May 2026 için En İyi Özel Öğrenci Kredileri

Bu sayfadaki bazı teklifler bize ödeme yapan reklamverenlerden gelmektedir, bu da hangi ürünler hakkında yazdığımızı etkileyebilir, ancak tavsiyelerimizi etkilemez. Reklamveren Açıklamamız'ı görün.

Bir üniversite eğitimi, muhtemelen hayatınızda yapacağınız en pahalı satın alımlardan biridir.

Bugün üniversite eğitiminin ortalama maliyeti, yıllık 25.000 ila 60.000 dolar arasında değişmektedir. Bu kadar yüksek fiyatlarla, birçok öğrencinin kendi birikimleri, aile katkıları, burslar ve hibelerin yanı sıra eğitimlerini finanse etmek için öğrenci kredilerine güveneceği kaçınılmazdır.

Federal öğrenci kredileri başlamak için harika bir yerdir. Genellikle sabit APR'ler ve borçlu korumaları ile en rekabetçi oranları sunarlar. Ancak bazı öğrenciler federal kredilere uygun değildir veya okul için ihtiyaç duydukları tam miktarı alamayabilirler.

Sonuç olarak, aradaki farkı kapatmak için özel öğrenci kredilerine yönelebilirsiniz. İşte bir özel kredi için başvurmadan önce bilmeniz gerekenler ve bugün göz önünde bulundurulması gereken bazı önde gelen kredi verenler.

Ascent Funding: Genel olarak en iyisi

Değerlendirmemiz: Ascent, standart geri ödeme koşullarıyla lisans ve lisansüstü öğrenci kredileri için çeşitli seçenekler sunar. Bu kredi verenin mezuniyet sonrası alışılmadık derecede uzun bir ödeme erteleme süresini ve mezun olduğunuzda daha küçük bir miktar ödemenize olanak tanıyan (bazı federal geri ödeme planlarına benzer) Gelişen Geri Ödeme seçeneğini beğeniyoruz. Aylık ödeme tutarınız zamanla artar, böylece kredinizi orijinal kredi vadesi içinde ödeyebilirsiniz.

- Kredi tutarı: Öğrenim maliyetinin tamamını karşılar; lisans için toplam 200.000 $, lisansüstü için 400.000 $ maksimum - Geri ödeme seçenekleri: Okuldayken faiz-sadece, 25 $ minimum, tam veya ertelenmiş ödemeler - Ödeme erteleme süresi: Lisans ve lisansüstü krediler için 9 ay - Uygunluk: Uygun bir üniversitede en az yarı zamanlı kayıtlı olmalı; kefiller kredi puanı ve gelir gereksinimlerini karşılamalıdır, ancak kefilsiz öğrenciler için daha fazla esneklik - Oluşturma veya finansman ücreti: Yok - Kefil serbest bırakma? Evet, 12 ardışık zamanında ödemeden sonra

College Ave: Müşteri hizmetleri için en iyisi

Değerlendirmemiz: College Ave, kriterlerimize göre genel olarak sağlam bir özel öğrenci kredisi verenidir. Uygun bir üniversitedeki öğrenim maliyetinizin tamamını karşılayabilirsiniz ve tam zamanlı öğrenci olmanız gerekmez. Geri ödeme planları ve vade seçenekleri değişiklik gösterir ve kendi geri ödeme sürenizi seçme olanağına sahip olursunuz. College Ave ayrıca lisans öğrencileri için kefilleri teşvik eder. Ancak, öğrenci kredileri için kefil serbest bırakma diğer kredi verenlerden daha uzundur — orijinal geri ödeme sürenizin yarısına kadar beklemeniz gerekir.

College Ave sadece öğrenci kredisi verenlerden görmek istediğimiz birçok özelliği sunmakla kalmaz, aynı zamanda müşterilerden sağlam çevrimiçi incelemelere, kolayca erişilebilir desteğe sahiptir ve hızlı bir 3 dakikalık başvuru sürecine sahiptir.

- Kredi tutarı: Öğrenim maliyetinin tamamını karşılar - Geri ödeme seçenekleri: Okuldayken faiz-sadece, 25 $ minimum, tam veya ertelenmiş ödemeler - Ödeme erteleme süresi: Lisans kredileri için 6 ay, lisansüstü krediler için 9 ay - Uygunluk: Uygun bir okulda kayıtlı olmalı (tam zamanlı olmak zorunda değil); kefiller için orta 600'lerde minimum kredi puanı - Oluşturma veya finansman ücreti: Yok - Kefil serbest bırakma? Evet, orijinal geri ödeme süresinin yarısından sonra

SoFi: Ek faydalar için en iyisi

Değerlendirmemiz: SoFi, standart geri ödeme planları ve erteleme seçeneklerinin yanı sıra beş ila 20 yıl arasında geri ödeme vadeleri sunar. Diğer kredi verenler gibi, SoFi de uygun zorluklar için erteleme sunar, ancak koşullarınız değişirse veya ödeme yapamazsanız erteleme ve azaltılmış geri ödeme seçeneklerinden de yararlanabilirsiniz.

