Ne zaman araba finansmanı tazminatı ödenecek ve ne kadar alabilirsiniz?

Ancak, araba kredisiyle ilgili olarak haksız olduğuna karar verilen kredi sayısının 2 milyondan fazla azalması, daha az sayıda kişinin yararlanacağı anlamına gelirken, ortalama ödeme anlaşma başına yaklaşık 830 sterline yükselmiştir.
Son durum nedir? Pazartesi günü Finansal Davranış Otoritesi (FCA), uzun zamandır beklenen, yeni veya ikinci el bir araç satın almak için araba finansmanı aldıklarında haksız muamele gören milyonlarca kişiyi tazmin etmek için sektör çapında bir şema başlattı.
Şemanın son versiyonunu açıklayan düzenleyici kurum, saga dahil olan çeşitli aktörlerden – tüketici grupları, kredi verenler, brokerlar ve otomobil üreticileri dahil – “çelişkili geri bildirimlere” yanıt olarak son Ekim ayında özetlenen önerilerde birkaç değişiklik yaptığını belirtti.
Yapılan ana değişikliklerden biri, tazminat için uygunluk kurallarının sıkılaştırılmasıdır “bu nedenle yalnızca haksız muamele görenler tazmin edilecektir”. FCA, şemanın “insanların cebine 7,5 milyar sterlin geri koyacağını” ve kredi verenler için muhtemelen 9,1 milyar sterlin tutarında toplam bir fatura sonuçlanacağını söyledi.
Milyonlarca talebin yılın ilerleyen dönemlerinde ödeneceğini ve büyük çoğunluğunun 2027'nin sonuna kadar çözüleceğini belirtti.
Bu skandal nasıl ortaya çıktı? Araba kredilerinin toplu olarak yanlış satışı, kredi verenlerin araba bayilerine “gizli” komisyon ödemelerini ve milyonlarca alıcının finansmanı için olması gerekenden daha fazla ödeme yapmasını içeriyordu.
Tazminat şeması, 6 Nisan 2007 ile 1 Kasım 2024 tarihleri arasında komisyonun kredi veren tarafından satışı yapan kişiye – genellikle bayiye – ödendiği araba finansmanı anlaşmalarını kapsar. Vans, kamp vans ve motosikletler de dahil edilmiştir.
FCA, daha önce 14,2 milyon kredi anlaşmasının haksız olduğuna ve bu nedenle tazminat almaya uygun olduğuna tahmin etmişti, ancak Pazartesi günü bu sayıyı 12,1 milyona düşürdü.
Bu muhtemelen 12,1 milyon kişinin tazminat almayacağı anlamına gelmez, çünkü bazı sürücüler dönem içinde birden fazla araç satın aldılar ve bu nedenle potansiyel olarak binlerce sterline ulaşan birden fazla tazminat almaya uygun olabilirler.
Çoğu yeni araba ve artan sayıda ikinci el araç, tipik olarak kişisel sözleşme satın alma planı veya kiralama satın alma anlaşması olarak, araba finansmanı ile satın alınmaktadır.
Tazminat almaya kimler uygun? Şema, esas olarak “kesin yetkiye bağlı komisyon düzenlemesi” (DCA) içeren kişilere odaklanacaktır; 2021'de yasaklanan özellikle tartışmalı bir araba finansmanı türü.
Bunlarda, kredi verenler bayilere faiz oranlarını belirleme yetkisi verdi ve bayiler oran ne kadar yüksek olursa komisyonu o kadar fazla alıyordu. Bu, bayilerin müşterileri fazla ücretlendirmesi için bir teşvik sağladığı iddia edildi. Tazminatlardan sorumlu olanlar kredi verenlerdir – tipik olarak bankalardır.
Ayrıca iki başka ana dava türü bulunmaktadır. Birincisi, kredi veren ile bayiler arasında, kredi sağlamak söz konusu olduğunda kredi verenin üstünlüğü veya ilk reddi sağlayan bir düzenlemenin düzgün bir şekilde açıklanmamasıdır.
Diğeri ise, kredinin toplam maliyetinin en az %39'u ve borç alınan miktarın %10'u olan uygunsuz derecede yüksek komisyonun düzgün bir şekilde açıklanmamasıdır. (Orijinal %35'ten yükseltilen %39.)
FCA, bazı istisnalar olacağını ve örneğin daha iyi bir anlaşma mevcut olmadığından tüketici bir kayıp yaşamamışsa, davaların adil ve tazminat almaya uygun olmayacağını belirtti.
Tüm bunlar, FCA'nın şemayı iki bölüme ayırmaya karar vermesiyle daha da karmaşık hale geldi. 1. Şema, 6 Nisan 2007 ile 31 Mart 2014 arasındaki anlaşmaları kapsayacaktır. 2. Şema ise 1 Nisan 2014 ile 1 Kasım 2024 arasındaki anlaşmaları kapsayacaktır.
Ne kadar para alabilirim? FCA, geçen Ekim ayında, uygun tüketicilerin anlaşma başına ortalama 695 sterlin almasını beklediğini söyledi, ancak şemaya yapılan çeşitli değişiklikler bu ortalamayı şimdi 829 sterline yükseltti.
