Подвоєння зарплати не означає подвоєння соціального забезпечення: ось скільки насправді отримують ті, хто заробляє $100 000

Quick Read

- Заробіток у розмірі $100 000 отримує лише на 48% більше щомісячних виплат соціального забезпечення, ніж заробіток у розмірі $50 000 ($2 950 проти $2 000 у віці повного пенсійного забезпечення), а не вдвічі більше, оскільки формула виплат заміщує меншу частку заробітку при вищих рівнях доходу.

- Високооплачувані працівники отримують на $1 750 на місяць більше, відкладаючи виплати з 62 до 70 років, порівняно з $1 200 для низькооплачуваних працівників, що робить рішення про час отримання виплат значно ціннішими в абсолютних доларах, тоді як майже всі стикаються з податками на виплати, коли в картину входять інші пенсійні доходи.

- Аналітик, який передбачив NVIDIA у 2010 році, щойно назвав свої 10 найкращих акцій зі штучним інтелектом. Отримайте їх тут БЕЗКОШТОВНО.

Розрив між тим, що отримує заробіток у розмірі $100 000, і заробітком у розмірі $50 000 від соціального забезпечення, є одним із найбільш неправильно зрозумілих фактів у плануванні пенсійного забезпечення. Реальність така, що подвоєння заробітку дає значно менше, ніж подвоєння виплат.

Прогресивна формула, яка обмежує розрив у виплатах

Соціальне забезпечення використовує навмисно прогресивну формулу виплат, замінюючи вищу частку заробітку для низькооплачуваних працівників і меншу частку для високооплачуваних. Формула застосовує коефіцієнти заміщення 90%, 32% і 15% до послідовних частин вашого середньогомісячного заробітку, використовуючи точки перегину 2026 року в розмірі $1 286 і $7 749.

Візьмемо працівника, який стабільно заробляв $50 000 на рік. Припустимо, він виходить на пенсію у 67 років з виплатою приблизно від $1 900 до $2 100 на місяць. Заробіток у розмірі $100 000 отримує приблизно від $2 800 до $3 100 на місяць. Це приблизно на 50% більше, а не на 100% більше, хоча зарплата була рівно вдвічі вищою. Як зазначено в нещодавньому аналізі виплат для високооплачуваних працівників, чек топ-заробітника приблизно в два-2,5 рази вищий, ніж у середнього американця, а не пропорційний розриву в доходах.

ЧИТАТИ: Аналітик, який передбачив NVIDIA у 2010 році, щойно назвав свої 10 найкращих акцій зі штучним інтелектом

У таблиці нижче показано приблизні щомісячні виплати за рівнями заробітку та віком отримання виплат для працівника, народженого у 1960 році (повний пенсійний вік – 67 років):

| Річний заробіток | Отримання у 62 роки | Отримання у 67 років (FRA) | Отримання у 70 років | |---|---|---|---| | $30 000 | ~$1 000 | ~$1 400 | ~$1 750 | | $50 000 | ~$1 400 | ~$2 000 | ~$2 600 | | $75 000 | ~$1 800 | ~$2 500 | ~$3 200 | | $100 000 | ~$2 100 | ~$2 950 | ~$3 850 | | $150 000 | ~$2 500 | ~$3 500 | ~$4 400 |

Чому відкладання має більше значення для високооплачуваного працівника

Час – це все. Отримання виплат у 62 роки замість 67 призводить до постійного зменшення виплат на 30%. Для заробітку у $50 000 цей розрив у 62 роки проти 70 років становить приблизно $1 200 на місяць. Для заробітку у $100 000 те саме рішення щодо часу змінює виплати приблизно на $1 750 на місяць.

У віці 62 років різниця між двома заробітками становить приблизно $700 на місяць. У віці 70 років цей розрив збільшується до $1 250 на місяць. Високооплачуваний працівник отримує більше в абсолютних доларах від очікування, оскільки кредити за відкладену пенсію у розмірі 8% на рік застосовуються до більшої базової виплати.