Ключова податкова пільга 401(k) тихо зникла для деяких працівників у 2026 році

Ключові моменти

Дорослі до 50 років можуть заощадити до 24 500 доларів США у 401(k) у 2026 році.

Старші дорослі також мають право робити додаткові внески.

Заможні американці повинні робити додаткові внески Roth цього року.

• Бонус Social Security у розмірі 23 760 доларів США, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують ›

Щороку відбуваються зміни в пенсійних рахунках, і це, як правило, добре. У 2026 році ви можете відкладати більше грошей на IRA та 401(k), ніж у минулі роки. Отже, є багато можливостей надолужити згаяне, якщо ви не могли заощадити стільки, скільки хотіли, коли були молодшими.

Але цього року також відбудеться зміна 401(k), яка може бути менш приємною, якщо ви отримуєте високий дохід. Це може збільшити ваш податковий рахунок у майбутньому, але має срібну підкладку.

Чи створить ШІ першого у світі трильйонера? Наша команда щойно опублікувала звіт про одну маловідому компанію, яка називається "Незамінна монополія", що надає критично важливі технології, які потрібні як Nvidia, так і Intel. Продовжити »

Додаткові внески Roth тепер обов'язкові для заможних

У 2026 році стандартний ліміт внесків 401(k) зріс до 24 500 доларів США для дорослих до 50 років. Дорослі віком від 50 до 59 та від 64 років і старші можуть зробити внесок до 32 500 доларів США цього року, а ті, хто буде у віці від 60 до 63 років до кінця 2026 року, можуть заощадити до 35 750 доларів США. Ці додаткові внески понад стандартний ліміт відомі як додаткові внески.

Додаткові внески — це чудовий спосіб покращити свою готовність до пенсії, якщо ви не могли заощадити стільки, скільки хотіли в минулому. Звичайно, у вас має бути багато додаткових грошей, щоб скористатися ними.

У минулі роки ви могли заощаджувати до свого річного ліміту, включаючи додаткові внески, або в традиційному 401(k), або в Roth 401(k), або використовуючи комбінацію обох. Для більшості заощаджувачів це все ще актуально у 2026 році.

Однак, якщо ви заробляєте понад 150 000 доларів США, ви тепер повинні робити додаткові внески до Roth 401(k). Невиконання цього призведе до податкових штрафів.

Переваги здійснення додаткових внесків Roth

Внески Roth вимагають сплати податків на ваші внески в рік їх здійснення. Це означає, що ви можете зіткнутися з більшим податковим рахунком у 2026 році, ніж у минулі роки, якщо ви раніше відкладали заощадження в традиційний 401(k), який надає вам податкову пільгу наперед.

Але як тільки вам виповниться 59 з половиною років, і у вас буде рахунок Roth щонайменше п'ять років, ви зможете зняти свої внески та прибуток без податків та штрафів. Це може дати вам більший контроль над вашим пенсійним податковим рахунком.

Пам'ятайте, що навіть при високому доході вам не заборонено робити традиційні внески 401(k) до стандартного ліміту в 24 500 доларів США. Якщо ви хочете мінімізувати податкове збільшення, розгляньте можливість відкладання частини заощаджень у традиційний 401(k) до досягнення цього ліміту.

Бонус Social Security у розмірі 23 760 доларів США, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують

Якщо ви схожі на більшість американців, ви відстаєте на кілька років (або більше) у своїх пенсійних заощадженнях. Але невелика кількість маловідомих "секретів Social Security" може допомогти забезпечити збільшення вашого пенсійного доходу.

Один простий трюк може принести вам до 23 760 доларів США більше... щороку! Як тільки ви навчитеся максимізувати свої виплати Social Security, ми думаємо, ви зможете впевнено вийти на пенсію зі спокоєм, якого ми всі прагнемо. Приєднайтеся до Stock Advisor, щоб дізнатися більше про ці стратегії.

Переглянути "секрети Social Security" »

The Motley Fool має політику розкриття інформації.

Погляди та думки, висловлені тут, є поглядами та думками автора і не обов'язково відображають погляди Nasdaq, Inc.