Otomatik ödeme indirimiyle birlikte, eğer aynı zamanda bir SoFi bankacılık müşterisiyseniz, öğrenci krediniz için ekstra bir bonus alabilirsiniz. 3.0 veya daha yüksek bir GPA'ya sahipseniz, bir SoFi Mevduat ve Tasarruf hesabı için tek seferlik 250 dolara kadar nakit bonusu kazanırsınız. Ayrıca, sonraki yıllarda SoFi ile birden fazla öğrenci kredisi aldığınızda %0,125 indirimden yararlanabilirsiniz.

- Kredi tutarı: Öğrenim maliyetinin tamamını karşılar - Geri ödeme seçenekleri: Okuldayken faiz-sadece, 25 $ minimum, tam veya ertelenmiş ödemeler - Ödeme erteleme süresi: Lisans ve lisansüstü krediler için 6 ay - Uygunluk: Uygun bir üniversitede en az yarı zamanlı kayıtlı olmalı (lisans programının son döneminde yarı zamanlıdan daha az kayıtlıysanız uygun olabilirsiniz); kefiller için kredi puanı ve gelir onayı etkiler - Oluşturma veya finansman ücreti: Yok - Kefil serbest bırakma? Evet, 12 ardışık ödemeden sonra

Earnest: Uzun ödeme erteleme süresi için en iyisi

Değerlendirmemiz: Earnest, mezuniyetten sonra kredi ödemelerine başlamadan önce ek süre istiyorsanız iyi bir özel kredi verendir, çünkü dokuz aylık bir ödeme erteleme süresi sunar. Earnest ayrıca mali zorluk dönemlerinde ertelemeye girmek için iyi belgelenmiş bir sürece ve kısa vadeli zorluklar için tek aylık (Ödemeyi Atla) erteleme seçeneğine sahiptir.

Bu kredi verenin büyük dezavantajı, kefil serbest bırakma seçeneğinin olmamasıdır. Kefilsiz tam sorumluluk üstlenmek için kredinizi yeniden finanse etmeniz gerekecektir. Okul içi geri ödeme seçeneklerinizde de bazı sınırlamalar vardır. Faiz-sadece ödemeler yapmak veya okuldayken tam ödemelere başlamak istiyorsanız, kefilli bir kredi almanız gerekir. Bağımsız olarak kredi alan öğrenciler ya ödemeleri erteleyebilir ya da minimum 25 dolarlık ödeme yapabilirler.

- Kredi tutarı: Öğrenim maliyetinin tamamını karşılar; toplam 400.000 $ maksimum - Geri ödeme seçenekleri: Okuldayken faiz-sadece (sadece kefilli krediler için), 25 $ minimum, tam (sadece kefilli krediler için) veya ertelenmiş ödemeler - Ödeme erteleme süresi: Lisans ve lisansüstü krediler için 9 ay - Uygunluk: Uygun bir üniversitede en az yarı zamanlı kayıtlı olmalı; kefiller ve bağımsız başvuran öğrenciler için orta 600'lerde minimum kredi puanı - Oluşturma veya finansman ücreti: Yok - Kefil serbest bırakma? Hayır

Abe: En iyi ödeme esnekliği

Değerlendirmemiz: Abe, öğrenci kredisi verenler için dikkate aldığımız birçok faktörde yüksek puan alıyor. Geniş bir geri ödeme vadesi yelpazesi, uzun bir ödeme erteleme süresi, erken kefil serbest bırakma ve daha fazlasını sunar. Mezun olduğunuzda, bir Mezuniyet Ödülü olarak anapara bakiyenizin %2'sini azaltmayı talep edebilirsiniz, ayrıca geri ödeme süreniz boyunca zamanında ödemeler yaptığınızda ek %0,25 oran indirimi alabilirsiniz (altı ayda bir %0,05 oran indirimi).

Kredi vereni gerçekten öne çıkaran şey, Abe'nin borçlular için sunduğu birçok korumadır. Okuldayken temerrüde karşı koruma, ihtiyacınız olursa ödeme erteleme sürenizin fazladan altı ayı, erteleme ve erteleme seçenekleri ve gerekirse aylık ödemeleri düşürmek için kredi vadenizi uzatma olanağı elde edersiniz.

