อะไรจะเกิดขึ้นกับ 401(k) ของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต? สิ่งที่ทายาทต้องรู้ในปี 2026

ประเด็นสำคัญ
สิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องปรับปรุงข้อมูลผู้รับผลประโยชน์ 401(k) เนื่องจากจะลบล้างพินัยกรรมและการจัดการอื่นๆ
คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่จะได้รับสิทธิในการรับโอนบัญชี 401(k) ของผู้ถือบัญชีโดยอัตโนมัติ บุตรหลานก็สามารถรับได้เช่นกัน แต่ไม่ใช่เสมอไป
การตรวจสอบความรอบคอบเชิงรุกบางอย่างสามารถช่วยลดความเจ็บปวดและการต่อสู้ทางกฎหมายที่ยาวนานในภายหลังได้
- โบนัสประกันสังคม $23,760 ที่นักเกษียณอายุส่วนใหญ่ละเลยอย่างสมบูรณ์ ›
สำหรับคนทำงานจำนวนมาก แผนเกษียณอายุ 401(k) เป็นสินทรัพย์ทางการเงินรายการแรกหรือรายการที่สองของพวกเขา คุณใช้เวลาหลายปี หรือหลายทศวรรษ ในการเก็บเงินไว้ ปล่อยให้เติบโตและทบต้น เป็นเรื่องง่ายที่จะตั้งค่าและลืมไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อแนวคิดหลักคือการไม่แตะต้องเงินนั้นจนกว่าจะถึงช่วงบั้นปลายชีวิต
ในที่สุด เวลาแห่งความตายก็เรียกตัวพวกเราทุกคนกลับไป และหวังว่า 401(k) ของคุณจะช่วยให้คุณใช้ชีวิตช่วงบั้นปลายได้อย่างสบาย แต่ก็ควรจะถามว่า: จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินนั้นเมื่อเราเสียชีวิต?
AI จะสร้างเศรษฐีรายแรกของโลกที่มีสินทรัพย์พันล้านหรือไม่? ทีมงานของเราเพิ่งเผยแพร่รายงานเกี่ยวกับบริษัทที่น้อยคนจะรู้จักแห่งหนึ่ง ซึ่งเรียกว่า "Monopoly ที่ขาดไม่ได้" ซึ่งเป็นผู้ให้บริการเทคโนโลยีที่สำคัญที่ทั้ง Nvidia และ Intel ต่างก็ต้องการ ติดตาม »
ชะตากรรมของ 401(k) ของคุณอาจไม่สำคัญสำหรับคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิตไปแล้ว แต่สิ่งนั้นจะมีความสำคัญอย่างมากต่อคนที่คุณรัก ดังนั้น ทายาทจึงต้องรู้เกี่ยวกับแผน 401(k) อย่างไรในปี 2026 หลังจากที่ผู้ถือบัญชีเสียชีวิต?
คู่สมรสอยู่ในลำดับแรกในการรับโอน 401(k)
คุณอาจเคยเห็นภาพยนตร์ที่ครอบครัวนั่งอยู่ในสำนักงานทนายความมรดกทรัพย์สินขณะที่พวกเขากำลังอ่านพินัยกรรมของผู้เสียชีวิต โดยมอบสินทรัพย์ให้กับสมาชิกในครอบครัว โดยทั่วไปแล้ว 401(k) จะไม่เป็นไปตามนั้น
หากผู้ถือบัญชีแต่งงานอยู่ 401(k) โดยทั่วไปจะถูกส่งไปยังคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่เมื่อผู้ถือบัญชีเสียชีวิต กฎหมายค่อนข้างชัดเจนในเรื่องนี้ หากผู้ถือบัญชีระบุผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ใช่คู่สมรส คู่สมรสจะต้องลงนามในหนังสือยินยอมเพื่อเป็นไปตามความปรารถนานั้นโดยทั่วไป
คู่สมรสที่ได้รับสิทธิในการรับโอนมีทางเลือกเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำกับเงินนั้น ไม่ว่าจะเป็นการถอนเป็นเงินก้อนเดียวหรือเป็นการถอนเงินเป็นรายงวด การโอน 401(k) ไปยังบัญชีเกษียณอายุของตนเอง หรือเพียงแค่ปล่อยทิ้งไว้ ตัวเลือกที่แตกต่างกันจะมาพร้อมกับผลกระทบทางภาษีที่แตกต่างกัน หรือแม้แต่การลงโทษที่อาจเกิดขึ้น ดังนั้นจึงควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเสมอหากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้
การระบุบุตรหลานเป็นผู้รับผลประโยชน์
หากผู้ถือบัญชี 401(k) เสียชีวิตโดยไม่มีคู่สมรส – บางทีพวกเขาอาจไม่ได้แต่งงานหรือไม่รอดชีวิตคู่สมรส – ผู้รับผลประโยชน์ที่เป็นบุตรหลานมักจะถูกระบุเพื่อรับสินทรัพย์ 401(k) มีกฎบางอย่างอยู่บ้าง
