Найкращі ставки за депозитними сертифікатами сьогодні, 31 березня 2026 року: забезпечте до 4,15% APY вже сьогодні

Деякі пропозиції на цій сторінці надходять від рекламодавців, які платять нам, що може вплинути на те, які продукти ми пишемо, але не на наші рекомендації. Дивіться нашу Інформацію для рекламодавців.
Ставки за депозитних рахунках знижуються — але хорошою новиною є те, що ви можете забезпечити конкурентоспроможну віддачу за сертифікатом депозиту (CD) вже сьогодні та зберегти свою платоспроможність. Фактично, найкращі CD все ще пропонують ставки вище 4%. Читайте далі, щоб отримати огляд ставок за CD сьогодні та де знайти найкращі пропозиції.
Де можна знайти найкращі ставки за CD сьогодні?
CD сьогодні зазвичай пропонують ставки значно вищі, ніж традиційні рахунки заощаджень. Наразі найкращі CD короткострокові (шість до 12 місяців) зазвичай пропонують ставки близько 4% APY.
По стану на 31 березня 2026 року найвища ставка за CD становить 4,15% APY. Цю ставку пропонує LendingClub за свій 8-місячний CD.
Нижче наведено огляд деяких найкращих ставок за CD, доступних сьогодні від наших перевірених партнерів.
Історичні ставки за CD
2000-ті роки були позначені дот-ком-бульбашкою, а пізніше — глобальною фінансовою кризою 2008 року. Хоча початок 2000-х років бачив відносно вищі ставки за CD, вони почали знижуватися, оскільки економіка сповільнювалася, а Федеральна резервна система знижувала свою цільову ставку для стимулювання зростання. До 2009 року після фінансової кризи середня ставка за однорічний CD становила близько 1% APY, а п'ятирічні CD — менше 2% APY.
Тенденція зниження ставок за CD продовжувалася і в 2010-х роках, особливо після Великої рецесії 2007-2009 років. Політика Федеральної резервної системи для стимулювання економіки (зокрема, її рішення тримати свою базову процентну ставку близько нуля) призвела до того, що банки пропонували дуже низькі ставки за CD. До 2013 року середні ставки за 6-місячні CD впали до близько 0,1% APY, тоді як 5-річні CD повертали середнє 0,8% APY.
Однак ситуація змінилася між 2015 і 2018 роками, коли Федеральна резервна система почала поступово знову підвищувати ставки. У цей момент відбулося невелике покращення ставок за CD, оскільки економіка розширювалася, позначаючи кінець майже десятирічної ери надзвичайно низьких ставок. Однак початок пандемії COVID-19 на початку 2020 року призвело до аварійних знижень ставок Федеральною резервною системою, що спричинило падіння ставок за CD до нових рекордно низьких рівнів.
Ситуація змінилася після пандемії, оскільки інфляція почала виходити з-під контролю. Це спричинило те, що Федеральна резервна система підвищила ставки 11 разів між березнем 2022 року і липнем 2023 року. У свою чергу, це призвело до вищих ставок за позики та вищих APY за продукти заощаджень, включаючи CD.
Прискорімо до вересня 2024 року — Федеральна резервна система врешті-решт вирішила почати знижувати ставку федеральних фондів після того, як визнала, що інфляція фактично під контролем. Федеральна резервна система знизила ставки тричі у 2025 році, і ми бачимо, як ставки за CD поступово знижуються зі своїх піків. Навіть за таких умов, ставки за CD залишаються високими за історичними стандартами.
Подивіться, як змінювалися ставки за CD з 2009 року:
Розуміння сьогоднішніх ставок за CD
Традиційно, довгострокові CD пропонують вищі процентні ставки порівняно з короткостроковими CD. Це тому, що блокування грошей на більш тривалий термін зазвичай несе більший ризик (зокрема, втрату можливості отримати вищі ставки у майбутньому), який банки компенсують вищими ставками.
Однак цей патерн сьогодні не обов'язково справджується; найвища середня ставка за CD — для 12-місячного терміну. Це вказує на вирівнювання або інверсію кривої доходності, що може відбутися в умовах невизначеності економіки або коли інвестори очікують зниження майбутніх процентних ставок.
Читайте далі: Короткостроковий чи довгостроковий CD: що краще для вас?
Як вибрати найкращі ставки за CD
При відкритті CD вибір CD з високим APY — це лише одна частина головоломки. Існують інші фактори, які можуть вплинути на те, чи є певний CD найкращим для ваших потреб та вашої загальної віддачі. Розгляньте наступне при виборі CD:
-
Ваші цілі: вирішіть, як довго ви готові заблокувати свої кошти. CD надходять з фіксованими термінами, і зняття ваших грошей до закінчення терміну може призвести до штрафів. Поширені терміни варіюються від кількох місяців до кількох років. Правильний термін для вас залежить від того, коли ви очікуєте потреби у доступі до своїх грошей.
-
Тип фінансового закладу: ставки можуть значно відрізнятися між фінансовими закладами. Не просто перевіряйте свій поточний банк; досліджуйте ставки за CD від онлайн-банків, місцевих банків та кредитних спілок. Особливо онлайн-банки часто пропонують вищі процентні ставки, ніж традиційні банки з фізичними приміщеннями, оскільки вони мають нижчі накладні витрати. Однак переконайтеся, що будь-який онлайн-банк, який ви розглядаєте, застрахований FDIC (або застрахований NCUA для кредитних спілок).
-
Умови рахунку: поряд з процентною ставкою розумійте умови CD, включаючи дату закінчення строку та штрафи за зняття. Також перевірте, чи є мінімальна вимога до депозиту, і чи відповідає вона вашому бюджету.
-
Інфляція: хоча CD можуть пропонувати безпечну фіксовану віддачу, вони не завжди можуть наздоганяти інфляцію, особливо для довших термінів. Розгляньте це при вирішенні щодо терміну та суми інвестицій.