คำแนะนำทางการเงินที่ดีที่สุดตลอดกาล

คำแนะนำทางการเงินมีอยู่ทั่วไปในปัจจุบัน ในยุคดิจิทัล คุณสามารถพบข้อมูลและคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการออมลงทุนและจัดการเงินได้ดีที่สุดจากที่ปรึกษาและเว็บไซต์บริการทางการเงิน; YouTube TikTok และแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียอื่นๆ; พอดแคสต์ บล็อก และ Substacks; และผู้ให้บริการ 401(k) ของคุณ เป็นต้น
ความท้าทายคือการหาคำแนะนำที่ดีที่สุดที่คุณสามารถได้รับสำหรับสถานการณ์ของคุณเอง Dreamstime/TCA

จากนั้นก็มีแหล่งข้อมูลแบบดั้งเดิม เช่น ที่ปรึกษาด้านการเงินของคุณ หนังสือพิมพ์และนิตยสาร และแม้แต่ปู่ลุงที่คุณรักซึ่งมักจะมีคำแนะนำทางการเงินสองสามข้อให้คุณเสมอ (ใช่ แม้จะมีแหล่งข้อมูลทางการเงินใหม่ๆ มากมาย แต่ชาวอเมริกันยังมีแนวโน้มที่จะขอคำแนะนำทางการเงินจากครอบครัวและเพื่อนมากกว่าที่จะขอจากแหล่งอื่นใด ตามการสำรวจล่าสุดของ Gallup)

ความท้าทายคือการหาว่าคำแนะนำทางการเงินใดๆ ที่คุณพบเจอจริงๆ แล้วเป็นคำแนะนำที่ดีที่สุดที่คุณสามารถได้รับสำหรับสถานการณ์ของคุณหรือไม่ นี่คือคำแนะนำที่จะช่วยให้คุณจัดการเงินอย่างมีความฉลาด และให้มุมมองเพื่อให้คุณยังคงมั่นคงแม้โอกาส ความท้าทาย หรือความยากลำบากใดๆ ที่ชีวิตจะทิ้งให้คุณ

นี่คือเหตุผลที่เราได้ถามกลุ่มผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่หลากหลาย 35 คน ได้แก่ นักลงทุนที่มีชื่อเสียง ที่ปรึกษา ผู้จัดการเงิน นักเศรษฐศาสตร์ ผู้มีอิทธิพล และอื่นๆ ให้แบ่งปันคำแนะนำที่ดีที่สุดของพวกเขา คำถามสำคัญที่เราถามพวกเขาคือ: จากคำแนะนำหรือข้อมูลเกี่ยวกับเงินที่คุณเคยให้หรือได้รับมากมาย คำแนะนำที่ดีที่สุดที่มีความหมายหรือมีผลกระทบมากที่สุดที่คุณต้องการส่งต่อคืออะไร

คำตอบของพวกเขาประกอบด้วยทั้งคำแนะนำที่เป็นประโยชน์ในการจัดการเงินของคุณ และข้อมูลที่ช่วยให้คุณเข้าใจว่าเงินและวิธีที่เรารู้สึกเกี่ยวกับมันมีความสำคัญอย่างไร เราหวังว่าคุณจะพบคำตอบของพวกเขาเป็นประโยชน์และฉลาด และในบางครั้งก็เป็นเรื่องน่าประหลาดใจ น่าประทับใจ และตลกเหมือนกับที่เราเอง

การจัดการเงิน

ยึดมั่นในพื้นฐาน
"ไม่มีทางลัดหรือวิธีลัด ไม่มีปุ่มง่ายๆ หรือ Amazon สำหรับเงินของคุณที่จะปรากฏตัวที่ระเบียงของคุณในวันอังคาร คุณต้องทำงานและเดินทาง: อาศัยอยู่ในระดับที่ต่ำกว่าที่คุณได้รับ ให้ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ และอย่าติดหนี้ นั่นยากนั่นคือข่าวร้าย ข่าวดีคือ 100% ของเวลา มันจะทำงานได้" — เดฟ รามิเรซ ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Ramsey Solutions ผู้ดำเนินรายการ "The Ramsey Show" และผู้เขียนหนังสือ "The Total Money Makeover" และหนังสืออื่นๆ

