Zorunlu Minimum Dağıtımlara Para Kaybetmeyi Durdurun ve Bu Basit Çözümü Kullanın

Anahtar Noktalar
Normal IRA'lardan yapılan dağıtımlar, hesap sahibi parayı istemese veya ihtiyaç duymasa bile genellikle vergilendirilebilir para çekme işlemleridir.
Ancak, bu kaçınılmaz vergilendirmenin bir kısmını veya tamamını, masrafı sindirmenin mantıklı olduğu bir zamana hızlandırmak mümkündür.
Bu manevra, özellikle bir mirasçıya toplu miktarda vergisiz para bırakmayı planlıyorsanız veya yıl sonundan önce RMD'nizi tamamlamayı düzenli olarak unutuyorsanız, özellikle akıllıca olabilir.
- Çoğu emeklinin tamamen gözden kaçırdığı 23.760 dolarlık Sosyal Güvenlik bonusu ›
RMD morali bozuk mu? Yani, IRA'nızdan yapılan yıllık vergilendirilebilir zorunlu minimum dağıtımların bitmeyen atlıkarıncası sizi üzüyor mu? Özellikle paraya ihtiyacınız yoksa veya zamanında zorunlu minimum dağıtımlarınızı tamamlamadığınız için düzenli olarak %25 cezayla karşılaşıyorsanız, şaşırtıcı olmazdı.
Vergilendirmeden aslında asla kaçınamazsanız da, paranızı vergi korumalı bir emeklilik hesabında bırakırken bunu bir kez ve herkes için halledebilirsiniz.
Yapay zeka dünyanın ilk trilyonerini yaratacak mı? Ekibimiz, Nvidia ve Intel'in ihtiyaç duyduğu kritik teknolojiyi sağlayan "Vazgeçilmez Tekel" olarak adlandırılan, az bilinen bir şirket hakkında bir rapor yayınladı. Devam »
RMD'ler nedir?
Basitçe söylemek gerekirse, RMD'ler IRS'nin 73 yaşına bastıktan sonra normal emeklilik hesaplarından zorunlu minimum dağıtımlarıdır. "Minimum", yaşınıza ve önceki takvim yılının sonunda IRA'nızın değerine bağlıdır.
73 yaşına bastığınız yıl için zorunlu minimum çekim, IRA değerinin kabaca %3,7'sidir. Ancak 80 yaşında, önceki yılın son bakiyesinin %4,95'idir. 87 yaşında, RMD'niz %6,94'e yükselir. 93 yaşında, önceki yılın sonundaki emeklilik hesabının değerinin en az %9,9'unu çekmeyi planlayın. IRS'nin amacı, 120 yaşına bastığınızda IRA'nızın boşaltılmasını sağlamaktır, bu yüzden yaşlandıkça RMD'nizi artırır.
Zorunlu minimum dağıtımlarınızı ve bunları kaçırdığınız için herhangi bir cezayı kalıcı olarak azaltmanın - hatta tamamen ortadan kaldırmanın - bir yolu olsaydı ne olurdu? Normal IRA'nızı bir Roth IRA'ya dönüştürebilirsiniz.
Bir Roth dönüşümü mü?
Roth emeklilik hesapları, normal IRA'lardan farklı vergilendirilir. Normal emeklilik hesaplarına yapılan katkılar genellikle vergiden düşülebilir ve bunlardan yapılan para çekme işlemleri vergilendirilirken, Roth'lara yapılan katkılar vergiden düşülemez, ancak bunlardan yapılan dağıtımlar vergisizdir. Aslında, Roth hesaplarından herhangi bir dağıtım yapmanız gerekmez.
Normal bir IRA'yı Roth'a dönüştürmenin bir püf noktası var: Bu işlemin tamamı vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilir. Eğer önemli bir miktar olacaksa, dönüşümü yapmak sizi daha yüksek bir vergi dilimine sokabilir. Bu yüzden dönüşümü birden fazla yıla yaymak isteyebilirsiniz.
Ancak, özellikle vergi faturasını karşılayabiliyorsanız, maliyeti buna değebilir. Bakın, dönüşümden kaynaklanan gelir vergisini ilgili emeklilik hesabından ödemek zorunda olduğunuzu söyleyen bir kural yok. IRS sadece hak ettiği miktarı istiyor.
Nihayetinde, tamamlandıktan sonra, dönüştürülmüş tasarruflardan minimum dağıtım yapma - veya bunları kaçırdığınız için %25 ceza alma - konusunda bir daha asla endişelenmenize gerek kalmayacak.
Önce bir düşünün
Mirasçılar için de dahil olmak üzere dikkate alınması gereken bazı kurallar var. Örneğin, bir eşin dönüştürülmüş Roth'unu miras alan herhangi biri, duruma göre ondan dağıtım yapmaya devam etmek zorunda kalabilir. Bir Roth dönüşümünün gerçekten istediğiniz şeyi başaracağından emin olmak için durumunuza aşina nitelikli bir profesyonelle kontrol ettiğinizden emin olun.
Ayrıca, bir Roth dönüşümü aslında size para kazandırabilir veya kazandırmayabilir. Sadece IRA'nızın vergilendirmesini hızlandırıyorsunuz ve bu varlıkları vergisiz büyümeye devam edebilecekleri bir emeklilik hesabında bırakıyorsunuz. Ancak, bu dönüştürülmüş parayı kendi haline bırakmayacaksanız veya vergi faturasını borçlanmadan ödemeyecekseniz, sizin için net bir fayda olmayabilir.
Size nasıl fayda sağlayabileceğini göz önüne alarak, bununla ilgili biraz karşılaştırmalı sayısal hesaplama yapmak delilik olmaz.
Çoğu emeklinin tamamen gözden kaçırdığı 23.760 dolarlık Sosyal Güvenlik bonusu
Çoğu Amerikalı gibiyseniz, emeklilik birikimlerinizde birkaç yıl (veya daha fazla) geridesiniz. Ancak az bilinen birkaç "Sosyal Güvenlik sırrı", emeklilik gelirinizde bir artış sağlamanıza yardımcı olabilir.
Tek bir kolay numara size her yıl 23.760 dolara kadar daha fazla ödeme yapabilir! Sosyal Güvenlik yardımlarınızı nasıl en üst düzeye çıkaracağınızı öğrendiğinizde, hepimizin peşinde olduğu huzurla kendinden emin bir şekilde emekli olabileceğinizi düşünüyoruz. Bu stratejiler hakkında daha fazla bilgi edinmek için Stock Advisor'a katılın.
"Sosyal Güvenlik sırları"nı görüntüleyin »
The Motley Fool'un bir açıklama politikası vardır.
Burada ifade edilen görüş ve düşünceler yazarın görüş ve düşünceleridir ve Nasdaq, Inc.'in görüş ve düşüncelerini yansıtmayabilir.