Атлантська самотня мати, 54 роки, зняла 85 тисяч доларів зі своєї пенсії за поганою порадою колишнього хлопця. Що каже The Ramsey Show

Атлантська самотня мати, 54 роки, зняла 85 тисяч доларів зі своєї пенсії за поганою порадою колишнього хлопця. Що каже The Ramsey Show
У 54 роки Сабріна думала, що робить розумний крок. Заохочена своїм колишнім партнером, мати з Атланти, штат Джорджія, зняла 85 000 доларів зі свого пенсійного рахунку, щоб інвестувати в те, що він описав як перспективну можливість придбання акцій.
Натомість, каже вона, гроші зникли в туманній суміші невдалих підприємств. Інвестиція так і не матеріалізувалася, а стосунки закінчилися.
Обов'язково прочитайте
-
Завдяки Джеффу Безосу ви тепер можете стати орендодавцем всього за 100 доларів — і ні, вам не доведеться мати справу з орендарями чи ремонтувати морозильні камери. Ось як
-
Дейв Рамзі попереджає, що майже 50% американців роблять 1 велику помилку з Social Security — ось що це таке та прості кроки, щоб виправити це якомога швидше
-
Виходить на пенсію у 50 років з 0 заощаджень? Більшість людей не усвідомлюють, що насправді вони тільки вступають у своє десятиліття найвищих заробітків. Ось 6 способів швидко наздогнати
Тепер, маючи сина-підлітка з особливими потребами та трохи більше десятиліття до традиційного пенсійного віку, Сабріна відбудовується з нуля. Нещодавно вона зателефонувала на The Ramsey Show, щоб запитати, що робити далі.
«Я, по суті, починаю з нуля», — сказала вона співведучим Кену Коулмену та Джорджу Камелу. «Я просто хочу приймати правильні рішення в майбутньому (1)».
Реальна вартість зняття 85 тисяч доларів у 50 років
Коли Сабріна зняла гроші зі свого пенсійного рахунку, вона спричинила більше, ніж просто втрату.
Згідно з правилами IRS, зняття коштів з більшості пенсійних рахунків з податковими пільгами до 59,5 років зазвичай тягне за собою штраф у розмірі 10% за дострокове зняття, плюс усе, що ви знімаєте, оподатковується як дохід. На 85 000 доларів це може означати негайний штраф у розмірі 8 500 доларів, не враховуючи федеральний — і, можливо, штатний — податок на доходи (2).
Але більша втрата може бути невидимою: складний відсоток.
Якби ці 85 000 доларів залишилися інвестованими і приносили щорічний дохід у 7%, вони могли б зрости приблизно до 167 000 доларів за 10 років і приблизно до 191 000 доларів за 12 років (3). Це багато, що можна втратити, знявши гроші достроково, особливо на останньому етапі перед пенсією.
Для багатьох американців у віці 50+ пенсійні заощадження вже крихкі. Згідно з опитуванням Федеральної резервної системи щодо фінансів споживачів, лише 57% домогосподарств, очолюваних особами віком від 55 до 64 років, мали залишки на пенсійних рахунках.
Fidelity Investments пропонує, що до середини 50-х років працівники повинні прагнути мати заощадження, що приблизно в сім разів перевищують їхню річну зарплату. Зараз Сабріна фактично не має пенсійних заощаджень.
Читайте далі: 5 важливих фінансових кроків, які потрібно зробити після заощадження 50 000 доларів
Наступні кроки до відновлення
У романтичних стосунках, як теперішніх, так і минулих, фінансові межі можуть розмиватися.
Ситуація Сабріни висвітлює дві пересічні небезпеки:
-
Прийняття інвестиційних рішень, заснованих переважно на особистій довірі, а не на незалежних дослідженнях
-
Зняття пенсійних коштів значно раніше пенсійного віку