Ücretsiz veya Ucuz Finansal Tavsiye İçin 7 Seçenek

Amerika'da zenginliğin bir göstergesi, bir finansal danışmanla devam eden bir ilişkidir.

Sertifikalı finansal planlamacılar ve para yöneticileri, yönetilecek önemli servete sahip müşterilere hizmet verme eğilimindedir. Hizmetler genellikle yüksek net değere ilişkilendirilir, bu da tipik olarak evinizi saymadan 1 milyon dolardan fazla "yatırılabilir" varlık anlamına gelir.

Aynı şekilde, daha az servete sahip birçok Amerikalı, bir finansal planlamacı veya varlık yöneticisi için para harcamak istemez. Profesyonel tutmayı haklı çıkaracak kadar karmaşık varlıklara sahip olmadıklarını düşünebilirler.

NerdWallet'ta varlık yönetimi uzmanı Kate Ashford, "Sanırım birçok insan ya harcayacak parası olmadığını ya da bir finansal planlamacı tarafından yönetilecek kadar büyük varlıklara sahip olmadığını düşünüyor" dedi.

Neyse ki, finansal danışmanlarla tek seferlik oturumlardan, finansal ipuçları ve emeklilik planlama hesaplayıcılarından oluşan çevrimiçi kütüphanelere kadar ücretsiz ve düşük maliyetli finansal tavsiyeler için bolca seçenek bulunmaktadır.

Ancak seçenekleri göstermeden önce, bir adım geri atıp sınırlamalarını göz önünde bulunduralım.

Öncelikle, eski özdeyişi hatırlayın: Ne kadar öderseniz, o kadar alırsınız.

Ohio, West Chester'da sertifikalı bir finansal planlamacı olan Monica Dwyer, "İnsanlar ücretsiz tıbbi bakım, ücretsiz araba tamiri veya ücretsiz hukuki danışmanlık mı bekliyor? Genellikle hayır ve iyi bir sebeple" dedi. "Tavsiye kalitesi, maliyetini yansıtma eğilimindedir."

Ücretsiz, hazır finansal tavsiyelerle ilgili bir sorun, finansmanınıza göre özel olarak hazırlanmış olmaktan ziyade temelde genel olmasıdır.

Başka bir sorun: Finansal ihtiyaçlarınız zamanla değişir. Bugün bir finansal planlamacı ile yapılan bir oturum, bir veya iki yıl sonraki finansmanınızla ilgili olmayabilir.

Bu uyarılar bir kenara, işte ücretsiz veya düşük maliyetli finansal tavsiyeler için yedi seçenek:

Aracınız veya emeklilik planı yöneticinizle görüşün

Fidelity, Vanguard ve Charles Schwab dahil olmak üzere birçok çevrimiçi aracı kurum ve 401(k) yöneticisi, yatırımcılar ve emeklilik tasarruf sahipleri için ücretsiz veya düşük maliyetli yardım sunmaktadır.

Örneğin Fidelity, lisanslı finansal danışmanlara ücretsiz erişim sunar ve seçilen ürün veya hizmetlere dayalı sonraki ücretler yatırımcı tarafından belirlenir. Fidelity Go, 25.000 doların üzerindeki bakiyeler için yıllık %0,35 ücretle "robot danışman" (aşağıya bakınız) aracılığıyla para yönetimi sunar.

Schwab, ücretsiz bir "robot danışman" olan Schwab Intelligent Portfolios'u sunar. Schwab ayrıca ücretsiz bir dijital finansal plan ve emeklilik tasarrufu, okul tasarrufu ve diğer konuları kapsayan çok sayıda ücretsiz hesap makinesi sunar.

Bankanızla görüşün

Birçok banka ve kredi birliği, genellikle herkese açık olan ücretsiz finansal tavsiye ve finansal planlama kaynakları sunmaktadır.

Örneğin Bank of America, Better Money Habits sitesinde finansal rehberlik toplar. CapitalOne, Financial Success Hub'ı sunar. USAA, Your Financial Readiness ve bir finansal tavsiye deposu sunar. Citi, bir finansal planlama araçları kütüphanesi sunar.

NerdWallet'tan Ashford, çevrimiçi banka olan SoFi'nin, finansal planlamacılara sınırsız erişim sağlayan SoFi Plus adlı aylık 10 dolarlık bir üyelik hizmeti sunduğunu belirtiyor.

