็นต้องสะท้อนความคิดเห็นของ Nasdaq, Inc.