ตัวอย่างเช่น หากบุตรหลานยังเป็นผู้เยาว์ พวกเขาจะไม่สามารถเข้าถึง 401(k) ได้จนกว่าจะบรรลุนิติภาวะ อายุ 18 ปีในรัฐส่วนใหญ่ของสหรัฐอเมริกา หากผู้ถือบัญชีระบุบุตรหลานเป็นผู้รับผลประโยชน์ ผู้ปกครองหรือผู้ดูแลตามกฎหมายสามารถจัดการบัญชีในนามของบุตรหลานได้จนกว่าจะบรรลุนิติภาวะ
อีกครั้งหนึ่ง การระบุผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ใน 401(k) จะมีผลเหนือสิ่งอื่นใด ดังนั้นผู้ถือบัญชีจึงต้องพิจารณาการจัดการผู้รับผลประโยชน์อย่างรอบคอบ การระบุทายาทที่เป็นบุตรเพียงคนเดียวในครอบครัวที่มีบุตรห้าคนจะกีดกันคนอื่นๆ ผู้ถือบัญชีจะต้องระบุอย่างชัดเจนเมื่อทำการจัดการ
นอกจากนี้ บุตรหลานที่เป็นผู้ใหญ่โดยทั่วไปจะต้องปฏิบัติตามกฎ 10 ปี พวกเขาต้องใช้เงินทุน 401(k) ภายใน 10 ปี หากผู้ถือบัญชีเริ่มทำการจ่ายเงินคืนขั้นต่ำที่กำหนด (RMD) ทายาทจะต้องทำการจ่ายเงินคืน RMD อย่างต่อเนื่องและใช้เงินทุนในบัญชีภายในปีที่ 10 แน่นอนว่าภาษีและค่าปรับอาจนำไปใช้ได้ ดังนั้น เช่นเดียวกับคู่สมรส ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อขอคำแนะนำ
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าไม่มีการระบุผู้รับผลประโยชน์?
หากไม่มีการระบุผู้รับผลประโยชน์ การจ่ายเงิน 401(k) จะเป็นไปตามกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎของแผนงาน โดยทั่วไปแล้ว หากผู้ถือบัญชีแต่งงานกับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่จะได้รับสิทธิในการรับโอน จากตรงนั้น คุณต้องตรวจสอบอย่างใกล้ชิดเพื่อดูว่าสมาชิกในครอบครัวคนอื่นๆ สามารถรับโอนโดยตรงได้หรือไม่ หรือ 401(k) จะต้องไปที่มรดกทรัพย์สิน พร้อมกับสินทรัพย์ทางการเงินอื่นๆ ของบุคคลนั้น จากตรงนั้น ตัวแทนมรดกทรัพย์สินจะแจกจ่ายมูลค่าของ 401(k) ตามพินัยกรรมหรือกฎหมายสืบทอดของเจ้าของบัญชี
สถานการณ์ฝันร้ายอย่างหนึ่งที่เกิดขึ้นบ่อยครั้งคือ มีคนระบุคู่สมรสเป็นผู้รับผลประโยชน์ แต่จากนั้นก็หย่าร้างและไม่เคยปรับปรุงข้อมูลผู้รับผลประโยชน์ การจัดการทางวาจาหรือสิ่งอื่นใดที่ไม่ได้ระบุไว้โดยชัดเจนใน 401(k) จะไม่ได้รับการยอมรับ
หากคุณมี 401(k) หรือมีสมาชิกในครอบครัวที่มี คุณสามารถลดความเครียดได้มากมายเพียงแค่ปรับปรุงรายการผู้รับผลประโยชน์ของคุณให้เป็นปัจจุบัน
โบนัสประกันสังคม $23,760 ที่นักเกษียณอายุส่วนใหญ่ละเลย
ถ้าคุณเป็นเหมือนคนอเมริกันส่วนใหญ่ คุณจะตามหลังเป้าหมายการออมเงินเกษียณอายุของคุณอยู่บ้าง (หรือมากกว่านั้น) แต่ "ความลับ" ของประกันสังคมที่น้อยคนจะรู้จักบางประการอาจช่วยให้มั่นใจได้ว่ารายได้เกษียณอายุของคุณจะเพิ่มขึ้น
เคล็ดลับง่ายๆ อาจทำให้คุณได้รับเงินมากถึง $23,760... ทุกปี! เมื่อคุณเรียนรู้วิธีเพิ่มประสิทธิภาพผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ เราคิดว่าคุณสามารถเกษียณอายุได้อย่างมั่นใจด้วยความสงบที่เราทุกคนปรารถนา เข้าร่วม Stock Advisor เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์เหล่านี้
ดู "ความลับของประกันสังคม" »
The Motley Fool มีนโยบายการเปิดเผยข้อมูล
ความคิดเห็นและความคิดเห็นที่แสดงไว้ในที่นี้เป็นความคิดเห็นและความคิดเห็นของผู้เขียนและไม่จำเป็นต้องสะท้อนความคิดเห็นของ Nasdaq, Inc.