Не потребується ваша обов'язкова мінімальна дистрибуція (RMD) прямо зараз? Що можна зробити з припливом готівки?

Ключові моменти
Обов'язкові мінімальні виплати неминучі, коли вам виповниться 73 роки.
Ви можете витратити готівку з обов'язкових мінімальних виплат на себе, інвестувати її або віддати іншим.
- Бонус у розмірі 23 760 доларів США від Social Security, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують ›
Ви повинні отримувати обов'язкові мінімальні виплати (RMD) з індивідуальних пенсійних рахунків та рахунків 401(k), коли вам виповниться 73 роки. RMD можуть створити податкові ускладнення, яких ви, можливо, не очікуєте, оскільки вони враховуються як дохід. Крім того, вони можуть негативно вплинути на інші пільги, наприклад, збільшити премії Medicare, які ви сплачуєте. Тож що робити з грошима, якщо вони вам не потрібні? Ось кілька можливостей.
1. Зберігайте RMD для власного використання
Хоча вам можуть не знадобитися ваші RMD, це не означає, що ви не можете використовувати гроші. Для початку, ви можете використовувати готівку для покриття вищих витрат, які можуть виникнути з RMD (наприклад, податки та збільшені премії Medicare). З будь-якими грошима, що залишилися, ви можете побалувати себе. Можливо, є поїздка, яку ви б інакше не здійснили, або гарна прикраса, на яку ви дивилися для себе чи свого чоловіка/дружини. Ви навіть можете просто частіше ходити в ресторани. Це ваші гроші; ви заробили право витрачати їх так, як вам приносить найбільше задоволення.
Чи створить AI першого у світі трильйонера? Наша команда щойно випустила звіт про одну маловідому компанію, яка називається "Незамінна монополія", що надає критично важливі технології, які потрібні як Nvidia, так і Intel. Далі »
2. Інвестуйте свої RMD
Ви можете вирішити, що витрачати гроші просто так неправильно. Якщо це так, ви можете просто покласти готівку на оподатковуваний інвестиційний рахунок і реінвестувати її. Ви навіть можете вирішити викупити те, що ви продали зі свого пенсійного рахунку для фінансування RMD. Той факт, що вам доводиться брати RMD, не означає, що ви повинні припинити інвестувати.
3. Використовуйте свої RMD для подарунків
Якщо ви не хочете використовувати свої RMD для витрат на себе і не збираєтеся інвестувати гроші, ви можете віддати цю готівку іншим людям. Найбільш очевидним вибором є просто написати чек родині та, можливо, друзям. Однак існують обмеження IRS щодо суми, яку ви можете подарувати іншим. Можливо, вам захочеться проконсультуватися зі своїм податковим бухгалтером, якщо ви пишете особливо великі чеки.
Тим не менш, ви також можете зробити те, що відомо як кваліфікований благодійний розподіл (QCD). По суті, ви віддаєте ці гроші, навіть не торкаючись їх, тому це жодним чином не впливає на ваші фінанси. Хоча ви не можете заявити про пожертву в податковій декларації, вона буде врахована для задоволення вашої вимоги щодо RMD. QCD дозволяє вам робити добро, не відчуваючи деяких потенційних негативів, пов'язаних з RMD (наприклад, вищі податки та вищі премії Medicare).
У вас є варіанти з вашими RMD
Зрештою, вам доведеться брати свої RMD. Чи будете ви зберігати готівку, віддавати її чи витрачати, залежатиме від вашої унікальної ситуації. Але те, що ви робите з цими грошима, повністю залежить від вас. Зрештою, це ваші гроші.
Бонус у розмірі 23 760 доларів США від Social Security, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують
Якщо ви схожі на більшість американців, ви відстаєте на кілька років (або більше) у своїх пенсійних заощадженнях. Але жменька маловідомих "секретів Social Security" може допомогти забезпечити зростання вашого пенсійного доходу.
Один простий трюк може принести вам до 23 760 доларів США більше... щороку! Як тільки ви навчитеся максимізувати свої виплати Social Security, ми думаємо, ви зможете впевнено вийти на пенсію з душевним спокоєм, якого ми всі прагнемо. Приєднуйтесь до Stock Advisor, щоб дізнатися більше про ці стратегії.
Переглянути "секрети Social Security" »
The Motley Fool має політику розкриття інформації.
Погляди та думки, висловлені тут, є поглядами та думками автора і не обов'язково відображають погляди та думки Nasdaq, Inc.