Високодохідні домогосподарства найбільше скористалися програмою Help to Buy, з'ясувало дослідження аналітичного центру

Високодохідні домогосподарства були найбільшими бенефіціарами схем іпотечного кредитування George Osborne Help to Buy, запроваджених у 2010-х роках, згідно з аналізом аналітичного центру Institute for Fiscal Studies (IFS).

Запущена коаліційним урядом Conservative-Lib Dem у 2013 році, Help to Buy передбачала дві окремі схеми, спрямовані на полегшення придбання житла в період швидкого зростання цін на нерухомість.

Перша передбачала державну підтримку кредитів для зменшення розміру депозиту, необхідного покупцям. Друга – схему гарантії іпотеки, яка покривала частину потенційних збитків кредиторів за іпотеками з високим відношенням кредиту до вартості.

Обидві схеми діяли для будинків вартістю до £600,000 і станом на 2014-15 роки вони підтримували близько п’ятої частини перших покупок житла.

Однак, використовуючи новий підхід на основі даних опитування та місцевих цін на нерухомість, IFS припускає, що значна частина вигоди пішла до людей з вищим доходом, які зрештою змогли б купити будинок і без Help to Buy – особливо тим, хто проживав за межами Лондона та південно-східної Англії, де нерухомість була менш дорогою.

Bee Boileau, економіст-дослідник в IFS та співавтор брифінгу, сказала: «Політики Help to Buy теоретично можуть допомогти першим покупцям житла, але вони також можуть підштовхнути ціни на житло вгору та вимагати від уряду брати на себе ризик за кредитами, які приватний сектор за інших обставин не був би готовий надавати.

«Наше дослідження показує, що схеми Help to Buy, запроваджені в 2013 році, мали найбільший вплив – з точки зору забезпечення більшої доступності житла – на домогосподарства з вищим доходом».

У звіті додається: «Оскільки від цих людей зазвичай очікується, що вони зможуть досить швидко заощадити на мінімальний депозит навіть без Help to Buy, ймовірно, ці схеми прискорили їх першу покупку житла на кілька років, а не стали вирішальною різницею між тим, щоб стати власником житла, чи ні, у довгостроковій перспективі».

Аналіз показує, що схема гарантії іпотеки мала «обмежений вплив на доступність», оскільки покупці все ще були обмежені максимальним кратним їх доходу, який вони могли позичити.

Схема кредитування була «важливішою для майже всіх домогосподарств» у покращенні доступності місцевої нерухомості. Однак вона мала набагато вужчий обсяг, оскільки застосовувалася лише до новобудов, що робило її «стриманою за ефектом», згідно з IFS.

Дві схеми мало вплинули на соціальну мобільність, стверджує аналітичний центр. Boileau сказала, що якщо майбутні уряди захочуть боротися з нерівністю, вони можуть спрямувати допомогу на домогосподарства з нижчим доходом, але попередила, що це може означати, що платники податків братимуть на себе більше ризиків.

Help to Buy критикували багато експертів за те, що вона штучно завищувала ціни, не збільшуючи пропозицію житла: звіт комітету Палати лордів з питань забудови навколишнього середовища в 2022 році припустив, що гроші, витрачені на цю схему, «були б краще витрачені на збільшення пропозиції житла».

У 2021 році було повторно введено версію схеми гарантії іпотеки, а Labour минулого року зробила її постійною, спрямовану на забезпечення доступності 95% іпотек.

Секретар з житлових питань Tories, James Cleverly, захистив Help to Buy, заявивши: «Попередній консервативний уряд завдяки схемам Help to Buy надав можливість реалізувати мрію про власне житло тисячам людей. Натомість, за Labour, стає все важче і важче для перших покупців житла, оскільки будівництво житла різко падає, а податки на перепродаж нерухомості стрімко зростають».