ChatGPT'ten vergi yardımı istedim — uzmanlar bunun klasik bir tuzağa düştüğümü söylüyor

Yetişkin hayatımın büyük bir bölümünde nispeten basit bir vergi durumuna sahip oldum. Çoğu yılda, sadece W-2'mden elde ettiğim gelirin doğru olduğundan emin oldum ve tercih ettiğim vergi yazılımının sorularını sonuna kadar geçtim. Bakmakla yükümlü olduğum kimse yoktu, ek gelir yoktu, üzerime kayıtlı mal varlığı yoktu.
Geçtiğimiz yıl biraz farklıydı. Şirketimin çalışan hisse senedi alım planı aracılığıyla yıllarca hisse senedi aldıktan sonra, yaklaşan düğünüm için fon toplamak amacıyla hisselerimin çoğunu sattım.
Bu hisselerin satışı etrafında nispeten karmaşık kurallar var, ancak özetle, bu planlar çalışanların hisse senedini gerçek hisse fiyatının altında bir indirimle almalarına olanak tanır. Bu nedenle, satıştan ne kadar para kazandığınızı (bu durumda sermaye kazancı vergisi ödemeniz gerekir) veya kaybettiğinizi belirlemek bazı hesaplamalar gerektirir.
Bu yüzden bugünlerde vergi mükelleflerinin yaklaşık 5'te 1'inin yaptığı şeyi yaptım, IPX 1031'den alınan yakın tarihli bir ankete göre: Yardım için yapay zekaya sordum.
Bunu şüpheci bir şekilde yaptım. Yapay zekanın "halüsinasyonları" hakkında yeterince hikaye görmüştüm — sohbet botlarının işleri yanlış yaptığında kullanılan sektör terimi — bu yüzden ChatGPT'nin vergilerimi mahvetmesini bekliyordum. Ayrıca, yapay zekayı vergi stratejileri konusunda test edip başarısız olduğunu izlememin üzerinden sadece üç yıl geçmişti. OpenAI'nin kullanım politikalarının, ürününü "insan incelemesi olmadan hassas alanlarda yüksek riskli kararları otomatikleştirmek" için kullanmaktan kaçınma uyarısında bulunduğunu da belirtmek gerekir.
Yine de, OpenAI'nin büyük dil modelinin en son sürümüyle sohbet etmeye başladığımda, tereddütlerimin eridiğini hissedebiliyordum. Sadece ESPP satışlarının nasıl vergilendirildiğine dair ilk sorumu yanıtlamakla kalmadı, aynı zamanda şeyleri sindirilebilir madde işaretlerine ayırdı ve daha fazla bilgi paylaşmaya rahat olup olmadığımı sordu.
Verileri OpenAI'nin modellerini eğitmek için kullanmayan kurumsal bir sürümünü kullandığım için, aracılık firmamdan gelen konsolide 1099 formunu yükledim.
Bot bana, "Bu harika — [aracılık firmanız] bize ihtiyacımız olan her şeyi verdi. İşte olanlar." dedi.
ChatGPT'nin bana söylediği şey temelde şuna indirgeniyor: Aracılık firmanız, vergi yazılımınıza yüklenen bir sayıyı kullanıyor. Ancak aslında farklı bir sayıyı kullanmanız gerekiyor. Sadece son birkaç W-2'mi kontrol etmem gerekiyordu ki belirli bir satır öğesi içerdiğini göreyim.
"Dosyala" düğmesine basmaya hazırdım. Ama önce, konuşmamı daha önce vergi hikayeleri konusunda bana yardımcı olmuş sertifikalı bir kamu muhasebecisi olan Miklos Ringbauer ile görüştüm.
Bana muhtemelen doğru ama aynı zamanda eksik bilgi aldığımı söyledi. ChatGPT'nin büyük bir anlaşma olmadığını iddia ettiği W-2 kontrolünün aslında oldukça önemli olduğunu söyledi — her şeyin tuttuğundan emin olmak için sayıları incelemem ve aracılık firmasınınkilerle karşılaştırmam gerekiyordu.
Dahası, 1099'umdaki birkaç sayı, Ringbauer'ın bana söylediğine göre, yapmadığım bazı vergiye tabi işlemleri yapmış olduğumu gösteriyordu. ChatGPT bunlardan hiç bahsetmemişti — muhtemelen sormayı düşünmediğim için.
Ringbauer, "Soru şu ki, vergi mükellefinin ele alınması gereken herhangi bir öğeyi anlama ve düzeltme konusunda baktığı belgeler hakkında gerekli anlayışa sahip olup olmadığıdır?" diyor. "Anladığım kadarıyla, müşterilerimizin çoğu bunu yapmıyor."
