Як працюватимуть виплати компенсації за автомобільне фінансування?

Як працюватимуть виплати компенсації за автомобільне фінансування?
Мільйони водіїв у понеділок дізнаються, як вони можуть подати заяву на отримання компенсації за недобросовісне автомобільне фінансування.
За очікуваннями, середні виплати становитимуть близько £700 згідно з правилами, які буде опубліковано Управлінням із фінансового регулювання та нагляду (FCA).
Хто може отримати компенсацію за автомобільне фінансування?
Більшість нових автомобілів і багато вживаних купуються за фінансовими угодами. Клієнти сплачують початковий внесок для придбання транспортного засобу, а потім щомісячний платіж із відсотками.
Компенсацію можуть отримати багато тих, хто взяв автомобільний кредит між квітнем 2007 року та листопадом 2024 року.
Рішення FCA, фінансового регулятора, стосується 14 мільйонів автомобільних кредитів - близько 44% від загальної кількості за цей період.
У 2021 році FCA заборонила угоди, за якими дилери автомобілів отримували комісію від кредиторів на основі відсоткової ставки, що стягувалася з клієнта. Ці угоди були відомі як дискреційні комісійні угоди (DCAs), і клієнтам часто не повідомляли про них.
FCA заявила, що це створило стимул для того, щоб покупець сплачував відсоткову ставку, вищу за необхідну, що призводило до того, що вони переплачували.
Інших покупців автомобілів також визнали, що вони підписали несправедливі контракти, оскільки комісія, сплачена дилеру, була надто великою - становила щонайменше 35% від загальної вартості кредиту та 10% від суми кредиту.
Деяким клієнтам не надали точної інформації про найкращу фінансову пропозицію через ексклюзивні угоди між дилерами автомобілів і кредиторами.
Яку компенсацію можуть отримати жертви?
Згідно з останніми пропозиціями, FCA очікує середніх виплат у розмірі £700 за кожну недобросовісно продану угоду.
Загальна вартість компенсації може становити близько £8,2 млрд.
Точна сума, яку отримають окремі споживачі, залежатиме від ступеня завданої шкоди.
Деяким клієнтам - особливо якщо їхні контактні дані змінилися - може пройти багато місяців, перш ніж вони отримають компенсацію.
Що жертвам потрібно зробити, щоб отримати компенсацію?
Про скарги вже надійшло щодо чотирьох мільйонів фінансових угод. Ці люди нічого не повинні робити.
Регулятор повідомив, що будь-хто, хто ще не подавав скаргу, повинен спочатку звернутися безпосередньо до свого кредитора автомобіля, а не використовувати компанію з управління вимогами третіх сторін.
Водіїв також попередили про те, що вони повинні бути напоготові щодо шахраїв, які видають себе за кредиторів автомобілів і пропонують фальшиву компенсацію.
FCA опублікувала цю інформацію про те, як подати скаргу.
Відповідно до її планів:
- кредитори зв’яжуться з тими, хто вже подав скаргу. Якщо вони не отримають відповіді протягом одного місяця, кредитори припустять, що їм слід розглянути справу та виплатити компенсацію, якщо це доречно
- ті, хто вже подавав скарги до початку роботи схеми, ймовірно, отримають компенсацію швидше
- тих, хто ще не подавав скарги, зв’яжуться з їхнім кредитором протягом шести місяців після початку роботи схеми. Людей попросять повідомити, чи хочуть вони приєднатися до схеми, щоб їхню справу переглянули. У них буде шість місяців, щоб вирішити
- ті позичальники автомобільного фінансування, які не отримають листа - наприклад, тому, що кредитори більше не мають їхніх даних і не можуть їх знайти, - матимуть рік з моменту початку роботи схеми, щоб подати заяву
Регулятори попередили компанії з управління вимогами та юридичні фірми, які беруть участь у претензіях щодо комісій за автомобільне фінансування, щоб вони переконувалися, що споживачі не мають кількох представників для однієї і тієї ж претензії та не стягують надмірні збори за припинення.
Коли водії отримають компенсацію і хто її сплатить?
FCA хотіла, щоб схема компенсації була запущена на початку 2026 року, з швидкими виплатами після цього.
Однак затримки та розширене обговорення, спричинені тиском з боку кредиторів, відтермінували цю дату.
Подана поступка дозволила встановити три-п’ятимісячний період впровадження, перш ніж кредитори повинні будуть зв’язатися з клієнтами, які можуть мати право на компенсацію.
Виплати компенсації можуть бути відкладені, якщо кредитори подаватимуть юридичні позови. У них є 28 днів, щоб подати юридичний позов до трибуналу, який потім може звернутися до вищого суду для прийняття рішення, перш ніж будь-які виплати будуть здійснені.
Очікується, що галузь покриє всі витрати будь-якої схеми компенсацій, включаючи будь-які адміністративні витрати.
Кредитори - включаючи деякі з найбільших банків Великобританії та спеціалізовані фірми з автомобільного фінансування - вже відклали мільярди фунтів стерлінгів на потенційні виплати.
Однак директор організації, яка представляє кредиторську галузь, заявив, що вважає, що FCA "надмірно компенсує".
"Ми не визнаємо втрат такого масштабу", - сказав Адріан Даллі з Finance and Leasing Association, додаючи, що кількість людей, яких, на думку регулятора, втратили гроші, "здається неймовірно високою".
Верховний суд розглянув три тестові справи, перш ніж виніс рішення. Він зосередився на тому, чи мали дилери автомобілів обов’язок діяти в інтересах своїх клієнтів, а не у власних. Тестовий випадок, який було підтримано, стосувався Маркуса Джонсона, який купив свій перший автомобіль - Suzuki Swift - у 2017 році.
У його справі Верховний суд заявив, що умови його фінансової угоди були несправедливими через розмір комісійних виплат і той факт, що, здавалося, його ввели в оману щодо зв’язку між фінансовою фірмою та дилером.