Після зміни роботи третина американців знімає кошти з балансів 401(k). Що спричиняє цю зміну?

<h3>Ключові висновки</h3>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">Одна третина осіб, які залишили роботу, зняли свій баланс одноразовою виплатою, а не перевели його на нову роботу чи інший рахунок.</p></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">Зняття коштів до 59 ½ років тягне за собою штраф за дострокове зняття у розмірі 10% для більшості людей, і податки на прибуток повинні бути сплачені за зняття.</p></li>
</ul>
<p>Зараз заощаджувачі на пенсію, як правило, вкладають <a href="https://www.investopedia.com/market-volatility-didn-t-slow-retirement-savers-in-the-first-quarter-11750544">більше коштів на свої рахунки 401(k)</a>, але значна частина грошей, які американці заощаджують на своє майбутнє, не доживає до нього.</p>
<p>Це тому, що велика частина працівників знімає баланс свого 401(k) одноразовою виплатою, коли вони залишають роботу, замість того, щоб перевести його до свого <a href="https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp">нового роботодавця</a> або на інший рахунок, або залишити свій баланс там, де він є.</p>
<p>Згідно зі звітом Vanguard "How America Saves 2025", третина тих, хто мав плани 401(k), адміністровані Vanguard, і залишив роботу, зробила це.</p>
<h2>Загроза пенсійній безпеці</h2>
<p>«Зняття готівки підриває пенсійну безпеку», — сказала Келлі Хан, керівник відділу пенсійних досліджень у Vanguard та одна з авторів звіту.</p>
<p>Зняття готівки до 59 ½ років тягне за собою штраф за <a href="https://www.investopedia.com/terms/e/earlywithdrawal.asp">дострокове зняття</a> у розмірі 10% для більшості людей, і вам доведеться сплатити податки на прибуток з цього зняття. Не тільки штраф неприємний, але й усвідомлення того, що час і зусилля, витрачені на заощадження цих грошей та їх накопичення, фактично витрачені даремно, разом із грошима, які могли б допомогти покрити необхідні пенсійні витрати пізніше.</p>
<p>Згідно з Vanguard, працівники з погодинною оплатою частіше стикаються з цими штрафами. Серед тих, хто залишає роботу, 42% <a href="https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/031115/salary-vs-hourly-how-benefits-laws-differ.asp">працівників з погодинною оплатою</a> знімають свої рахунки, порівняно лише з 21% працівників з фіксованою заробітною платою.</p>
<p>Хоча працівники з нижчим доходом, як правило, знімають свої баланси 401(k) частіше, ніж працівники з вищим доходом, працівники з погодинною оплатою зі схожими доходами до тих, хто працює за фіксованою зарплатою, все ще були на 10-15 відсоткових пунктів більш схильні до зняття готівки, можливо, через нестабільність доходу, встановив Vanguard.</p>
<h2>Зняття готівки часто охоплює повні баланси</h2>
<p>Ті, хто вирішує зняти готівку зі своїх рахунків 401(k), також частіше знімають повний баланс, а не лише частину. Vanguard каже, що це може бути тому, що це можливість для заощаджувачів взяти весь баланс, на відміну від зняття коштів у разі надзвичайної ситуації та позик за планом 401(k), які мають певні обмеження. Однак немає достовірних доказів того, що саме тому люди обирають цей шлях.</p>
<p>Опитування 2025 року, проведене Transamerica Center for Retirement Studies, показало, що <a href="https://www.investopedia.com/nearly-40-of-workers-have-dipped-into-retirement-early-11760301">37% працівників</a> повідомили про отримання позики, дострокове зняття коштів або <a href="https://www.investopedia.com/terms/h/hardship_withdrawal.asp">зняття коштів у разі надзвичайної ситуації</a> зі свого 401(k), <a href="https://www.investopedia.com/your-ira-set-it-but-dont-forget-it-11750753">IRA</a> або подібного пенсійного рахунку.</p>
<p>У всіх поколіннях фінансова надзвичайна ситуація є найчастіше згадуваною причиною отримання позики з 401(k) або подібного плану у звіті Transamerica Center. Інші причини включають погашення боргу, повсякденні витрати, незаплановані великі витрати, медичні рахунки та ремонт будинку.</p>