Capital One подає позов проти операторів, яких підозрюють у «шахрайській кампанії», за порушення прав на торговельну марку

Capital One подав позов у вівторок проти операторів, як стверджується, «шахрайських кампаній», звинувативши їх у чомусь несподіваному: порушенні прав на торговельну марку.

Позов, поданий до Окружного суду США Східного округу Вірджинії, містить 10 «осіб та/або організацій невідомої особи» як відповідачів. Ці «невідомі особи» проводять масштабні роботизовані дзвінки та телемаркетингові кампанії, які зловживають торговельними марками Capital One або її дочірньої компанії Discover, згідно з позовом.

У скарзі стверджується, що відповідачі використовують автоматизовані або попередньо записані дзвінки, видаючи себе за представників банку, і дотримуються знайомих сценаріїв, які попереджають про підозрілі платежі та просять одержувача підтвердити транзакцію або свою особу.

«Використовуючи ці незаконні комунікації, що посилаються на торговельні марки CAPITAL ONE та DISCOVER, відповідачі ввели споживачів в оману та/або обманули їх, а також націлилися на споживачів по всій країні», — йдеться у позові.

Capital One повідомив CNBC, що використовує законодавство про торговельні марки та недобросовісну рекламу для обґрунтування своєї справи, оскільки юридичний процес розкриття інформації дає банку можливість отримати більше інформації, яка допоможе йому відстежити шахраїв.

«Цей судовий процес — це можливість спробувати перейти в наступ», — сказав Чад Міллер, віце-президент з питань стратегії та аналізу шахрайства в Capital One. Нові технології полегшили компаніям можливість бачити, скільки шахраїв намагаються зателефонувати їхнім клієнтам, порівняно з тим, скільки роботи вони роблять самі, зазначив він.

Позов з’являється на тлі зростання повідомлень про шахрайство під виглядом довірених осіб — широка категорія шахрайства, в якій шахрай видає себе за довірену особу, таку як член сім’ї або представник банку чи державної установи, щоб отримати доступ до рахунків жертви або зібрати особисті дані.

Шахрайство під виглядом довірених осіб отримало найбільшу кількість скарг на шахрайство минулого року — понад 1 мільйон повідомлень, згідно з даними Федеральної торгової комісії за 2025 рік. Збитки перевищили 3,5 мільярда доларів, а медіанні збитки споживачів склали 700 доларів.

«Є багато простору для правових дій»

Експерти кажуть, що позов Capital One йде шляхом, прокладеним технологічними компаніями, включаючи Microsoft, Google, Amazon та Meta, які використовують приватні юридичні дії для боротьби з глобальними зловмисниками. Традиційно це було сферою діяльності регуляторів та правоохоронних органів. Приватні позови додають ще один рівень для вирішення все більш складної проблеми, кажуть експерти.

Хоча позов Capital One вимагає відшкодування збитків, банк заявив, що його основною метою судового процесу є викриття та стримування зловмисників та компаній, які їм сприяють. «Це один із способів, яким ми намагаємося зруйнувати їхню інфраструктуру та їхню екосистему», — сказав Міллер.

Глобальний альянс проти шахрайства заохочує більше компаній переходити в наступ проти шахраїв за допомогою приватних судових процесів та співпрацювати один з одним, державними установами та правоохоронними органами, сказав Нілс Мюллер, директор північноамериканського відділення GASA. Capital One є членом альянсу.

«Є багато простору для правових дій, для переслідування поганих хлопців через цивільні судові процеси, щоб спробувати знищити ці мережі», — сказав Мюллер. «Не будемо чекати, поки хтось інший вирішить проблему».

«Успіх — це назвати, присоромити та покарати винних, які роблять це, які використовують нашу систему, лазівки, сірі зони, щоб експлуатувати працьовитих американців та людей по всьому світу, щоб вкрасти їхні гроші», — сказав він.

Як захиститися від шахрайства під виглядом довірених осіб

Споживачі повинні бути пильними: у 2025 році, згідно з опитуванням GASA, 70% дорослих жителів США заявили, що зіткнулися з шахрайством протягом попереднього року — і 29% заявили, що такі випадки трапляються щодня. Група опитала 2500 дорослих жителів США.

Експерти радять ознайомитися з типами шахрайства, що існують, та обговорювати їх з друзями та родиною. «Чим більше люди обізнані, тим більш стійкими вони можуть бути», — сказав Мюллер.

FTC рекомендує використовувати опції блокування та позначення дзвінків через вашого мобільного оператора або додатки, які можуть перехоплювати деякі шахрайські дзвінки та чіткіше ідентифікувати підозрілі. Використовуйте інструменти поштового провайдера, щоб більше шахрайських повідомлень не потрапляло до вас, заявило агентство.

Будьте підозрілими та перевіряйте комунікації перед тим, як вживати будь-яких заходів, сказав Міллер. Наприклад, якщо вам надходить непроханий дзвінок від когось, хто стверджує, що він представник вашого банку, покладіть слухавку, а потім зателефонуйте за номером на зворотному боці вашої дебетової картки, сказав він.

«Ви ніби обертаєте це, щоб ви могли насправді зв’язатися з особою, яка, як ви знаєте, належить до цієї установи, і підтвердити все, що вони намагаються змусити вас зробити», — сказав Міллер.

— Шеррон Епперсон з CNBC зробила внесок у підготовку матеріалу.

ПІДПИСАТИСЯ: Money 101 — це 8-тижневий навчальний курс з фінансової свободи, який доставляється щотижня на вашу електронну пошту. Підпишіться тут. Він також доступний іспанською мовою.