Yurtdışında emeklilik: Okuyucuların büyük sorularına yanıtlar

Emeklilikte yurtdışında yaşamanın romantik bir cazibesi yanında pratik bir cazibesi de var.
Gittikçe artan sayıda Amerikan emeklisi zaten yabancı ülkelere taşındı ve daha birçok kişi de bunu yapmayı planlıyor. Düşük yaşam maliyeti, yavaş tempolu yaşam, yeni maceralar ve daha yakın tarihlerde daha sakin bir siyasi atmosfer cazibenin bir parçası.
Bu eğilimi vurgulayan son yazım, yüzlerinizden görüşlerinizi paylaşmanızı ve temel soruları sormanızı sağladı.
Aşağıda, yurtdışına taşınmayı düşünen herkes için emeklilik finanslarının iki temel direği olan sağlık hizmetleri ve Sosyal Güvenlik üzerine düzenlenmiş bir soru-cevap bulunmaktadır.
Sağlık hizmetlerinin maliyeti
Sağlık hizmetleri bizim için çok önemli. Evrensel sağlık hizmeti sunan ülkeler, ciddi bir hastalıktan dolayı iflas etme riskinizi azaltır. Hatta birçok ülkede özel sigorta daha ucuz ve risk açısından daha iyidir.
ABD'deki sağlık hizmetleri emeklilikte ciddi potansiyel bir sıkıntı taşır. Emekliler için cep harçlığı tıbbi masrafları birçok kişiyi şaşırtır.
65 yaşındaki bir erkeğin, ortalama primlerle bir Medigap planına kayıtlı geleneksel Medicare'ye sahip olması durumunda, primleri ve medyan reçeteli ilaç harcamalarını karşılamak için %90 şansı olması için 212.000 dolar, 65 yaşındaki bir kadın için ise 252.000 dolar birikim yapması gerekecektir, Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsü'nün (EBRI) yeni raporuna göre.
Bu rakamın sizin için nasıl toplanacağını belirleyecek birçok faktör vardır — cinsiyetiniz, ne kadar sağlıklısınız, nerede yaşıyorsunuz ve ne kadar yaşayacaksınız.
Diğer ülkelerde sağlık hizmetleri maliyetlerinin genel olarak daha düşük olduğu doğru olsa da, yeni bir ülkede tıbbi bakıma nasıl hazırlanacağınız basit bir iş değildir.
Araştırma yapın. Yurtdışına taşınmadan önce bölgeni hakkında bilgi edinmek için, gözünüzdeki kasaba veya şehirde yaşayan diğer emeklilerle ve tanıdıklarınızla iletişime geçin. Sağlık sigortası, doktorlar, hastaneler ve eczaneler için ne yaptıklarını sorun ve tavsiyelerini alın.
Yurtdışında yaşayanlar genellikle yerel hükümet tarafından finanse edilen sağlık sistemleri tarafından sunulan düşük maliyetli evrensel kapsamdan yararlanabilir veya özel sigorta seçeneklerine kayıt olabilir.
Görüştüğüm birçok taşınma uzmanı, en azından başlangıçta ulusal veya uluslararası bir sigorta şirketinden özel bir poliçe yazılmanızı tavsiye ediyor. İşte nedeni: Birçok ülke vize almak için bir şart olarak tıbbi kapsam gerektirir ve kamu sağlık hizmetlerine uygun hale gelmeniz zaman alabilir.
Uluslararası planlar sunan bazı sigorta şirketleri arasında Cigna Global, GeoBlue (Blue Cross Blue Shield Global Solutions), Allianz Care ve International Medical Group (IMG) bulunur.
Araştırmanız için kaynaklar. Dünya Sağlık Örgütü, doktor/nüfus oranı gibi faktörler ülke ülke veri sağlar. Ayrıca küresel bir sağlık sivil toplum kuruluşu olan Joint Commission International (JCI), dünya genelindeki ülkelerdeki akredite hastanelerin bir listesini sağlar. International Living'ın 2026 Yıllık Küresel Emeklilik Endeksi de çeşitli popüler bölgeler hakkında detaylı sağlık bilgileri sağlar.
Dil engellerine hazır olun. ABD dışında çalışan birçok tıp uzmanı İngilizce konuşsa da, özellikle popüler bir yurtdışı yaşayanlar kasabasında çalışıyorsa, çeviri sırasında hiçbir şeyin kaybolmamasını istiyorsunuz. Uluslararası sağlık sigorta şirketleri size İngilizce konuşan sağlayıcılara yönlendirebilir veya ülkedeki ABD büyükelçiliği ile kontrol edebilirsiniz.
