Кевін О'Ліррі: Пенсія на $500К і ніколи більше не працювати. Чи є ця стратегія фінансовим чудом чи небезпечною гральною ставкою?

Moneywise та Yahoo Finance LLC можуть отримати комісію або дохід через посилання в контенті нижче.
Скільки грошей достатньо?
Згідно з підприємцем Кевіном О'Ліррі, це справді залежить від вашого способу життя та того, як ви інвестуєте свої кошти.
«Не інвестуйте в ресторан вашого брата», — попередив він у фрагменті інтерв'ю, опублікованому на його офіційному YouTube-каналі (1).
«Або боулінг-клуб, або бар, або всю цю іншу дурницю. Ви втратите свої гроші», — додав він.
Замість цього О'Ліррі вважає, що людина може виживати відносно комфортно лише з $500,000 на рахунку та «не робити нічого іншого для отримання грошей» — за умови, що ці $500,000 інвестуються правильно.
Але чи дійсно «Містер Чудовий» щось розуміє?
Ось ближче розглянемо його тезу та чи вона дійсно реалістична для більшості людей, особливо коли мова йде про їхню пенсію.
Півмільйона доларів не здається великою сумою грошей сьогодні. Фактично це менше половини тієї суми, яку середній американець каже, що йому потрібно для пенсії: найновіше дослідження Northwestern Mutual показало, що дорослі мешканці США вважали «магічну цифру» для пенсії у 2025 році $1.26 мільйона (2).
Враховуючи це саме по собі, число О'Ліррі вже звучить жалюгідним.
Тим не менше, він вважає, що правильне інвестування може забезпечити розсудливу пенсію. Типовий заощаджувальник, каже він, може отримати 5% доходу від фіксованих доходних цінних паперів з «дуже низьким ризиком», або між 8.5% та 9% «якщо ви вкладаєте частину в акції та готові виносити волатильність (1)».
Ці числа звичайно виглядають реалістичними. Поточна дохідність 10-річної казначейської облігації США становить близько 4.20% (3), тоді як S&P 500 надавав середньорічну дохідність близько 10.56% з 1957 року (4).
Але жити за рахунок 4.20% доходу від півмільйона не буде легко. Це перетворюється лише на $22,500 річного доходу, приблизно 15% з яких піде саме на медичні витрати до 65 років, згідно з дослідженням RBC Wealth Management (5). Це означає, що пенсіонери, які дотримуються цієї стратегії, будуть залежати від соціального забезпечення, щоб компенсувати різницю, або радикально змінити свій спосіб життя.
Навіть верхня межа припущень О'Ліррі виявляється недостатньою. Припускаючи, що людина інвестує $500,000 у портфель, складається з акцій та облігацій для 9% річних доходів за допомогою класичного спліту 60/40, вони заробили б менше $50,000 на рік.
Просто кажучи, пропозиція О'Ліррі неприйнятна для переважної більшості людей.
Читати далі: Мені майже 50 років і у мене немає заощаджень на пенсію. Чи не пізно наздоганяти?
Читати далі: Не-мільйонери тепер можуть інвестувати цей $1B приватний фонд нерухомості, починаючи лише з $10
Якщо мета — бути комфортним на пенсії, іншою опцією є рекомендація «4% правила».
Створена фінансовим консультантом Біллом Бенгеном, вона заснована на аналізі історичних доходів та волатильності облігацій та акцій. Вона говорить, що пенсіонери можуть безпечно знімати 4% зі своїх пенсійних коштів щорічно протягом 30 років. Кожного року після першого року вони повинні будуть коригувати суму в доларах з урахуванням інфляції.
Таким чином, припускається, що протягом 30 років пенсіонери не проживуть свої гроші, якщо витрачають згідно з рекомендацією (6). Однак навіть це правило може виявитися недостатнім, коли ви розбиваєте його на частини.
Припускаючи пенсійний фонд $1M, старший американець зміг би знімати лише $40,000 на рік за цим правилом до коригування за інфляцією. Тим часом середній домогосподарство, очолюване пенсіонером, витрачало $59,616 на рік у 2024 році, згідно з найновішими даними Федеральної резервної системи (7).
Знову ж таки, це означає, що середній пенсіонер повинен компенсувати приблизно $20K за допомогою соціального забезпечення. Це не залишає багато місця для несподіваних витрат та припускає, що більшу частину, якщо не всю, ваш борг — від іпотеки до кредитів — буде погашено до пенсії.
Якщо вас турбує ваша пенсія або ви хочете попередити, поки ще можете, ось кілька способів, як потенційно створити більш стійкий портфель.
Один класичний хедж проти як колапсу ринку, так і інфляції — це золото.
На відміну від фіатних грошей, дорогоцінний жовтий метал не можна надрукувати на вимогу банками або урядом.
Таким чином, теорія полягає в тому, що золото може краще зберігати свою вартість під час спаду завдяки своїй обмеженій пропозиції та історичній цінності. Це може бути особливо привабливим для тих, хто має активні пенсійні портфелі та хвилюється про те, як раптовий спад може вплинути на їх здатність знімати 4%.
Золото також зазвичай добре себе проявляло під час періодів економічної або геополітичної напруги. На березень золото зросло приблизно на 70% річних, продовжуючи свою серію як один з кращих активів 2025 року, незважаючи на деякі відкати (8).
