Подружжя, яке виховує 4 дітей і балансує з виплатами в розстрочку, стикається з фінансовим пробудженням. Як уникнути пастки BNPL

<h1>Пара, яка виховує 4 дітей і сплачує частинами, стикається з фінансовим пробудженням. Як уникнути пастки BNPL</h1>

<p>Moneywise та Yahoo Finance LLC можуть отримувати комісію або дохід через посилання в контенті нижче.</p>
<p>Молода пара з Каліфорнії, Емма та Брайан, з'явилися на подкасті Caleb Hammer’s Financial Audit і зізналися в тому, що може шокувати більшість глядачів.</p>
<p>«Буду чесною, я не дивлюся на рахунок, доки він не буде відхилений», — сказала Емма під час епізоду (1).</p>
<h2>Найкращі вибори</h2>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">Завдяки Джеффу Безосу, тепер ви можете</p><a href="https://moneywise.com/c/1/276/1456?throw=DM1_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_bc96fc2f-29e4-4c42-bfdc-ccd3284c9420">стати орендодавцем всього за 100 доларів</a> — і ні, вам не доведеться мати справу з орендарями чи ремонтувати морозильники. Ось як</li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">Дейв Рамсі попереджає, що майже 50% американців роблять 1 велику помилку з Social Security —</p><a href="https://moneywise.com/dave-ramsey-warns-nearly-50-of-americans-are-making-1?throw=DM2_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_f88f79fe-ce83-4441-a7cb-4ec5fd756928">ось що це таке і прості кроки, щоб виправити це якомога швидше</a></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">Vanguard розкриває, що може чекати на акції США, і це викликає тривогу у пенсіонерів.</p><a href="https://moneywise.com/vanguard-raise-alarm-stocks-retirees?throw=DM3_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_0c8ea985-da3d-4b62-94b5-5ba43eda1808">Ось чому і як захистити себе</a></li>
</ul>
<p>Емма та її наречений Брайан живуть на одній території з її колишнім чоловіком, ділять фінансові зобов'язання між домогосподарствами та виховують чотирьох дітей — і все це, борючись зі зростаючим боргом.</p>
<p>Брайан визнав, що його витрати не допомогли. «Часто мені просто байдуже… Я їм поза домом щодня, коли на роботі, і постійно замовляю на Amazon», — сказав він.</p>
<p>Ця комбінація, фінансові сліпі зони та імпульсивні витрати, залишила пару потопаючою в боргах під час виховання чотирьох дітей.</p>
<h2>«Немає жодної організації»</h2>
<p>Брайан зізнався, що рідко перевіряє рахунки.</p>
<p>«Я просто не дивлюся на банківський рахунок», — сказав він Хаммеру. «Я просто хочу витратити гроші, хоча й не можу».</p>
<p>Емма сказала, що ситуація з її боку не набагато краща: «Немає жодної організації, буду чесною».</p>
<p>Фінансова уникнення надзвичайно поширене серед пар, які стикаються зі стресом або боргами.</p>
<p>Коли ніхто не взяв на себе відповідальність за цифри, дрібні витрати тихо переросли у серйозні фінансові проблеми для пари.</p>
<p>І хоча вони, безумовно, не самотні у своєму фінансовому становищі, невеликі зміни в мисленні та підході могли б утримати їх від неприємностей — і навіть зараз можуть допомогти їм навести лад у фінансах.</p>
<p>Читайте далі: <a href="https://moneywise.com/hybrid-nothing-saved-for-retirement-catch-up?throw=HALF_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_bc221e09-fac2-49b2-833d-f98fcf5d0fb5">Мені майже 50 років, і я не маю заощаджень на пенсію. Чи не пізно надолужити?</a></p>
<p>Читайте далі: <a href="https://moneywise.com/fundrise-private?throw=HALF2_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_13e00af6-3374-47d2-8d12-70fe8df580fd">Не-мільйонери тепер можуть інвестувати в цей приватний фонд нерухомості вартістю 1 мільярд доларів, починаючи з 10 доларів</a></p>
<h3>Чому інструменти бюджетування допомагають парам залишатися відповідальними</h3>
<p>Перший крок до виправлення фінансів — це просто побачити, куди йдуть ваші гроші.</p>
<p>Система відстеження витрат Monarch Money <a href="https://ribn.com/c/1/358/1655?placement=1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_969d6c46-abb4-4399-9867-10f698298b2b&amp;article_id=170601&amp;link_text=expense+tracking+system">система відстеження витрат</a> полегшує управління вашими фінансами. Платформа безперешкодно об'єднує всі ваші облікові записи в одному місці, даючи вам чітке уявлення про те, де ви витрачаєте занадто багато.</p>
<p>Підключивши свої кредитні картки, ви можете відстежувати прогрес платежів у режимі реального часу та встановлювати конкретні цілі для швидшого погашення боргу за кредитною карткою.</p>
<p>Протягом обмеженого часу ви можете отримати <a href="https://ribn.com/c/1/358/1655?placement=2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_02c72b1d-4f70-46bd-9817-1b4febc58736&amp;article_id=170601&amp;link_text=50%25+off+your+first+year+with+the+code+WISE50">знижку 50% на перший рік за промокодом WISE50</a>.</p>
<p>Замість того, щоб вгадувати, скільки грошей залишилося на вашому банківському рахунку, такі інструменти, як Monarch, показують ваші витрати в режимі реального часу, щоб обидва партнери залишалися на одній хвилі.</p>