เป็นตัวแทนที่ดีที่สุดของตัวเอง
"คุณไม่ได้รับสิ่งที่คุณสมควรได้รับ คุณได้รับสิ่งที่คุณเจรจาได้ ฉันไม่แน่ใจว่าใครบอกฉันเรื่องนี้หรือที่ไหนที่ฉันได้ยิน แต่ข้อมูลนี้ได้อยู่ในหัวฉันมาตลอด 25 ปีแล้ว มันทำให้ฉันไม่เคยสมมติว่าฉันจะได้รับเงินเดือนเพิ่มหรือโอกาสทางการเงินหรือโอกาสในอาชีพโดยอัตโนมัติ คุณต้องทำงานเพื่อมัน ต้องมีกลยุทธ์ และต้องเป็นตัวแทนที่ดีที่สุดของตัวเอง มันจะไม่ได้ผลเสมอไป แต่คุณจะเพิ่มโอกาสในการสำเร็จได้มาก" — ฟาโรช์ โตริบี ผู้ดำเนินรายการพอดแคสต์ "So Money" และผู้เขียนหนังสือ "A Healthy State of Panic"

ขอความช่วยเหลือเมื่อและเมื่อใดที่คุณต้องการ
"เงินเป็นกีฬาทีม หลายคนคิดว่าพวกเขาต้องจัดการเงินของตัวเองทั้งหมด หรือรู้ทุกอย่างโดยอัตโนมัติเพราะพวกเขาเป็นผู้ใหญ่ ตามที่ฉันแก่ขึ้น ฉันรู้สึกว่ามันเป็นไปไม่ได้ที่ฉันจะรู้ทุกอย่าง ดังนั้นฉันจึงถามผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเกี่ยวกับภาษี—เหมือนกับถ้าฉันมีปัญหาเกี่ยวกับตา ฉันจะไปพบผู้เชี่ยวชาญด้านตา" — ทิฟฟานี อาลิช ผู้ก่อตั้ง The Budgetnista บริษัทให้การศึกษาด้านการเงินส่วนบุคคล และผู้เขียนหนังสือ "Get Good With Money"

แม้ 'หนี้ดี' ก็สามารถเป็น 'หนี้แย่' ได้
"ระวังการกู้ยืม แม้จะเป็น 'หนี้ดี' ก็ตาม มันคือผู้ฆ่าฝันทางการเงินแบบช้าๆ ทุกคนพูดถึงบ้านและหนี้นักศึกษาเหมือนเป็นการลงทุนในอนาคต แต่หนี้ใดๆ ก็จะกลายเป็น 'หนี้แย่' เมื่อมันมากเกินไปหรือคุณไม่มีกลยุทธ์ชัดเจนในการชำระ" — ลินเน็ตต์ คาลฟานี-โคกซ์ ซึ่งรู้จักกันในชื่อ The Money Coach เป็นผู้เขียนหนังสือ "Bounce Back: The Ultimate Guide to Financial Resilience" และผู้ก่อตั้งเครือข่ายผู้มีอิทธิพลทางการเงิน

ให้ค่านิยมของคุณเป็นแนวทาง
"จัดให้ชีวิตและเงินของคุณสอดคล้องกันเพื่อให้เงินของคุณมีหน้าที่ ให้ทำงานอย่างตั้งใจในการค้นพบสิ่งที่คุณให้ค่ามากที่สุด จากนั้นจงมีความตั้งใจ กลยุทธ์ และเป็นระบบในการจัดสรรเงินของคุณ คุณจะลงทุนในตลาดและในความหมายของชีวิต เมื่อคุณจัดการเงินของคุณอย่างองค์รวมกับชีวิต คุณจะยึดมั่นในแผนการเงินที่ช่วยให้คุณเติบโต" — ดร. เพรสตัน เชอร์รี ผู้จัดการการเงินที่ได้รับการรับรอง และผู้ก่อตั้ง Concurrent Wealth Management; ผู้เขียนหนังสือ "Wealth in the Key of Life"

