67 Yaşında 2 Milyon Dolarlık IRA Hesabım Var. Emeklilik Boyunca Yeterli Olmasını Nasıl Sağlayabilirim?

67 Yaşındayım ve Bir Bireysel Emeklilik Hesabında (IRA) 2 Milyon Dolarım Var. Emeklilik Boyunca Bunların Yeterli Olmasını Nasıl Sağlayabilirim?

Mark Henricks

6 dakika okuma süresi

SmartAsset ve Yahoo Finance LLC, aşağıda yer alan içerikteki bağlantılar aracılığıyla komisyon veya gelir elde edebilir.

67 yaşında bir bireysel emeklilik hesabında (IRA) 2 milyon dolar biriktirmiş olsaydınız, bunu ömrünüz boyunca idare edebilir miydiniz? Bazı akıllı planlama ve yatırımla, 2 milyon dolarlık bir birikimi onlarca yıl boyunca uzatmak tamamen mümkündür. Mantıklı bir yaklaşım, dikkatli bir şekilde bütçe yapmak, yatırım riskini ve getiriyi dengelemek ve gerektiğinde ek gelir kaynakları sağlamaya odaklanmak olabilir. Bu adımlar, birikimlerinizi tüketmeden şansınızı daha da artırabilir. Emekliliğinizi güvence altına almak için bugün bir finansal danışmanla konuşun.

IRA Tasarruflarını Korumanın Temelleri

2 milyon dolarlık bir IRA bakiyesini 30 yıla kadar korumak, kontrolünüzün yalnızca bir kısmında olan birkaç faktörü göz önünde bulundurmayı gerektirir. Kontrol edebileceğiniz şeyle başlamak için, IRA'nızdan sürdürülebilir bir oranda para çekimlerinizi nasıl sınırlayacağınıza bakın.

Sıkça atıfta bulunulan %4'lük kural, sürdürülebilir bir para çekme oranı için bir temel sunar. Sizin durumunuzda, 2 milyon dolarlık bir IRA ile ilk emeklilik yılınızda 80.000 dolar çekime izin verilir ve sonraki yıllarda enflasyona göre ayarlamalar yapılır.

Yıllık 80.000 dolar gelir, çoğu emekli için rahat, hatta lüks bir yaşam tarzını finanse etmek için yeterli olabilir. St. Louis Federal Rezerv Bankası'nın verilerine göre, ortalama olarak 65-74 yaşlarındaki kişiler yılda yaklaşık 61.000 dolar harcarken, 75 yaş ve üstü kişiler yılda 53.000 doların üzerinde harcamaktadır. Ancak, yaşam tarzınızı desteklemek için 80.000 dolardan daha fazlasına ihtiyacınız varsa, daha yüksek bir çekme oranı kullanabilir veya daha yüksek getiri elde etmek için daha agresif bir şekilde yatırım yapabilirsiniz. Elbette, kariyeriniz boyunca sisteme katkıda bulunduğunuzu varsayarak, sosyal güvenlik avantajlarına da güvendiğinizi unutmayın.

Yatırım yaklaşımı söz konusu olduğunda, hedef sağlam getiriler elde ederken riski kontrol etmektir. Bu, zaman içinde satın alma gücünüzü korumanıza yardımcı olacaktır. Genel olarak, düşük ücretli endeks fonları kullanan hisse senetleri ve tahvillerden oluşan çeşitlendirilmiş, %60/40'lık bir portföy, aşırı oynaklık olmadan piyasaya uygun büyüme elde etmenin iyi test edilmiş bir yoludur. Ancak, gidebileceğiniz birkaç yolun yalnızca biridir.

Sosyal güvenlik, emekli maaşları veya yarı zamanlı çalışma gibi diğer yaygın emeklilik gelir kaynaklarınız varsa, bunları öncelikle masrafları karşılamak için kullanmak, tasarruflarınızdan yapılan çekimleri sınırlamanıza yardımcı olabilir. Birikiminizdeki ana parayı korumak, piyasa düşüşü gibi olası olumsuz olaylara karşı bir yastık sağlar ve ömrünüz boyunca dayanma şansını artırır.

Bir finansal danışman, ihtiyaçlarınıza uygun bir emeklilik gelir planı oluşturmanıza, tasarruflarınızdan ne kadar çekebileceğinizi hesaplamanıza yardımcı olabilir.

2 Milyon Dolarlık Bir IRA'dan Potansiyel Gelir Üretimi

Mevcut piyasa koşullarında, hisse senetleri, tahviller ve nakitlerden oluşan dengeli bir portföy, 67 yaşından itibaren yılda 100.000 dolar veya daha fazla potansiyel olarak gelir üretebilir. Örneğin, tahviller şu anda yaklaşık %5 getiri sağlamaktadır. Bu nedenle, 2 milyon dolar tutarında tahvillerden oluşan bir portföy, ana paraya dokunmadan 100.000 dolar gelir sağlayabilir. Elbette, tahvil getirileri gelecekte düşebilir ve bu da arzu ettiğiniz gelir seviyesini korumak için ana paradan bazı paralar çekmenizi gerektirebilir.

