Я успадкував Roth IRA на $1,5 млн. У мене є борги, але я також хочу придбати будинок. Які податкові правила, щоб отримати максимум від цього?

Я успадкував Roth IRA на $1,5 млн. У мене є борги, але я також хочу придбати будинок. Які податкові правила, щоб отримати максимум від цього? Багато американців наполегливо працюють протягом усього свого життя, прагнучи накопичити семизначний пенсійний фонд. Але що станеться, якщо вам пощастить успадкувати його? Чи змінюються правила? Уявіть 25-річну Кендіс, яка щойно втратила улюбленого дядька у віці 70 років. У нього не було власних дітей, і він залишив їй Roth IRA вартістю $1,5 мільйона. Вона не впевнена, що робити — у неї є борги, але вона також хоче купити будинок і, можливо, здійснити подорож до Італії, про яку мріяла все життя. Обов'язково прочитайте - Завдяки Джеффу Безосу ви тепер можете стати орендодавцем, маючи всього $100 — і ні, вам не доведеться мати справу з орендарями чи ремонтувати морозильні камери. Ось як - Дейв Рамсі попереджає, що майже 50% американців роблять 1 велику помилку з Social Security — ось що це таке та прості кроки, щоб виправити це якомога швидше - Вам виповнюється 50, а у вас $0 заощаджень на пенсію? Більшість людей не усвідомлюють, що вони насправді входять у своє десятиліття найвищих доходів. Ось 6 способів швидко надолужити згаяне З таким великим несподіваним прибутком важливо переконатися, що ви розумієте застосовні правила та як податки можуть вплинути на загальну суму. Правила успадкування Roth IRA Перш ніж Кендіс витратить хоч цент, їй потрібно зрозуміти, як IRS розглядає успадковані пенсійні рахунки, оскільки правила відрізняються залежно від ваших стосунків з померлим. Оскільки Кендіс є племінницею свого дядька, вона вважається бенефіціаром, який не є подружжям. Згідно з SECURE Act, прийнятим у 2020 році, більшість бенефіціарів, які не є подружжям, зобов'язані повністю зняти кошти з успадкованого рахунку протягом 10 років після смерті первісного власника (1). Протягом цього періоду немає обов'язкових щорічних зняття коштів, але рахунок має бути вичерпаний до кінця 10-го року. Хороша новина для Кендіс полягає в тому, що зняття коштів з Roth IRA, як правило, буде без податків, за умови, що рахунку було щонайменше п'ять років на момент смерті її дядька. Це значна перевага порівняно з успадкуванням традиційного IRA, де кожен долар, знятий, оподатковується як звичайний дохід. Зняття коштів також не підлягатиме штрафу за дострокове зняття коштів у розмірі 10%. Тим не менш, 10-річний термін створює певний тиск. Якщо Кендіс нічого не робитиме і чекатиме до 10-го року, щоб зняти все, вона отримає величезну одноразову суму — без податків у її випадку, але це все одно буде величезна фінансова подія. Розподіл зняття коштів протягом 10 років може надати їй більше контролю та гнучкості. Також варто зазначити, що успадковані кошти Roth IRA не можуть бути переведені на її власний існуючий Roth IRA. Рахунки мають залишатися окремими. Однак вона може зняти гроші та використати їх для фінансування власних рахунків. Варто зазначити, однак, що податкове зобов'язання за успадковані пенсійні рахунки може бути складним. Зверніться до податкового фахівця за порадою щодо вашої конкретної ситуації.