X Kuşağı 400.000 dolarlık bir emeklilik eksikliğiyle karşı karşıya. Neden tasarruflarda geride kalıyorlar — ve herkesin nasıl yetişebileceği

X Kuşağı 400.000 dolarlık bir emeklilik eksikliğiyle karşı karşıya. Neden tasarruflarda geride kalıyorlar — ve herkesin nasıl yetişebileceği
Chris Clark
5 dakikalık okuma
Amerikalılar 40'larına ve 50'lerine girdikçe, emeklilik uzak bir fikirden, ufukta gerçek bir dönüm noktası gibi hissetmeye başlıyor.
İşveren tarafından sponsorlu 401(k) hesaplarına ve bireysel emeklilik hesaplarına (IRA) yapılan katkılardan sonra, yılların disiplinli tasarrufunun ödülü olarak sağlıklı bir yumurta birikimi oluşmasını bekliyor birçok kişi.
Ancak birçok X Kuşağı üyesi için bu tablo tam olarak oluşmuyor.
X Kuşağı, emeklilik gelirine büyük ölçüde bağımlı olan ilk nesil, çünkü garanti edilmiş emeklilik maaşları artık çoğu Amerikalı için mevcut değil ve Sosyal Güvenlik ile ilgili endişeler büyüyor.
Şimdi, bu nesil geride kaldığını hissediyor: Zirve yönetimi firması Schroders'ın bir raporu, X Kuşağı üyelerinin emeklilik için ihtiyaç duydukları miktardan 404.976 dolar eksik (1) kalacaklarını beklediğini gösteriyor.
"Birçok bebek boomer'ın yaşam boyu sabit gelir sağlayan tanımlı fayda emeklilik planları varken, X Kuşağı üyeleri emeklilik maaşlarının tanımlı katkılı planlarla değiştirildiği ve otomatik kayıt ve otomatik artış gibi temel özelliklerin yaygınlaşmadan önce işgücüne katıldılar," dedi Schroders için ABD Tanımlı Katkılı Başkanı Deb Boyden.
Genellikle "sandwich generation" (2) olarak adlandırılan X Kuşağı, yetişkin yaşamının büyük bir kısmını birden fazla sorumluluğu dengeleyerek geçirdi — kariyerler inşa ederken genellikle hem büyüyen çocukları hem de yaşlı ebeveynleri desteklemek. Bu sürekli bir denge arayışı hem zamanı hem de maliyeyi zorlayabilir, uzun vadeli emeklilik planlamaya odaklanmak için daha az alan bırakabilir.
Yuvanın neden bitmemiş olduğu
Schroders'ın 2025 ABD Emeklilik Anketi, X Kuşağı üyelerinin rahat bir yumurta birikimi için 1.116.747 dolar ihtiyaç duyduğuna inandıklarını, ancak emeklilikte yalnızca 711.771 dolar beklediklerini gösteriyor.
Fidelity verileri, ortalama bir X Kuşağı 401(k) bakiyesinin 192.300 dolar ve ortalama IRA bakiyelerinin 103.952 dolar (3) olduğunu gösteriyor.
Daha genç X Kuşağı üyelerinin emekliliğe hala on yıldan fazla zamanı var — katkıları artırmak ve planlamaya ciddi şekilde odaklanmak için yeterli zaman.
Ancak neslin en yaşlı üyeleri için emeklilik sadece birkaç yıl önce. Birçok kişi, biriktirdikleriyle temel yaşam giderlerini nasıl karşılayacaklarını merak ediyor, daha ne de seyahat, eğlence ve emeklilikle ilişkilendirilen diğer konforları.
Emeklilikte yiyecek ve sağlık hizmetleri giderlerini karşılayamamak, birçok Amerikalı için kasvetli bir gerçeklik. Engelli bir yaşlı kadın olan 65 yaşındaki Sharon, yardım programlarındaki kesintilerin onu ay içinde sadece 65 dolarla yiyecek satın alabilecek duruma getirdiğinden şikayet etmek için son zamanlarda C-SPAN'a (4) telefon etti.