- Kredi tutarı: Öğrenim maliyetinin tamamını karşılar; lisans için toplam 300.000 $, lisansüstü krediler için 350.000 $ maksimum - Geri ödeme seçenekleri: Okuldayken faiz-sadece, sabit minimum, tam veya ertelenmiş ödemeler - Ödeme erteleme süresi: Lisans ve lisansüstü krediler için 6 ay, artı ek 6 ay uzatma seçeneği - Uygunluk: Uygun bir üniversitede kayıtlı olmalı; kefil kredi puanı ve geliri onayı etkileyebilir - Oluşturma veya finansman ücreti: Yok - Kefil serbest bırakma? Evet, 12 ardışık zamanında ödemeden sonra

Özel öğrenci kredisi nedir?

Özel öğrenci kredileri bankalar, çevrimiçi kredi verenler ve diğer finans kuruluşları tarafından sunulur. Maliyetlerin federal kredilerin ve hibelerin karşılayabileceğinden fazlasını aşması veya federal öğrenci kredilerine uygun olmadığınız durumlarda öğrenim ücretinizi, harçlarınızı ve diğer masraflarınızı finanse etmenize yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Lisans, lisansüstü ve profesyonel çalışmalar için özel öğrenci kredisi alabilirsiniz. Bazı kredi verenler ayrıca lisans öğrencilerinin velileri için eğitim kredileri de sunmaktadır.

Çoğu federal öğrenci kredisinin aksine, özel öğrenci kredileri kredi kontrolü gerektirir — ve yalnızca sağlam bir kredi geçmişi ve gelirle en iyi oranlara ve vade seçeneklerine hak kazanırsınız. Bu nedenle, özel öğrenci kredisi borçlularının çoğunluğu daha iyi kredi koşulları sağlamak için kefilleri kullanır.

Federal veya özel öğrenci kredisi mi almalısınız?

Çoğu öğrenci için, özel öğrenci kredisi verenlere yönelmeden önce mevcut tüm federal öğrenci kredisi seçeneklerini kullanmak akıllıcadır. Aslında, birçok özel kredi verenler bile öğrencileri özel kredilere başvurmadan önce hak kazandıkları federal öğrenci kredilerini (burslar ve hibelerle birlikte) en üst düzeye çıkarmaya teşvik eder.

Federal öğrenci kredileri ABD Eğitim Bakanlığı tarafından sunulur ve genellikle Doğrudan Destekli Krediler, Doğrudan Desteklenmeyen Krediler veya PLUS Kredileri'dir. Federal kredilerin sabit faiz oranları vardır ve bu oranlar genellikle bazı özel öğrenci kredisi oranlarından daha düşüktür. Ancak, federal öğrenci kredilerinin türüne, okulunuzdaki yılınıza ve bağımlı olup olmadığınıza bağlı olarak kredi limitleri vardır.

Özel krediler, federal finansman ve burs seçeneklerinizi en üst düzeye çıkardığınızda eğitiminizi tam olarak finanse etmek için ihtiyacınız olan miktarı karşılamaya yardımcı olabilir. Ayrıca federal kredilere uygun değilseniz iyi bir seçenektir.

Ancak, özel krediler, kredi affı programları, gelire dayalı geri ödeme planları, daha düşük faiz oranları, kredi kontrolü olmaması ve daha fazlası dahil olmak üzere federal kredilerle aynı korumalara ve faydalara sahip değildir.

Daha fazla bilgi edinin: Federal veya özel öğrenci kredileri mi? Fark burada

Özel öğrenci kredisinde nelere dikkat etmeli?

Özel öğrenci kredisi verenleri sıralarken dikkate aldığımız faktörlerin çoğu, eğitiminiz için kredi alırken dikkat etmeniz gereken ayrıntılardır.