คิดถึงผลกระทบที่กว้างขวางเมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับเงิน
"คิดว่าเงินเป็นเครื่องมือในการลงทุนในทุกด้านของชีวิต การวางแผนทางการเงินไม่ใช่แค่เรื่องของตัวเลขในพอร์ตการลงทุนของคุณ แต่ยังรวมถึงความสัมพันธ์ สุขภาพ หรือแม้แต่ความสามารถในการจ้างครูสอนลูกของคุณ นำการตัดสินใจทางการเงินมาลงทุนในระดับที่ส่งผลต่อชีวิตส่วนตัวของคุณ และใช้เงินเป็นเครื่องมือในการสร้างคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น" — ลุยส์ บาเรจาสส์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ได้รับการรับรอง และซีอีโอร่วมก่อตั้ง International Private Wealth Advisors; ผู้เขียนหนังสือ "My Street Money"

มองไปไกลกว่าตัวเลข
"บางครั้งฉันได้ยินคำแนะนำที่ดูมีเหตุผลทางการเงินแต่ไม่ได้พิจารณาความสงบใจของบุคคล ตัวอย่างเช่น: อย่าชำระหนี้บ้านก่อนเวลา หากคุณสามารถได้รับอัตราผลตอบแทนที่สูงกว่าจากเงินของคุณ ให้ใช้เงินลงทุนแทน ฉันเข้าใจคณิตศาสตร์เบื้องหลังเรื่องนี้ แต่สิ่งที่ผู้คนมักประเมินน้อยเกินไปเมื่อให้คำแนะนำแบบนี้คือประโยชน์ด้านความสงบใจที่ผู้คนได้รับจากการไม่ติดหนี้" — คริสติน เบนซ์ ผู้จัดการด้านการเงินส่วนบุคคลและวางแผนเกษียณของ Morningstar และผู้เขียนหนังสือ "How to Retire"

ทำให้พฤติกรรมที่ดีเป็นอัตโนมัติ
"ผู้คนให้คำแนะนำมากเกินไป เช่น การบอกให้ใช้จ่ายน้อย ซึ่งพึ่งพาแรงจูงใจและมีนัยเชิงลบ เช่น คุณคือปัญหา ฉันชอบสร้างระบบอัตโนมัติเพื่อให้การทำสิ่งที่ถูกต้องกับเงินของคุณเป็นทางเลือกเริ่มต้น ตัวอย่างเช่น เงินเดือนทั้งหมดของฉันไม่ไปสู่บัญชีเช็คโดยตรง ฉันได้ลงทะเบียนล่วงหน้าเพื่อแบ่งเงินไปยังบัญชีต่างๆ สำหรับการเกษียณ กองทุนฉุกเฉิน และการจ่ายค่าบิล แล้วเงินส่วนที่เหลือจะไปสู่บัญชีเช็ค" — เมแกน แมคคอย ผู้เชี่ยวชาญด้านการบำบัดทางการเงินและประธานชั่วคราวของโปรแกรมการวางแผนการเงินส่วนบุคคล มหาวิทยาลัยรัฐเคนทักกี

แต่งงานอย่างมีความฉลาด
"นี่เป็นคำแนะนำที่ไม่ปกติ แต่คำแนะนำที่ดีที่สุดของฉันคือเลือกคู่ชีวิตที่เหมาะสม นี่คือการตัดสินใจที่คุณต้องใช้ชีวิตกับมันเป็นส่วนใหญ่ของชีวิต และคุณมีความผูกพันทางการเงินกับบุคคลนั้น บุคคลนี้อาจเป็นผู้สนับสนุนที่ใหญ่ที่สุดของคุณ หรืออาจทำให้คุณล้มเหลว การเลือกบุคคลนี้มีผลกระทบต่อชีวิตส่วนอื่นๆ ของคุณ หากคู่ของคุณมีความฉลาดและมีความรู้ คุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้นในฐานะคู่รัก แต่หากพวกเขาไม่เคารพการเงินของตัวเอง คุณจะต้องทำงานสองเท่า" — วิเวียน ทู ผู้เขียน ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Your Rich BFF และหัวหน้าฝ่ายการเงินที่ SoFi

