Bu bankanın CEO'su, gelir görüşmesinde yapay zeka klonunu kullandı — şimdi de OpenAI ile anlaşma imzalıyor

Cuma günü analistlerle ilk çeyrek sonuçlarını görüşmek üzere düzenlenen bir konferans görüşmesinde yarım saate yakın bir süre sonra Customers Bank CEO'su Sam Sidhu, alışılmadık bir şey ortaya koydu — o ana kadar aslında konuşmamıştı.

Sidhu, "Bugün benim onarımımda duyduğunuz hazırlıklı beyanlar, benim okumamla değil, yapay zeka klonum tarafından sunuldu" dedi ve bunu bir halka açık şirketin gelir görüşmesi için potansiyel bir ilk olarak nitelendirdi.

Sidhu'nun bu gösterinin amacı, Customers Bank'ın, başlangıçlara ve küçük işletmelere hizmet veren 25,9 milyar dolarlık bir varlık kredi vericisinin yapay zekayı benimsemesiyle birlikte gerçekleşen daha geniş bir değişimi vurgulamaktı.

Customers Bank, CNBC'nin özel olarak öğrendiği üzere, yapay zeka devinin şirkette mühendisleri yerleştirerek kredi verme ve müşteri kaydını otomatikleştirmesine yardımcı olacağı OpenAI ile çok yıllık bir ortaklık imzaladı.

Bu anlaşma, Sidhu'nun sektördeki diğer bankaların kendilerini yapay zeka ajanlarını yeni bir dijital işgücü olarak kullanma yarışında geride bırakma çabasının bir parçasıdır. Stratejisi, temel bankacılık süreçlerini otomatikleştirmeye — örneğin, kredi sürelerini haftalar yerine günlere düşürmeye — ve aynı hızda personel eklemeden büyümeyi ölçeklendirmeye dayanmaktadır.

Birçok bankacı yapay zekayı genel terimlerle verimlilik artışı gibi tanımlarken, Sidhu bunu doğrudan finansal hedeflere bağlıyor.

Sidhu, CNBC'ye, projenin firmanın verimlilik oranını yaklaşık 49'dan düşük 40'lara yükselteceğini ve bu durumun bankanın getirilerini önümüzdeki yıldan itibaren artıracağını söyledi.

Yapay zekayı birincil sektörlerinden biri olarak hedefleyen OpenAI ile olan ilişki, banka CEO'sunun belirttiğine göre yapay zeka devinin de simbiyotik bir ilişki olacaktır.

Sidhu, "Gelecekte diğer bankalara potansiyel olarak satabilecek kurumsal çözümlerin ortaklaşa oluşturulmasını sağlayacağız" dedi. "Buradaki amaç, kredi, mevduat ve ödemeler için uçtan uca, otomatik, ajantik bir iş akışı"dır.

OpenAI, Customers Bank'ın "çalışanları güçlendiren, müşteri hizmetlerini güçlendiren ve bölgesel bankacılık için yeni bir standart belirleyen daha akıllı bir işletme modeli oluştururken gurur duyduğunu" söyledi, gelir yöneticisi Denise Dresser CNBC'ye sağlanan bir açıklamada.

Sürekli çalışanlar

Banka, yapay zeka ajanlarının kredi, mevduat ve ödemelerdeki kullanımını önümüzdeki altı ila on iki ay içinde uygulamayı bekliyor.

Başarılı olurlarsa, bir ticari kredinin kapanması, underwriting, belge toplama ve yasal müzakereler dahil olmak üzere 30 ila 45 gün süresinden yaklaşık yedi güne düşecektir, dedi Sidhu.

Karmaşık ticari müşteriler için hesap açmak, bir günden fazla sürebilirken, konuşma yapay zekası ve otomatik belge toplama kullanılarak 20 dakikanın altına düşürülecektir, dedi.

"Özerk bir ajanın olduğunda, temelde dijital bir çalışan yaratıyorsunuz … ve onlar günün her saati çalışabilirler" dedi Sidhu.

Customers Bank, bu duyurunun zeminini yıllardır hazırlıyor, 2023 yılında Sidhu'nun girişim sermayesi dünyasındaki temasları aracılığıyla yapay zeka devinde ne tanımladığı ufak bir yatırım nedeniyle OpenAI'ye ilk olarak başvurmuştu. Geçtiğimiz hafta imzalanan OpenAI anlaşması, ilişkilerini genişleterek yapay zeka mühendislerini bankanın süreçlerine dahil etmesini sağlıyor, dedi.

Banka, başlangıç ve girişim sermayesi topluluğunu hedefleyen daha küçük kredi verenlerin birkaç tanesinden biridir ve o yılki bölgesel bankacılık krizinin ortasında Silicon Valley Bank'ı ihale etmiştir.

Ana avantaj

JPMorgan Chase'in 4,9 trilyon dolarlık varlığına kıyasla nispeten küçük bir firma olmasına rağmen, Customers Bank'ın CEO'sunun belirttiğine göre önemli bir avantajı vardır. Büyük bankaların geniş küresel operasyonları ve yapay zeka uygulamasında çok daha yüksek karmaşıklık ve düzenleyici standartları vardır, dedi.

"Daha küçük bankaların, daha büyük bankaların sahip olduğu aynı düzeyde çerçevelere sahip olması beklenmeyecektir" dedi. "Meydan okuyucular, süper topluluk ve bölgesel bankaların daha büyük bankalarla rekabet edebilmesini istiyor."

Banka, yapay zekayı zaten firmanın yazılım kodunun yarısını yazmak için kullanıyor ve yaklaşık 15 tam zamanlı çalışana eşdeğer olan 28.000 saatlik işten tasarruf ettiğini söyledi.

"Bu, personel alımını potansiyel olarak yavaşlatmamız ve çalışan başına daha fazla gelir elde etmemiz için bir fırsat" dedi.

Banka, yapay zeka ajanları olmadan karşılanması çok pahalı olabilecek yeni işlere girmeyi de araştırıyor. Bu yapay zeka odaklı iş hatları için, daha küçük ekipler, daha önce çok sayıda insan gerektiren işleri ele alan otomatik sistemleri denetler, dedi.

Tipik bir yazılım lisanslama anlaşması gibi değil, Sidhu'nun her iki tarafın da yeni araçlar oluşturmak için kaynaklar katkıda bulunduğunu, OpenAI'nin ise düzenlenmiş bir finans kurumunun içindeki gerçek dünya kullanım durumları kazanacağını söyledi.

"Bu, yatırımcılarımıza fayda sağlayacak. Müşterilerimize fayda sağlayacak" dedi Sidhu. "Umarım düzenleyicilerimiz de zamanla daha mutlu olacaklar, çünkü riski azaltmamızı görecekler."