<h2>Зростання боргу: як дрібні покупки можуть призвести до снігової кулі</h2>
<p>Витратні звички пари швидко переросли в борг. Вони фінансували все, від подорожей до покупок їжі, використовуючи плани «купи зараз, плати пізніше» (BNPL).</p>
<p>В один момент вони зізналися, що мали десятки активних платежів частинами.</p>
<p>«У вас зараз 40-60 поточних платежів. Колтон каже мені, що більше», — сказав Кейлеб у подкасті.</p>
<p>Навіть після використання пенсійних заощаджень Емми для погашення боргу, цикл тривав.</p>
<p>Вона додала: «Ми погасили машину… а потім ми набрали ще більше, ніж було».</p>
<p>Це поширена пастка з послугами BNPL.</p>
<p>Кожна покупка може здаватися керованою — платіж у 40 доларів тут або платіж частинами у 25 доларів там. Але коли десятки платежів накопичуються одночасно, загальне місячне зобов'язання може зрости до сотень або навіть тисяч доларів.</p>
<p>Платежі частинами можуть створювати ілюзію доступності, спонукаючи споживачів витрачати гроші, які вони б інакше не заплатили б одразу. Дослідження Гарвардської школи бізнесу виявило, що впровадження BNPL призвело до «негайного та значного зростання витрат», причому ймовірність надмірних покупок зросла з 17% до 26% (2). Покупці витрачали в середньому на 10% більше за покупку після BNPL.</p>
<p>Ця динаміка швидко загострюється. Уявіть, що хтось фінансує лише 10 покупок по 200 доларів кожна за типовим чотириплатіжним планом. Кожна покупка може вимагати лише 50 доларів кожні два тижні, що здається керованим саме по собі.</p>
<p>Але якщо всі 10 покупок перекриваються, ця людина раптом винна 500 доларів кожні два тижні, або близько 1000 доларів на місяць. І це без урахування вартості позики — відсоткової ставки самого кредиту.</p>
<h3>Спосіб перетворити десятки платежів на один</h3>
<p>Коли борг виходить з-під контролю, деякі домогосподарства використовують стратегію консолідації залишків в один кредит з нижчими відсотками.</p>
<p><a href="https://moneywise.com/c/1/61/166?placement=3&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_4e935292-e909-44a1-81eb-b5100fd478b7">Credible</a> — це ефективний інструмент, який допоможе швидше позбутися боргу, використовуючи лише один передбачуваний платіж на місяць.</p>
<p>Через онлайн-маркетплейс Credible знайти правильний кредит стає набагато простіше. Credible дозволяє вам <a href="https://moneywise.com/c/1/61/166?placement=4&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_97e05d0f-581a-4dfe-958c-de8acee0ecdd">порівнювати найнижчі відсоткові ставки</a> лише за кілька кліків.</p>
<p>Менш ніж за три хвилини ви побачите всіх кредиторів, які готові допомогти погасити ваші кредитні картки або інші борги за допомогою одного персонального кредиту.</p>
<p>Якщо ви винні значну суму, ви також можете <a href="https://moneywise.com/c/1/61/166?placement=5&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_ccc81639-7f4c-4374-8e4b-1d3caae5e1c5">перевірити, чи маєте ви право на програму полегшення боргу</a>, щоб допомогти погасити значну частину вашого боргу.</p>
<p>З Freedom Debt Relief ви можете <a href="https://moneywise.com/c/1/61/166?placement=6&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_38069680-510f-4ce6-8257-d2c7471713de">безкоштовно поспілкуватися з сертифікованим консультантом з питань полегшення боргу</a>, який може показати вам, скільки ви можете заощадити.</p>
<p>Якщо ви маєте право, вони можуть домовитися про врегулювання з кредиторами, доки ваш зареєстрований борг не буде вирішено.</p>
<h2>Витратні звички, які тихо руйнують бюджет</h2>
<p>Покупки Емми та Брайана не були великими витратами, але частота, з якою вони їх робили, швидко збільшувала їхній борг.</p>
<p>Брайан зізнався, що імпульсивні витрати є його найбільшою слабкістю: «Я постійно витрачаю багато грошей на дурниці. Це моя велика проблема».</p>
<p>Частина цих витрат йде на колекційні предмети.</p>
<p>«[Я, ймовірно, витрачаю] близько тисячі баксів на місяць на колекційне лайно», — додав він.</p>
<p>Між щоденними обідами на винос, покупками на Amazon та імпульсивними покупками пара створила постійний потік нових витрат, що зробило майже неможливим зменшення їхнього боргу.</p>
<p>Без системи відстеження витрат ці дрібні покупки можуть тихо зруйнувати бюджет.</p>
<h2>Фінансовий стрес може зруйнувати стосунки</h2>
<p>Грошові проблеми часто виходять далеко за межі банківського рахунку.</p>
<p>У подкасті Емма зізналася, що розчарована пасивним ставленням Брайана до фінансів: «Я відчуваю, що йому [байдуже]… він просто є».</p>
<p>Вона зізналася, що відчуває накопичене обурення через фінансову ситуацію та відсутність турботи Брайана про їхні спільні зобов'язання.</p>
<p>З іншого боку, Брайан поділився своїм розчаруванням тим, що його не чують. Він сказав Хаммеру: «Часто результат, якого я хочу, не відбувається». Але, очевидно, самозаспокоєння також не допомогло парі.</p>
<p>Фінансові розбіжності є одним із найпоширеніших джерел стресу у стосунках