Telefonunuzdaki bir çeviri uygulaması da işinize yarayabilir.
Yurtdışında emeklilik için taşınanlar hala Medicare primleri ödemeye devam ediyor mu? Eğer "kalıcı" olarak ülkeden ayrılırsa, asla geri dönmeyeceklerini varsayarak prim ödemek zorunda kalırlar mı?
Birçok emekli yıllarca yurtdışında yaşamaya devam etse de, özellikle yaşlandıkça özel tıbbi bakıma ihtiyaç duyduklarında aileye daha yakın olmak için ABD'ye geri dönmek olağandır.
"Bu, emeklilikte yurtdışında yaşayan insanlar için zor bir karardır," yeni kitabı "Medicare 101" olan Kim Lankford bana dedi.
"Medicare nadiren ABD dışındaki herhangi bir bakımı kapsar, bu nedenle eğer kayıt olursanız, yurtdışındayken faydalanamayacağınız kapsam için Part B primleri ödemek zorunda kalırsınız. Çoğu kişi Part A için prim ödemez, bu nedenle ona kayıt olmanın daha az bir dezavantajı vardır," dedi.
Ancak kayıt olmazsanız, ABD'ye geri döndüğünüzde ve tıbbi bakıma ihtiyacınız olduğunda kapsamınız olmayacaktır.
İşte başka bir karmaşık nokta: Part B'ye yalnızca belirli zamanlarda kayıt olabilirsiniz ve eventual olarak ABD'ye geri dönüp Medicare'a kayıt olmak isterseniz Part B gecikmeli kayıt cezası ödemek zorunda kalabilirsiniz, dedi.
Bu ceza, 65'teki ilk kayıt döneminden itibaren çoğu insan için Part B'ye sahip olabileceği halde sahip olmadığı her 12 aylık dönem için standart Part B priminin %10'udur.
Medicare Advantage planları genellikle ABD'de ikamet etmenizi gerektirir ve kalıcı olarak yurtdışına taşırsanız sizi iptal eder. Daha fazla yardım için Medicare'nın broşürüne bakın.
Sosyal Güvenlik yararları
SSA çekiniz ABD'deki bir bankaya mı yoksa taşındığınız bankaya mı yatırılıyor?
Artık yaşadığınız ülkenin yerel bankasını seçerseniz, o ülkenin ABD ile bir uluslararası doğrudan mevduat anlaşmasına sahip olduğunu onaylamanız gerekecektir. Doğrudan mevduat ödemelerine izin veren ülkeler ve bölgelerin listesi şudur.
Yurtdışına taşındığınızda Sosyal Güvenlik İdaresi'ni (SSA) bilgilendirmelisiniz. Adresinizi ve durumunuzu onaylamak için her bir ile iki yılda bir bir anket alacaksınız, askıya alınmamak için iade edilmelidir.
Yurtdışında yaşarken Sosyal Güvenlik yararlarından vergi ödemeye devam ediyor muyum?
Evet. ABD vatandaşıysanız, nerede yaşarsanız yaşayın ABD gelir vergisi yasalarına tabisiniz. Bu, gelirinizin, aldığınız Sosyal Güvenlik yararlarının %85'ine kadar olan kısmının federal gelir vergisine tabi olabileceği anlamına gelir.
Yurtdışında yaşıyor ve hatta kısmi işten bile gelir elde ediyorsanız, Sosyal Güvenlik gelir limitlerinin ABD'de çalışıyormuş gibi aynı olduğunu unutmayın. Genel olarak, 62 yaşı ile tam emeklilik yaşı arasındaysanız, 24.480 doların üzerinde (limit her yıl ayarlanır) gelir elde eder ve Sosyal Güvenlik alırsanız, yönetim o limitin her 2 doları üstündeki her 1 dolar için 1 dolar tutacaktır.
Geri tutulan yararlar kaybedilmez. Sosyal Güvenlik, tam emeklilik yaşına ulaştığınızda aylık yararları yeniden hesaplar ve size geri tutulan yararları geri verir.
Dikkate alınması gereken başka bir nokta: Sosyal Güvenlik yararları alıyorsanız ve tam emeklilik yaşından daha gençseniz, SSA ABD dışında 45 saatten fazla çalıştığınız ve ABD Sosyal Güvenlik vergilerine tabi olmadığınız her ay için yararlarınızı tutacaktır. SSA'nın "İşin Yararlarınızı Nasıl Etkiler" sayfasına göz atın.