Vergilerinizi beyan ederken kaçınılması gereken yapay zeka tuzakları
Büyük resimde, karşılaştığım hata küçüktü. ChatGPT bana bir şeyin "neredeyse kesinlikle" doğru olduğunu söylediğinde, aslında yapmam gereken bazı ödevlerim vardı. Ancak önemli olan, aldığım tavsiye o kadar sağlam görünüyordu ve o kadar rahat bir şekilde sunulmuştu ki, hata yapma riskini alarak dosyalamaya hazırdım.
Purdue Üniversitesi'nde muhasebe alanında klinik yardımcı doçent olan J.T. Eagan, vergi kanunu konusunda uzman olmayan kişiler için bunun büyük bir sorun olabileceğini söylüyor.
"Yapay zeka size gökyüzünün yeşil olduğuna ikna edecek. Çok ikna edici," diyor ve bir sohbet botunun Eagan'ın öğrencilerine verdiği vergi sorularından birini yanlış yanıtladığı bir zamanı aktarıyor. "Bana mekaniklerin mükemmel olduğunu söyleyen bir yanıt verdi, ancak geri adım atıp 'Pekala, yanılıyorsun' demem gerekti."
Bu, yapay zeka sohbet botlarının sizi aldatmaya çalıştığı anlamına gelmiyor. Aslında, son yıllarda önde gelen modellerin birçoğu, kullanıcılara belirli istemler için tam cevaplara sahip olmadıklarını veya gri alanlara girdiklerini bildirme konusunda daha iyi hale geldi, diyor AI strateji şirketi Everyday AI'nin kurucusu Jordan Wilson.
Gerçekten de, konuşmamın başında ChatGPT bana, "Eğer bir şey çok spesifik veya yüksek riskli hale gelirse, bir CPA'nın girdisine ihtiyaç duyabileceğiniz yeri işaretlerim" dedi.
Wilson, "Ancak varsayılan olarak, büyük dil modelleri yardımcı asistanlar olmak üzere eğitilir," diyor. Bu, genellikle çok kendinden emin görünecekleri anlamına gelir ve "çoğunlukla halüsinasyonlarla karşılaşırsınız."
Ve bunlar şaşırtıcı bir güvenle sunulabilir. ChatGPT bana, "Bu, tek bir hisse senedi planı aksiliği olan çok basit bir beyanname. Bir CPA'ya İHTİYACINIZ YOK." dedi.
Bunu akılda tutarak, uzmanlar, vergilerinize yardımcı olmak için yapay zekayı kullanmadan önce çok dikkatli davranmanız akıllıca olacaktır.
Wilson, "Vergilerinizi yapmak için yapay zekayı kullanırken bir hata yaparsanız, IRS ile başınız belaya girebilir," diyor. "Ve geçerli bir mazeret, 'Yapay zeka bana bunu yaptırdı' olamaz."
Yapay zekayı vergi sezonunda bir araç olarak kullanmayı planlıyorsanız, profesyonellerin aklınızda bulundurmanızı söyledikleri şeyler şunlardır:
Hangi modeli kullandığınızı kontrol edin
İki LLM tam olarak aynı değildir ve favori bir yapay zeka şirketiniz olsa bile, şirket genellikle farklı yeteneklere sahip farklı modeller sunar, diyor Wilson.
Vergiler gibi karmaşık konular için, "düşünen" bir modelde olmak isteyeceksiniz, diyor — zor konuları adım adım çözümler üreterek parçalayan ve çalışmalarını gösteren bir model.
Belirli bir sohbet botunun ücretsiz sürümünü kullanmıyor olsanız bile, "bu şirketlerin çoğu varsayılan olarak sizi daha az akıllı olan daha hızlı modellerine yerleştirecek," diyor Wilson.
Anthropic ve OpenAI gibi yapay zeka firmaları, yapay zeka sohbet botlarının farklı güçteki sürümlerine erişim sağlayan kademeli fiyatlandırmaya sahiptir. Daha yüksek bir kademede olsanız bile, kullandığınız model başlangıçta karmaşık konular için kalibre edilmemiş olabilir. Şirketimin ücretli ChatGPT sürümünü ilk açtığımda, "günlük sohbetler için" "Anında" moduna varsayılan olarak ayarlanmıştım. Sohbetin üst kısmındaki bir menüye tıklayarak "düşünme" moduna geçmem gerekti.