Temettü ödeyen hisse senetleri ekleyerek çeşitlendirmek, yatırım gelirini daha da artırabilir ve tahvil getirileri düştüğünde ana paradan herhangi bir para çekmekten kaçınmanıza olanak sağlayabilir. Temettü hisse senedi fiyatları tahvillerden daha değişken olabilir, bu nedenle bu, bazı riskler ekleyecektir. Daha agresif büyüme yatırımı, portföyünüzün büyüme oranını artırabilir ve hatta %4'ten daha fazlasını çekmenize olanak sağlayabilir, ancak oynaklık ekleyerek riski daha da artırır. İşte bir finansal danışmanın potansiyel olarak yardımcı olabileceği yer burasıdır.

Gelir sigortaları başka bir husustur. Bunlar, yaşadığınız sürece düzenli aylık nakit akışı sağlamanın son derece düşük riskli bir yolunu sunar. Ancak, sigorta şirketleriyle ilgili ücretler önemli hususlardır. Ayrıca, bu sigorta sözleşmelerinden elde edilen gelirin genellikle enflasyona endeksli olmadığını, bu nedenle zamanla satın alma gücünü kaybedeceğini de unutmayın.

Tüm bu seçenekleri birleştirerek, IRA'nızı tahviller, temettü ödeyen hisse senetleri, endeks fonları, büyüme hisse senetleri ve sigorta şirketlerinin bir karışımından oluşan bir portföye yatırabilirsiniz. Kullanacağınız yatırımların kesin karışımı, kişisel risk toleransınıza ve gelir ihtiyaçlarınıza bağlıdır. Ancak, 2 milyon dolar, ne kadar yaşadığınıza bağlı olarak rahat bir yaşam tarzını destekleyebilecek birçok alternatif sunar.

Riskler ve Sınırlamalar

67 yaşında 2 milyon dolar biriktirmenin sağladığı genel olarak iyi konumaya rağmen, potansiyel tuzaklar da mevcuttur. Tahmin edilmesi zor olan birincil riskler, özellikle uzun yaşam ve paranın tükenme olasılığı olan uzun ömürlülük riski ve zayıf piyasa getirileri riskidir.

Gider kontrollerini sürdürmek de hayati önem taşır. Portföyünüzün getirilerinden daha yüksek oranlarda para çekmeye başlarsanız, varlıkları daha hızlı tüketirsiniz. Enflasyon, sağlık maliyetleri ve vergiler de tahmin edilmesi zordur, ancak hızla yükselirlerse, satın alma gücünüzü azaltırlar.

Yatırım çeşitlendirmesi, sigortalı gelir kaynaklarının kullanılması ve gerektiğinde harcamaları azaltmaya hazır olmak tehlikelere karşı savunmaya yardımcı olabilir. Genel olarak, potansiyel portföy büyümesi ve dikkatli bütçeleme etrafındaki gerçekçi planlama, emeklilik tasarruflarınızın yaşam boyu uygulanabilirliğini korumanın anahtarıdır. Bir finansal danışman, bu risklere ve diğerlerine karşı planlamanıza ve korunmanıza yardımcı olabilir.

Sonuç

2 milyon dolarla emekli olmak, hatta onlarca yıl sonra bile oldukça yüksek bir yaşam tarzını finanse etmek için iyi bir konumda olmanızı sağlayabilir. Makul çekme oranları, dengeli yatırım, ek gelir kaynakları ve bilinçli bütçeleme, piyasa dalgalanmalarına veya uzun ömürlülüğe rağmen emeklilik tasarruflarınızın uygulanabilirliğini koruyabilir ve uzatabilir.

Emeklilik Planlama İpuçları

Emeklilik gelir ihtiyaçlarınızı analiz etmek için bir finansal danışmanla görüşmeyi düşünün. SmartAsset'in ücretsiz aracı, bölgenizde hizmet veren üç kişiye kadar doğrulanmış finansal danışmanla sizi eşleştirir ve hangi danışmanla doğru olduğunuzu belirlemek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz bir ön tanışma görüşmesi yapabilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazır mısınız? Hemen başlayın.

Emeklilik tasarruflarınızın yeterliliğini değerlendirmek için atabileceğiniz hızlı ve kolay ilk adım, SmartAsset'in emeklilik hesaplayıcısını kullanmaktır. Bu ücretsiz araç, emeklilik zamanına kadar ne kadar paranız olabileceğini ve bunun tahmini harcamalarınızı karşılayıp karşılamayacağını tahmin etmenize yardımcı olacaktır.

Beklenmedik harcamalarla karşılaşırsanız elinizde bir acil durum fonu bulundurun. Bir acil durum fonu, hisse senedi piyasası gibi önemli ölçüde dalgalanma riski olmayan bir hesapta -sıvı olmalıdır. Uzlaşma, sıvı nakdin değerinin enflasyon nedeniyle aşınabilmesidir. Ancak, yüksek getirili bir hesap, bileşik faiz kazanmanıza olanak tanır. Bu bankalardan tasarruf hesaplarını karşılaştırın.

İşinizi büyütmek isteyen bir finansal danışman mısınız? SmartAsset AMP, danışmanların potansiyel müşterilerle bağlantı kurmasına ve dönüşümleri daha verimli bir şekilde yapabilmeniz için pazarlama otomasyonu çözümleri sunmasına yardımcı olur. SmartAsset AMP hakkında daha fazla bilgi edinin.