- Kredi tutarı: Okulunuzun öğrenim maliyetini (genellikle okulunuz tarafından onaylanması gereken) karşılayan bir öğrenci kredisi veren arayın. Bu genellikle yıllık olarak borçlanabileceğiniz maksimum miktardır, ancak bazı kredi verenlerin toplam maksimum kredi tutarları da vardır. Eğitim maliyetlerinizin çoğunu karşılamak için özel kredilere ihtiyacınız varsa ve birden fazla yıl boyunca borçlanmayı planlıyorsanız, bu dikkate alınması gereken bir şeydir. - Geri ödeme vadeleri: Yaygın özel öğrenci kredisi vade uzunlukları beş ila 15 yıl arasında değişir, ancak bazı kredi verenler 20 veya daha uzun süre sunar. Size atanan vade uzunluğu, her ay ödeme yaptığınızda ne kadar borçlu olacağınızı belirlemek için önemlidir. - APR: Öğrenci kredisi faiz oranınız, kredi geçmişinize, gelirinize ve bir kefille başvurup başvurmadığınıza bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir. Özel öğrenci kredileri için APR'niz sabit veya değişken olabilir. Hak kazandığınız özel öğrenci kredisi oranının rekabetçi olup olmadığını belirlemeye yardımcı olmak için mevcut federal kredi oranlarını bir kılavuz olarak kullanın. - Geri ödeme seçenekleri: Gelire dayalı geri ödeme planları özel öğrenci kredileri için yaygın değildir. Genellikle, geri ödeme süreniz boyunca tam kredinizi ödemek için gereken miktarda aylık ödemeler yaparsınız. Okuldayken, tam ödemelere başlamak, yalnızca tahakkuk eden faizi ödemek, sabit bir minimum ödeme yapmak veya ödemeleri tamamen ertelemek isteyip istemediğinize bağlı olarak daha geniş bir geri ödeme seçeneği yelpazesinden seçim yapabilirsiniz. - Kefil serbest bırakma: Kefiller, öğrenci kredilerine başvurduğunuzda daha düşük bir faiz oranı elde etmek için harika bir yol olabilir. Ancak mezun olup kendiniz gelir elde ettiğinizde, kefilin artık kredilerinden sorumlu olmaması için kefili kaldırmak mantıklı olabilir. Kefilinizi serbest bırakabilmenizden önce genellikle kredinize minimum sayıda ödeme yapmanız gerekir (örneğin, 12 veya 24 ardışık, zamanında aylık ödeme). - Erteleme ve erteleme: Bu seçenekler, özel bir öğrenci kredisi verenle uğraşırken dikkate alınması gereken önemli korumalardır. Erteleme, belirli durumlarda kredi ödemelerini ertelemenize yardımcı olabilir — örneğin okula geri dönerseniz, tıbbi bir asistanlık yaparsanız veya askeri hizmete girerseniz. Erteleme, mali zorluk dönemlerinde kredi ödemelerinizi duraklatmanıza yardımcı olabilir. Seçenekler değişiklik gösterir, ancak bazı kredi verenler 12 aya kadar erteleme sunar (ancak bu süre boyunca faiz tahakkuk etmeye devam eder). - Engellilik veya ölüm için borç silme: Özel öğrenci kredisi vereninizin, siz öldüğünüzde veya kalıcı olarak engelli olduğunuzda kredilerinizi silmesi için yasal bir gereklilik yoktur, ancak bazı kredi verenler borcu iptal eder, böylece kefilinize veya sevdiklerinize devredilmez. Ölümünüzden sonra kredinize ne olabileceğini anlamak için kredi sözleşmenizi gözden geçirdiğinizden emin olun. - Diğer faydalar: Özel öğrenci kredileri federal krediler kadar çok fayda sağlamayabilir, ancak bazı kredi verenler tasarruf yolları sunar. Otomatik ödeme ayarlamak için indirimler (genellikle %0,25 faiz oranı indirimi), mezuniyet veya zamanında ödemeler için alabileceğiniz bonuslar ve daha fazlasını arayın.

Daha fazla kaynak:

Özel öğrenci kredileri hakkında daha fazla bilgi edinin ve eğitiminizi en üst düzeye çıkarmak için hem federal hem de özel kredileri nasıl kullanabileceğinizi öğrenin:

Metodolojimiz

Öğrenci kredisi seçmek, genç bir insanın yapacağı en önemli finansal kararlardan biridir — genellikle finansal geleceklerinin ne olacağına dair gerçek bir fikirleri olmadan önce. Derecelendirmelerimiz, borçluların finansmanlarına uyum sağlamaları için büyüme alanına ihtiyaç duyan borçlular için esneklik ve anlamlı korumalar sunan kredi verenlere öncelik verir.

Bugün öğrenci kredisi sunan bir düzineden fazla özel kredi vereni inceledik. Bu kredi verenler, kredi veren web sitelerinden, kredi sözleşmelerinden ve Trustpilot ve Better Business Bureau dahil olmak üzere üçüncü taraf inceleme platformlarından toplanan veriler kullanılarak dokuz ana kategoride puanlandı.

Kategoriler arasında APR aralığı (federal kredilere kıyasla), ücret yapıları, geri ödeme vadeleri aralığı, erteleme ve erteleme seçenekleri, okul içi geri ödeme ve ödeme erteleme süreleri, ön yeterlilik ve uygunluk ve daha fazlası yer alır.

Rubrikimiz kapsamında, en iyi derecelendirilmiş kredi verenler, müşteriler tarafından iyi incelenen, öğrencilere birden fazla geri ödeme vade uzunluğu ve planı sunan, mali zorluklar için korumalara sahip olan, ek faydalar sunan ve genel olarak borçlulara kredilerinin ömrü boyunca esneklik sağlayanlardır.