Çoğu insan için, tazminat iki bölümden oluşacaktır:
Dikkatle incelenecek bir karar, FCA'nın tüketicilerin, örneğin adil bir şekilde muamele görmüş olsalardı nasıl olurlarsa, onlardan daha iyi bir konumda olmamaları gerektiği görüşünde olduğunu duyurmasıdır. Bu, davaların yaklaşık üçte birinde tazminatın sınırlandırılacağı anlamına gelir.
Tazminat, yıllık İngiltere Merkez Bankası temel oranının yıllık ortalamasına yılda %1 eklenerek, tazminat üzerinden faiz ödenecektir. Tüketicilerin alacağı asgari faiz oranı yılda %3'tür.
Paramı ne zaman alabilirim ve nasıl? FCA, milyonlarca kişinin bu yıl tazminat alacağını söyledi, ancak şemanın karmaşıklığı, tam olarak kaç kişinin bu yıl parasını alacağını ve kaçının gelecek yıla veya 2028'in başına kadar beklemesi gerektiğini söylemeyi zorlaştırıyor.
Ödemeler, kişilerin zaten şikayette bulunup bulunmadıklarına ve kredi verenin ne kadar hazırlıklı ve hızlı hareket ettiğine bağlı olacaktır.
FCA'nın temel mesajlarından biri “tazminatı daha erken almak için şimdi şikayette bulunun”dur. Şemayı kullanmak ücretsiz olacaktır.
“Firma ve brokerların hazırlanabilmesi için kısa bir uygulama dönemi” olacaktır. Bu, 1 Nisan 2014'ten sonra alınan krediler için bu yıla kadar 30 Haziran ve daha eski anlaşmalar için bu yıla kadar 31 Ağustos'a kadar olacaktır.
Kredi verenler, ilgili dönemin sonunda, kişilere ne kadar borçlu olduklarını ve eğer öyleyse, ne kadar borçlu olduklarını bildirmek için üç ay süreye sahip olacaktır. “Bu, zaten şikayette bulunan veya ilgili uygulama dönemi sonundan önce şikayette bulunan kişilerin daha erken tazmin edileceği anlamına gelir” dedi düzenleyici kurum.
Ödeme zamanlamaları değişir. Örneğin, 2014'ten sonraki bir anlaşma için, bir kredi verenin birinin ne kadar borçlu olduğunu ve ne kadar borçlu olduğunu bu yılın 30 Eylül'üne kadar teyit etmesi gerekir. Bireyin teklifi kabul etmesi veya itiraz etmesi için bir ay vardır, 31 Ekim'e kadar. Ardından tazminat Kasım ayında bir ay içinde ödenir. Ancak FCA, çeşitli zamanlamaların maksimum olduğunu ve birçok durumda paranın daha hızlı ödenmesi olası olduğunu söyledi.
Kredi verenler, tazminat almaya muhtemel olan kişileri aramazlarsa arayacaklardır. İlgili dönemin sonunda bunu yapmak için altı ayları vardır.
Bu arada, iletişime geçmeyen herkes, 31 Ağustos 2027'ye kadar bir talepte bulunabilir.
Bir talep firması kullanmalı mıyım? Zaten birine kaydolduysanız ne olur? Talep firmaları potansiyel kurbanlara reklamlar ve spekülatif mektuplar gönderme konusunda yoğun bir şekilde çalışıyor. Ancak bir talep yönetimi şirketi (CMC) veya hukuk firması kullanmayı seçenler, borçlu oldukları tazminatın önemli bir kısmını kaybedebilirler, dedi düzenleyici kurum.
İnsanların ücretsiz olarak web sitelerindeki bir şablon mektup kullanarak şimdi şikayette bulunmalarına gerek olmadığını söyledi.
Martin Lewis'in MoneySavingExpert web sitesinde de, birçok insanın kullandığı ücretsiz bir şikayet aracı ve şablon mektup bulunmaktadır.
FCA şunları söyledi: “Şimdi bir CMC'ye kaydolursanız, alabileceğiniz tazminattan %36'ya kadar ücret ödeyebilirsiniz.”
Araba finans sağlayıcınızın kim olduğunu bilmiyorsanız, FCA web sitesi kontrol edebileceğiniz birkaç yolun ayrıntılarını içerir.
Bu arada, kredi bürosu Equifax'ın myEquifax uygulaması ücretsiz bir araba finansmanı kontrol aracı içerir.
Bir talep şirketine veya hukuk firmasına kaydolduysanız ve şimdi vazgeçip tazminat almak için resmi şemayı kullanmak istiyorsanız, anlaşmanızı sonlandırabilirsiniz, ancak bunun sonucunda “çıkış ücreti” ödeyebilirsiniz. Düzenleyici kurum, bu ücretin “makul olmalı ve firmanın veya CMC'nin zaten yaptığı çalışmayı yansıtmalıdır” diyor.
Ayrıca davanızı mahkemeye götürme seçeneğiniz de vardır. Ancak FCA, “mahkeme talebinin sonucu belirsizdir ve yasal ücretleri hesaba katıldığında, birçok tüketici daha azıyla sonuçlanabilir” diyor.