ครอบครัวและการเงิน

เปิดเผยเกี่ยวกับเงิน
"มันสำคัญมากที่คู่รักต้องซื่อสัตย์กันและแบ่งปันข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของพวกเขา หลายคู่มีบุคคลหนึ่งที่มีความรู้ทางการเงินมากกว่าอีกคนที่ยินดีให้อีกฝ่ายจัดการทุกอย่าง แต่สิ่งนี้อาจเป็นอันตรายเมื่อมีการเสียชีวิต ความพิการ หรือการหย่าร้าง บุคคลที่ไม่ได้จัดการเรื่องการเงินอาจไม่รู้ว่าตนเองมีสิ่งใดหรือที่ไหนที่มีสินทรัพย์" — คารอลินน์ แมคคลานาฮัน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ได้รับการรับรอง และผู้ก่อตั้ง Life Planning Partners

อย่าซ่อนเงินทุนที่จะให้กับลูกของคุณ
"คุณไม่ควรเป็นลอตเตอรี่ให้กับลูกของคุณ มันดีสำหรับลูกหรือผู้สืบทอดของคุณที่จะรู้ว่าพวกเขาจะได้รับเงินจากคุณ หนึ่งในสิ่งที่แย่ที่สุดที่คุณสามารถทำให้กับผู้ใหญ่หนุ่มหรือผู้ใหญ่คนกลางอายุคือการให้พวกเขาต้องสงสัยว่าพวกเขาจะได้รับอะไร เพราะพวกเขาไม่สามารถวางแผนทางการเงินของตัวเองได้" — เทเรซา กิลาร์ดูซซี นักเศรษฐศาสตร์แรงงานและผู้เชี่ยวชาญด้านความมั่นคงทางการเงินในการเกษียณ ผู้教授ที่ The New School for Social Research และผู้เขียนหนังสือ "How to Retire with Enough Money"

ให้ด้วยมือที่อบอุ่น
"ด้วยการที่คนๆ หนึ่งอายุยืนถึง 100 ปีในปัจจุบัน อาจไม่ใช่แนวทางที่ดีที่สุดที่จะรอจนถึงวันตายเพื่อให้ของขวัญแก่ลูกของคุณ ซึ่งอาจอยู่ในวัย 70 ปีและเกษียณแล้วในขณะนั้น อาจเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำให้กับลูกและ孙辈ของคุณคือการให้เงินบางส่วนแก่พ่อแม่เมื่อทารกเกิดครั้งแรก แล้วพ่อแม่จะมีทรัพยากรมากขึ้นเพื่อให้ได้รับการดูแลเด็กคุณภาพดีหรือทำงานพาร์ทไทม์เองเพื่อลงทุนในเด็กเล็กเมื่อพวกเขาต้องการมากที่สุด" — ลอร่า คาร์สเทนเซน ผู้ก่อตั้งและผู้อำนวยการศูนย์สตันฟอร์ดด้านความยืดหยุ่น และศาสตราจารย์ด้านจิตวิทยาที่สแตนฟอร์ด

อธิบายการตัดสินใจทางการเงินของคุณ
"เมื่อเติบโตขึ้น เราไม่ได้พูดถึงเงินในบ้านของเรา หากมีเงินเพียงพอ พ่อแม่ของเราไม่ได้พูดถึงมัน หากไม่มีเงิน พวกเขาจะร้องเรียนและต่อสู้ ด้วยลูกของฉันที่อายุ 11 และ 15 ปี ฉันทำตรงข้ามกัน เราพูดถึงเงินในแบบที่เหมาะสมกับอายุของพวกเขา ดังนั้นพวกเขาจะเข้าใจว่าทำไมและวิธีที่เราเลือกใช้เงินของเรา เราเกือบไม่เคยไปกินข้าวนอกบ้านเลย ตัวอย่างเช่น เพื่อให้ใช้เงินของเราไปกับการเดินทางและการศึกษา ซึ่งเป็นสิ่งที่เราให้ความสำคัญ" — เอช. จูด บูดรีอ็อซ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ได้รับการรับรอง และผู้วางแผนการเงินระดับสูงและหุ้นส่วนที่ The Planning Center ในนิวออร์ลีนส์

ไทเลอร์ ดูร์เดน
พฤหัสบดีที่ 04/20/2026 - 20:05