Emekli olmak için birikim: Neden Z kuşağı emekliliğe tamamen güvenmiyor

Mehjabin, 23 yaşında, Londra'da ailesiyle yaşayan bir ikmal öğretmeni. Çalışmayı bırakıp bırakamayacağını bilmiyor.
Bir öğretim ajansı için çalışıyor ve tam bir hafta boyunca tipik olarak yaklaşık £650 kazanabilir. Ancak bazen haftada sadece iki veya üç gün çalışıyor.
“Sürekli bir iş bulmak zor ve şu anda hiçbir istikrarım olmadığı için finansal hedeflerime ulaşmak zor. Geleceği düşünmek gerçekten endişe verici. Emekliliğin bile mümkün olmayacağını sanmıyorum… hatta küçük miktarlarda para biriktirmek bile imkansız hale geliyor.” diyor.
Mehjabin yalnız değil. İngiltere'deki büyük bir iş yeri emeklilik planı olan People's Pension'dan yapılan araştırmalara göre, Z kuşağı – geniş anlamda 1997 ve 2012 yılları arasında doğanlar – emekliliğin bir seçenek olarak görülmediği için emekliliklerin anlamsız olduğunu düşünüyor.
Anket yapılanların üçte biri, finansal hizmetler sektörünün emeklilik için tasarruf etmenin faydalarını iletemediğini hissetti. Beş kişiden biri, finansal şirketlerin emeklilikleri sıkıcı ve alakasız gösterdiğini söyledi.
Guardian okuyucularına emeklilik için neden tasarruf etmediklerini sorduğunda, bazıları acil geçim endişelerini dile getirdi.
Alex, 28 yaşında, Cumbria'da yaşıyor ve işinden bir emeklilik planına kaydolmuş ancak maaşının çok küçük bir yüzdesini bu plana koyabilmişti. O zamandan beri çekildi ve bunun yerine parasını ayda ay yönetmeye çalışıyor.
Eşiyle birlikte yaşıyor ve birlikte aylık 1.500 £ kazanıyorlar – bu da, bakma sorumlulukları nedeniyle sınırlı ve yakın gelecekte artması pek olası değil.
“Zorunlu harcamalar ve ehliyet dersleri ödendikten sonra, giyim, seyahat, eğlence vb. için yaklaşık £260'ımız kalıyor” diyor. “Kalan her şey tasarruflara gidiyor. Nadiren dışarı çıkıyoruz ve çoğu şeyi ikinci el alıyoruz. Saçlarımızı bile kendimiz kesiyoruz.”
Alex, genellikle düşük bir faiz oranı anlamına gelen anında erişilebilir bir tasarruf hesabına para koymanın, beklenmedik masraflar için fonların kolayca çekilebilmesi gerektiği için finansal koşulları için en iyisi olduğunu söylüyor.
“Bu tasarruflara erişebildiğimizden emin olmamız gerekiyor, çünkü ne olacağını asla bilemezsiniz. Mevcut durumdayken emeklilik gibi bir şey düşünmek zor.” diyor.
Alex, babası ve kendisinin mali konulara bakış açılarında bir kopukluk olduğunu söylüyor, çünkü babası 20'li yaşlarının sonunda emeklilik katkılarını neden durdurduğunu anlamakta ilk başta zorlanmış.
“Babamı oturttum ve konut maliyetleri, faturalar – yıl yıl artıyor – ve temel ihtiyaçlar çıktıktan sonra elimizde pek bir şey kalmadığını anlaması için mali durumumu detaylı olarak anlattım” diyor.
“Gerçekten şok oldu ve gençlerin neden geleceğe bakmakta zorlandığını şimdi anlıyor.”
Emeklilikten bahsederken Alex, koşullu "eğer" kelimesini kullanıyor. Ailesinin emekliliğe bakış açısıyla farklı olacağını söylüyor.
“Onlar seyahat etmek, eski hobilerine geri dönmek, mülk satın almak gibi şeyleri dört gözle beklerken, ben emekliliği ve yaşlılığı hayal etmekte zorlanıyorum ve bunun nasıl işleyeceğini düşünüyorum. Yaşlılık yıllarımın faturaları ödemek ve bakkaliye almakla daha çok ilgileneceğimi tahmin ediyorum.” diyor.
Pensions Policy Institute tarafından 2025 yılında yayınlanan bir raporda, Z kuşağının daha önceki nesillere göre finansal kurumlara daha az güvendiği ve birçok kişinin mevcut sistemlerin gelecekte yerinde olmayacağını düşündüğü tespit edildi.
73'ünün devlet emekli maaşının azaltılmasını beklediği ve 25'inin önemli bir kesinti beklediği tespit edildi. Bu arada, 46'sı bunun emekli olana kadar var olmayacağını düşündü.
People's Pension sağlayıcısının direktörü Kirsty Ross, “Ekonomik huzursuzluk ve belirsizlik olduğunda, işlerin kontrolümüzün dışında hissetmeye başlayabiliriz, özellikle de finansal konular söz konusu olduğunda. Araştırmalarımız, genç yetişkinlerden on kişiden birinin rahat bir şekilde emekli olamayacağını veya hiç emekli olmayacağını düşündüğünü gösteriyor. Bu düzeydeki endişe, birçok kişinin hissettiği baskıyı yansıtıyor.” diyor.
Kişisel finans uzmanları, emekliliğe başlamak için asla geç değil olsa da, erken yıllarda tasarruf kaçırmak size mal olacaktır diyor.
“Bunlar, vergi açısından en verimli tasarruf yöntemlerinden biridir” diyor, kişisel finans tavsiye web sitesi Money to the Masses'in kurucusu Damien Fahy. “20 yaşında başlarsanız ve aylık £100 tasarruf ederseniz, %7 büyüme varsayımıyla 60 yaşında yaklaşık £260.000'iniz olabilir.
“30 yaşında aynı £100'ü saklamaya başlarsanız, yaklaşık £120.000 bakıyorsunuz. Bir on yıl beklemek kelimenin tam anlamıyla potansiyel emeklilik fonunuzun yarısını maliyetlendirir.”
Yatırım platformu Hargreaves Lansdown'dan Helen Morrissey, genç olmanın avantajının, yatırım yapmak için daha uzun bir zaman dilimine sahip olmanızdır, bu nedenle küçük katkılar bile fark yaratabilir diyor.
“Her maaş artışında katkıları artırma kararları almak da zamanla ne kadar para girişeceğini artırmanın iyi bir yolu olabilir” diye ekliyor.
“Çevrimiçi hesap makinlerini kullanmak, ne kadar para alabileceğinizi görmenin harika bir yoludur ve gerekirse katkıları artırmanın etkisini modelleyebilirsiniz.”