Чи справді вам потрібно 2 мільйони доларів, щоб бути багатим? Багато американців багатші, ніж думають. Подивіться, як ви ранжуєтеся серед інших

Марі Інконтера заробляє від 300 000 до 400 000 доларів на рік, але каже, що зараз відчуває більше фінансової тривоги, ніж коли вона заробляла лише 15 000 доларів як музикант, що ледве зводив кінці з кінцями.

«Я почуваюся дуже щасливою. Я почуваюся привілейованою, але я не почуваюся багатою», — сказала Інконтера. «Я знаю, що я на біговій доріжці зі своїм бізнесом», — сказала вона CNBC, підкресливши, що її грошовий стрес ніколи повністю не зникав (1).

Обов'язково прочитати

- Завдяки Джеффу Безосу ви тепер можете стати домовласником всього за 100 доларів — і ні, вам не доведеться мати справу з орендарями чи ремонтувати морозильні камери. Ось як

- Роберт Кійосакі: цей 1 актив зросте на 400% за рік, і він благає інвесторів не пропустити цей «вибух»

- Податки зміняться для пенсіонерів за «великим красивим законопроектом» Трампа — ось 4 причини, чому ви не можете дозволити собі витрачати час

Марі не самотня — багато американців недооцінюють, наскільки добре вони насправді справляються фінансово.

Через інфляцію, зростання витрат на житло та постійні заголовки про необхідність мільйонів для комфортної пенсії легко відчути, що ви відстаєте. Результати опитувань навіть свідчать про те, що американці вважають, що їм тепер потрібно понад 2 мільйони доларів, щоб почуватися багатими (2).

Але цифри говорять інше.

Ознаки того, що ви фінансово попереду

Навіть якщо ви не почуваєтеся «багатим», дві прості звички можуть показати, чи перебуваєте ви в кращому фінансовому становищі, ніж багато американців. Ось на що звернути увагу:

1. У вас є грошова подушка

Згідно з даними Федеральної резервної системи (3), середня американська домогосподарство має приблизно 8 000 доларів ліквідних заощаджень. Якщо ваші заощадження на банківських рахунках або інші легкодоступні кошти перевищують середній показник (близько 8 000 доларів) — особливо якщо ви також працюєте над тим, щоб мати принаймні три місяці витрат на життя — ви випереджаєте більшість домогосподарств. Цей буфер допомагає покривати надзвичайні ситуації, забезпечує спокій і додає гнучкості для майбутніх фінансових цілей.

2. Ви послідовно витрачаєте менше, ніж заробляєте

Фінансові експерти, зокрема з Fidelity Investments, кажуть, що життя за межами своїх можливостей є однією з найчіткіших ознак фінансового здоров'я. Якщо у вас зазвичай залишаються гроші в кінці місяця для заощадження або інвестування, ви робите те, з чим багато американців мають труднощі. Ця звичка будує багатство з часом і допомагає гарантувати, що ви готові до несподіваних витрат, навіть якщо ваш дохід не є надзвичайно високим (4).

Читайте також: Як застосувати 7 дитячих кроків Дейва Рамсі до свого життя

Найкращі ознаки того, що ви можете бути багатшими, ніж думаєте

Не впевнені, де ви стоїте? Money Digest нещодавно поділився 11 ознаками того, що ви можете справлятися краще, ніж типовий пенсіонер, навіть якщо ви так не думаєте (5):

1. Ви впевнені у своєму пенсійному плані

Опитування Nationwide Retirement Institute показало, що 55% пенсіонерів шкодують про своє фінансове планування після виходу на пенсію, причому трохи менше половини задоволені своєю стратегією. Лише 20% повідомляють, що їм ще не довелося зачіпати свої заощадження, оскільки їхні витрати покриваються джерелами доходу, такими як соціальне забезпечення або доходи від інвестицій. Якщо ви серед тих, хто впевнений у своєму пенсійному плані, ви випереджаєте гру (6).

2. Ваш чистий капітал перевищує 409 900 доларів

Чистий капітал часто є найсильнішим показником пенсійного багатства. Опитування споживчих фінансів Федеральної резервної системи повідомляє, що медіанний чистий капітал для пенсіонерів віком від 65 до 74 років становить близько 409 900 доларів, тоді як для тих, хто старше 75 років, він падає приблизно до 335 600 доларів. Якщо ваш чистий капітал перевищує ці суми, ви багатші щонайменше за половину пенсіонерів вашої вікової групи (7).

3. Дохід вашого домогосподарства перевищує 56 680 доларів

Дані перепису населення показують, що медіанний дохід домогосподарств для американців віком від 65 років становить близько 56 680 доларів. Якщо ваш дохід вищий за цей показник, ви випереджаєте типове домогосподарство пенсіонера (8).

4. У вас є понад 250 000 доларів на пенсійних рахунках

Дані Fidelity показують, що середні баланси пенсійних рахунків для людей у ​​віці 60 років становлять приблизно від 200 000 до 250 000 доларів, хоча середні значення можуть бути спотворені дуже великими рахунками, а медіани значно нижчі. Якщо ваші загальні пенсійні заощадження перевищують типові середні або медіани для вашої вікової групи, ви вище того, що мають багато американців (9).

