ต้องการลดหย่อนภาษีหลังเกษียณใช่ไหม? 5 ประเทศนี้ทำได้จริง — และบางประเทศมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าสหรัฐฯ เสียอีก

หากคุณกำลังมองหาวิธีลดหย่อนภาษีในช่วงเกษียณ คุณอาจพิจารณาย้ายไปอยู่ต่างประเทศ ตัวอย่างเช่น ปานามาและคอสตาริกาไม่มีการเก็บภาษีรายได้จากชาวต่างชาติ ในขณะที่กรีซเสนออัตราภาษีเงินได้แบบคงที่ 7% สำหรับรายได้ทั้งหมดที่มาจากต่างประเทศ
แต่การที่คุณย้ายออกจากสหรัฐฯ ไม่ได้หมายความว่าคุณจะละทิ้งภาระภาษีของสหรัฐฯ ได้ ในฐานะพลเมืองอเมริกัน คุณจะต้องเสียภาษีโดยไม่คำนึงถึงถิ่นที่อยู่ (1) นั่นหมายความว่าคุณจะต้องเข้าใจภาระภาษีของคุณทั้งในสหรัฐฯ และในประเทศใหม่ที่คุณอาศัยอยู่
อย่างไรก็ตาม คุณสามารถลดภาระนี้ได้อย่างมากโดยการเลือกที่จะอาศัยอยู่ในประเทศที่เอื้อต่อการเสียภาษี (2) (นอกจากนี้ คุณอาจสามารถใช้ประโยชน์จากสนธิสัญญาภาษีและสิ่งจูงใจทางภาษีของ IRS ได้)
บางประเทศมีระบบภาษีตามแหล่งเงินได้ หมายความว่าคุณจะเสียภาษีเฉพาะรายได้ที่คุณได้รับในท้องถิ่นเท่านั้น บางประเทศได้นำกรอบการทำงานที่เอื้อต่อการเสียภาษีมาใช้เพื่อดึงดูดชาวต่างชาติ เช่น ตัวเลือกภาษีแบบคงที่ หรือภาษีที่ต่ำกว่าในช่วงเวลาที่กำหนด
อย่างไรก็ตาม ในบางประเทศ การมีถิ่นที่อยู่จะกระตุ้นให้เกิดการเก็บภาษีจากรายได้ทั่วโลก — และนั่นรวมถึงเงินบำนาญและการลงทุนของคุณด้วย ดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะปรึกษาแผนของคุณกับที่ปรึกษาด้านภาษีระหว่างประเทศ
นี่คือตัวอย่างประเทศที่เอื้อต่อการเสียภาษี ซึ่งคุณอาจสามารถลดค่าใช้จ่ายในการเกษียณลงได้หลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือน โปรดจำไว้ว่าแม้ว่าประเทศเหล่านี้จะไม่มีการเก็บภาษีรายได้จากต่างประเทศ คุณก็ยังต้องเสียภาษีสำหรับรายได้ใดๆ ที่ได้รับในท้องถิ่น
ปานามา
ปานามาไม่มีการเก็บภาษีรายได้จากต่างประเทศ ซึ่งหมายความว่าเงินบำนาญ เงินกองทุนเกษียณ และเงินออมอื่นๆ ของคุณได้รับการยกเว้นภาษี ข้อดีอีกอย่าง? ปานามายอมรับเงินดอลลาร์สหรัฐฯ เป็นสกุลเงินหลัก ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลเรื่องการแปลงสกุลเงิน
โครงการ Pensionado ของปานามา (3) กำหนดให้มีรายได้ขั้นต่ำที่รับประกัน 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อเดือน จึงสามารถเข้าถึงได้สำหรับผู้เกษียณอายุชาวอเมริกันจำนวนมาก นอกจากนี้ ยังมีการยกเว้นภาษีปลอดอากรครั้งเดียว 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับของใช้ในครัวเรือน ข้อดีเพิ่มเติม? ปานามีชุมชนชาวอเมริกันที่อาศัยอยู่เป็นจำนวนมาก
หากคุณชอบชีวิตแบบเมดิเตอร์เรเนียน กรีซเสนออัตราภาษีเงินได้แบบคงที่ 7% สำหรับรายได้ทั้งหมดที่มาจากต่างประเทศ รวมถึงเงินบำนาญและการลงทุน — ซึ่งเป็นอัตราที่ต่ำกว่าอัตราภาษีของสหรัฐฯ อย่างมาก โดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้ — เป็นเวลาสูงสุด 15 ปี
“ภาษีแบบคงที่ที่ง่ายขึ้นสำหรับรายได้จากต่างประเทศของกรีซสามารถช่วยลดภาระภาษีโดยรวมได้เมื่อประสานงานกับเครดิตภาษีของสหรัฐฯ และการคุ้มครองตามสนธิสัญญา” ตามที่ Relocate (4) ระบุ
นอกจากนี้ ค่าครองชีพในกรีซยังต่ำกว่าในสหรัฐฯ ประมาณ 30% ถึง 40% อสังหาริมทรัพย์มีราคาไม่แพงนัก และภาษีทรัพย์สิน (5) อยู่ในระดับปานกลางถึงต่ำ
