99% округів США затоплено за останні 30 років — але лише 4% американських домовласників мають страховку від повені

Том і Керрі Бешоу роками будували будинок своєї мрії. Подружжя, обом близько 80 років, розпочало будівництво у Вайлуку, Мауї, у 2020 році. Їхній будинок розташовувався за 75 футів від невеликого струмка і на 45 футів вище нього — достатньо близько, щоб насолоджуватися, але достатньо далеко, щоб залишатися в безпеці. Або так вони думали. Однак одного суботнього ранку в березні 2026 року потужний шторм перетворив тихий струмок на бурхливу річку. Повені зруйнували землю під фундаментом будинку, і задня половина споруди обвалилася в бурхливі води. Потім сильний вітер підняв те, що залишилося від будинку, і скинув його у воду внизу. Бешоу не перебували в зоні затоплення, тому не мали страховки від повені. Тепер вони сплять на надувному матраці в коморі на своїй ділянці. "Мати-природа перемагає, і вона хоче тебе; вона забирає тебе", — сказав Том Бешоу ABC News (1). "Вона не забрала нас. Вона просто забрала будинок. Ми вдячні за це. Ми маємо одне одного". "Ми маємо одне одного. У нас є коти, і у нас найкращі сусіди будь-де. Отже, ми в порядку", — додала Керрі. Дочка Керрі створила GoFundMe, щоб допомогти подружжю замінити речі та, можливо, відновити будинок (2). Оскільки ризик повеней зростає в США, історії, подібні до історії Бешоу, стають все більш поширеними. За даними Федерального агентства з управління надзвичайними ситуаціями (FEMA), лише 4% домовласників по всій країні мають страховку від повені (3) — але 99% округів США постраждали від повеней з 1996 року. У 2025 році смертоносні повені прокотилися Сполученими Штатами з "безпрецедентною швидкістю", як описав Інститут інформації зі страхування, причому громади від Центрального Техасу до Каліфорнії, Північної Кароліни та Нью-Йорка зазнали широкомасштабних руйнувань (4). У деяких з найбільш постраждалих громад менше 1% домогосподарств мали страховку від повені, залишивши сім'ї залежними від федеральної допомоги у разі стихійного лиха або особистих заощаджень для відновлення. "Існує хибна думка, що якщо я не перебуваю в зоні затоплення, то мені не потрібна страховка від повені", — сказав Андерсон Бейкер, колишній страховий менеджер у Луїзіані (5). "Але всі перебувають у зоні затоплення. Люди на вершині гори перебувають у зоні затоплення. Вони просто перебувають у хорошій зоні затоплення". Опитування Munich Re та Інституту інформації зі страхування, проведене у 2023 році, показало, що 64% домовласників вважали, що їхні будинки не піддаються ризику затоплення (6). А деякі, хто має покриття, відмовляються від нього після погашення іпотеки — залишаючи себе під ризиком. Це припущення безпеки стає все більш небезпечним. Федеральна допомога у разі стихійного лиха, коли вона взагалі доступна, зазвичай покриває лише частину фактичних витрат. Більшість стандартних полісів страхування житла не покривають повені. Це створює величезну прогалину між тим, що люди втрачають, і тим, що вони можуть відновити. Читайте далі: 5 важливих фінансових кроків, які потрібно зробити після заощадження 50 000 доларів Досвід Бешоу ставить нагальне запитання для домовласників у всьому світі: як дізнатися, чи потрібна вам страховка від повені, і як її отримати, якщо вона потрібна? Ось як оцінити свій ризик і приймати більш обґрунтовані рішення щодо покриття. - Почніть зі знання свого ризику повені. Інструмент карти ризику повеней FEMA на floodsmart.gov дозволяє ввести ваш поштовий індекс і побачити оцінений ризик повені вашої власності. Навіть якщо ви не живете біля річки чи узбережжя, ви можете бути більш вразливими, ніж думаєте. - Якщо страховка від повені потрібна, отримайте її — і збережіть. Деякі іпотечні кредитори вимагають від позичальників у зонах високого ризику мати страховку від повені. Але експерти застерігають від відмови від цього покриття після погашення іпотеки. Ваш ризик не зникає, коли зникає ваш кредит, а літні домовласники, часто з фіксованим доходом, зазвичай менш здатні покрити збитки без покриття. - Зрозумійте свої варіанти. Більшість людей отримують страховку від повені через Національну програму страхування від повеней FEMA, яка відкрита для домовласників, орендарів та підприємств приблизно у 22 600 громадах-учасницях. NFIP пропонує покриття до 250 000 доларів США для конструкції будинку, з додатковими полісами для покриття особистого майна. Але приватний ринок зростає, і отримання пропозицій від федеральних та приватних страховиків може допомогти вам знайти найкращу ставку. - Бюджетуйте страховку від повені як частину своїх витрат на житло. Брайан О'Коннелл, аналітик insuranceQuotes, оцінює, що страховка від повені, ймовірно, становитиме від 30% до 75% того, що хтось уже платить за страховку житла (7). Це значна додаткова вартість, але втрата дому також є значною. Бюджетування покриття як частини ваших витрат на житло може допомогти забезпечити довгострокове збереження покриття. Якщо ви не застраховані, і повінь зачіпає ваш район, у вас все ще є варіанти. Допомога FEMA у разі стихійного лиха може запропонувати певне покриття, але тільки якщо це оголошено національним лихом. Громадські збори коштів, як-от GoFundMe Бешоу, який зібрав майже 100 000 доларів, можуть надати значну допомогу. Однак страхування залишається найкращим варіантом для захисту вашого дому. Для Керрі та Тома Бешоу відновлення майже в 80 років — це лякаюча перспектива. Їхнього будинку немає, але вони зустрічають це з гідністю. "Більше нічого ми не можемо зробити", — сказала Керрі Бешоу. "Це все, що у нас є, і це зникло, а ми — ті, хто вижив, і ми просто почнемо знову". Приєднуйтесь до понад 250 000 читачів і першими отримуйте найкращі історії та ексклюзивні інтерв'ю від Moneywise — чіткі інсайти, підібрані та доставлені щотижня. Підпишіться зараз. Ми покладаємося лише на перевірені джерела та достовірні сторонні звіти. Детальніше див. у наших редакційних етичних нормах та рекомендаціях. ABC News (1); GoFundMe (2); FEMA (3); Insurance Information Institute (4, 6); NPR (5, 7) Ця стаття надає лише інформацію і не повинна розглядатися як порада. Вона надається без будь-яких гарантій.