"Yasal olarak körüm. Engelliyim. Doktoruma gittim ve geçen yıl 28 kilo verdim. 28 kilo vermem gerekiyordu. 28 kilo vermeye çalışmadım," dedi Sharon. "28 kiloyu, artık yemek için para ayıramadığım için verdim."
Bazı X Kuşağı üyeleri, finansal uzmanların bu neslin önceki emeklileri destekleyen birçok güvenlik ağının eksik olduğunu söylemesi nedeniyle Sharon'ın durumuna rahatsız edici şekilde yakın bulabilirler.
2025'teki Emeklilik Geliri Enstitüsü'nün (5) bir raporuna göre, X Kuşağı geleneksel emeklilik maaşlarından uzaklaşma ve Sosyal Güvenek'in geleceği ile ilgili süregelen belirsizlikden özellikle etkilendi.
"Bebek boomer'lar başlıkları hakimiyet altına alırken, X Kuşağı (45-60 yaş) daha büyük bir emeklilik krizine karşı karşıya," Enstitü'nün rapor yazarları, önceki verilerin X Kuşağı üyelerinin %83'ünün bir çocuk, ebeveyn veya her ikisi için de bakım sorumluluğu taşıdığını (6) not ederek belirtti.
"Küçülen emeklilik maaşları, artan ömür ve ebeveynler ve diğer aile üyeleri için ağır bakım yükleriyle, X Kuşağı emekliliğe ulaşan en mali olarak savunmasız grup haline gelme riskiyle karşı karşıya."
X Kuşağı üyelerinin %53'ü tasarruflarının ömrlerinden daha uzun süreceğinden endişe ederken, yalnızca %14'ü geleneksel bir emeklilik maaşına erişebiliyor, rapor yazarları not etti. Ve Sosyal Güvenek sallanabilir, çünkü faydaları finanse eden güven 2033'te (7) tükenmek üzere, Sosyal Güvenek Kurulu Başkanlarına göre.
Çalışma yıllarınızın geri kalanını en üst düzeye çıkarmak
Emekliliğe yeterince biriktirilmemiş, sadece 10 ile 20 yıl kalmış olmak X Kuşağı üyelerini sıkışmış bir zaman çizelgesinde hissettirebilir. Ancak hala planlamaya başlamak ve bu emeklilik fonlarını güçlendirmek için hatırı sayılır bir zaman dilimi var.
Ücretli katkıları en üst düzeye çıkarmak ilk adım olabilir. Otomatik artışlara kaydolunuz maksimuma ulaşana kadar ve işvereninizin 401(k) eşleşmesini sağlayın, temelinizi oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Herhangi bir prim veya terfi zamını 401(k)'nıza koymayı düşünün, bir Roth IRA veya yüksek getirili tasarruf hesabı açarak daha fazla tasarruf edebilirsiniz. Ayrıca, 50 yaş veya üzeriyseniz, ek yakalama katkılarına (8) hak kazanırsınız.
Sosyal Güvenek faydalarınızın ömründen endişe ediyorsanız, onları ertelenmeyi düşünün. Tahmin edilen emeklilik yaşınızdan sonra 2 ile 5 yıl daha çalışmak büyük bir fark yaratabilir. Sosyal Güvenek'i 62 yaşında çekmeye başlayabilirsiniz, ancak 70 yaşına kadar beklemeniz size maksimum faydayı verebilir.
Emeklilik için 0 dolar biriktirerek 50 yaşına gelmek? Çoğu kişi aslında sadece en yüksek kazanç on yıllarına girdiklerini fark etmez. Hızlı yetişmek için 6 yol
250.000'den fazla okuyucuya katılın ve Moneywise'ın en iyi hikayelerini ve özel röportajlarını ilk önce alın — haftalık düzenlenmiş ve seçilmiş net içgörüler. Şimdi abone olun.