Daha erken talepte bulunun, uzmanlar ısrar ediyor, 7,5 milyar sterlinlik araç kredisi tazminat planı başlatıldı

Sıradaki olmak için şimdi şikayette bulunun. Bu, Şehir düzenleyicisinin ve tüketici şampiyonu Martin Lewis'in mesajıdır; milyonlarca araç sahibine yanlış satılan araç kredilerinden toplamda yaklaşık 7,5 milyar sterlin ödeme yapmak için bir planın uygulanmaya başlamasıyla.
Farklı kategorilerdeki kişilerin ne kadar para alabileceği ve her şeyin Pazartesi günkü duyurudan sonra nasıl çalışacağı hakkında bu hafta daha fazla bilgi ortaya çıktı; Birleşik Krallık'ın araç finansmanı skandalının mağdurları için endüstri çapında bir tazminat planının kesinlikle devam ettiği açıklandı.
İşte beş ana çıkarım:
Teknik olarak iki plan var. Plan her zaman tek bir tazminat planıydı, ancak bu hafta Finansal Davranış Otoritesi'nin (FCA) iki plan kurduğu ortaya çıktı.
Plan 1, 6 Nisan 2007 ile 31 Mart 2014 tarihleri arasında yapılan eski motor finansmanı sözleşmelerini; Plan 2 ise 1 Nisan 2014 ile 1 Kasım 2024 tarihleri arasında yapılan daha yeni sözleşmeleri kapsar.
Geniş ölçüde benzer oldukları için FCA, genel olarak onlardan kolektif olarak “plan” olarak bahsetmektedir.
Hikayenin şu ana kadarki çok kısa bir özeti: Milyonlarca kişi, yeni veya ikinci el bir araç satın almak için motor finansmanı kullandıklarında ve olması gerekenden daha fazlasını ödediklerinde haksız muamele gördü.
Tazminattan sorumlu olanlar (genellikle bankalar) borç verenlerdir.
Ücretsiz olarak kullanılabilecek plan, borç verenin krediyi satan kişiye (genellikle bayi) komisyon ödediği 17 yıllık bir dönemde yapılan motor finansmanını kapsamaktadır.
Önemli bilgilerin size doğru şekilde açıklanmaması durumunda yalnızca ödeme alırsınız.
Çoğu yeni araç ve giderek artan sayıda ikinci el araç, genellikle bir kişisel sözleşme satın alma (PCP) planı veya bir hibe sözleşmesi ile motor finansmanı ile satın alınmaktadır.
Ortalama ödeme miktarı arttı. FCA geçen yıl Ekim ayında, uygun tüketicilerin bir sözleşme başına ortalama 695 sterlin almasını beklediğini söyledi. Ancak yapılan ayarlamalarla bu rakam 829 sterline yükseldi.
Çoğu kişi, tahmini mali dezavantajın ve komisyonun ortalamasını artı faiz alacaktır. Kaybın hesaplanma formülü, hangi planda olduğunuza bağlıdır.
Plan 1'de her sözleşme için ortalama 734 sterlin; Plan 2'de ise 881 sterlindir.
Ödeme alanların alacağı miktar, davanın türüne de bağlıdır - üç tanesi vardır. Uzak ara en büyük kategori, bayiye veya aracıya faiz oranını artırma (yani artırma) olanağı sağlayan, artık yasaklanmış bir finans türü olan "takdir komisyonu düzenlemesi" (DCA) içeren anlaşmalardır.
İki başka ana dava türü daha vardır. Biri, bir borç verene bireye kredi sağlama konusunda eksklüzivite veya 'öncelik hakkı' veren bir düzenlemenin olduğu durumlardır (bunlar “sözleşmesel bağ” vakaları olarak bilinir).
Diğeri ise haksız yere yüksek komisyon (kredi toplam maliyetinin en az %39'u ve ödünç alınan tutarın %10'u olması durumunda) içerir.
FCA belgeleri, DCA'lı kişiler için ortalama ödemenin 810 sterlin olacağını göstermektedir. Yukarıda belirtilen ikinci kategori için bu rakam 807 sterlindir. Üçüncü kategori, haksız yere yüksek bir komisyon içerenler için bu rakam oldukça yüksektir: 1.203 sterlin.
Tazminata, yıllık ortalama İngiliz Bankası politika faiz oranının %1'i oranında faiz uygulanacaktır. İnsanların alacağı minimum faiz oranı herhangi bir yıl için %3'tür.
