Міський наглядач стикається з судовим позовом щодо схеми компенсації жертвам автокредитів на суму 9,1 мільярда фунтів стерлінгів.

Споживча група готується подати до суду на міського наглядового органа з надією переглянути схему компенсації на суму 9,1 мільярда фунтів стерлінгів, яка, на її думку, значно недоплачує жертвам скандалу з автокредитами у Великій Британії.

Юристи, які працюють на Consumer Voice, написали до Управління з фінансового регулювання та нагляду (FCA), повідомивши їм про свій намір оскаржити програму відшкодування, щоб захистити інтереси водіїв, за даними джерел, знайомих з планами групи.

Це зруйнує надії регулятора поставити крапку в скандалі з фінансуванням автомобілів, в якому водіям завищували плату за кредити внаслідок комісійних платежів між кредиторами та автодилерами в період з 2007 по 2024 рік.

Оскарження означатиме притягнення FCA до вищого трибуналу, де суддю попросять розглянути merits довгоочікуваної програми компенсації. Це може призвести до затримки виплат водіям, які, як широко очікувалося, мали розпочатися вже цього літа.

Речник FCA заявив у заяві: "Наша схема є найшвидшим і найсправедливішим способом компенсації споживачів. Здається суперечливим, що організації, які стверджують, що представляють споживачів, прагнутимуть затримати виплати мільйонам людей".

Однак Consumer Voice, яка об'єдналася з юридичною фірмою Courmacs Legal, що спеціалізується на претензіях, для подання оскарження, вважає, що вона захищає споживачів від низьких виплат, оскільки FCA наразі має виплатити постраждалим позичальникам у середньому 830 фунтів стерлінгів за неправильно проданий кредит.

Consumer Voice повідомила FCA, що вона надала занадто велику вагу занепокоєнням щодо того, що банки та спеціалізовані кредитори постраждають, якщо сума компенсації буде занадто великою, замість того, щоб зосередитися на захисті споживачів. Вона також заявила, що FCA несправедливо обмежила відсотки, виплачені за компенсаційні виплати жертвам скандалу з автокредитами, і помилково звузила схему таким чином, що обмежує відшкодування для водіїв.

Наглядовий орган наполягав на тому, що схема забезпечує баланс між інтересами позичальників та банків.

The Guardian стало відомо, що, якщо FCA добровільно не змінить свою позицію, офіційне оскарження може бути подано вже в п'ятницю, до 27 квітня. Це буде перший випадок, коли група, орієнтована на споживачів, оскаржуватиме регулятора щодо схеми компенсації у судах Великої Британії.

Consumer Voice, заснована колишніми співробітниками Which? Ніккі Стопфорд та Алексом Ніллом у 2023 році, співпрацює з юридичними фірмами у справах, з метою допомогти споживачам "повернути гроші, які їм винні компанії, що порушують правила".

Наразі вона веде групові позови проти 23 компаній, включаючи Amazon, Facebook, Mastercard, Apple iCloud та Sony Playstation, і заробляє гроші, виконуючи комунікаційну роботу для юридичних фірм, щоб підвищити обізнаність про їхні претензії. Вона також отримує комісію, коли її члени приєднуються до справ однієї з юридичних фірм.

Courmacs, розташована в Блекберні, надає безкоштовні послуги у справі проти FCA. Зрештою, більші виплати споживачам збільшать доходи Courmacs, оскільки фірма отримує до 30% від врегулювання клієнтських справ.

Співзасновник Consumer Voice Нілл заявив, що FCA розробила схему, яка залишає звичайних автомобілістів без сотень фунтів. "Ми робимо цей безпрецедентний крок, щоб оскаржити схему відшкодування регулятора, тому що вона не забезпечує справедливої або законної компенсації для водіїв", - сказала вона.

"Як зараз, мільйони людей будуть недоотримані, а кредитори, причетні до цього скандалу, не будуть притягнуті до відповідальності", - додав Нілл.

"Споживачі були підведені кредиторами, які неправильно продали їм автомобільний фінанс. Їх не повинні підвести знову регулятор, який покликаний їх захищати".

FCA опублікувало остаточні умови програми компенсації на суму 9,1 мільярда фунтів стерлінгів минулого місяця. Близько 7,5 мільярдів фунтів стерлінгів буде виплачено позичальникам, а решта 1,6 мільйона фунтів стерлінгів покриють адміністративні витрати банків та спеціалізованих кредиторів.

Це частка від 44 мільярдів фунтів стерлінгів, які, за оцінками деяких аналітиків, могли б лягти на банки внаслідок скандалу.

Ці початкові прогнози налякали кредиторів, які активно лобіювали регуляторів та міністрів протягом двох років з моменту розгортання скандалу. Серед наслідків втручань було суперечливе наполягання канцлера Рейчел Рівз на тому, щоб верховний суд не присуджував великі виплати на початку минулого року. Влітку вона також розглядала можливість скасування рішення суду, якби він став занадто близько до споживачів.