5. Ви тримаєте близько 160 000 доларів або більше в акціях

Дані Федеральної резервної системи показують, що медіанний баланс пенсійного рахунку для домогосподарств віком 65–74 років становить близько 200 000 доларів. Хоча володіння акціями сильно варіюється, і багато пенсіонерів тримають частину свого портфеля в акціях, типові прямі володіння акціями зазвичай значно нижчі за 160 000 доларів.

Розподіл більшої частки вашого портфеля в акції може підтримувати довгострокове зростання, але ваш розподіл активів повинен відповідати вашій толерантності до ризику та пенсійному графіку.

6. Ваша страхова поліс життя має понад 12 000 доларів готівкової вартості

Страхування життя не завжди враховується як частина пенсійного багатства, але воно може забезпечити додаткову фінансову подушку. Money Digest повідомив, що серед пенсіонерів віком від 65 до 74 років медіанна готівкова вартість страхових полісів життя становить близько 12 000 доларів. Постійні поліси також можуть забезпечити ліквідність через позики або зняття коштів, хоча це може зменшити виплату в разі смерті.

7. Ваш будинок коштує понад 320 000 доларів

Для багатьох пенсіонерів власний капітал у будинку є їхнім найбільшим активом. Money Digest повідомляє, що медіанна вартість житла для пенсіонерів віком від 65 до 74 років становить близько 320 000 доларів (5).

Майже 80% американців старше 50 років володіють своїми будинками, і більше половини не мають іпотеки — що робить багатство від житла ключовим фактором пенсійної безпеки.

8. Ваш борг менший за 45 000 доларів

Рівень боргу, як правило, знижується на пенсії, але багато пенсіонерів все ще мають заборгованість. За даними AARP, медіанний борг для пенсіонерів віком від 65 до 74 років становить близько 45 000 доларів. Для тих, хто старше 75 років, він падає приблизно до 36 000 доларів. Якщо ваш борг менший за ці суми, ви, ймовірно, перебуваєте в кращому фінансовому становищі, ніж середній пенсіонер (10).

9. Ваші виплати соціального забезпечення вищі за середні

Середня щомісячна виплата соціального забезпечення становить близько 2 071 доларів, залежно від заробітку протягом життя та віку, коли ви починаєте отримувати виплати. Пенсіонери, які працювали довше або відкладали отримання виплат, можуть отримати набагато більше. У 2026 році максимальна щомісячна виплата у віці 70 років становитиме приблизно 5 181 долар (11).

10. Соціальне забезпечення не є вашим основним джерелом доходу

Близько 39% чоловіків і 44% жінок покладаються на соціальне забезпечення принаймні на половину свого пенсійного доходу. Якщо менше половини вашого доходу надходить від соціального забезпечення, це зазвичай означає, що ваші заощадження та інвестиції роблять більший внесок у вашу пенсійну безпеку.

11. Ви платите вищі премії Medicare

Пенсіонери з високим доходом платять додатковий збір, відомий як Income-Related Monthly Adjustment Amount (IRMAA), за Medicare Parts B і D.

Як повідомляє Kiplinger, у 2026 році додатковий збір починає діяти, коли дохід перевищує:

- 109 000 доларів для фізичних осіб

- 218 000 доларів для подружніх пар, які подають спільну декларацію

Ці порогові значення ставлять пенсіонерів значно вище типового рівня доходу для людей похилого віку (12).

Багато американців припускають, що їм потрібні мільйони, щоб почуватися фінансово безпечно на пенсії, але дані свідчать про те, що багато людей можуть бути в кращому становищі, ніж вони думають. Іншими словами, багато людей, які почуваються «середніми», насправді є фінансово сильнішими за більшість своїх однолітків, і усвідомлення цього може забезпечити спокій щодо їхнього фінансового стану.

Вам також може сподобатися

- Дейв Рамсі попереджає, що майже 50% американців роблять 1 велику помилку з соціальним забезпеченням — чи робите ви те саме?

- BlackRock попереджає, що купівля та утримання S&P 500 недостатньо для пенсії. Чому вони кажуть, що такий підхід може забезпечити «зарплату на все життя»

- Роберт Кійосакі видає похмуре попередження для бебі-бумерів: багато хто може бути «знищений» і бездомний «по всій» країні

- Виповнюється 50 років з 0 заощаджень? Хороша новина, ви насправді вступаєте в свої найкращі роки заробітку. Ось 6 способів швидко наздогнати

Приєднуйтесь до понад 250 000 читачів і першими отримуйте найкращі статті та ексклюзивні інтерв'ю від Moneywise — чіткі висновки, куровані та доставлені щотижня. Підпишіться зараз.

Article Sources

Ми покладаємося лише на перевірені джерела та достовірні сторонні звіти. Детальніше див. у наших редакційних етичних нормах та рекомендаціях.

CNBC (1)(2); Bankrate (3); Fidelity Canada (4); Money Digest (5); Nationwide Retirement Institute (6); CNBC (7); U.S. Census Bureau (8); Fidelity (9); AARP (10); Social Security Administration (11); Kiplinger (12)

Ця стаття спочатку з'явилася на Moneywise.com під назвою: Чи справді вам потрібно 2 мільйони доларів, щоб бути багатим? Багато американців багатші, ніж думають. Подивіться, як ви ранжуєтеся серед інших

Ця стаття надає лише інформацію і не повинна тлумачитися як порада. Вона надається без будь-яких гарантій.