Я є CFP: 4 помилки пенсійного рахунку, які я бачу у заможних клієнтів у 2026 році

Чи ви багаті чи середнього класу, заощадження на пенсію вимагають дисципліни, знань та, часто, експертної допомоги. Сертифіковані фінансові планувальники (CFP), які працюють з багатими клієнтами, часто бачать одні й ті ж помилки на кожному рівні доходу.
Дізнайтеся: 6 хитрих способів, як пенсіонери заробляють до 1000 доларів США на місяць вдома
Для людей з високим чистим капіталом ці помилки можуть коштувати дорожче, ніж ви думаєте. Недостатнє заощадження на пенсію може залишити багатих людей з драматичними змінами способу життя пізніше в житті, саме тоді, коли вони повинні почати розслаблятися та насолоджуватися плодами своїх робочих років.
Метт Паренті, CFP і партнер у Private Vista, поділився найпоширенішими помилками пенсійних рахунків, які роблять багаті клієнти.
Занадто пізній початок
Подібно до середнього класу, багаті люди схильні відкладати початок заощаджень.
«Пенсія здається такою далекою», — сказав Паренті. Він сказав, що клієнти часто чекають, поки їм не виповниться 40 або 50 років, щоб почати робити внески на пенсійні рахунки. Це рішення не дозволяє використати силу складного відсотка.
«Хороший баланс пенсійного рахунку для багатої людини зазвичай накопичується на початку, за допомогою складного зростання від інвестиційних прибутків», — сказав він.
Врахуйте це: Як середній пенсійний рахунок порівнюється з топ-10% заощаджувачів
Використання «Фондів цільової дати»
Фонди цільової дати прогнозують дату виходу на пенсію людини та поступово перебалансовують портфель до більш консервативної суміші інвестицій з плином часу. Однак, пояснив Паренті, «ці фонди не враховують фактичну дату виходу на пенсію багатої людини або суму необхідних коштів з цього рахунку, коли вони фактично вийдуть на пенсію».
Він рекомендував переглядати інвестиційну суміш напіврічно та продовжувати більш агресивну стратегію до наближення пенсії.
Ранні зняття коштів
Багаті люди можуть бачити, як гроші накопичуються на їхніх пенсійних рахунках, і вирішують зняти їх рано. Паренті сказав, що це помилка.
«Не тільки ці плани оподатковуються, але вони також мають пов’язаний з ними штраф у розмірі 10% до досягнення 59,5 років, з деякими винятками», — сказав він. «Ми рекомендуємо інвесторам розглядати свої пенсійні рахунки як кошти останньої інстанції та замість цього створювати достатній резервний фонд готівкою, а також післяподаткові інвестиції, щоб захистити себе від необхідності доступу до пенсійних коштів».
Не інвестування в рахунки, спонсоровані роботодавцем
Багаті працівники та середній клас однаково піддаються цій помилці щодо пенсій; вони не інвестують у рахунок 401(k), спонсорований роботодавцем.