Дані свідчать, що Дейв Рамсі може помилятися щодо термінів отримання Social Security. Як уникнути поганих порад

Дані свідчать, що Дейв Рамсі може помилятися щодо термінів отримання Social Security. Як уникнути поганих порад
Фінансовий гуру Дейв Рамсі часто виступав за отримання Social Security якомога раніше.
«Social Security помирає разом з вами», — сказав він одного разу абоненту в The Ramsey Show (1). «Це негативна норма прибутку. Гроші, які ви вкладаєте в Social Security, ви ніколи не отримаєте повністю… тому краще отримати все, що можете, якомога швидше».
Обов'язково прочитайте
-
Завдяки Джеффу Безосу ви тепер можете стати орендодавцем, маючи лише 100 доларів — і ні, вам не доведеться мати справу з орендарями чи ремонтувати морозильні камери. Ось як
-
Дейв Рамсі попереджає, що майже 50% американців роблять 1 велику помилку з Social Security — ось що це таке та прості кроки, щоб виправити це якомога швидше
-
Вам виповнюється 50, а у вас 0 заощаджень на пенсію? Більшість людей не усвідомлюють, що насправді вони тільки входять у своє десятиліття найвищого заробітку. Ось 6 способів швидко надолужити згаяне
Заявивши про виплати рано, стверджує Рамсі, ви можете максимізувати виплати протягом життя та потенційно інвестувати гроші, щоб отримати вищу норму прибутку, ніж надає програма.
Для будь-кого, хто народився після 1960 року, це означає зменшення щомісячних виплат приблизно на 30%, якщо вони почнуть отримувати їх у найранішому віці 62 років (2). Однак деякі дослідження припускають, що це може бути неправильним кроком для багатьох людей.
Ось чому математика не обов'язково збігається з аргументом Рамсі.
Математика зрозуміла: терпіння винагороджується
Система Social Security розроблена так, щоб винагороджувати відкладені виплати. Кожен додатковий місяць, який ви чекаєте після досягнення 62 років, трохи збільшує вашу щомісячну виплату (2). До 67 років, що є повним пенсійним віком (FRA) для людей, народжених у 1960 році або пізніше, ви можете отримати 100% вашої запланованої виплати.
Подальше відкладення також збільшує виплати завдяки кредитам за відкладене пенсійне забезпечення (3). Для людей, народжених у 1943 році або пізніше, виплати зростають приблизно на 8% на рік за кожен рік, який ви відкладаєте після FRA. Це означає, що очікування до 70 років може збільшити щомісячні виплати приблизно на 24% порівняно з отриманням у 67 років.
Дилема для більшості пенсіонерів полягає в тому, чи компенсує додаткова щомісячна виплата місяці або роки пропущених платежів. На щастя, дослідники проаналізували цифри, щоб полегшити цей вибір.
Дослідження 2023 року, опубліковане Національним бюро економічних досліджень, свідчить, що очікування до FRA (67 років для більшості людей) зазвичай є найкращим варіантом (4).
«Ми виявили, що практично всі американські працівники віком від 45 до 62 років повинні чекати після 65 років, щоб отримати виплати», — йдеться у звіті. Фактично, дослідження свідчить, що більшість людей повинні чекати після FRA, щоб отримати кредити за відкладене пенсійне забезпечення. «Понад 90% повинні чекати до 70 років».
Дослідження також свідчить про те, що раннє отримання виплат має відчутну вартість для багатьох домогосподарств. Для будь-кого віком від 45 до 62 років медіанна втрата теперішньої вартості дискреційних витрат домогосподарства протягом життя становить 182 370 доларів США. Це значна сума грошей, яка може як створити, так і зруйнувати багато пенсійних планів.