เพียงแค่บินไม่นานจากสนามบินหลายแห่งในสหรัฐฯ เบลีซเสนอการยกเว้นภาษีสำหรับรายได้จากต่างประเทศ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ Qualified Retired Persons (GRP) (6) ซึ่งรวมถึงการนำเข้าของใช้ส่วนตัวปลอดอากรสำหรับปีแรก ในการเข้าร่วมโครงการ QRP คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 40 ปี (ซึ่งเพิ่งลดจาก 45 ปี) และมีหลักฐานรายได้จากต่างประเทศ 2,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อเดือน
เบลีซเป็นประเทศเดียวในละตินอเมริกาที่ภาษาอังกฤษเป็นภาษาราชการ (7) แต่คุณยังคงได้รับประโยชน์จากวิถีชีวิตแบบแคริบเบียนที่ผ่อนคลาย ในการรักษาสถานะของคุณ คุณต้องใช้เวลาเพียงหนึ่งเดือนต่อปีในประเทศ
อ่านเพิ่มเติม: 5 การเคลื่อนไหวทางการเงินที่จำเป็นเมื่อคุณออมเงินได้ 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ
ในขณะที่ไทยและมาเลเซียเป็นจุดหมายปลายทางยอดนิยมของชาวต่างชาติในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ฟิลิปปินส์เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่กำลังมาแรงสำหรับผู้เกษียณอายุ (8) ประเทศนี้ไม่เพียงแต่นำเสนอค่าครองชีพที่ต่ำเท่านั้น แต่ยังมีการยกเว้นภาษีสำหรับรายได้จากต่างประเทศอีกด้วย และสนธิสัญญาภาษีระหว่างสหรัฐฯ กับฟิลิปปินส์ช่วยป้องกันการเก็บภาษีซ้ำซ้อนสำหรับภาษีที่จ่ายในท้องถิ่น (9)
คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 35 ปีจึงจะสมัคร Special Resident Retiree’s Visa (SRRV) (10) ของประเทศ ซึ่งให้สิทธิประโยชน์ต่างๆ เช่น การยกเว้นภาษีการเดินทาง และส่วนลดสำหรับผู้สูงอายุสำหรับบริการทางการแพทย์และยา (11) ภาษาอังกฤษเป็นที่พูดกันอย่างแพร่หลาย และชาวฟิลิปปินส์มีชื่อเสียงระดับโลกในด้านการต้อนรับ
คอสตาริกาไม่มีการเก็บภาษีรายได้จากต่างประเทศ (12) และโครงการ Pensionado กำหนดให้มีรายได้ขั้นต่ำต่อเดือนเพียง 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อเดือน (13) โครงการนี้มีสิทธิประโยชน์อื่นๆ อีกมากมาย เช่น การยกเว้นภาษีนำเข้าสำหรับของใช้ในครัวเรือน และส่วนลด 20% สำหรับค่ารักษาพยาบาล
แม้ว่าคอสตาริกาจะไม่ใช่จุดหมายปลายทางที่ถูกที่สุดในละตินอเมริกา — ค่าใช้จ่ายกำลังเพิ่มขึ้นเนื่องจากความนิยมที่เพิ่มขึ้น — แต่ก็ยังถูกกว่าสหรัฐฯ (14) นอกจากนี้ยังมีระบบการดูแลสุขภาพที่ดีที่สุดแห่งหนึ่งของโลก (CAJA)
ในขณะที่ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นกำลังย้ายไปต่างประเทศเพื่อประหยัดเงินในช่วงวัยเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาภาพรวม แม้ว่าสภาพแวดล้อมทางภาษีที่เอื้ออำนวยจะมีความสำคัญ คุณก็ยังต้องการพิจารณาค่าครองชีพโดยรวมและการเข้าถึงการดูแลสุขภาพที่มีคุณภาพ
ตัวอย่างเช่น Medicare ไม่สามารถใช้ได้ในต่างประเทศ (15) ดังนั้นคุณจะต้องตรวจสอบว่าคุณสามารถเข้าร่วมระบบสุขภาพแห่งชาติของประเทศได้หรือไม่ หรือคุณจะต้องมีประกันสุขภาพเอกชน (และค่าใช้จ่ายเท่าใด) นอกจากนี้ คุณจะต้องยืนยันว่าความต้องการการดูแลระยะยาวได้รับการคุ้มครองเมื่อคุณอายุมากขึ้นหรือไม่
ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ควรนำมาพิจารณาในงบประมาณโดยรวมของคุณ — แม้ว่าในหลายประเทศจะมีราคาค่อนข้างสมเหตุสมผลก็ตาม ตัวอย่างเช่น ค่าประกันสำหรับผู้ที่มีอายุ 65 ถึง 70 ปี อยู่ที่ประมาณ 100 ถึง 200 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อเดือนในคอสตาริกา, 80 ถึง 150 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในไทย และ 150 ถึง 250 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในโปรตุเกส ตามข้อมูลจาก Greenback Expat Tax Services (16)
แม้ว่าคุณจะไม่ต้องเสียภาษีรายได้จากต่างประเทศ คุณก็ควรศึกษาค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตประจำวัน เช่น ค่าที่พัก ค่าเดินทาง และค่าของชำ ตัวอย่างเช่น งบประมาณของคุณอาจไม่เพียงพอสำหรับยุโรปตะวันตก แต่คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบายในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
นอกเหนือจากค่าครองชีพแล้ว ให้พิจารณาไลฟ์สไตล์ ในฐานะชาวต่างชาติ คุณได้รับอนุญาตให้ซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือไม่? ตัวอย่างเช่น ในฟิลิปปินส์ ชาวต่างชาติสามารถเป็นเจ้าของคอนโดมิเนียมหรืออพาร์ตเมนต์ได้ แต่ไม่ใช่ที่ดิน (17) การเข้าถึงแหล่งช้อปปิ้ง ระบบขนส่งสาธารณะ และโรงพยาบาลหรือคลินิกสุขภาพที่ใกล้ที่สุดเป็นอย่างไร? คุณจะสามารถหาเพื่อนและสร้างชุมชนได้หรือไม่?
โปรดจำไว้ว่ากฎหมายสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ตัวอย่างเช่น โปรตุเกสได้ยุติโครงการ Non-Habitual Resident (NHR) (18) — ซึ่งเป็นระบอบภาษีพิเศษ 10 ปี — ซึ่งหมายความว่าผู้มาใหม่ต้องเผชิญกับภาษีที่สูงขึ้น (19)
เป็นความคิดที่ดีที่จะทดลองใช้ชีวิตในประเทศที่คุณสนใจ (หรือสองหรือสามครั้ง) ก่อนที่จะย้ายจริงๆ ลองเช่าที่พักสักสองสามเดือนเพื่อดูว่าประเทศนั้นเหมาะสมกับคุณหรือไม่ การใช้เวลามากกว่าหนึ่งหรือสองสัปดาห์ คุณจะหลุดพ้นจากโหมดวันหยุด และ "ชีวิตจริง" จะเริ่มเข้ามาแทนที่
นอกจากนี้ยังเป็นความคิดที่ดีที่จะพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและที่ปรึกษาด้านภาษีระหว่างประเทศเกี่ยวกับแผนของคุณ เพื่อให้คุณเตรียมพร้อมทุกอย่าง — และหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่เกี่ยวข้องกับภาษีซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายสูง
เข้าร่วมกับผู้อ่านกว่า 250,000 คน และรับเรื่องราวที่ดีที่สุดและบทสัมภาษณ์พิเศษจาก Moneywise ก่อนใคร — ข้อมูลเชิงลึกที่คัดสรรและส่งมอบรายสัปดาห์ สมัครสมาชิกเลย
เราพึ่งพาแหล่งข้อมูลที่ผ่านการตรวจสอบและรายงานจากบุคคลที่สามที่น่าเชื่อถือเท่านั้น สำหรับรายละเอียด โปรดดูหลักการและแนวทางการแก้ไขของเรา
Travel.state.gov (1); Finance Buzz (2); Migracion Panama (3); Relocate (4); Immigrant Invest (5); Belize Tourism Board (6); The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (7); Republic of Philippines Department of Tourism (8, 10, 11); IRS (9); Wise (12, 17); Embassy of Panama (13); International Living (14); Medicare (15); Greenback (16); International Tax Review (18); Global Citizens Solutions (19)
บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรถือเป็นคำแนะนำ จัดทำขึ้นโดยไม่มีการรับประกันใดๆ