Тепер ви можете скористатися довгостроковим ринковим потенціалом цього дорогоцінного металу, відкривши золотий ІРА з допомогою Priority Gold.
Золоті ІРА дозволяють інвесторам тримати фізичне золото або активи, пов'язані з золотом, у пенсійному рахунку, що поєднує податкові переваги ІРА з захисними перевагами інвестування в золото, роблячи це привабливою опцією для тих, хто шукає потенційний хедж своїх пенсійних коштів проти економічної невизначеності.
Щоб дізнатися більше, ви можете отримати безкоштовний інформаційний посібник, який містить деталі про те, як отримати до $10,000 безкоштовного срібла при відповідних покупках.
Просто пам'ятайте, що золото часто краще використовувати як одна частина в іншому гарно диверсифікованому портфелі.
Навіть якщо ви не дотримуєтеся його рад щодо життя за рахунок $500,000 на пенсії, О'Ліррі все одно може бути вартий того, щоб його слухати.
Серед його численних порад з інвестування, він проповідує простий мантру для будь-кого, хто прагне фінансової свободи: «Збережи. Інвестуй. Компонуй».
Він вважає, якщо ви робите це досить довго, ви станете багатим.
Але це легше сказати, ніж зробити, коли майже 1 з 4 американських домогосподарств живуть від зарплати до зарплати (9). Звичайно, відкладання на пенсію має значення, але так само мають рахунки та покупки, яких уникнути неможливо.
Ось чому знайти спосіб заощаджувати, витрачаючи, може допомогти вам отримати перевагу, особливо якщо це поєднано з існуючою інвестиційною стратегією.
З Acorns — автоматизованою інвестиційною та заощаджуваною платформою — ви можете зробити необхідні витрати можливістю для заощаджень.
Все, що вам потрібно зробити, це прив'язати свій банківський рахунок до додатку та витрачати як звичайно. Acorns автоматично округлює ціну до найближчого долара та депонує різницю на розумний інвестиційний портфель для вас, дозволяючи вам зростити ваше багатство, навіть не думаючи про це.
З Acorns ви можете інвестувати в індексний ETF лише з $5 — і, якщо ви зареєструєтеся сьогодні та налаштуєте періодичне інвестування, Acorns додасть $20 бонусу, щоб допомогти вам почати ваше інвестиційне мандрівку.
Але не всі хочуть «встановити та забути» свої інвестиції. Для тих, хто хоче взяти на себе кермо щодо інвестування, доступні варіанти, які допоможуть вам зробити більш обґрунтовані вибори.
Для тих, хто готовий інвестувати в окремі акції, але не знає, з чого почати, платформи як Moby можуть запропонувати експертні дослідження та рекомендації, щоб допомогти вам визначити сильні, довгострокові інвестиції, підтримані порадами від колишніх аналітиків хедж-фондів.
За чотири роки та майже 400 вибірів акцій, їхні рекомендації перемогли S&P 500 в середньому майже на 12%. Вони також пропонують 30-деневу гарантію повернення грошей, щоб ви могли відчути, чи їхня інвестиційна порада підходить саме вам.
Команда Moby витрачає сотні годин на просування через фінансові новини та дані, щоб надати вам звіти про акції та криптовалюти, доставлені прямо до вас. Їхні дослідження тримають вас в курсі ринкових змін та можуть допомогти вам зменшити здогадки щодо вибору акцій та ETF.
Крім того, їхні звіти легко зрозумілі для початківців, тому ви можете стати розумнішим інвестором лише за п'ять хвилин.
Якщо ви все ще відчуваєте себе переповненим всією фінансовою порадою та хочете зняти частину навантаження зі своїх рук, можливо, саме час зв'язатися з фінансовим консультантом.
З Vanguard ви можете зв'язатися з особистим консультантом, який допоможе оцінити, як ви справляєтеся досі, та переконатися, що у вас є правильний портфель для досягнення ваших цілей вчасно.
Гібридна консультаційна система Vanguard поєднує поради професійних консультантів та автоматизований менеджмент портфеля, щоб переконатися, що ваші інвестиції працюють для досягнення ваших фінансових цілей.
Все, що вам потрібно зробити, це заповнити коротку анкету про ваші фінансові цілях, і консультанти Vanguard допоможуть вам встановити індивідуальний план та дотримуватися його.
Після того, як ви встановите, ви можете розслабитися, поки консультанти Vanguard керують вашим портфелем. Оскільки вони є фідуціарними особами, вони не отримують комісій, тому ви можете довіряти, що порада, яку ви отримуєте, є неупередженою.
Приєднуйтесь до 250,000+ читачів та отримуйте найкращі історії Moneywise та ексклюзивні інтерв'ю першими — чіткі інсайти, що куруються та доставляються щотижня. Підписуйтеся зараз.
Ми покладаємося лише на перевірені джерела та достовірні звіти третьої сторони. Для деталей дивіться наші етичні принципи та рекомендації щодо редакції.
@kevinoleary (1); Northwestern Mutual (2); CNBC (3), (6); Investopedia (4); RBC Wealth Management (5); Федеральна резервна система (7); The New York Times (8); Bank of America Institute (9)
Ця стаття надає лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Вона надається без будь-яких гарантій.