£1,3 milyarlık MFS ipotek skandalı nedir ve özel kredi nedir?

Dolandırıcılıkla suçlanan ve Birleşik Krallık'taki ipotek kredi işinin çökmesinin ardından adı geçen iş insanına karşı 1,3 milyar sterlinlik dünya çapında varlık dondurma emri verildi.
Market Financial Solutions (MFS) şirketinin kurucusu ve icra kurulu başkanı Paresh Raja, Londra ve Dubai mahkemelerinden alınan emirler uyarınca, ipotek ve yatırım amaçlı konut kredisi veren şirketinden zimmete geçirildiği iddia edilen fonların tahmini değerine kadar varlıkları elden çıkarma yasağıyla karşı karşıya.
Alix Partners'tan iflas uygulayıcılarının başvurusu üzerine alınan emirler, şu anda Emirliklerde olduğu düşünülen Raja'ya seyahat yasağı da getiriyor.
Alix Partners sözcüsü şunları söyledi: "Bu başvuruların kabul edilmesini memnuniyetle karşılıyoruz; bu başvurular, MFS ve Paresh Raja'nın operasyonları ve işleyişi üzerine iki haftalık yoğun analiz ve soruşturmanın ardından geldi. Bu, bu çok karmaşık durumda önemli ve dikkate değer bir adımdır ve mahkemelerin desteği, hem MFS hem de bağlı şirketlerinin tüm alacaklıları için mümkün olan en iyi sonucu elde etme çabalarımızda kritik öneme sahiptir."
Raja yorum yapmadı.
MFS skandalı nedir?
MFS Şubat ayında çöktü. Grup, kısa vadeli krediler sağlıyordu ve girişimci Paresh Raja ve eşine aitti. Geçen ay, tahmini 1,3 milyar sterlini aşan borcu olan bir dizi finans şirketini geride bırakarak dolandırıcılık iddiaları ortasında yönetime başvuruda bulundu.
Peki ne oldu?
Raja'ya ait şirketler, bankalar ve hedge fonları dahil olmak üzere bir dizi finans kuruluşundan borç aldı ve bu parayı müşterilere ipotek sağlayan MFS'ye borç verdi. Raja'ya ait aracılık şirketlerinden ikisi - Zircon Bridging Ltd ve Amber Bridging Ltd - yönetime alındı ve bu da MFS'nin kendi iflasını tetikledi. Zircon ve Amber'ın yöneticileri daha sonra, MFS'den nihai olarak ipotek alan bazı şirketlerin yöneticilerinin ve sahiplerinin aslında Raja ile bağlantılı kişiler olduğunu savunarak acil bir mahkeme başvurusu yaptı.
Şüpheli borçluların - hepsi MFS ile aynı kayıtlı adresi ve aynı muhasebe firmasını paylaşıyor gibi görünüyor - alacaklıların mahkeme belgelerinde savunduğu gibi, "sahte beyanlarla" Zircon ve Amber'dan "para çekmek için bir araç" olmuş olabileceği belirtiliyor.
Ayrıca, bazı kredilerin teminatsız ve dolayısıyla geri alınamaz olabileceğinden korkuluyor; aynı mülk üzerinde aynı anda iki veya daha fazla finans kuruluşuna teminat verildiği ve bunun "çifte rehin verme" olarak bilinen bir süreç olduğu iddiaları var.
Raja bu konuda ne diyor?
Çok fazla yorum yapmadı ancak avukatı Daily Telegraph'a şunları söyledi: "Hatalar yapıldı ancak dolandırıcılık niyeti kesinlikle yoktu ve Bay Raja, herhangi bir eksikliğin (varsa) faydalanıcısı olmamıştır.
"Bu iddialar temel yanlış anlamalara ve varsayımlara dayanmaktadır ve büyük ölçüde yanlıştır."
Kimler zarar etmiş görünüyor?
Barclays, Jefferies ve Santander gibi bankaların yanı sıra Elliott Management, Castlelake ve Apollo'nun Atlas SP birimi gibi hedge fonları ve "özel kredi" veren kuruluşlar arasında yer alan finans kuruluşları zarar etmiş görünüyor.
MFS'nin çöküşü, bankaları ve özel kredileri etkileyen en son kredi şoku. Benzer çifte rehin verme suçlamaları geçen yıl ABD'li otomotiv parçaları tedarikçisi First Brands Group ve alt sınıf otomotiv kredisi veren Tricolor Holdings'in iflaslarında ortaya çıktı.
Bana hatırlat, özel kredi nedir?
Adından da anlaşılacağı gibi, bunlar özel olarak düzenlenen ve genellikle bankaları yöneten düzenleyici çerçevenin dışında kalan kredilerdir. Sektör büyük ölçüde, düzenleyicilerin ana akım bankalar üzerindeki kısıtlamaları artırarak önceki on yıllardaki pervasız kredi verme işlemlerini tersine çevirmek için harekete geçtiği 2008 mali krizinden doğdu. Ancak, sektörün kredi verdiği kişileri ne kadar titizlikle değerlendirdiği konusunda sorular ortaya çıktı. Ekim ayında JP Morgan patronu Jamie Dimon, sektörle bağlantılı daha fazla kayıp konusunda uyardı ve şöyle dedi: "Bunu söylememeliyim ama bir hamam böceği gördüğünüzde, muhtemelen daha fazlası vardır."