İşvereninizle görüşün

Birçok büyük şirket, çalışanlarına genellikle bir 401(k) sağlayıcısıyla ortaklaşa, fayda paketlerinin bir parçası olarak ücretsiz finansal danışmanlık sunmaktadır.

Ücretsiz finansal planlama alın

Düşük gelirli Amerikalılar ve yetersiz hizmet alan gruplar için Finansal Planlama Derneği, ücretsiz finansal planlama hizmeti sunmaktadır.

Bir finansal danışmanla ücretsiz bir toplantı ayarlayın

Birçok finansal danışman, potansiyel bir müşteriyle ilk oturumu ücretsiz olarak planlayacaktır. Başlamak için iyi bir yerdir ve tam teşekküllü bir ilişkiye devam edip etmeyeceğinize karar verebilirsiniz.

Houston'da sertifikalı bir finansal planlamacı olan Jonathan Swanburg, "Ücretsiz bir ilk danışmanlık sunuyoruz ve ben - tanıdığım çoğu finansal planlamacı gibi - yapabildiğimiz kadar çok insana yardım etmek istiyoruz" dedi. "Bu yüzden, bize hiç para ödemeyen birçok insanla konuşacağız."

Ancak tek bir toplantıda başarabileceğiniz şeyin bir sınırı vardır. Ohio CFP'si Dwyer, yatırımcıların "asla onlarla anlaşma niyeti olmadan" bir danışmanla görüşmesinin zaman kaybı olduğunu söylüyor.

"Finansal rehberlik tek seferlik bir olay değildir. Piyasalar değişir, vergi yasaları değişir ve yaşam koşulları gelişir. Parlak bir danışmandan bile alınan bir tavsiye anlık görüntüsü, yalnızca verildiği an kadar kullanışlıdır."

Bir 'robot danışman' edinin

Finansmanınızı bir algoritmaya emanet etme fikri sizi ürkütebilir. Ancak "robot danışmanlar", yerleşik bir finansal planlama ve yatırım aracı haline geldi.

Investopedia'ya göre robot danışmanlar genellikle minimum insan denetimine sahip otomatik hizmetlerdir. Danışman sizi finansmanınız ve hedefleriniz hakkında sorgulayabilir, ardından sizin adınıza yatırım kararları verebilir.

Genellikle ucuzdurlar ve her türlü yatırımcıya açıktırlar. Hem NerdWallet hem de Bankrate, en iyi robot danışmanların derlenmiş listelerini sunar.

Hizmet muhtemelen nispeten basit yatırımları ve hedefleri olan kişiler için en iyi sonucu verir.

Ashford, "Bir robot danışman nüansla uğraşmayacak" dedi.

Sabit ücretli bir danışman düşünün

Bir finansal danışmanla olan ilişkiniz sonsuza dek sürmek zorunda değil. Onlara saatlik veya sabit bir ücretle ödeme yapabilirsiniz.

Bir danışman, emeklilik planı yazmak gibi tek seferlik bir proje üzerinde çalıştığında, "ücretler 2.000 dolardan 15.000 dolara kadar değişebilir" dedi, bir finansal danışmanlık firması olan NerdWallet Wealth Partners'ın CEO'su Ryan Sterling. Saatlik ücretlerin 150 ila 1.000 dolar arasında değişebileceğini söyledi.

Bir finansal planlamacıya sabit bir ücret ödemenin avantajı, harcamanızı sınırlamanızdır. Temel yatırım tavsiyesi arayan biri için mükemmel bir uyum olabilir.

St. Louis'de sertifikalı bir finansal planlamacı olan Peter Lazaroff, "Tek ihtiyacım olan, 'Doğru hisse senedi-tahvil karışımına sahip miyim?' ise, bunu size cevaplayabilecek birçok ücret bazlı danışman muhtemelen vardır" dedi.

Sterling, tek seferlik bir finansal planlama toplantısının sorununun, finansal ihtiyaçlarınızın zamanla gelişmesi olduğunu söyledi.

"Tek seferlik bir plan için 5.000 dolar ücret alabilirim" dedi ve "altı ila 12 ay içinde muhtemelen geçerliliğini yitireceğinden yüksek bir kesinlikle eminim."

Bu makale ilk olarak USA TODAY'de yayınlanmıştır: Parayı yönetmenize yardımcı olacak 7 ücretsiz veya ucuz finansal tavsiye seçeneği