Ларрі Фінк з BlackRock: Рахунки Трампа в поєднанні з іншими активами можуть бути "дуже значущими" для молоді

Генеральний директор BlackRock Ларрі Фінк заявив, що рахунки Трампа можуть стати успішним інструментом для раннього накопичення багатства для дітей у США, якщо їх поєднати з існуючими інвестиційними інструментами.
У своєму щорічному листі до інвесторів, опублікованому в понеділок, Фінк зазначив, що такий тип політики може мати добрий прибуток від інвестицій. "В середньому, рахунки для раннього накопичення багатства підвищують ймовірність отримання вищої освіти, започаткування бізнесу та володіння житлом", - написав він, посилаючись на дослідницьку роботу Aspen Institute 2023 року.
"Ми побачимо, як ці рахунки розвиватимуться, але якщо вони будуть продумано структуровані та поєднані з існуючими інвестиційними інструментами для освіти та пенсійного забезпечення (такими як плани 529 та 401(k)), це може стати дуже значущим кроком до того, щоб більше молодих американців зростали разом зі своєю країною", - написав Фінк.
План 529 для накопичення коштів на освіту є ще одним податково-пільговим інвестиційним варіантом для сімей, щоб заощадити кошти від імені дитини, як правило, спрямованим на майбутні витрати на освіту. Альтернативно, план 401(k) є інструментом для накопичення пенсійних коштів, доступним через більшість роботодавців.
Хоча деякі деталі рахунків Трампа залишаються неясними, деякі фінансові радники висловлюють оптимізм щодо поєднання цих рахунків з іншими інвестиційними можливостями.
"Загалом, я згоден з Ларрі", - сказав сертифікований фінансовий планувальник Лі Бейкер, засновник і президент Claris Financial Advisors в Атланті. "Я підтримую все, що дає більше доступу більшій кількості людей раніше".
Маргеріта Ченг, CFP та головний виконавчий директор Blue Ocean Global Wealth у Гейтерсбурзі, штат Меріленд, сказала CNBC, що "додаткові можливості для американців заощаджувати та інвестувати можуть допомогти більшій кількості людей та сімей накопичувати багатство та зменшити розрив у багатстві".
Бейкер і Ченг є членами Ради фінансових радників CNBC.
Як працюють рахунки Трампа
Рахунки Трампа з відстрочкою оподаткування — також відомі як рахунки 530A — включають одноразовий депозит у розмірі 1000 доларів США від Міністерства фінансів США для дітей, народжених між 2025 і 2028 роками.
BlackRock є одним із кількох великих роботодавців, які зобов'язалися відповідати 1000 доларам початкових коштів від Казначейства для дітей співробітників США. Філантропи з кількох штатів також зобов'язалися внести кошти на рахунки для певних сімей, які відповідають вимогам.
Щоб відкрити рахунок і отримати 1000 доларів від Казначейства, батьки або опікуни повинні подати Форму IRS 4547 разом зі своїми податковими деклараціями за 2025 рік або через TrumpAccounts.gov. Очікується, що "процес автентифікації" відбудеться в травні, а початкові кошти надійдуть 4 липня.
"Можливість для практично будь-кого зробити внесок є неймовірним бонусом", - сказав Бейкер з Claris Financial Advisors.
Батьки, опікуни, друзі та інші особи можуть щорічно вносити до 5000 доларів США після сплати податків на рахунки Трампа. Тим часом компанії можуть вносити до 2500 доларів США до сплати податків щорічно в рамках ліміту в 5000 доларів США. Ліміт індексується відповідно до інфляції після 2027 року.
Станом на 8 березня сім'ї подали форми для відкриття майже 3,5 мільйона рахунків Трампа, і понад 800 000 відповідають вимогам для пілотного внеску в розмірі 1000 доларів США, повідомило Казначейство у своєму прес-релізі.
Фінк також підкреслив необхідність раннього накопичення багатства у своєму Листі Голови 2025 року, написавши: "коли люди володіють частиною економіки, вони не просто отримують вигоду від зростання; вони вірять у нього. Володіння створює зв'язок".