Як багато щомісячного доходу приносить портфель у 1 мільйон доларів у віці 65 років?

Досягнення 65 років із 1 мільйоном доларів заощаджених коштів ставить вас у становище, якого, ймовірно, ніколи не досягне більшість американців, але досягнення цієї цифри – це лише половина роботи. Більш важливе питання полягає в тому, скільки насправді приносить цей 1 мільйон доларів щомісяця протягом наступних 25-30 років, і чи зможе цей дохід встигати за життям, яке стає все дорожчим.
Швидке читання
Портфель у 1 мільйон доларів у 65 років генерує від 2 917 до 5 833 доларів на місяць залежно від стратегії прибутковості, причому консервативні прибутки 3-4% дають приблизно 2 917 доларів, збалансовані прибутки 4-5% генерують 3 750 доларів, а агресивні прибутки 6-7% досягають 5 000 доларів або більше.
Відповідність вимогам Medicare у віці 65 років усуває 8 000-12 000 доларів щорічних витрат на охорону здоров’я, з якими стикаються ранні пенсіонери, і в поєднанні зі середньою виплатою Social Security у розмірі 2 071 доларів загальний щомісячний дохід від виходу на пенсію становить 5 000-7 000 доларів залежно від різних стратегій портфеля.
Діапазон того, що можна отримати, насправді ширший, ніж очікують більшість людей, особливо якщо ви структуруєте портфель консервативно, тоді ви можете розглядати 2 500-3 333 долари на місяць. Якщо ви виберете більш збалансований підхід до доходу, це може збільшити рівень доходу до 3 750 доларів на місяць, але якщо ви станете ще більш агресивним, заробити 5 000 доларів на місяць не є неможливим.
Звичайно, не забувайте, що у 65 років настає відповідність вимогам Medicare, що вирішує одне з найбільших фінансових невизначених факторів, які можуть впливати на ранніх пенсіонерів і зробити розрахунки доходу більш передбачуваними з першого дня.
Пенсіонери, які хочуть захистити основний капітал понад усе, схильні закріплювати свої портфелі в облігаціях інвестиційного рівня, акціях з дивідендами blue-chip та диверсифікованих акціонерних фондах, що дають сумісну прибутковість 3-4%. Якщо у вас інвестовано 1 мільйон доларів під 3,5%, це 35 000 доларів на рік або приблизно 2 917 доларів до сплати податків.
Побудова цього портфеля з ETF Vanguard Dividend Appreciation (NYSE:VIG), який дає прибутковість 1,65% і зосереджується на зростанні дивідендів, у поєднанні з ETF Fidelity Total Bond (NYSE:BND), який дає прибутковість 3,93% і зосереджується на стабільності доходу.
Додайте Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) і Procter & Gamble (NYSE:PG) за десятиліття історії дивідендів, які зберігаються навіть під час рецесій. Дійсно, 2 917 доларів до сплати податків зроблять досить жорсткий бюджет, тому цей підхід найкраще підходить для пенсіонерів з виплаченими будинками та Social Security доходом, який додає трохи грошей.
Збалансований підхід: від 3 333 до 4 167 доларів
Збалансована стратегія, спрямована на прибутковість 4% до 5%, поєднує акції, що зростають дивіденди, REIT та ETF, орієнтовані на дохід, тому, при 4,5% на 1 мільйон доларів, ви заробляєте приблизно 45 000 доларів на рік або 3 750 доларів на місяць до сплати податків.
Цей портфель може включати такі активи, як Enterprise Products Partners (NYSE:EPD), що приносить 5,73% з 28 послідовними роками збільшення дивідендів. Realty Income (NYSE:O) з прибутковістю 5,36% додає щомісячний дохід від REIT, а Amplify CWP Enhanced Dividend Income ETF (NYSE:DIVO) з прибутковістю 6,47% для доходу від опціонів пут.
Останнім етапом є додавання ETF Schwab US Dividend Equity (NYSE:SCHD), який забезпечує зростання дивідендів і довгострокову стабільність. Завдяки всім цим позиціям пенсіонер опиниться в категорії, яка добре працює, якщо він збалансує свої активи, не женучись за волатильністю, яка виникає при прибутковості 8% або вище.
Агресивний підхід: 5 000 доларів або більше на місяць
Для пенсіонерів, які хочуть максимізувати поточний дохід і мають відповідну толерантність до ризику, націлювання на прибутковість 6% або навіть 7% на 1 мільйон доларів принесе від 5 000 до 5 833 доларів на місяць до сплати податків. Це може означати пошук фондів, таких як JPMorgan Equity Premium Income ETF (NYSE:JEPI) з прибутковістю 8,42% для щомісячного доходу від опціонів пут, а також Global X SuperDividend ETF (NYSE:SDIV) з прибутковістю 9,36%, який додає диверсифікований міжнародний високодохідний досвід.
Застереження тут полягає в тому, що висока прибутковість супроводжується реальними компромісами, такими як волатильність виплат, обмежене зростання ціни та стратегії, які можуть обмежити прибуток на сильних ринках. Однак важливо, щоб основні витрати покривалися більш стабільними джерелами, перш ніж сильно покладатися на позиції з найвищою прибутковістю.
Чому виповнення 65 років змінює математику
Відповідність вимогам Medicare є фінансовою подією, яка не відображається в розрахунках портфеля, але зі стандартною премією Part B у 2026 році вона становить 202,90 долара на місяць, і якщо ви додасте Part D і додаткову політику, ви можете витрачати від 8 000 до 12 000 доларів на рік для пари.
Це значна сума, але також передбачувана, тому на неї можна скласти бюджет. Пенсіонери, які припиняють роботу до 65 років, зіткнуться з покриттям ACA, яке може коштувати понад 20 000 доларів або навіть 30 000 доларів на рік, залежно від рівня покриття.
Додавання Social Security до картини
Середня виплата Social Security у 2026 році становить приблизно 2 071 долар на місяць, що, коли це додається до консервативного рівня портфеля, приносить пенсіонера майже до 5 000 доларів у поєднаному щомісячному доході. Зі збалансованим підходом ви наближаєтеся до 5 800 доларів на місяць, а більш агресивний рівень може заробити понад 7 000 доларів на місяць, що різко змінює їхній пенсійний спосіб життя. Саме ця комбінація робить 1 мільйон доларів у 65 років більш потужним, ніж це передбачає сам номер портфеля.
Нова доповідь, яка змінює плани виходу на пенсію
Ви можете подумати, що вихід на пенсію полягає у виборі найкращих акцій або ETF і заощадженні якомога більше, але ви помиляєтесь. Після випуску нової доповіді про доходи від виходу на пенсію заможні американці переосмислюють свої плани та усвідомлюють, що навіть скромні портфелі можуть бути серйозними грошовими машинами.
Багато хто навіть дізнається, що може вийти на пенсію раніше, ніж очікувалося.
Якщо ви думаєте про вихід на пенсію або знаєте когось, хто це робить, витратьте 5 хвилин, щоб дізнатися більше тут.