‘Фрустрація, гнів, сплутання’: адміністрація Трампа залишає мільйони без чіткого шляху для погашення студентських позик

Багато американців із студентським боргом знову стикаються з майбутніми перепонами після того, як федеральний апеляційний суд нещодавно наказав припинити програму погашення студентських позик епохи Байдена, відому як План економії на якісній освіті (Save Plan), — крок, що збігся з іншим похмурим відкриттям: нові дані Міністерства освіти показують, що до кінця 2025 року 7,7 мільйона позичальників не виконали зобов’язання на суму $181 млрд федеральних студентських позик.

План Save, запущений у 2023 році, є програмою погашення, залежного від доходу (income-driven repayment), створеною з метою скоротити студентські позики для бакалаврів вдвічі, знизити щомісячні платежі для деяких позичальників до $0 та запропонувати раннє списання боргу для позичальників із малими залишками. Незабаром після оголошення програми генеральні прокурори-республіканці з усіх штатів подали позов, щоб скасувати її, стверджуючи, що це перевищення виконавчих повноважень і значні витрати для платників податків.

Рішення про скасування Plan Serve є останнім гвоздем у труні для позичальників та правозахисних груп, які роками стежили за правовою невизначеністю. Ніколас Кент, заступник міністра освіти, заявив у своєму зверненні раніше цього місяця, що міністерство «видасть чіткі вказівки щодо наступних кроків для позичальників, зареєстрованих в незаконному Плані Save, включаючи деталі щодо того, як позичальники можуть перейти на законний план погашення» у найближчих тижнях.

А у четвер адміністрація Трампа оголосила про плани передати портфель студентських позик Міністерству фінансів, продовжуючи зусилля з повного розформування Міністерства освіти. Лінда Макмагон, міністр освіти, стверджує, що студентська допомога буде краще керуватися в Міністерстві фінансів і що студенти отримають «якісне обслуговування, на яке вони звикли за адміністрації Трампа».

Для мільйонів, яких стосується рішення суду про скасування Plan Save та внутрішні перестановки в адміністрації Трампа щодо того, хто чим займається у сфері студентських позик, об'єктивно лякаюче для нових позичальників зрозуміти, як почати погашати свої позики — або визначити, як відновитися, якщо вони не змогли їх погасити.

Експерти, такі як Рейчел Гіттлман, президент American Federation of Government Employees Local 252, яка представляє понад 2000 поточних та колишніх працівників Міністерства освіти, told the New York Times, що зміни в адміністрації «посіяли хаос для штатів та грантодавців».

«Це не ефективність», — сказала Гіттлман газеті. «Міністр Макмаhton створює плутанину, підриває довіру громадськості та шкодить студентам та сім’ям».

Роберт Фаррінгтон, засновник The College Investor, вебсайту, який надає новини та аналіз щодо боргу за студентські позики та особистих фінансів, told the Guardian, що він не бачить, що залишилося від Міністерства освіти «активним у соціальних мережах, наймом інфлюєнсерів, передачею повідомлень позичальникам та сім’ям, які могли бути втрачені в системі».

Мішель Зампіні, заступник віце-президента з федеральної політики та адвокації в Institute for College Access & Success (TICAS), підкреслила: «тут просто багато розчарування, багато гніву, плутанини та відсутності залучення».

«Багато людей відчувають: 'Я намагаюся робити все правильно, але все ще не маю жодного напрямку'», — сказала вона.

Без чітких вказівок експерти наголошують, що позичальникам доведеться взяти справу в свої руки, щоб переконатися, що вони на шляху до погашення своїх позик.

«Це звучить дуже базово, але давайте увійдемо [на StudentAid.gov] і подивимося, що у нас є. Скільки ми винні? Хто наш сервісний агент з позик? Ви створили обліковий запис у вашого сервісного агента? Ви знаєте, на якому плані погашення ви перебуваєте?» — пропонує Фаррінгтон позичальникам, які не знають, з чого почати.

Марк Кентровіц, автор та експерт з фінансової допомоги, заявив, що «[позичальники] повинні відстежувати все».

«Кількість кваліфікованих платежів, які вони зробили, їхню зайнятість, їхні залишки позик», — зазначив він.

Міністерство освіти раніше мало інструмент, який дозволяв позичальникам відстежувати прогрес погашення позик, але воно видалило інструмент відстеження платежів у квітні 2025 року. Міністерство заявило, що не планує повертати його.

Для позичальників, які зараз перебувають у плані Save, їм потрібно перейти на інший план погашення. Хоча жодного остаточного графіка щодо того, коли тим, хто перебуває в плані Save, потрібно перейти, не оголошено, Кентровіц рекомендує змінити плани погашення негайно.

Поточні позичальники мають доступ до кількох планів погашення, залежного від доходу (Income Driven Repayment, IDR), включаючи Income-Based Repayment (IBR), Pay as you Earn (PAYE) та Income Contingent Repayment (ICR). Однак PAYE та ICR будуть поступово скасовані до червня 2028 року.

Адміністрація Трампа також вводить новий план — План допомоги у погашенні (Repayment Assistance Plan, RAP), який стане доступним для позичальників у липні 2026 року.

RAP відрізняється від інших планів IDR зміною способу розрахунку щомісячних платежів на основі доходу позичальника, а також підвищенням мінімального щомісячного платежу до $10 на місяць, тоді як платежі за планом IBR можуть бути як низькими, так і нульовими. План RAP також додає щомісячні субсидії для погашення основної суми та несплачених відсотків і збільшує кількість платежів, необхідних для отримання списання, до 30 років.

Нові позичальники, які беруть позики на або після 1 липня 2026 року, матимуть доступ лише до RAP або стандартного плану погашення, який вимагає фіксованих щомісячних платежів від позичальників у розмірі щонайменше $50.

Кентровіц каже, що позичальникам плану Save не слід чекати, доки план RAP набере чинності, а замість цього вони повинні перейти на IBR якнайшвидше. Однак Фаррінгтон додав, що тут немає універсального рішення, визнаючи, що обидва плани мають плюси та мінуси в залежності від особистого доходу та розміру сім’ї.

Зампіні підтримала Фаррінгтона, сказавши, що вибір плану повинен залежати від особистих обставин.

«Це справді індивідуальне рішення», — сказала вона. Однак всі експерти згодні з одним: знання — це сила.

«Важливо, щоб люди робили все можливе, щоб хоч знати, де вони стоять», — сказала Зампіні.