1,5 Milyon Dolarlık Roth IRA Mirası Aldım. Borcum Var Ama Ev De İstiyorum. Vergi Kuralları Nelerdir ki Bu Durumdan En İyi Şekilde Yararlanabileyim?

1,5 Milyon Dolarlık Roth IRA Mirası Aldım. Borcum Var Ama Ev De İstiyorum. Vergi Kuralları Nelerdir ki Bu Durumdan En İyi Şekilde Yararlanabileyim? Birçok Amerikalı, ömür boyu yedi haneli bir emeklilik birikimi oluşturmak için çok çalışır. Peki ya birini miras alacak kadar şanslıysanız ne olur? Kurallar değişir mi? 70 yaşında sevdiği bir amcasını yeni kaybetmiş 25 yaşındaki Candace'ı hayal edin. Kendi çocuğu yoktu ve geride ona 1,5 milyon dolar değerinde bir Roth IRA bıraktı. Ne yapacağından emin değil - biraz borcu var, ama aynı zamanda bir ev almak ve belki de İtalya'ya yapılacak bir seyahat listesi gerçekleştirmek istiyor. Mutlaka Okuyun - Jeff Bezos sayesinde artık 100 dolar gibi düşük bir meblağ ile ev sahibi olabilirsiniz - ve hayır, kiracılarla uğraşmak veya buzdolabı tamir etmek zorunda değilsiniz. İşte nasıl - Dave Ramsey, Amerikalıların neredeyse %50'sinin 1 büyük Sosyal Güvenlik hatası yaptığını uyarıyor - işte bu hata ve bunu hemen düzeltmek için basit adımlar - 50 yaşına gelip emeklilik için 0 dolar birikiminiz mi var? Çoğu insan, aslında sadece en yüksek kazançlı on yılına girdiğini fark etmez. Hızla yetişmek için 6 yol var Böyle büyük bir para ile, geçerli olan kuralları ve vergilerin toplam tutarı nasıl etkileyebileceğini anladığınızdan emin olmanız önemlidir. Miras alınan Roth IRA'lar için kurallar Candace bir kuruş harcamadan önce, IRS'nin miras alınan emeklilik hesaplarını nasıl ele aldığını anlaması gerekiyor çünkü kurallar, ölen kişiyle olan ilişkinize bağlı olarak değişir. Candace amcasının yeğeni olduğu için, eş olmayan bir yararlanıcı olarak kabul edilir. 2020'de kabul edilen SECURE Yasası uyarınca, çoğu eş olmayan yararlanıcı, miras alınan hesabı orijinal sahibinin ölümünden sonraki 10 yıl içinde tamamen çekmek zorundadır (1). Bu süre zarfında zorunlu yıllık çekimler yoktur, ancak hesap 10. yılın sonuna kadar boşaltılmalıdır. Candace için iyi haber, hesap ölüm anında en az beş yaşındaysa, Roth IRA çekimleri genellikle vergisiz olacaktır. Bu, geleneksel bir IRA miras almaktan önemli bir avantajdır; burada çekilen her dolar normal gelir olarak vergilendirilir. Çekimler ayrıca %10'luk erken çekim cezasına tabi olmayacaktır. Bununla birlikte, 10 yıllık süre bazı baskılar yaratır. Candace hiçbir şey yapmazsa ve her şeyi çekmek için 10. yıla kadar beklerse, devasa bir toplu ödeme alacaktır - onun durumunda vergisiz, ancak yine de büyük bir finansal olay. Çekimleri 10 yıl boyunca yaymak ona daha fazla kontrol ve esneklik sağlayabilir. Ayrıca, miras alınan Roth IRA fonlarının kendi mevcut Roth IRA'sına aktarılamayacağını belirtmekte fayda var. Hesaplar ayrı kalmalıdır. Ancak, parayı çekip kendi hesaplarını finanse etmek için kullanabilir. Bununla birlikte, miras alınan emeklilik hesapları için vergi yükümlülüğünün karmaşıklaşabileceğini belirtmekte fayda var. Özel durumunuz için tavsiye almak üzere bir vergi uzmanına danışın.