FCA, tüketicilerin, adil davranılmış olsaydılar elde edecekleri mali durumdan daha iyi bir konuma getirilmemesi gerektiğini söylüyor. Bu, yaklaşık üç vakadan birinde tazminatın sınırlandırılacağı anlamına gelir (kullanılan formülün ayrıntıları çevrimiçi olarak mevcuttur).
Daha az kişi tazminat alacak. FCA daha önce 14,2 milyon kredi sözleşmesinin haksız görüleceğini tahmin etmişti, ancak Pazartesi günü bu sayıyı 12,1 milyona düşürdü. Düzenleyici kurum, “Uygunluğu sıkılaştırdık, böylece yalnızca haksız muamele görenler tazminat alacak” diyor. Örneğin, "minimal" komisyon (tarihe bağlı olarak 150 sterlin veya 120 sterlinin altında) içeren anlaşmalar, tazminattan hariç tutulacaktır.
Ayrıca, bir borç veren, finans ve otomobil üreticisi/bayi arasında görünür bağlantılar olduğunu kanıtlayabilirse, yalnızca sözleşmesel bir bağ tazminatı tetiklemeyecektir. Başka bir deyişle (uydurma bir örnek), bir Volkswagen bayi kullanırsanız ve imzaladığınız araç kredisi "Volkswagen Finance" gibi bir şeyle markalanmışsa.
Ödemeler hemen başlayabilir. En azından teoride. FCA'nın baş yöneticisi Nikhil Rathi şunları söyledi: “Kuralları gördükleri şimdi, borç verenlerin yarın harekete geçmesini engelleyen bir şey yok.”
Teknik olarak plan başlatıldı, ancak borç verenlerin hazırlıklarını yapabilmeleri için kısa bir “uygulama dönemi” olacaktır. Bu, 1 Nisan 2014'ten sonra yapılan krediler için bu yıl 30 Haziran'a kadar ve daha eski anlaşmalar için bu yıl 31 Ağustos'a kadar sürecektir.
FCA, milyonlarca insanın bu yıl tazminat alacağını söylüyor, ancak planın karmaşıklığı, kaç kişinin bu yıl parasını alacağını ve kaç kişinin gelecek yıl veya 2028'in başlarına kadar beklemesi gerekeceğini söylemeyi zorlaştırıyor.
Şikayetinizi şimdi yapın. Borç verenlerin, ilgili uygulama döneminin sonunda şikayette bulunan kişilere tazminat alıp almadıklarını ve ne kadar alacaklarını bildirmeleri için üç ayları olacaktır.
FCA şunları söylüyor: “Zaten şikayette bulunan veya ilgili uygulama döneminin sonuna kadar şikayette bulunan kişiler daha erken tazminat alacaktır.”
Lewis şunları söylüyor: “Yanlış satılıp satılmadığınızı bilmenin tek yolu şikayette bulunmaktır. Bir şikayetiniz olup olmadığını bilmek için şikayette bulunmalısınız.”
FCA, insanların şikayette bulunmak için web sitesindeki bir şablon mektubu kullanarak ücretsiz olarak şikayette bulunabileceği için bir talep yönetim şirketi (CMC) veya hukuk firması kullanmaya gerek olmadığını söylüyor.
Lewis'in MoneySavingExpert web sitesinde de ücretsiz bir şikayet aracı ve şablon mektup bulunmaktadır. “Sadece bilgilerinizi giriyorsunuz, size bir e-posta oluşturuyor ve nereye göndereceğinizi söylüyor. Kontrol ediyorsunuz ve gönder'e basıyorsunuz” diyor.
Araç finansmanı sağlayıcınızdan emin değilseniz, FCA web sitesinde bunu kontrol etmenize yardımcı olacak birkaç yolun ayrıntıları yer almaktadır.
Bu arada, kredi referans ajansı Equifax'ın myEquifax uygulaması, geçmiş kredi kayıtlarını bulmanıza ve bunlara erişmenize yardımcı olacak ücretsiz bir araç finansmanı denetleyicisi içeriyor.
Borç verenler, para almaya hakları olabilecek kişilere, ilgili dönemin sonunda altı ay içinde ulaşacaktır.
İletişime geçilmeyen herkesin 31 Ağustos 2027'ye kadar talepte bulunması gerekiyor.