Belgelerinizi yüklemeden önce kontrol etmeye değer başka bir faktör: yapay zeka firmasının modelini eğitmek için bilgilerinizi kullanıp kullanmadığı. Wilson, ücretli sürümleri kullanırken genellikle model eğitimini kapatabileceğinizi söylüyor, ancak ücretsiz sürümlerin kullanıcıları kişisel bilgileri paylaşmadan önce iki kez düşünmelidir.
Bilgilerinizin kamuya açık olarak yayınlanmayacağını söylüyor, "ancak şirketler, ücretsiz bir plandaysanız, modellerini eğitmek için herhangi bir veriyi kullanabilirler. Ve bu muhtemelen banka hesabı bilgileriniz, Sosyal Güvenlik numaranız gibi hassas bilgiler söz konusu olduğunda istemediğiniz bir şeydir."
Yapay zekanın sınırlamalarını ve sizinkileri anlayın
Yapay zeka doğru süreci izlese bile, yanlış cevaba ulaşabilir, diyor uzmanlar. Bir neden, modelin eski verilere dayanıyor olabilmesidir, diyor Wilson. Bir modeli eğitmek için kullanılan veriler, bazı durumlarda, aylar öncesine ait olabilir, diyor, bu da onu en güncel vergi bilgilerinden yoksun bırakır, diyor. Bu, bir modeli internetten güncel bilgileri çekmeye zorlayabilir.
Wilson, "Bu bilgileri nerede doğrulayacak? 2024, 2025 veya 2026'dan bir makale mi bulacak?" diyor. "Fark, bariz bir şekilde, kullandığınız her şeyin sonuçlarını ve doğruluğunu büyük ölçüde etkileyebilir."
Bazı durumlarda, yapay zeka bir vergi sorusunu mükemmel bir şekilde yanıtlayabilir — ancak bu, sizin için doğru cevap olduğu anlamına gelmez. Bunun nedeni, belirli vergi kurallarının durumunuzun özel nüansları göz önüne alındığında sizin için geçerli olup olamayacağıdır.
Basitleştirilmiş bir örnek vermek gerekirse, köpeğini düşüp düşüremeyeceğini merak eden bir vergi mükellefini düşünün. Bir CPA'ya sorun, size "duruma bağlı" diyecektir, diyor Eagan. Bunun nedeni, bir evcil hayvanı vergiden düşemezken, belirli koşullar altında bir rehber köpeğin maliyetini tıbbi bir gider olarak düşebilmenizdir.
Soruyu bir yapay zeka sohbet botuna sorun ve "evet" ile başlayabilir, diyor Eagan. "Karşılaştığınız zorluk, kaç kişinin sadece duymak istediği cevabı aldıktan sonra okumayı bıraktığıdır."
Vergi kanunu boyunca ekstrapole edildiğinde, kullanıcıların yapay zekaya güvenerek doğru bir beyannameye ulaşmakta neden zorlanabileceğini görmek zor değil. Bir yapay zeka bir soruyu doğru yanıtlasa veya doğru bir hesaplama yapsa bile, sizin hakkınızda bildikleriyle sınırlıdır, diyor Wilson. Bütünsel bir yaklaşım yokluğunda, bu modelleri başarısızlığa uğratıyorsunuz, diyor.
Bunların hiçbiri, modellerin vergi sorularıyla karşılaştığında otomatik olarak başarısız olacağı anlamına gelmez. Kendinize, modele ihtiyaç duyduğu tüm ilgili bilgileri vermeye ve tüm ilgili takip sorularını sormaya donanımlı olup olmadığınızı sormalısınız. Cevap hayır ise ve çok para söz konusuysa, bir profesyonele danışmanız akıllıca olacaktır, diyor Wilson ve diğer uzmanlar.
Wilson, "Bence çoğu insanın yaptığı en büyük yanlışlardan biri, hatta yapay zekayı kullanma konusunda oldukça rahat hissedenlerin bile, 'Tamam, belgelerimden bazılarını girdiğim ve ona bazı makul bağlamlar verdiğim sürece, çıktıda iyi bir iş çıkaracak' diye düşünmeleridir," diyor. "Ancak insan, modele doğru bağlamı verdiğinizden emin olmak için çok uygulamalı bir iş yapmalıdır."
Güvenle liderlik etmek ve ekibinizin en iyisini ortaya çıkarmak mı istiyorsunuz? CNBC'nin yeni çevrimiçi kursu Nasıl Öne Çıkan Bir Lider Olunur'u alın. Uzman eğitmenler, güven oluşturmanıza, net iletişim kurmanıza ve diğer insanları en iyi çalışmalarını yapmaya motive etmenize yardımcı olacak pratik stratejiler paylaşıyor.